大學(xué)生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書模板

1、 創(chuàng) 業(yè)理財(cái)策劃書 團(tuán) 隊(duì) 簡 介 團(tuán)隊(duì)名稱： 紅蜘蛛特別探究小組 項(xiàng)目名稱： 大學(xué)生畢業(yè)前后模擬理財(cái)探究 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人： 丁汝宴 成員名單： 丁汝宴、尹小義、崔藍(lán)潔 所在二級(jí)學(xué)院： 信息工程學(xué)院 所在班級(jí)： 12網(wǎng)絡(luò)工程2班 地址： 10棟437寢室 電話聯(lián)系： 電子郵件： 目錄一摘要.12 畢業(yè)前基本狀況.2（1） 模擬個(gè)人基本信息.3（二）入學(xué)心得.3三目前財(cái)務(wù)狀況.3四畢業(yè)前理財(cái)目標(biāo).4五畢業(yè)前理財(cái)規(guī)劃.5六畢業(yè)后個(gè)人基本概況.8（一）模擬個(gè)人基本信息.8（二）財(cái)務(wù)狀況.8七理財(cái)原則.9八理財(cái)分析與總結(jié).10九畢業(yè)后理財(cái)目標(biāo).11十畢業(yè)后理財(cái)觀念.12十一理財(cái)規(guī)劃與結(jié)論.13 摘 要 大

2、學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時(shí)我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。制定一個(gè)完美的理財(cái)計(jì)劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計(jì)劃沒有變化快而不制定計(jì)劃，要知道。如果沒有計(jì)劃，永遠(yuǎn)不會(huì)有變化。制定完美的計(jì)劃，從來都是成功的不二法門。隨著經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，投資理財(cái)已逐步成為影響和決定人們生活的重要方面，各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財(cái)手段，方法多多，但適合自己的才是最好的。但無論是什么方法，理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)和基本觀念的認(rèn)知都是極其重要

3、的。 作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對(duì)未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時(shí)期，中國經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財(cái)計(jì)劃，輕松面對(duì)未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財(cái)，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個(gè)時(shí)期可能需要什么，自己才能夠制定出一個(gè)有效的郵資計(jì)劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

4、勢在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。 畢 業(yè) 前1 基本情況（一）模擬個(gè)人基本信息姓名：崔藍(lán)潔性別：女年齡：19學(xué)歷：本科在讀（二）入學(xué)心得 進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢大手大腳，后半個(gè)月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。二、目前財(cái)務(wù)狀況 我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。3 理財(cái)目標(biāo) 我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己

5、對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。4 理財(cái)規(guī)劃1準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。2辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)。3制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。4把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（350元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（200元），剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。5減少逛街的次數(shù)，減少對(duì)商品的接觸。6實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占

6、我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo)。7每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對(duì)不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。8在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)

7、會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Ｗo(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。 5 理財(cái)觀念1開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。2理財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重

8、此行為對(duì)未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí)，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。3能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)”，但基于金錢問題乃是人生如影

9、隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個(gè)人都無法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。 畢 業(yè) 后六、個(gè)人基本概況：現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1500元人民幣。（一）模擬個(gè)人基本信息姓名：崔藍(lán)潔性別：女年齡：23學(xué)歷：本科生職業(yè)：某公司職員月收入：1500（2） 財(cái)務(wù)狀況根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表(1)(2)如下圖所示：表1：月度收支情況表收入項(xiàng)目金額支出項(xiàng)目金額月收入1500基本生活開銷餐飲費(fèi)600日用品費(fèi)60寬帶費(fèi)30話費(fèi)50其他300補(bǔ)助150合計(jì)1350合計(jì)1040月度結(jié)余610 單位：元表2：年度收支情況表單位：元收入項(xiàng)目金額支出項(xiàng)目金額薪資收入14400基

10、本生活費(fèi)用12480年度補(bǔ)助2000醫(yī)藥支出500其他0其他支出(含旅游)1200合計(jì)16400合計(jì)14180年度結(jié)余2220七、理財(cái)原則：在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。八、理財(cái)分析與總結(jié)：1.從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)廣州生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。2.由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60元，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。3.年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基金進(jìn)行投資。但是遵循投資放緩原則，由于目前還處于大二的上半學(xué)期，

11、作此規(guī)劃時(shí)并無存款，無法實(shí)現(xiàn)投資?？陀^條件要求投資需要放緩。并且，根據(jù)目前的知識(shí)也不具備投資資本市場的能力，但是知識(shí)和資金都可以在作此規(guī)劃后開始積累，至資金足夠時(shí)，知識(shí)上也具備相應(yīng)資格，此則客觀趨勢。所以，投資需要放緩。資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃：在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。 目前國內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品（除股票外）如下表3：表3：國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資的金融產(chǎn)品投資品種收益來源可能年收益率主要風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性安全性活期儲(chǔ)蓄利息0.72%很小好高定期儲(chǔ)蓄利息4%利率波動(dòng)一般高人民幣理財(cái)產(chǎn)品利息4%利率波動(dòng)一般高國債利

12、息5%利率波動(dòng)一般高儲(chǔ)蓄型分紅保險(xiǎn)分紅3%5%短期內(nèi)流動(dòng)性差較差較高保本基金分紅、價(jià)差根據(jù)信托合同違約風(fēng)險(xiǎn)較差較低債券基金分紅、價(jià)差4%利率波動(dòng)、政策較好較高貨幣基金分紅、價(jià)差3%利率波動(dòng)、政策好高股票基金分紅、價(jià)差12%市場風(fēng)險(xiǎn)較好較低從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。考慮到目前本人國債受利率波動(dòng)影響大，且國債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。因此，可考慮購買定投基金以下是目前定投基金排名：01 華夏優(yōu)勢增長股票02 華夏大盤精選混合03 華夏成長混合05 嘉實(shí)滬深300指數(shù)（LOF）06華夏全球股票（QDII）07 工銀核心價(jià)值股票08 廣發(fā)聚豐股票

13、由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。 任何人都免不了生病或者出現(xiàn)其他的意外情況，準(zhǔn)備適當(dāng)?shù)膽?yīng)急資金是非常必要的，至于需要較多的開資的意外情況，家長自然會(huì)另行補(bǔ)充，但一些小感冒、修補(bǔ)衣物之類的消費(fèi)可以靠自己來支付。此外，最重要的一點(diǎn)是，應(yīng)急資金也是作為前面所講的基本生活開資、活動(dòng)經(jīng)費(fèi)的一個(gè)彈性空間，在前面兩項(xiàng)開資有適當(dāng)超額時(shí)，這筆準(zhǔn)備就是最好的平衡劑。9、 理財(cái)目標(biāo)我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到提升。 綜合以上分析 ，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減