如何為客戶做壽險規(guī)劃？(課件)

1、如何為客戶做壽險規(guī)劃？如何為客戶做壽險規(guī)劃？1234目錄目錄購買人壽保險的六大真相壽險規(guī)劃的基本原則和流程壽險規(guī)劃的五大要點壽險規(guī)劃案例真相真相1 1 人壽保險不是生活的必需品， 而是生活的必備品。真相真相2 2人壽保險不是去阻擾別人原有的計劃，而是保證別人的計劃順利實現(xiàn)。真相真相3 3買保單不是花錢，買保單是存錢；付保費是為了解決問題，不付保費才會讓問題產(chǎn)生。有舍有得，不舍不得。真相真相4 4年輕的時候賣給你不買，年老的時候你要買不賣；人壽保險應該在沒有需要的時候才買，因為當你真正需要的時候已經(jīng)買不到了。真相真相5 5人壽保險是教每個人自力更生，要為自己的現(xiàn)在與將來做打算，靠天靠地靠單位靠別

2、人都靠不住，最后還是得靠自己。真相真相6 6沒有人買錯保單，也沒有人向錯誤的保險公司買保單；錯的是沒有向任何公司買任何保單，錯的是沒有買足夠的保單。1234目錄目錄購買人壽保險的六大真相壽險規(guī)劃的基本原則和流程壽險規(guī)劃的五大要點壽險規(guī)劃案例1.轉移風險原則2.量力而行原則( (一一) )壽險規(guī)劃的基本原則壽險規(guī)劃的基本原則壽險規(guī)劃可以解決的問題壽險規(guī)劃可以解決的問題如果發(fā)生死亡，會有如果發(fā)生死亡，會有什么問題？什么問題？1.父母仍需要贍養(yǎng)嗎？父母仍需要贍養(yǎng)嗎？2.弟妹的生活費、學費需要負擔嗎？弟妹的生活費、學費需要負擔嗎？3.家中的生活費需要負擔嗎？家中的生活費需要負擔嗎？4.子女的教育費用需

3、要多少？子女的教育費用需要多少？5.喪葬費需要多少？喪葬費需要多少？如果發(fā)生殘疾，我將如果發(fā)生殘疾，我將面對什么問題？面對什么問題？1.長期靠我工作賺錢的人，他們需要多少生活費？長期靠我工作賺錢的人，他們需要多少生活費？2.我能負擔長期殘疾的醫(yī)療費用嗎？我能負擔長期殘疾的醫(yī)療費用嗎？3.我有聘請長期護理的財務能力嗎？我有聘請長期護理的財務能力嗎？如果我生病了，我將如果我生病了，我將面對什么問題？面對什么問題？1.我對醫(yī)療品質的要求是什么？醫(yī)院、病房、醫(yī)生？我對醫(yī)療品質的要求是什么？醫(yī)院、病房、醫(yī)生？2.我的工作收入會不會因為短期（我的工作收入會不會因為短期（12周）生病而減少？若是長周）生病而

4、減少？若是長期生病呢？社?？蓭投嗌?？期生病呢？社保可幫多少？3.若是長期生病，又沒有收入，靠我工作賺錢的人怎么辦？若是長期生病，又沒有收入，靠我工作賺錢的人怎么辦？在我未來的人生中，在我未來的人生中，有哪些財務目標是要有哪些財務目標是要完成的？完成的？1.準備買房？準備買房？2.準備子女的教育費用？準備子女的教育費用？3.準備創(chuàng)業(yè)？準備創(chuàng)業(yè)？4.準備養(yǎng)老金？準備養(yǎng)老金？5.財產(chǎn)傳承？財產(chǎn)傳承？DOMEDiagnosis：診斷Objective：目標Method：方法和行動Evaluation：檢視和評估( (二二) )壽險規(guī)劃的基本流程壽險規(guī)劃的基本流程財務診斷設定財務目標采取行動定期檢視DO

5、ME了解客戶的基本情況、收入和已備費用了解客戶對未來生活品質的要求及幫助客戶計算各類應備費用和準備費用提供保險需求分析報告和保險產(chǎn)品建議書定期回訪客戶，了解客戶新的生活狀況和財務目標，評估以前的保險需求，根據(jù)發(fā)生的變換調整相應的策略 DOME壽險需求分析表醫(yī)療保險需求分析表殘疾保險需求分析表需求分析表需求分析表人壽保險人壽保險“10”10”定律定律保險額度為家庭年收入10倍，總保費支出為家庭年收入的10定期或終身壽險保險金額房貸金額1234目錄目錄購買人壽保險的六大真相壽險規(guī)劃的基本原則和流程壽險規(guī)劃的五大要點壽險規(guī)劃案例 一定要先給大人買保險，因為大人是孩子的保險！要點要點1 1 先給一家之經(jīng)濟支柱買保險，保支柱就是保家庭！要點2 保障的順序應該是：意外、健康、子女教育、養(yǎng)老、其它！要點3 年輕也要買保險！要點4 買房之前一定要先買保險，保護的是你也是你的家庭！要點51234目錄目錄購買人壽保險的六大真相壽險規(guī)劃的基本原則和流程壽險規(guī)劃的五大要點壽險規(guī)劃案例案例1：