大學生個人理財規(guī)劃書模板

1、 創(chuàng) 業(yè)理財策劃書 團 隊 簡 介 團隊名稱： 紅蜘蛛特別探究小組 項目名稱： 大學生畢業(yè)前后模擬理財探究 項目負責人： 丁汝宴 成員名單： 丁汝宴、尹小義、崔藍潔 所在二級學院： 信息工程學院 所在班級： 12網(wǎng)絡工程2班 地址： 10棟437寢室 電話聯(lián)系： 電子郵件： 目錄一摘要.12 畢業(yè)前基本狀況.2（1） 模擬個人基本信息.3（二）入學心得.3三目前財務狀況.3四畢業(yè)前理財目標.4五畢業(yè)前理財規(guī)劃.5六畢業(yè)后個人基本概況.8（一）模擬個人基本信息.8（二）財務狀況.8七理財原則.9八理財分析與總結.10九畢業(yè)后理財目標.11十畢業(yè)后理財觀念.12十一理財規(guī)劃與結論.13 摘 要 大

2、學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。凡事預則立，不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道。如果沒有計劃，永遠不會有變化。制定完美的計劃，從來都是成功的不二法門。隨著經(jīng)濟的深入發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐步成為影響和決定人們生活的重要方面，各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財手段，方法多多，但適合自己的才是最好的。但無論是什么方法，理財意識的培養(yǎng)和基本觀念的認知都是極其重要

3、的。 作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規(guī)劃

4、勢在必行。以下是我的大學個人理財規(guī)劃。 畢 業(yè) 前1 基本情況（一）模擬個人基本信息姓名：崔藍潔性別：女年齡：19學歷：本科在讀（二）入學心得 進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。二、目前財務狀況 我目前一個月的生活費大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。3 理財目標 我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己

5、對財富的控制和管理能力得到大幅提高。4 理財規(guī)劃1準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。2辦一張銀行卡，定期存取款項。3制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。4把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（350元），一份用做課余活動經(jīng)費（100元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（200元），剩下的可以適時分配或存入銀行。5減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸。6實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占

6、我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。7每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。8在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時

7、會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。 5 理財觀念1開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。2理財非生財，投資要謹慎也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重

8、此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。3能力來自與學習和實踐經(jīng)驗的積累常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影

9、隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。 畢 業(yè) 后六、個人基本概況：現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1500元人民幣。（一）模擬個人基本信息姓名：崔藍潔性別：女年齡：23學歷：本科生職業(yè)：某公司職員月收入：1500（2） 財務狀況根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表(1)(2)如下圖所示：表1：月度收支情況表收入項目金額支出項目金額月收入1500基本生活開銷餐飲費600日用品費60寬帶費30話費50其他300補助150合計1350合計1040月度結余610 單位：元表2：年度收支情況表單位：元收入項目金額支出項目金額薪資收入14400基

10、本生活費用12480年度補助2000醫(yī)藥支出500其他0其他支出(含旅游)1200合計16400合計14180年度結余2220七、理財原則：在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。八、理財分析與總結：1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)廣州生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內。2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60元，也在承受范圍之內。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。3.年度結余有2220元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投資。但是遵循投資放緩原則，由于目前還處于大二的上半學期，

11、作此規(guī)劃時并無存款，無法實現(xiàn)投資?？陀^條件要求投資需要放緩。并且，根據(jù)目前的知識也不具備投資資本市場的能力，但是知識和資金都可以在作此規(guī)劃后開始積累，至資金足夠時，知識上也具備相應資格，此則客觀趨勢。所以，投資需要放緩。資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃：在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內金融理財產(chǎn)品的基礎上，對投資和資產(chǎn)配置進行調整。 目前國內主要的金融理財產(chǎn)品（除股票外）如下表3：表3：國內金融機構投資的金融產(chǎn)品投資品種收益來源可能年收益率主要風險流動性安全性活期儲蓄利息0.72%很小好高定期儲蓄利息4%利率波動一般高人民幣理財產(chǎn)品利息4%利率波動一般高國債利

12、息5%利率波動一般高儲蓄型分紅保險分紅3%5%短期內流動性差較差較高保本基金分紅、價差根據(jù)信托合同違約風險較差較低債券基金分紅、價差4%利率波動、政策較好較高貨幣基金分紅、價差3%利率波動、政策好高股票基金分紅、價差12%市場風險較好較低從上表看來，年度結余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。因此，可考慮購買定投基金以下是目前定投基金排名：01 華夏優(yōu)勢增長股票02 華夏大盤精選混合03 華夏成長混合05 嘉實滬深300指數(shù)（LOF）06華夏全球股票（QDII）07 工銀核心價值股票08 廣發(fā)聚豐股票

13、由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。 任何人都免不了生病或者出現(xiàn)其他的意外情況，準備適當?shù)膽辟Y金是非常必要的，至于需要較多的開資的意外情況，家長自然會另行補充，但一些小感冒、修補衣物之類的消費可以靠自己來支付。此外，最重要的一點是，應急資金也是作為前面所講的基本生活開資、活動經(jīng)費的一個彈性空間，在前面兩項開資有適當超額時，這筆準備就是最好的平衡劑。9、 理財目標我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到提升。 綜合以上分析 ，總結理財目標：目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減