從執(zhí)行力的角度談如何推進合規(guī)文化建設(shè)

1、從執(zhí)行力的角度談如何推進合 規(guī)文化建設(shè)作者: 日期：建設(shè)合規(guī)文化提高執(zhí)行力銀行并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執(zhí)行。究其原因， 是因為沒有形成嚴(yán)格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自覺合規(guī)的文化環(huán)境。有效的執(zhí)行力是合規(guī)經(jīng)營的重要前提，也是杜絕屢查屢犯問題的有效途徑。 但在工作實踐中，我們常常存在執(zhí) 行力逐級遞減現(xiàn)象。有的管理人員重業(yè)務(wù)輕合規(guī)， 有的員工隨意 簡化操作流程，這些心態(tài)和行為都嚴(yán)重影響了制度的嚴(yán)肅性、權(quán)威性，為合規(guī)經(jīng)營埋下了隱患。強力推進合規(guī)文化建設(shè)，必須切實提升執(zhí)行力。一要抓住重點。對照現(xiàn)行內(nèi)控和合規(guī)制度，通過流程梳理,認真查找自身在執(zhí)行制度、落實制度上的薄弱環(huán)節(jié)，列出重點，分門

2、別類，舉一反三，針對不足提出改進措施，重點防范業(yè)務(wù)中 的關(guān)鍵差錯點、切實解決有章不循、違規(guī)操作的問題。同時要密 切關(guān)注重點崗位、重點人員。二要抓住細節(jié)。堅持細致入微，繃緊防違規(guī)、防差錯這根弦， 從自身做起，從小事做起，從遵章守規(guī)做起。每辦理一筆業(yè)務(wù)，一定要嚴(yán)格遵照業(yè)務(wù)流程，檢查好每一個數(shù)字 ，每一枚章印，每 一項要素，做到上崗一分鐘，合規(guī)六十秒。三要抓好檢查。內(nèi)部管理、審計等監(jiān)督部門要檢查落實各項 規(guī)章制度的貫徹、執(zhí)行，認真組織好檢查工作，做到所有網(wǎng)點、 所有人員全覆蓋，并對檢查結(jié)果進行公開通報。四要抓好獎懲。通過建立獎懲機制，形成對員工執(zhí)行制度的 正向激勵，形成對違規(guī)行為的有效制約， 從而確

3、保各項制度的執(zhí) 行落實。五要抓好問責(zé)。建立嚴(yán)格的責(zé)任追究制度。 對履行職責(zé)不到 位的,嚴(yán)格按照規(guī)定追究相關(guān)人員的責(zé)任。對檢查出的問題要從 重從嚴(yán)從快處理，加大違規(guī)成本，切實糾正有章不循、違章操作現(xiàn) 象。六要抓好典型。通過開展“合規(guī)標(biāo)兵”評選、“合規(guī)單位” 創(chuàng)建等活動，積極發(fā)現(xiàn)、培育先進典型，宣傳、推廣先進經(jīng)驗，發(fā) 揮典型的輻射作用，在全行形成營造遵章守紀(jì)、 合規(guī)光榮的良好 氛圍，真正起到“點亮一盞燈，照亮一大片”的輻射效應(yīng)。合規(guī)文化建設(shè)是一個漸進的漫長過程，只有長期地、持之以 恒地倡導(dǎo)和培育，不斷在工作實踐中總結(jié)提高 ，才能建立起適應(yīng) 商業(yè)銀行發(fā)展的合規(guī)文化，才能有效地保證和促進全行各項工作

4、的健康發(fā)展。在實際工作中，人們往往把誠信服務(wù)理解為刻板的服務(wù)需 要，即態(tài)度好就等于服務(wù)好，其實不然，服務(wù)有其更深刻的內(nèi)涵， 并且與嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度之間有著密不可分的聯(lián)系。孟子曰:不以規(guī)矩，不成方圓。淮南子有訓(xùn)：矩不正 ，不可為方;規(guī)不正,不可為圓,合規(guī)管理是金融業(yè)的生命保障線，對作為上百年歷史的銀行業(yè)來說，客戶是其發(fā)展的天然基石，質(zhì)量是其分 展的永恒主題，形象是其發(fā)展的亮麗衣裳，而制度是其發(fā)展的根本 保障。合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù) ，如今已得到全球銀 行業(yè)的普遍認同。合規(guī)風(fēng)險也與銀行的其他風(fēng)險一道，納入銀行 的全風(fēng)險管理框架之中。如何真正體現(xiàn)商業(yè)銀行應(yīng)有的誠信與正 直的價值觀念，如何

5、大力倡導(dǎo)建立銀行自身的合規(guī)文化，都已成為各家商業(yè)銀行探究的主題。近年來,我行始終將完善制度、從嚴(yán)治行作為固本之策 ，以把 握政策、誠信待客、建章立制、規(guī)范操作作為著力點，不斷加強合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險管理，通過學(xué)習(xí)教育使我們深刻認識到： 只有把 風(fēng)險扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護我行利益，最終使每一 位員工受益,因為稠州行的發(fā)展與繁榮關(guān)乎我們每一位員工的利、人 益。合規(guī)是我行內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動，合規(guī)操作是企業(yè)合規(guī)文化的重要構(gòu)成要素。“合規(guī)”包含著兩個層次的涵義：一是有一個“合格”的“規(guī)”；二是大家都去“符合”這個“合格 的規(guī)”。在我行的內(nèi)部控制檢查中，曾發(fā)現(xiàn)了不少問題，例如授 權(quán)流于形式，疏

6、于審核相關(guān)信息；重控管理存在漏洞；查庫管理不夠規(guī)范；對賬管理不夠到位等等，從中揭示出我們?nèi)粘９ぷ髦?的有章不循，制度執(zhí)行不嚴(yán)的現(xiàn)象，這些檢查都給我們敲響了警 鐘，合規(guī)就像一個警示牌，時刻提醒著我們要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和各項規(guī)章制度。風(fēng)險防范有時就在一念之間， 有責(zé)任心的人就 能把風(fēng)險拒之千里，沒有責(zé)任心的人是害已又害人，我們不能憑 感情辦事，違規(guī)操作，最終自食其果。當(dāng)然,制度和規(guī)定有時和客戶需求會產(chǎn)生矛盾，客戶需求 往往受到制度和規(guī)定的制約，作為員工的我們要把握政策，規(guī)范操 作，控制風(fēng)險，絕對不能以習(xí)慣代替制度，以人情代替紀(jì)律 ，以信 任代替管理，不搞違規(guī)操作，堅持以誠相待，以高效率和高質(zhì)量 取

7、得客戶的信任。恪守誠信，合規(guī)為本,讓我們嚴(yán)守行規(guī)，從我做起，從現(xiàn)在 做起。我們沒有豪言壯語，只有樸實無華的言行；沒有光輝的事跡,只有平凡普通的工作；沒有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就 是這樸實、平凡和忙碌中，充分說明了我們對工作的熱愛和忠誠。 我希望用我們的努力，用我們優(yōu)質(zhì)的服務(wù)做出更好的成績。近年來，各級管理部門對合規(guī)工作十分關(guān)注。合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，合規(guī)文化的形成有助于銀行加快改 革發(fā)展，提高自身的競爭能力，防范風(fēng)險的發(fā)生。通過自學(xué)和集 中學(xué)習(xí)有關(guān)制度和材料，結(jié)合工作實際使我認識到， 提高防范風(fēng) 險能力，必須在五個方面實現(xiàn)突破。一、在培育和構(gòu)建合規(guī)文化上實現(xiàn)突破。良好合

8、規(guī)文化的形 成,一方面有賴于全行員工素質(zhì)的提高，風(fēng)險防范除了要求員工應(yīng) 該具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)以外，還應(yīng)具有良好的思想及道德品質(zhì)。另一方面，需要有價值觀念的引導(dǎo)、 職業(yè)教育的基礎(chǔ)和制度規(guī)范 的約束,在讓干部員工充分認識和理解風(fēng)險防范重要性的同時， 使之盡快成為全行上下普遍認同、 共同遵守的價值理念和行為準(zhǔn) 則。當(dāng)前合規(guī)文化的建設(shè)，應(yīng)著重在職業(yè)教育和制度規(guī)范兩個方 面有所創(chuàng)新和突破,應(yīng)定期對一線所有員工進行風(fēng)險控制原則、 理念、制度和方法的培訓(xùn)，從而不斷強化員工的文化意識，逐步 使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險的又一道防線。二、在健全內(nèi)部控制體系上實現(xiàn)突破。風(fēng)險防范工作的一個顯著變化就是由以前單純的信貸風(fēng)險

9、管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險防范并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)防范并舉，組織流 程與技術(shù)手段并舉的全面風(fēng)險防范模式。風(fēng)險防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)、 每一項業(yè)務(wù)、每一個崗位和每一位員工 ，涵蓋了表內(nèi)外全部資產(chǎn) 和各項工作。為此，在內(nèi)控思路上，應(yīng)體現(xiàn)“過程方法”的原則， 由過去以傳統(tǒng)風(fēng)險分類為防范對象，轉(zhuǎn)變?yōu)橐赃^程為控制對象。 在對風(fēng)險的控制上，針對絕大部分風(fēng)險是人為因素造成的現(xiàn)實情況,將控制的重點放在操作風(fēng)險的防范上。通過建立和完善考核 獎懲機制，將風(fēng)險控制目標(biāo)層層分解到每一個機構(gòu)、每一個部門和每位員工，確保每個經(jīng)營產(chǎn)品都有固定的經(jīng)營流程和操作規(guī)

10、 范，各個經(jīng)營環(huán)節(jié)和崗位都有明確的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)。三、在建立新的風(fēng)險防范模式上有所突破。要重視借鑒和引 入其它股份制商業(yè)銀行的管理方法和經(jīng)驗，運用先進的管理技術(shù)，改進金融服務(wù)質(zhì)量，提高基礎(chǔ)管理的精細化和科學(xué)化水平，建立持續(xù)改進的管理平臺和風(fēng)險控制平臺。要按照“完善一套標(biāo)準(zhǔn)”、“建立一個體系”、“培養(yǎng)一支隊伍”的要求，在梳理流 程、理清風(fēng)險隱患的基礎(chǔ)上，加快全行現(xiàn)代經(jīng)營管理理念和先進 風(fēng)險控制機制的提升與新的風(fēng)險管理模式的形成。四、在建立健全激勵約束機制方面實現(xiàn)突破。商業(yè)銀行經(jīng)營的是風(fēng)險事業(yè)，任何心慈手軟都是管理的大忌。在銀行不良貸款 和風(fēng)險隱患仍然大量存在的情況下，必須有一個嚴(yán)格、公正、客 觀的激

11、勵約束制度。首先，應(yīng)強化制衡機制。要在審批、經(jīng)營、 監(jiān)控這三個環(huán)節(jié)和每條經(jīng)營線上建立起一個職責(zé)分明、相互制衡的責(zé)任體系，制定并落實各個崗位從業(yè)人員的管理標(biāo)準(zhǔn)和考核辦 法。對各個風(fēng)險控制點設(shè)置風(fēng)險控制目標(biāo) ，并嚴(yán)格實施以一線崗 位雙人、雙制、雙責(zé)為基礎(chǔ)的自我控制，相關(guān)部門、相關(guān)崗位之 間相互監(jiān)督制約，財會部門對各崗位、各單位的各項業(yè)務(wù)進行全 面監(jiān)督反饋三個層次的監(jiān)督約束。其次 ，要嚴(yán)格紀(jì)律約束，建立 風(fēng)險問責(zé)制度。對造成資產(chǎn)損失的責(zé)任人 ，實行嚴(yán)格的責(zé)任認定 和追究,對工作懈怠、制度執(zhí)行不認真、監(jiān)管不到位、管理不盡 責(zé)的人員，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅懲處 ，同時上移責(zé)任追究的層次： 并按照有關(guān)規(guī)定，對有關(guān)責(zé)任人作出嚴(yán)肅處理。第三，實行風(fēng)險 保證金和經(jīng)營績效延期支付制度。除客戶故意或外部不可抗力的 因素以外，各級管理人員和客戶經(jīng)理在職期間出現(xiàn)風(fēng)險的，除進行責(zé)任認定和追究外，應(yīng)當(dāng)按照比例扣除一定的保證金。五、在提高風(fēng)險預(yù)警能力上實現(xiàn)突破。銀行不可能回避風(fēng)險， 能做的只能是如何去識別、 分散和化解風(fēng)險，如何為控制風(fēng)險提 供相應(yīng)的保障。第一，要立足于系統(tǒng)性風(fēng)險的防范，對全行各項 業(yè)務(wù)所涉及的全部環(huán)節(jié)加強綜合比較分析，以清晰明確的制度導(dǎo)向,指導(dǎo)和規(guī)范基層單位的操作行為。在內(nèi)部控制的過程中，既 要重視對重點項目和產(chǎn)品的監(jiān)督， 也要注重對全局系統(tǒng)性風(fēng)險的 甄別。第二,要充分利用