金融機構(gòu)熱議中小企業(yè)金融創(chuàng)新

1、郵儲銀行： “在行式”模式專攻小企業(yè)信貸 中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）在中小企業(yè)服務(wù)創(chuàng)新，特別是小微企業(yè)服務(wù)創(chuàng)新方面，近年來取得了較大的發(fā)展。 據(jù)介紹，郵儲銀行在二級分行成立小企業(yè)信貸中心，采用“在行式”模式，作為分行內(nèi)設(shè)經(jīng)營單位，專門負責(zé)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營銷、受理、調(diào)查、貸后檢查等日常經(jīng)營工作。根據(jù)銀監(jiān)會“六項機制”的建設(shè)要求，還制定了專門的小企業(yè)貸款制度體系。包括開發(fā)了小企業(yè)信用評級打分卡，根據(jù)信用等級決定最終的利率定價和抵押率調(diào)整系數(shù)；設(shè)計了流水線式的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)流程，將業(yè)務(wù)處理細分為六大模塊、30多個環(huán)節(jié)，實行專人專崗，統(tǒng)一操作標(biāo)準和質(zhì)量要求，兼顧風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)效率的雙重要求；

2、制定了獨立的小企業(yè)貸款績效考核辦法，根據(jù)不同崗位，設(shè)立業(yè)績指標(biāo)體系，覆蓋前、中、后臺所有崗位人員，激發(fā)員工的積極性；根據(jù)“盡職免責(zé)，失職問責(zé)”的理念，制定獨立的小企業(yè)貸款責(zé)任認定與追究規(guī)定，并明確對違規(guī)和失職行為的責(zé)任追究措施；實行“陽光信貸”，堅持信貸“八不準”原則，設(shè)立舉報電話和舉報郵箱，接受客戶的服務(wù)監(jiān)督。 值得一提的是，在信貸技術(shù)方面，郵儲銀行結(jié)合小企業(yè)客戶的風(fēng)險特點，升級開發(fā)了獨特的小企業(yè)信貸技術(shù)。對小企業(yè)客戶，強調(diào)主業(yè)的調(diào)查模式，倚重第一還款來源。在調(diào)查環(huán)節(jié)，強化對企業(yè)主、股東、購產(chǎn)銷等信息的核查，關(guān)注“三品”、“三表”，通過編制小企業(yè)財務(wù)簡表，得出客戶的財務(wù)概況；在審批決策環(huán)節(jié)，

3、全面分析借款人、融資用途、還款能力、擔(dān)保和借款人展望等要素，據(jù)此做出授信決策；在風(fēng)險預(yù)警環(huán)節(jié)，設(shè)計出40多項有針對性的預(yù)警指標(biāo)，通過采取凍結(jié)授信額度、終止授信額度、貸款提前收回等行動方案，及時降低風(fēng)險。 郵儲銀行相關(guān)負責(zé)人對記者表示，中小企業(yè)面對融資難應(yīng)該作一些調(diào)整。成長性、高科技型企業(yè)由于被投融資機構(gòu)看好，其實并不缺資金；而一些市場競爭弱、經(jīng)營模式老舊的企業(yè)則經(jīng)常面臨融資困境。解決中小企業(yè)融資難也需要企業(yè)自身拓寬融資渠道，采取債券融資、股權(quán)投資基金在內(nèi)的多種方式。為此，中小民營企業(yè)應(yīng)加強自律，建立有效的法人治理機制，改善經(jīng)營管理，增強經(jīng)營能力，完善風(fēng)險控制制度，加大信息披露力度，增強企業(yè)運作

4、透明度，促進企業(yè)建立規(guī)范、完善的現(xiàn)代企業(yè)制度。 廣發(fā)行： 做中小企業(yè)的戰(zhàn)略伙伴 作為國內(nèi)最早組建的股份制商業(yè)銀行之一，廣發(fā)銀行股份有限公司（下稱“廣發(fā)行”）一直將中小企業(yè)作為發(fā)展戰(zhàn)略重點。截至2010年 末，廣發(fā)銀行中小企業(yè)貸款超過1700億元，授信客戶超過10000戶。廣發(fā)銀行執(zhí)行董事、副行長宗樂新告訴記者，廣發(fā)行一直致力成為“中國最高效中小企業(yè)銀行”和“中小企業(yè)的戰(zhàn)略伙伴”。 對于“銀十條”，宗樂新認為，這意味著只要小企業(yè)發(fā)展良好、信用度高，愿意貸款的銀行就會越來越多。 為了落實小企業(yè)扶持差別化的信貸政策，廣發(fā)銀行近兩年來積極建設(shè)中小企業(yè)服務(wù)體系，不斷推出適合小企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。目前，

5、銀行中小企業(yè)貸款占全行對公貸款余額的近50%，中小企業(yè)貸款客戶數(shù)占全行對公貸款客戶超過80%。下一步，將針對小企業(yè)客戶落實分層管理、提供差異化服務(wù)，加快改進和完善小企業(yè)專營機構(gòu)和服務(wù)團隊建設(shè)，通過產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，不斷完善適合小企業(yè)需求的金融服務(wù)體系，以更加標(biāo)準化的特色產(chǎn)品，更加快捷、高效的服務(wù)支持小企業(yè)發(fā)展。同時，深化“六項機制”建設(shè)，繼續(xù)對小企業(yè)實行信貸傾斜政策，單列信貸計劃，專項考核，努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速的工作目標(biāo)。 對待中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，廣發(fā)行在解決風(fēng)險控制、客戶開發(fā)、利率管制等問題上采取了分層管理和差異化服務(wù)的策略。根據(jù)中小企業(yè)不同發(fā)展階段配套不同的服務(wù)

6、和產(chǎn)品，滿足從小型企業(yè)到中小企業(yè)再到中型企業(yè)的服務(wù)需求。不僅提供貸款支持，還將提供更多的增值服務(wù)，幫助中小企業(yè)降低融資成本，開辟新的融資渠道。 宗樂新表示，銀行要提供安全、便捷的良好融資環(huán)境，需要政府和中小企業(yè)多方面的支持與合作。他建議，首先要進一步明確、細化“銀十條”中相關(guān)指標(biāo)與標(biāo)準，在風(fēng)險容忍度、存貸比控制、風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重等方面研究，制定小企業(yè)貸款的差別政策，為商業(yè)銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的政策環(huán)境；其次，應(yīng)由政府牽頭，建立中小企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)庫，形成一個功能強大的綜合信息網(wǎng)絡(luò)供銀行無障礙查詢；同時應(yīng)完善誠信激勵約束機制，對信用優(yōu)良的中小企業(yè)，制定鼓勵措施，對有嚴重失信行為的中小企業(yè)給

7、予應(yīng)有的懲罰，以培植誠信受益、失信受損的信用機制。 宗樂新認為，應(yīng)搭建更多元化的中小企業(yè)金融服務(wù)體系，進一步挖掘有潛力的中小企業(yè)并加快村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的審批設(shè)立，規(guī)范、引導(dǎo)社會資金支持中小企業(yè)發(fā)展，同時通過多種方式促進中小企業(yè)融資渠道多元化，加強產(chǎn)權(quán)交易所和 “三板”市場建設(shè)，增加企業(yè)股權(quán)、專利、商標(biāo)等資產(chǎn)的流動性，增強其籌資功能。 建行： 開發(fā)新金融產(chǎn)品“輸血”小企業(yè) 為支持中小企業(yè)發(fā)展，中國建設(shè)銀行總行早在2 009年3月就成立了一級部建制的小企業(yè)金融服務(wù)部，專門負責(zé)全行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的服務(wù)工作。 據(jù)建行小企業(yè)金融部負責(zé)人介紹，近年來，建行明確將小企業(yè)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點領(lǐng)域。根據(jù)

8、小企業(yè)行業(yè)分布廣、經(jīng)營風(fēng)險大、融資要求快等特征，將支持和服務(wù)小企業(yè)的切入點放在以滿足小企業(yè)融資需求為主的綜合金融服務(wù)上。目前，已經(jīng)形成“速貸通”、“成長之路”、“易貸通”網(wǎng)絡(luò)銀行等品牌，推出了“聯(lián)貸聯(lián)保”、“供應(yīng)鏈融資”、“循環(huán)額度”、“倉單質(zhì)押”、保理等數(shù)十個深受小企業(yè)歡迎的新產(chǎn)品。 今年，建行又推出“租貸通”、“小貸通”、“互助通”三種全新小企業(yè)金融產(chǎn)品，全力支持小企業(yè)融資快速發(fā)展。 “租貸通”產(chǎn)品是建行主要針對賣場內(nèi)的小企業(yè)商戶，由若干商戶向建設(shè)銀行申請貸款，經(jīng)賣場提供連帶責(zé)任保證的一種流動資金貸款業(yè)務(wù)。建行“租貸通”產(chǎn)品正是將小企業(yè)商戶和賣場的需求相結(jié)合推出的小企業(yè)融資產(chǎn)品，在小企業(yè)商

9、戶和賣場之間構(gòu)建橋梁。 “小貸通”產(chǎn)品主要是建行為滿足企業(yè)、個體工商戶和自然人生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的融資需求，對于能提供符合建設(shè)銀行質(zhì)押財產(chǎn)標(biāo)準的借款人，辦理的小額短期流動資金貸款業(yè)務(wù)?！靶≠J通”業(yè)務(wù)接受的質(zhì)押財產(chǎn)十分廣泛，包括定期存單、國債、承兌匯票、保證金、企業(yè)債券等，非常適合質(zhì)押物沒有到期或不易變現(xiàn)又有融資需求的小企業(yè)客戶。 “互助通”是為無法提供有效抵質(zhì)押物的小企業(yè)客戶量身定制的信貸產(chǎn)品，通過聯(lián)合體的形式有效克服小企業(yè)客戶無抵質(zhì)押物的難題，突破此類小企業(yè)客戶的融資瓶頸，扶植此類小企業(yè)客戶快速發(fā)展。“互助通”產(chǎn)品是若干小企業(yè)自愿組成一個聯(lián)合體，每個借款人均對其他所有借款人因向銀行申請借款而產(chǎn)生的

10、全部債務(wù)提供連帶責(zé)任保證，同時由小企業(yè)互助公司或?qū)I(yè)擔(dān)保機構(gòu)進行擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)。 據(jù)悉，建行將在全行建立以總、分行小企業(yè)金融服務(wù)部為管理平臺，二級分行（或城市分行）小企業(yè)經(jīng)營中心為經(jīng)營載體的專業(yè)化的經(jīng)營管理體系。進一步結(jié)合全行大客戶經(jīng)營重心上移，逐步建立完善小企業(yè)專營機構(gòu)服務(wù)體系，打造具有鮮明特色的小企業(yè)業(yè)務(wù)品牌。 集成金融： 率先參與發(fā)行“區(qū)域績優(yōu)債” 作為廣東省首家民營金融集團，佛山集成金融集團有限公司（下稱“集成金融”）在中小企業(yè)融資服務(wù)創(chuàng)新方面已經(jīng)走在行業(yè)前列。最先參與佛山市“區(qū)域績優(yōu)債”的發(fā)行，在第一批的此類集合績優(yōu)債發(fā)行企業(yè)中，由集成金融擔(dān)保的客戶數(shù)量占了65%。相關(guān)負責(zé)人告訴記者

11、，為滿足中小企業(yè)長期投 資的需求，公司新成立了融資租賃部，解決和防范中小企業(yè)“短借長用”而造成的財務(wù)危機。 為了設(shè)計新型融資擔(dān)保金融產(chǎn)品，集成金融今年上半年率先推出“區(qū)域績優(yōu)債”等產(chǎn)品，為中小企業(yè)捆綁發(fā)行債券提供便利。集成金融相關(guān)負責(zé)人認為，除了設(shè)計新型金融產(chǎn)品外，還應(yīng)重點培養(yǎng)利潤的長期增長點?！跋缺：笸?、保投結(jié)合”的模式既比純粹的風(fēng)險投資穩(wěn)妥，又比單純信用擔(dān)保收益更高。而反擔(dān)保條件只是防范擔(dān)保風(fēng)險，減少被擔(dān)保人道德違約風(fēng)險的一種必然措施，其對被擔(dān)保企業(yè)融資成本影響并不大。此外，擔(dān)保公司還應(yīng)該完善內(nèi)控體系，建立風(fēng)險防范機制，建立嚴格的保前、保中、風(fēng)控委員會、保后風(fēng)險層級防范機制，風(fēng)險層級處理，

12、各層級一票否決，責(zé)任到人，代償風(fēng)險與業(yè)績掛鉤，這樣才能更好地守住利潤。最后擔(dān)保公司要與其他機構(gòu)進行合作交流，尋找新商機。 集成金融相關(guān)負責(zé)人認為，解決中小企業(yè)融資難應(yīng)從三個方面入手。 一是中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，信用等級低，經(jīng)營管理水平有限等企業(yè)特性；解決這個問題首先就要實行“差別浮動利率”， 不同類型企業(yè)的借貸利率應(yīng)該是浮動變化的。即銀行給予大型企業(yè)的利率可以相對較低一些，而給予中小企業(yè)相對高一些的貸款利率。 二是國家信貸制度問題。我國銀行體系是以國有銀行為主，銀行在企業(yè)借貸上的利率都是統(tǒng)一的。因此，在同等貸款利率上，國有企業(yè)或大型企業(yè)由于信用、資產(chǎn)規(guī)模等方面更具優(yōu)勢，銀行難免“嫌貧愛富”。國家

13、應(yīng)該鼓勵設(shè)立中小型商業(yè)銀行，同時要對民間資本合法化做具體的籌劃。中小企業(yè)自身也需要提高管理經(jīng)營水平，實現(xiàn)財務(wù)制度正規(guī)化，優(yōu)化其在銀行眼里的信用度。在銀企擔(dān)聯(lián)盟中實現(xiàn)供應(yīng)鏈融資，關(guān)注授信企業(yè)的上下游。銀行應(yīng)該采用客戶信用評分，建立中小企業(yè)信用評價系統(tǒng)。 三是政府政策支持的效果還不明顯。國家應(yīng)該在稅收的優(yōu)惠政策做更多的落實；建立中小企業(yè)法制保障體系，在各設(shè)置專項資金庫，為中小企業(yè)提供長期低息貸款；相關(guān)部門興辦教育機構(gòu)，培養(yǎng)更多適合中小企業(yè)發(fā)展的人才，提高中小企業(yè)的管理水平；政府財政可給予擔(dān)保公司、企業(yè)甚至銀行以利息補貼，降低中小企業(yè)融資成本。 華鼎擔(dān)保： 集合債券最適合中小企業(yè) 華鼎擔(dān)保有限公司（

14、下稱“華鼎擔(dān)?！保?，是由廣州青年企業(yè)家協(xié)會主要會員單位發(fā)起創(chuàng)立的大型股份制擔(dān)保公司，也是廣東省首批“中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)示范單位”。華鼎擔(dān)保相關(guān)負責(zé)人在接受記者采訪時表示，將進一步在中小企業(yè)融資上著力。 “銀十條”出臺后 ，銀行將對中小企業(yè)推出了新的融資措施，銀行的信貸資金將更多地投向?qū)嶓w經(jīng)濟，尤其是“三農(nóng)”和中小企業(yè)。華鼎擔(dān)保相關(guān)負責(zé)人認為，擔(dān)保公司應(yīng)從以下三個方面進行金融創(chuàng)新：第一，研究發(fā)行中小企業(yè)短期融資券；第二，研究發(fā)行小企業(yè)集合債權(quán)信托基金，即由信托計劃發(fā)行募集資金，建立起一種投資基金，然后將該基金的資金以貸款的方式投資給小企業(yè)的發(fā)展項目，到期后從小企業(yè)的項目收益中獲得本金償還和債權(quán)

15、利息收益；第三，推進中小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化，即將銀行發(fā)放的中小企業(yè)貸款打包，出售給信托公司，信托公司將這些資產(chǎn)證券化，出售給銀行間市場的投資者。 “中小企業(yè)融資的難點是數(shù)量金額小、筆數(shù)多、管理成本高；但是反過來，中小企業(yè)的穩(wěn)定性比較強，而且給我們創(chuàng)造了很多的空間，更主要的是溢價能力高。銀行關(guān)注中小企業(yè)還是很有前景的?！比A鼎擔(dān)保相關(guān)負責(zé)人表示，中小企業(yè)貸款難的問題難就難在信用記錄不夠完備，有效的抵押資產(chǎn)少，資金流可控度低，相對來說風(fēng)險高一些。中小企業(yè)的管理不是特別規(guī)范，信息透明度比較低。對于金融服務(wù)來講會有比較大的風(fēng)險和比較高的違約率；所以作為改善中小企業(yè)金融服務(wù)的一個基礎(chǔ)前提，應(yīng)該首先重點在規(guī)

16、范企業(yè)自身上下功夫，要從法律層面規(guī)范企業(yè)的公司治理，要引導(dǎo)中小企業(yè)采用比較標(biāo)準化的財務(wù)會計制度。同時，金融監(jiān)管、工商、稅務(wù)等有關(guān)部門，要建立一個基于小企業(yè)的信息共享平臺，加強信息共享，助力解決中小企業(yè)的融資難題。 對此，可行的辦法是研究發(fā)行中小企業(yè)集合債、短期債券等。由于存在信用、規(guī)模等約束，單個的中小企業(yè)發(fā)債幾乎不太可能，若將一批中小企業(yè)捆綁起來，由一家機構(gòu)作為牽頭人，統(tǒng)一申請發(fā)行債券，債券統(tǒng)一冠名，各發(fā)行人以其融資金額分別承擔(dān)債務(wù)，并由相關(guān)機構(gòu)統(tǒng)一對集合債券擔(dān)保，提升信用等級，則發(fā)債的可行性將大增，這就是所謂的發(fā)行集合債券。這一模式的優(yōu)點在于解決中小企業(yè)信用差、融資規(guī)模小而發(fā)債成本高的難題

17、。企業(yè)債券發(fā)行利率低于同期限商業(yè)銀行貸款利率，節(jié)約了企業(yè)財務(wù)成本。 創(chuàng)富： 根據(jù)行業(yè)特點推出扶持計劃 “中小企業(yè)尋找擔(dān)保公司是融資的最佳途徑。” 廣東創(chuàng)富融資擔(dān)保有限公司（下稱“創(chuàng)富”）負責(zé)人對記者表示，創(chuàng)富正是為了進一步解決中小企業(yè)融資問題，由廣東中小企業(yè)融資與上市促進會組織五家高端會員單位全面發(fā)起成立的。 據(jù)悉，創(chuàng)富會針對不同的行業(yè)需求，有針對性地提出一些扶持計劃，促進有需求的企業(yè)更好地成長。今年7月份，創(chuàng)富策劃 發(fā)起了金融服務(wù)“雙滿意”工程，重點在于推出擔(dān)保費率優(yōu)惠政策，通過走訪企業(yè)，了解企業(yè)最迫切的融資與發(fā)展需求，扶持企業(yè)更好地獲得發(fā)展資金，節(jié)省企業(yè)融資成本、幫助企業(yè)渡過難關(guān)。據(jù)悉，該

18、活動將持續(xù)到今年底。 融資時，中小企業(yè)通常因為資產(chǎn)少、抵押物不足而遭拒。“擔(dān)保就是在抵押物不足的情況下，為中小企業(yè)提供的融資業(yè)務(wù)?！眲?chuàng)富負責(zé)人表示，一般而言，擔(dān)保公司所確認的抵押物是多樣的，反擔(dān)保條件靈活，銀行不認可的汽車、設(shè)備等動產(chǎn)和知識產(chǎn)權(quán)等亦可以作為擔(dān)保物，予以放大額度，風(fēng)險對應(yīng)收費。對于一般的中小企業(yè)而言，擔(dān)保額度范圍在300萬元2000萬元，300萬元以下的則可考慮“速保通”產(chǎn)品，額度的大小主要參考企業(yè)上一年的主營業(yè)收入額而定。 對于融資成本過高的問題，創(chuàng)富負責(zé)人認為這是多數(shù)企業(yè)的一個誤解?！耙驗橐粋€企業(yè)在一年內(nèi)通常會有5-6次的周轉(zhuǎn)次數(shù)，融資周轉(zhuǎn)5-6次以后，實際上就已經(jīng)產(chǎn)生了50

19、%-60%的利潤，相對經(jīng)營正常的企業(yè)來說這是能承受融資成本的范圍。” 中盈盛達： 創(chuàng)新服務(wù)中小企業(yè) 廣東中盈盛達融資擔(dān)保投資股份有限公司（下稱“中盈盛達”）自2003年成立以來，一直專注于中小企業(yè)融資和成長服務(wù)，致力于打造“中小企業(yè)系統(tǒng)化融資服務(wù)供應(yīng)商”，所有的業(yè)務(wù)和服務(wù)都是圍繞中小企業(yè)而展開。中盈盛達董事總裁吳列進告訴記者，八年來，中盈盛達始終以融資擔(dān)保為主業(yè)，打造了較為完善的中小企業(yè)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，形成了較好的盈利模式，各項經(jīng)營指標(biāo)每年都保持著30%左右的增長速度。 為緩解中小企業(yè)的融資需求，近年來，中盈盛達積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種和服務(wù)，簡化業(yè)務(wù)流程。作為廣東省再擔(dān)保的首批合作伙伴，中盈盛達直接參與

20、了首個再擔(dān)保產(chǎn)品“速保通”的設(shè)計與推廣運作，2010年廣東省再擔(dān)保公司擴大了對中盈盛達的授信額度并為中盈盛達提供機構(gòu)再擔(dān)保。 2011年上半年，針對貸款難的新形勢，中盈盛達加大對中小企業(yè)的扶持力度和產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新力度，引導(dǎo)民間社會的閑散資本通過合法合規(guī)途徑服務(wù)實體經(jīng)濟。具體包括：與信托機構(gòu)合作開發(fā)佛山首批“中小企業(yè)集合信托產(chǎn)品”“樵山疊翠”、“汾水通濟”；與省再擔(dān)保公司、興業(yè)銀行等合作率先為中小企業(yè)集合票據(jù)發(fā)行承保；積極參與佛山的“區(qū)域集優(yōu)債務(wù)融資”試點工作；作為主發(fā)起人聯(lián)合本地知名企業(yè)和企業(yè)家設(shè)立小額貸款公司；為創(chuàng)業(yè)初期、成長性強、市場前景好的高新技術(shù)企業(yè)提供期權(quán)約定擔(dān)保、分紅約定擔(dān)保、“擔(dān)

21、保+股權(quán)投資”等服務(wù)；積極為依法合規(guī)的民間借貸提供擔(dān)保，引導(dǎo)民間 借貸陽光化、規(guī)范化。此外，中盈盛達旗下的典當(dāng)、興業(yè)、投融資等產(chǎn)業(yè)子公司也在積極發(fā)揮作用。 在風(fēng)險控制方面，吳列進認為，企業(yè)的現(xiàn)金流、盈利水平、管理水平、市場空間、核心競爭力、企業(yè)主的道德等才是判斷一個企業(yè)第一還款來源是否有保障的重要因素。相反，反擔(dān)保作為第二還款來源只是一道防線，同時也通過關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)聯(lián)人的保證反擔(dān)保等措施來進一步降低道德風(fēng)險隱患。按照中盈盛達的風(fēng)險控制要求，會在對企業(yè)進行綜合考評情況下靈活設(shè)計組合型的反擔(dān)保措施，這里面包括可辦理抵押登記、可對抗第三人的標(biāo)準型反擔(dān)保；也包括不能辦理抵押登記，僅僅需要簽字蓋章的非標(biāo)

22、準型、加強型反擔(dān)保。好的企業(yè)有機會得到純信用擔(dān)保，即企業(yè)簽字蓋章就能獲得擔(dān)保貸款。 融資擔(dān)保行業(yè)已進入審慎監(jiān)管的發(fā)展時期。吳列進認為，擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)該立足長遠，規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營，建立符合自身企業(yè)特點和當(dāng)?shù)厥袌霏h(huán)境的盈利模式和競爭優(yōu)勢。他建議一些還沒有形成盈利模式和競爭優(yōu)勢，還處于發(fā)展初期的小型或者新進入擔(dān)保行業(yè)的機構(gòu)，先專注在某一個領(lǐng)域做精做強，例如可專門針對某個行業(yè)、專業(yè)市場或某個業(yè)務(wù)品種，做出自己的特色，做出自己的品牌。 國正擔(dān)保： 助中小企業(yè)整合上下游資源 廣東國正融資擔(dān)保有限公司（下稱“國正”）自2008年7月創(chuàng)建以來，以“專業(yè)市場融資擔(dān)?！睘橹鞔虍a(chǎn)品，積極探索新的業(yè)務(wù)品種及盈利增長點。 今年以來，國正開始嘗試開展一些非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括工程履約、訴訟保全等擔(dān)保業(yè)務(wù)，并已進行了一筆工程履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。未來還計劃拓展商業(yè)咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)，充分利用與浙江商會、溫州商會及屬下各專業(yè)分會等商會已建立的良好合作關(guān)系，充分利用與各合作銀行的良好合作關(guān)系，為客戶提供產(chǎn)業(yè)、金融、市場等資訊內(nèi)容供其參考。國正還在探索“擔(dān)保轉(zhuǎn)股權(quán)”共贏模式，嘗試將擔(dān)保資金或擔(dān)保費轉(zhuǎn)為受保企業(yè)的股權(quán)進行投資，享受優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)展（如上市等）帶來的更高收益。 在中小企業(yè)融資服務(wù)方面，國正