2022年銀行某某有限公司額度授信申報(bào)書

1、高品質(zhì)文檔2022年銀行某某有限公司額度授信申報(bào)書 銀行某某有限公司額度授信申報(bào)書 1.借款用途及額度合理性分析 該公司的貸款主要用于選購(gòu)企業(yè)原材料。由于企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品銷售季節(jié)性，其生產(chǎn)同樣具有季節(jié)性。2021年該企業(yè)估計(jì)銷售收入5500萬(wàn)元，由于企業(yè)今年基建以及設(shè)備調(diào)試等多方面的緣由到5月才開頭生產(chǎn)，因此其生產(chǎn)期由原來的3-9月推遲到5-10月。其正常生產(chǎn)季節(jié)為3-10月（75%的產(chǎn)量集中在7-9月份生產(chǎn)）,銷售季節(jié)為7-11月（10、11月占銷售量的75%）,因此在8、9月為企業(yè)產(chǎn)品庫(kù)存最大的時(shí)期,資金需求量最大。申請(qǐng)人的出口合同已簽定的金額為673萬(wàn)美元，截止授信申報(bào)日，該二項(xiàng)合約項(xiàng)下已

2、經(jīng)有25萬(wàn)美元的出口銷售款已經(jīng)匯到我行結(jié)匯。2021年8-11月份需要短期流淌資金以支持出口合約的履行，實(shí)現(xiàn)出口銷售后估計(jì)在圣誕節(jié)前可收回貨款全部歸還我行流淌資金貸款。2021年2月開頭再逐步增加銀行貸款用于備貨，2021年年底前再次全部歸還我行貸款。本次新增授信430萬(wàn)，主要用于企業(yè)下半年出口產(chǎn)成品的庫(kù)存需要，尤其是10-11月的產(chǎn)品銷售旺季的需要，以滿意國(guó)外客戶的訂單。 根據(jù)2021年企業(yè)的實(shí)際狀況5500萬(wàn)銷售收入，8-10月份庫(kù)存產(chǎn)品的最高余額估計(jì)為3000萬(wàn)左右，企業(yè)通過商業(yè)信用解決資金缺口1700萬(wàn)元左右，還有缺口1300萬(wàn)元資金需要由銀行貸款解決，因此我行同意賜予授信1300萬(wàn)元

3、。 2.借款人評(píng)價(jià) (1)*三英燈飾有限公司成立于2021年3月26日，是一家外商獨(dú)資企業(yè)，是由香港的3HANDCOMPANYLIMITED出資800萬(wàn)美元建立的企業(yè)，公司注冊(cè)資本400萬(wàn)美元，注冊(cè)資本全部為現(xiàn)匯，現(xiàn)已經(jīng)到位現(xiàn)匯280萬(wàn)美元。公司經(jīng)營(yíng)期限五十年，產(chǎn)品出口為100%。企業(yè)董事長(zhǎng)和法人代表伍啟剛先生，總經(jīng)理為張輝先生?？偼顿Y與注冊(cè)資本的差額由投資者在境外自籌并供應(yīng)擔(dān)保。 (2)*三英燈飾有限公司主要是以生產(chǎn)銷售燈具、節(jié)日燈飾、工藝、圣誕禮品及其電子掌握產(chǎn)品的企業(yè)。公司主要產(chǎn)品為節(jié)日和節(jié)慶用小串燈以及圣誕燈、花園燈、草地?zé)?、?dòng)物和植物以及人物的造型、圣誕樹、圣誕用的布藝、鐵藝、木制品

4、以及相關(guān)產(chǎn)品的電子掌握件等。年生產(chǎn)各類燈具2500萬(wàn)套，年產(chǎn)值1500萬(wàn)美元。第一年為設(shè)計(jì)產(chǎn)量的45%，第二年為設(shè)計(jì)產(chǎn)量的80%，第三年為設(shè)計(jì)產(chǎn)量的100%。 (3)企業(yè)的產(chǎn)品主要出口歐美、日本、澳大利亞等國(guó)。2021年美國(guó)的圣誕燈市場(chǎng)總需求為59億美元，而亞洲國(guó)家僅占比為22%，我國(guó)的圣誕燈出口僅占美國(guó)的9%。價(jià)格方面亞洲出口產(chǎn)品平均價(jià)格為0.7美元/套,全球平均出口價(jià)格在1.03美元/套。綜觀1998年到2021年亞洲地區(qū)的圣誕燈出口增長(zhǎng)率雖然受全球經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響呈現(xiàn)波浪形的變化，從1998年的增長(zhǎng)率96%,依次下降到2021年低谷為-5.49%，2021年到2021年隨著經(jīng)濟(jì)的漸漸復(fù)蘇,

5、2021年增長(zhǎng)率達(dá)到36%,與其他地區(qū)相比亞洲地區(qū)的圣誕燈出口量增長(zhǎng)率始終位居首位，美國(guó)是中國(guó)出口圣誕燈的主要市場(chǎng)，出口該地區(qū)占我國(guó)的出口總額的50%，雖然美國(guó)的進(jìn)口圣誕燈速度在減慢，但由于其基數(shù)大，因此其出口前景良好。歐洲地區(qū)在1998年到2021年中中國(guó)圣誕燈出口歐洲占我國(guó)出口額的25%，在此期間中國(guó)圣誕燈在全球的出口起伏很大，但在歐洲的出口始終呈上升趨勢(shì)，在出口價(jià)格方面從總體看圣誕燈在歐洲的平均價(jià)格為1.204美元/套,全球平均價(jià)格為1.03美元/套,二者相差16%,因此歐洲地區(qū)是中國(guó)圣誕燈有待進(jìn)一步開發(fā)的出口市場(chǎng)。而三英燈飾有限公司的出口主要客戶為歐洲和美國(guó)、少量出口日本、澳大利亞等國(guó)

6、。并且產(chǎn)品與周邊國(guó)家相比性能價(jià)格比優(yōu)良，有良好的出口前景。 另外隨著國(guó)外生活水平的高速進(jìn)展，美國(guó)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，歐美、日本、東南亞地區(qū)對(duì)燈具、節(jié)日燈飾、工藝、圣誕禮品以及電子掌握產(chǎn)品有巨大的需求。尤其在圣誕前夕作為節(jié)日必備用品的圣誕用品消費(fèi)量驚人，每年的消耗量比較穩(wěn)定。由于該類產(chǎn)品屬于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，歐美各國(guó)沒有生產(chǎn)的比較優(yōu)勢(shì)。而在亞洲國(guó)家尤其在中國(guó)由于勞動(dòng)力資源豐富，勞動(dòng)力價(jià)格廉價(jià)，有很好的地方稅收優(yōu)待政策鼓舞產(chǎn)品出口，以解決國(guó)內(nèi)的就業(yè)問題。另外母公司香港三英燈飾有限公司擁有在該行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)地位，對(duì)該產(chǎn)品的生產(chǎn)加工和管理積累豐富的閱歷，技術(shù)開發(fā)力氣強(qiáng)大，除在香港建有新產(chǎn)品開發(fā)基地外，預(yù)備在*利用國(guó)

7、內(nèi)燈具行業(yè)的討論所合作開發(fā)新產(chǎn)品。在原材料的選購(gòu)上由于其訂購(gòu)量，合作基礎(chǔ)良好，企業(yè)在成本上也有肯定的優(yōu)勢(shì)，其單位產(chǎn)品價(jià)格高于同行業(yè)的產(chǎn)品，附加值較高，因此該行業(yè)進(jìn)展趨勢(shì)良好，產(chǎn)品的贏利水平比較均衡。現(xiàn)在*三英燈飾有限公司的主要客戶分別為香港的CCG公司，其去年圣誕燈銷售額為2000多萬(wàn)美元，去年其從廣東三英進(jìn)口220萬(wàn)美元左右；英國(guó)BQ公司其去年圣誕燈年銷售燈具1500萬(wàn)美元，從廣東三英進(jìn)口82萬(wàn)美元；英國(guó)的CTC公司去年圣誕燈年銷售800萬(wàn)美元，從廣東三英進(jìn)口160萬(wàn)美元燈具；荷蘭ECE公司去年圣誕燈年銷售為1000萬(wàn)美元，從廣東三英進(jìn)口350萬(wàn)美元；澳大利亞WWS公司去年年銷售圣誕燈150

8、0萬(wàn)美元，從廣東三英進(jìn)口142萬(wàn)美元。因此廣東三英撤消后起業(yè)務(wù)全部轉(zhuǎn)移到*，隨著產(chǎn)量的增加其對(duì)外的銷售形勢(shì)喜人。 (4)該公司母公司原先在廣東東莞租用8000平方的廠房從事圣誕燈的加工和出口業(yè)務(wù)，2021年已經(jīng)實(shí)現(xiàn)出口1100萬(wàn)美元的出口。母公司香港三英燈飾有限公司是成立與1994年10月4日的企業(yè)，其主要是從事燈具銷售的貿(mào)易公司，去年其年銷售收入43000萬(wàn)港幣，產(chǎn)品絕大部分出口國(guó)外，其客戶分布在世界各地。2021年企業(yè)已經(jīng)在*征地50畝，建筑廠房18473.8平方的廠房和宿舍和辦公大樓，現(xiàn)已經(jīng)完工,但是房產(chǎn)證還有肯定的期限,因此企業(yè)臨時(shí)以完工的在建工程抵押,以后辦妥房產(chǎn)證后用房地產(chǎn)抵押貸款

9、，該在建的工程企業(yè)已經(jīng)支付工程款1533萬(wàn)（包括企業(yè)的幫助設(shè)施、道路、圍墻、排污設(shè)施、配電設(shè)、綠化等）。實(shí)際50畝土地款200萬(wàn)。 由于前期訂購(gòu)的二套設(shè)備中一套設(shè)備交貨質(zhì)量有缺陷，企業(yè)退貨后調(diào)運(yùn)原東莞公司的設(shè)備，增加部分主要設(shè)備，因此企業(yè)的生產(chǎn)方案由原先設(shè)計(jì)的從今年3月推遲到今年5月。企業(yè)現(xiàn)有工人510人，擁有120個(gè)工位的流水線四條，高壓檢測(cè)流水線3條，100頭燈泡噴漆流水線2條，臥房100G，300G，160G注塑機(jī)6臺(tái)，立式80G，100G，60G注塑機(jī)6臺(tái)，電焊機(jī)30臺(tái)，0.5T,1.5T,5T沖壓機(jī)40臺(tái),以及其他高壓測(cè)試儀、燈泡、電阻、燈串、變壓器測(cè)試儀，還有若干烤箱、靜電噴粉臺(tái)、

10、剪線機(jī)、調(diào)直裁剪機(jī)等設(shè)備。為了克服電力緊急的沖突，企業(yè)配置自發(fā)電設(shè)備，每周工作六天以保證出口業(yè)務(wù)的需要 (5)2021年6月企業(yè)現(xiàn)資產(chǎn)總額3793萬(wàn)，實(shí)收資本2317萬(wàn)，流淌負(fù)債1523萬(wàn),流淌資產(chǎn)1738萬(wàn),固定資產(chǎn)1834萬(wàn),無(wú)形資產(chǎn)和其他資產(chǎn)200萬(wàn)。估計(jì)今年銷售收入在5500萬(wàn)，根據(jù)7.8%計(jì)算初步猜測(cè)實(shí)現(xiàn)毛利為429萬(wàn)。 (6)公司法人代表伍啟剛，現(xiàn)年47歲，有22年的從業(yè)閱歷，父輩就從事燈具行業(yè)的制造和加工以及貿(mào)易業(yè)務(wù)，在伍啟剛先生接手父輩業(yè)務(wù)后其進(jìn)展速度迅猛，現(xiàn)已經(jīng)進(jìn)展成為年銷售收入超5100萬(wàn)美元的中型企業(yè)，下轄三家企業(yè)。張輝先生24歲從事汽車修理業(yè)務(wù)，他在28歲后積累肯定的資

11、金后從事燈具的制造并隨后與伍啟剛先生在東莞合作生產(chǎn)圣誕燈，2021年上半年在東莞外部環(huán)境限制條件下打算到經(jīng)營(yíng)環(huán)境良好并且地理位置優(yōu)越的*投資建廠。 3.財(cái)務(wù)狀況分析 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)單位：萬(wàn)元 報(bào)表科目2021年12月2021年6月 總資產(chǎn)20713793 其中；流淌資產(chǎn)1631739 貨幣資金9197 應(yīng)收帳款0259 預(yù)付帳款150326 其他應(yīng)收款424 存貨0932 固定資產(chǎn)16951854 其中：在建工程16911834 無(wú)形資產(chǎn)202100 總負(fù)債21523 其中：流淌負(fù)債21523 短期借款0865 應(yīng)付帳款0744 其他應(yīng)付款2-1 應(yīng)交稅金0-84 全部者權(quán)益20692270 銷售收

12、入0246 銷售成本0221 利潤(rùn)總額0-47 其中：凈利潤(rùn)0-47 資產(chǎn)負(fù)債率0.1%40% 流淌比率8145%114% 速動(dòng)比率8145%52% 本息保障倍數(shù)0-84 銷售利潤(rùn)率0-19% 總資產(chǎn)利潤(rùn)率0-1.6% 分析：該企業(yè)為2021年5月開頭投產(chǎn)的企業(yè)，其應(yīng)收帳款259萬(wàn)為香港的三英燈飾有限公司的出口應(yīng)收款168萬(wàn)，臨海三英燈飾有限公司91萬(wàn)內(nèi)銷出口貨物。預(yù)付帳款326萬(wàn)為常州巨泰電子有限公司的256萬(wàn)訂購(gòu)變壓器等電器的貨物訂金，70萬(wàn)為向個(gè)人的貨物訂購(gòu)款。存貨932萬(wàn)中原材料為553萬(wàn)，半成品為205完，庫(kù)存商品為174萬(wàn)。其他應(yīng)收款23萬(wàn)中餐飲墊款5.4萬(wàn)，張輝備用金為11.6萬(wàn)

13、，建筑公司的水電費(fèi)墊款為4.6萬(wàn)，其他零星備用金、保證金墊款1.4萬(wàn)。固定資產(chǎn)中在建工程1834萬(wàn)為已經(jīng)支付給建筑公司但未收到發(fā)票的工程款1326萬(wàn)，已經(jīng)支付給建筑公司已經(jīng)收到發(fā)票的工程款206萬(wàn)，安裝工程款項(xiàng)10萬(wàn)，以及預(yù)付給黃巖華宏電器有限公司290萬(wàn)預(yù)付款。該企業(yè)的存貨到9月底將不斷增加，因此企業(yè)的速動(dòng)比呈現(xiàn)周期性的變化，9月左右較低，年底速動(dòng)比較高。其利潤(rùn)由于企業(yè)為生產(chǎn)的初始期，因此利潤(rùn)反映為虧損。 4.借款人負(fù)債狀況、銀企關(guān)系 借款人現(xiàn)在僅在我行貸款865萬(wàn)。 該企業(yè)2021年在我行行長(zhǎng)的艱苦營(yíng)銷下，企業(yè)本外幣帳戶全部開立在我行,其400萬(wàn)現(xiàn)匯注冊(cè)資本已經(jīng)到位280萬(wàn)美元。該客戶產(chǎn)品

14、100%出口國(guó)外，有良好的客戶基礎(chǔ)，我行已經(jīng)為其供應(yīng)了基建工程預(yù)結(jié)算、本外幣結(jié)算、遠(yuǎn)期結(jié)匯，貸款、代發(fā)工資、等多方面的產(chǎn)品、服務(wù)給企業(yè)，從將來幾年的進(jìn)展趨勢(shì)分析，該企業(yè)將是我行相當(dāng)優(yōu)質(zhì)的中型客戶，客戶綜合貢獻(xiàn)度與銀行投入（類似于性價(jià)比）相比，將較為可觀，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過類似臺(tái)升實(shí)業(yè)這樣的大型外資企業(yè)。 借款人與各家銀行合作狀況 項(xiàng)目XX銀行他行 存款戶開立狀況基本戶 銷售收入結(jié)算率100% 月均存款余額310 流淌資金貸款余額865 各類信用余額865 已承諾示發(fā)放信用余額870 5.還款來源分析 現(xiàn)金流量分析 項(xiàng)目2021年2021年6月 稅后利潤(rùn)0-47 折舊00.3 財(cái)務(wù)費(fèi)用09 經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流-

15、156-757 投資凈現(xiàn)金流-1904-159 籌資凈現(xiàn)金流20691113 凈現(xiàn)金流量合計(jì)9197 6.效益與風(fēng)險(xiǎn)分析 (1)該企業(yè)是一家產(chǎn)品全部出口國(guó)外的企業(yè)。第一年估計(jì)在650萬(wàn)美元，第二年估計(jì)1200萬(wàn)美元，第三年估計(jì)出口1500萬(wàn)美元，信貸資金一般在8-9月份為高峰期，年底之前屬于資金回收期，占用我行信貸資源較少。企業(yè)年底存款量會(huì)增加，屬于我行提倡進(jìn)展的優(yōu)質(zhì)潛力中型客戶。 (2)企業(yè)產(chǎn)品出口業(yè)務(wù)全部通過我行結(jié)算，國(guó)內(nèi)選購(gòu)原材料通過我行結(jié)算，其相關(guān)的網(wǎng)上銀行、代發(fā)工資、以及遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)均在我行開展，因此其新增中間業(yè)務(wù)收入至少在15萬(wàn)元以上，對(duì)我行中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)較大。 (3)

16、企業(yè)用其在*經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的土地和房產(chǎn)抵押，其土地的評(píng)估價(jià)格約500萬(wàn)以及房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格為1370萬(wàn)，房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)格為1870萬(wàn)。企業(yè)實(shí)際在房產(chǎn)投入工程款1533萬(wàn)元（包括幫助建筑、道路、圍墻、排污設(shè)施、配電設(shè)施、綠化等附屬設(shè)施130萬(wàn)元），實(shí)際價(jià)格與評(píng)估價(jià)格相差不大。因此投入工程的資金超過貸款額度1300萬(wàn)元，并且今年的征用土地成本在不斷上升，因此其實(shí)際的市場(chǎng)價(jià)格較高，抵押物價(jià)值充分，變現(xiàn)力量強(qiáng)。 (4)企業(yè)今年5月投產(chǎn)后，由于有穩(wěn)定銷售客戶，產(chǎn)品生產(chǎn)和管理有序進(jìn)行，因此到圣誕節(jié)前有穩(wěn)定的銷售收入歸還我行貸款。 因此對(duì)該客戶的授信效益是顯而易見的，同時(shí)全部采納在建工程抵押的擔(dān)保方式，我行的授信風(fēng)險(xiǎn)

17、比較小。 7.資產(chǎn)保全狀況分析 以前授信870萬(wàn)是以*三英燈飾有限公司50畝土地使用權(quán)（33382.0平方）和18473.77平方米的在建工程作抵押，當(dāng)時(shí)的在建工程投入實(shí)際投入為754萬(wàn)，我行該宗土地根據(jù)10萬(wàn)元/畝估量具有500萬(wàn)元的價(jià)值,根據(jù)70%賜予抵押額度350萬(wàn)。在建工程根據(jù)企業(yè)實(shí)際支付工程款754萬(wàn)的70%賜予抵押額度為527萬(wàn)，總抵押額度為870萬(wàn)。 現(xiàn)由于企業(yè)的工程已經(jīng)完工但企業(yè)的房產(chǎn)還未進(jìn)行竣工驗(yàn)收，企業(yè)出口形勢(shì)良好需要增加流淌資金貸款。由于企業(yè)在上次抵押到現(xiàn)在在在建工程已經(jīng)增加投入779萬(wàn)投入，總的房產(chǎn)實(shí)際投入已經(jīng)達(dá)到1533萬(wàn)，土地實(shí)際投入為200萬(wàn)，總實(shí)際投入房地產(chǎn)17

18、33萬(wàn)，因此我行在參照嘉興市銀建詢問評(píng)估有限公司*分公司對(duì)其已經(jīng)完工的在建工程的主體廠房和辦公樓以及職工宿舍進(jìn)行評(píng)估評(píng)估價(jià)格為1370萬(wàn)（不包括幫助設(shè)施、排污設(shè)施、圍墻、綠化、配電設(shè)施等），土地50畝，根據(jù)10萬(wàn)/畝計(jì)算，因此已經(jīng)完工的廠房和辦公樓以及職工宿舍以及土地的總評(píng)估價(jià)格為1870萬(wàn)。根據(jù)評(píng)估價(jià)格的70%賜予貸款額度，總抵押貸款的授信額度為1300萬(wàn)。 抵（質(zhì)）押狀況表單位：萬(wàn)元 抵（質(zhì)）押人：*三英燈飾有限公司抵（質(zhì)）押物名稱：土地使用權(quán)和已經(jīng)完工在建工程 評(píng)估價(jià)值：1870（房產(chǎn)土地）評(píng)估機(jī)構(gòu)：協(xié)商確定 確認(rèn)價(jià)值：1870萬(wàn)元(房產(chǎn)及土地)確認(rèn)機(jī)構(gòu)： 取得途徑：出讓五十年是否已經(jīng)授權(quán)或共有人同意：同意 權(quán)利證書：善國(guó)用（2021）字第101-5298號(hào)土地證和已經(jīng)完工在建工程18473.77平方的房產(chǎn) 抵（質(zhì)）押物價(jià)值變動(dòng)狀況：微小很小一般較大很大 是否已保險(xiǎn)且第一收益人指定為我行：房