第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇

1、第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇（一輪復(fù)習(xí)）一、明確高考考點(diǎn)、考察重點(diǎn)高 考 考 點(diǎn)考 查 重 點(diǎn)關(guān) 注 熱 點(diǎn)(1)商業(yè)銀行：利息、利率與本金，儲(chǔ)蓄存款，中國(guó)商業(yè)銀行體系，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。(2)投資：投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)，股票，債券，商業(yè)保險(xiǎn)。(3)融資。(1)利息的計(jì)算。(2)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。(3)各種投資方式的特點(diǎn)。(1)結(jié)合利率調(diào)整，正確理解我國(guó)的貨幣政策。(2)結(jié)合存款儲(chǔ)蓄、股票、債券、商業(yè)保險(xiǎn)等投資方式的特點(diǎn)，分析居民理性投資、科學(xué)理財(cái)。(3)運(yùn)用股票的知識(shí)認(rèn)識(shí)我國(guó)的股票市場(chǎng)。二、自主構(gòu)建知識(shí)體系（梳理知識(shí)體系，注重知識(shí)間的內(nèi)在聯(lián)系，把握好主干知識(shí)及核心原理）注： 名師點(diǎn)睛一個(gè)體系 中國(guó)商業(yè)銀行

2、的結(jié)構(gòu)體系兩個(gè)比較 四種投資理財(cái)方式優(yōu)缺點(diǎn)比較、三種債券投資方式的比較三個(gè)業(yè)務(wù) 我國(guó)商業(yè)銀行的三大主要業(yè)務(wù)四個(gè)原則 居民選擇正確的投資方式應(yīng)堅(jiān)持的四個(gè)原則四個(gè)原則 居民選擇正確的投資方式應(yīng)堅(jiān)持的四個(gè)原則 狀元筆記閃記三種債券的比較：國(guó)債，金融債券，企業(yè)債券。風(fēng)險(xiǎn)性：收益性：流通性：三、核心考點(diǎn)突破考點(diǎn)一商業(yè)銀行了解我國(guó)儲(chǔ)蓄存款的含義與特點(diǎn)及商業(yè)銀行的含義與主要業(yè)務(wù)，理解利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，分析銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源及其與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系?！局R(shí)歸納】1利息、利率與本金2儲(chǔ)蓄存款3中國(guó)商業(yè)銀行體系4商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)【重點(diǎn)突破】正確理解利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的

3、重要手段。利率的變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在以下幾方面。(1)存款利率變動(dòng)的影響。通常利率上調(diào)會(huì)吸引公眾存款，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降；利率下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄減少，流通中的貨幣量增加，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等?？梢?jiàn)，存款利率的調(diào)整主要是通過(guò)調(diào)節(jié)存款量來(lái)控制流通中的貨幣量和社會(huì)對(duì)生活資料的需求量。(2)貸款利率變動(dòng)的影響。貸款利率上調(diào)會(huì)加大借款成本，抑制借款者的積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對(duì)下降；利率下調(diào)會(huì)減少借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大，流通中的貨幣量增加，并使投資需求增長(zhǎng)?？梢?jiàn)，貸

4、款利率的調(diào)整主要是通過(guò)調(diào)節(jié)貸款量來(lái)控制貨幣量和社會(huì)對(duì)投資的需求量的。(3)利率是國(guó)家貨幣政策的重要工具。在經(jīng)濟(jì)過(guò)熱、物價(jià)上漲、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行主要受供給能力不足制約時(shí)，政府可以采取緊縮性貨幣政策，通過(guò)提高利率的辦法來(lái)回籠貨幣，給經(jīng)濟(jì)“降溫”；反之，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)滯緩、物價(jià)持續(xù)下跌，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行主要受需求不足制約時(shí)，政府可以采取擴(kuò)張性貨幣政策(2013年我國(guó)仍實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策)，通過(guò)調(diào)整利率來(lái)適度增加市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，擴(kuò)大內(nèi)需、刺激消費(fèi)，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。近年來(lái)，我國(guó)多次上調(diào)存貸款利率，這極有可能成為高考命題的熱點(diǎn)，命題方式會(huì)以選擇題為主。考生在備考時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)掌握國(guó)家上調(diào)銀行存貸款利率對(duì)居民、企業(yè)的影響。 命

5、題角度儲(chǔ)蓄存款預(yù)測(cè)題型：選擇題【典例1】(2012·上海單科，10,2分)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)里，貨幣的借貸活動(dòng)十分重要。所謂貨幣的借貸活動(dòng)，是指讓渡貨幣在一定時(shí)期內(nèi)的()。A所有權(quán) B收益權(quán) C經(jīng)營(yíng)權(quán) D使用權(quán)【典例2】(2012·上海單科，15,2分)銀行一年定期存款利率是3.5%。銀行有自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，存款到期不取，會(huì)自動(dòng)將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。葉先生將10 000元現(xiàn)金存入銀行，他選擇“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”方式所取得的利息是()。A700元 B712.25元 C350元 D356.13元 命題角度商業(yè)銀行預(yù)測(cè)題型：選擇題【典例3】(2011·上海單科，14,2

6、分)下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)的流程。選擇適當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)完成該圖()。A存款貸款還款還貸B存款貸款還貸還款C貸款存款還款還貸D貸款存款還貸還款對(duì)應(yīng)訓(xùn)練【訓(xùn)練1】2012年4月25日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2011年報(bào)顯示，2011年我國(guó)銀行業(yè)稅后利潤(rùn)達(dá)1.25萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)39.3%；利息占其總收入的66.2%。我國(guó)商業(yè)銀行獲得的利息收入()。來(lái)源于存款業(yè)務(wù)來(lái)源于貸款業(yè)務(wù)是基于存貸款利息差是基于資金所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓A B C D【訓(xùn)練2】中國(guó)人民銀行繼2012年6月8日宣布下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率后，7月6日再次宣布降息。有媒體稱，我國(guó)存貸款利率將進(jìn)入新一輪下降通道。在這一趨

7、勢(shì)下，張華家有10萬(wàn)元(約兩年內(nèi)不會(huì)使用)，想存入銀行，正確的選擇應(yīng)是()。A活期儲(chǔ)蓄 B兩年定期儲(chǔ)蓄C一年定期儲(chǔ)蓄后轉(zhuǎn)存一年 D短期定期儲(chǔ)蓄多次轉(zhuǎn)存考點(diǎn)二投資與融資了解股票的含義、性質(zhì)及特點(diǎn)，了解債券的含義與收益特點(diǎn)，理解保險(xiǎn)的含義、作用及其原則，比較股票、債券、保險(xiǎn)的異同及收益與風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，把握投資理財(cái)?shù)闹饕绞郊鞍l(fā)展趨勢(shì)?！局R(shí)歸納】1投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)2股票(1)含義： (2)特點(diǎn)： (3)收益： (4)作用：3債券(1)含義： (2)債券的分類政府債券金融債券公司債券風(fēng)險(xiǎn)狀況安全性最好，風(fēng)險(xiǎn)最小安全系數(shù)較政府債券低，但比公司債券高風(fēng)險(xiǎn)較高收益率情況利率高于銀行儲(chǔ)蓄利率，低于金融債券利

8、率高于政府債券利率，低于公司債券利率收益率高流通性能最強(qiáng)較強(qiáng)最低4.商業(yè)保險(xiǎn)(1)功能：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。(2)類別：在我國(guó)，商業(yè)保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。(3)訂立保險(xiǎn)合同的原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。5融資(1)融資的含義： (2)融資的目的： (3)融資的途徑：【重點(diǎn)突破】如何做一個(gè)理性的投資理財(cái)者(1)儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)四種投資理財(cái)方式的比較儲(chǔ)蓄債券股票保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)信用行為債務(wù)憑證、限期償還股份憑證風(fēng)險(xiǎn)保障受益權(quán)取款獲息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息、分享紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定收益按保險(xiǎn)條款，從保險(xiǎn)公司獲得相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償償還方式按存款方式獲得本金

9、和利息有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能出售股票保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人可獲得賠償或保險(xiǎn)金投資效益利率較低，風(fēng)險(xiǎn)較小信用度高，收益較高，代用率高，流通性強(qiáng)，時(shí)間長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)較儲(chǔ)蓄大收益高，風(fēng)險(xiǎn)大當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，投保才有回報(bào)聯(lián)系都是個(gè)人投資行為，對(duì)國(guó)家建設(shè)和公民生活有利，都能給投資者帶來(lái)一定的利益。其中股票和債券都是有價(jià)證券，都是投資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。當(dāng)然也都存在風(fēng)險(xiǎn)。一般情況下，投資收益高低和風(fēng)險(xiǎn)大小成正比，所以，要選擇適合自己和家庭實(shí)際情況的投資方式(2)投資理財(cái)應(yīng)遵循的原則正確處理好風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系。既要注意投資的收益率，也要注意投資的

10、風(fēng)險(xiǎn)性，應(yīng)該根據(jù)自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y方式。要注意投資多元化。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷完善，我們應(yīng)該根據(jù)家庭的實(shí)際承受能力選擇多種多樣的投資方式，這樣可以分散風(fēng)險(xiǎn)，給自己帶來(lái)較好的收益。投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力微薄，可投資儲(chǔ)蓄或購(gòu)買政府債券；經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，可選擇風(fēng)險(xiǎn)高、投入大的投資方式，如購(gòu)買企業(yè)債券、炒股、投資房地產(chǎn)等。投資理財(cái)既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。本考點(diǎn)在高考中的地位一般，復(fù)習(xí)備考時(shí)重點(diǎn)把握幾種投資方式的區(qū)別即可。 命題角度投資理財(cái)?shù)倪x擇預(yù)測(cè)題型：選擇題【典例1】(2012·福建文綜，29,4分)假設(shè)人

11、民幣對(duì)美元的匯率基準(zhǔn)價(jià)為630.00，美元存款年利率為3%，人民幣一年期儲(chǔ)蓄利率為2.5%，一年期國(guó)債利率為3.7%。不考慮其他因素，分別用10 000元人民幣進(jìn)行一年的投資，其收益對(duì)比正確的是()。A人民幣儲(chǔ)蓄存款大于購(gòu)買國(guó)債B購(gòu)買國(guó)債大于兌換美元后用美元存款C兌換美元后用美元存款等于購(gòu)買國(guó)債D兌換美元后用美元存款小于人民幣儲(chǔ)蓄存款【典例2】(2012·廣東文綜，25,4分)以下是三種投資方式的風(fēng)險(xiǎn)收益比較示意圖，不考慮其他因素，表達(dá)合理的是()。【典例3】(2012·海南單科，8,2分)19902009年，中國(guó)GDP和股票指數(shù)的年復(fù)合增長(zhǎng)率平均值分別為12.9%、11.

12、4%，累計(jì)漲幅分別為87%、92%。這表明()。A股市是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引領(lǐng)者 B股市是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的孵化器C股市是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的避風(fēng)港 D股市是經(jīng)濟(jì)變化的晴雨表四、對(duì)應(yīng)訓(xùn)練【訓(xùn)練1】2012年5月份剛剛在深交所上市的某股份公司，在7月中旬發(fā)布的業(yè)績(jī)報(bào)告中稱，公司上半年的凈利潤(rùn)比2011年同期下降94%。隨后，該公司的股票價(jià)格從10.5元跌到了9元。這說(shuō)明()。投資股票具有高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)盈利影響股票價(jià)格投資者只能從股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)中獲得收益股票價(jià)格影響企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力A B C D【訓(xùn)練2】2012年7月20日至29日第九期、第十期儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)在全國(guó)發(fā)行，本次發(fā)行的兩期國(guó)債為固定利率固定期限國(guó)債，其中第九

13、期期限為3年，年利率為4.76%，最大發(fā)行額為280億元；第十期期限為5年，年利率為5.32%，最大發(fā)行額為120億元。政府發(fā)行國(guó)債往往是為了彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政赤字以政府信譽(yù)為擔(dān)保，因而投資國(guó)債沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)是憑借政治權(quán)力取得財(cái)政收入的形式以稅收作為還本付息的保證A B C D【訓(xùn)練3】2012年7月，北京遭遇61年來(lái)最強(qiáng)暴雨，導(dǎo)致大量汽車進(jìn)水、發(fā)動(dòng)機(jī)損壞急需維修。一些購(gòu)買了涉水險(xiǎn)和車損險(xiǎn)的車主得到了保險(xiǎn)公司的理賠。這說(shuō)明購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施能為投保人帶來(lái)額外收益能降低投保人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失能使投保人的資金保值增值A(chǔ) B C D五、時(shí)政熱點(diǎn)熱點(diǎn)一央行年內(nèi)第二次降息中國(guó)人民銀行宣布，自7月6日起下

14、調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個(gè)百分點(diǎn)；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。1此次央行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，是自2008年9月16日以來(lái)，央行首次采取非對(duì)稱降息措施。此次降息帶來(lái)的影響有()。增加商業(yè)銀行利潤(rùn)扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展降低企業(yè)融資成本穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)A B C D2此次降息是今年第二次降息，同時(shí)也是央行四年來(lái)首次非對(duì)稱降息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個(gè)百分點(diǎn)。此前央行曾宣布自6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，其

15、中一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。兩次降息體現(xiàn)了()。同一事物在發(fā)展的不同階段上有不同的矛盾矛盾的普遍性和特殊性是相互聯(lián)結(jié)的同一矛盾的兩個(gè)不同方面各有其特殊性矛盾的特殊性要通過(guò)普遍性表現(xiàn)出來(lái)A B C D3對(duì)于我國(guó)這樣一個(gè)發(fā)展中大國(guó)來(lái)說(shuō)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的最主要力量仍然是國(guó)內(nèi)需求。下面措施有利于擴(kuò)大內(nèi)需的是()。降低存貸款利率提高存貸款利率減稅，即減輕企業(yè)和個(gè)人稅負(fù)建立健全社會(huì)保障制度A B C D熱點(diǎn)二樓市限購(gòu)、股票暴跌下的理財(cái)在央行不斷縮緊銀根的宏觀背景下，當(dāng)下的民間借貸不論是規(guī)模還是利率都幾近“瘋狂”。以往是經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地方，民間借貸規(guī)模洶涌，樓市限購(gòu)、股票暴跌等各種因素，使得民間資本大量回流，受高額利益驅(qū)使，不少資本擁進(jìn)入了民間借貸。目前其利率水平已超過(guò)歷史最高值，一般月息是2到6分，有的甚至高達(dá)1角5分，年利率達(dá)180%。2012年以來(lái)，不斷發(fā)生的溫州老板負(fù)債逃跑問(wèn)題，暴露了民間借貸的亂象。4某家庭共有閑置資金10萬(wàn)元，其投資理財(cái)方案如圖所示。該家庭理財(cái)方案的特點(diǎn)是()。采用了多種理財(cái)方式，資產(chǎn)組合合理偏重于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)儲(chǔ)蓄和債券