大學生投資理財現(xiàn)狀與問題研究

1、 大學生投資理財現(xiàn)狀與問題研究 以寧波地區(qū)大學生為例 摘要：隨著我國經濟的不斷發(fā)展，人們的生活水平不斷提高，人們的理財觀念也在不斷的增強?，F(xiàn)在家庭里面的獨生子女較多，這樣使得剛剛跨入大學生的主體手中有很多剩余的錢。金融業(yè)的不斷進步，大學生們的理財意識也在不斷的加強。本論文以寧波地區(qū)的大學生為研究對象，分析該地區(qū)大學理財現(xiàn)狀以及存在的一些問題，并對此提出一些有針對性的建議。關鍵詞：大學生；理財；寧波1、 緒論大學生作為一個具有強大活力的群體，相比高中生而言多了一份自由，無論是在個人生活還是在經濟上面，相比走向社會的年輕人少了一份的壓力，在經濟上也沒有那么大的負擔。在改革開放后，我國的經濟飛速發(fā)展

2、，人們手中的生于財富不斷增多，理財意識也在不斷加強?，F(xiàn)在，大學生在經濟上有著自己的獨立性，他們的理財觀念也在發(fā)生著變化。由于中國幅員遼闊，中國的經濟水平在不同地區(qū)是層次不齊的，從整體上來談中國大學生的投資理財不具有代表性和典型性，本論文以寧波地區(qū)的大學生為代表進行分析，主要在寧波大學、寧波工程學院、寧波萬里學院、寧波大紅鷹學院為研究對象，并進行分析。關于以寧波地區(qū)的大學生的投資理財狀況進行分析，由于只是做一個試探性的研究，需要掌握的是寧波地區(qū)大學生的基本理財狀況，我是通過在寧波地區(qū)大學中以方便性為原則，選取了幾所學校進行調查分析。該分析在設定的目的上面，只是針對寧波地區(qū)大學生的投資理財做一個方

3、向性的判斷，調查設計也是在這個基礎上面進行的，該問卷調查內容主要分為以下的幾個部分：1. 調查方式 采用問卷調查和實地隨機調查法。一方面是通過一些問題得到相關的答案，另外一方面，隨機調查者中較為簡便的調查方法是由于調查最后取得的效果只是得到一種方向性的回答。2. 調查對象 本次的調查對象，是以寧波大學、寧波工程學院、寧波萬里學院、寧波大紅鷹學院這四所大學為典型代表。一方面是由于交通的便捷性，另外一方面是因為這四所大學能夠較好的代表寧波地區(qū)大學生投資理財?shù)臓顩r。3. 調查內容分析本次的問卷調查主要是分為三個部分。第一部分是基本情況介紹，比如性別、年齡、專業(yè)等的相關的個人資料。這樣一些基本資料的填

4、寫是為了完善其中一些資料的填寫，以及對一些問題的設定所做的一些預設。第二部分是投資理財?shù)膩碓矗河羞@樣四個選項：父母給的錢、兼職、獎學金、其他。之所以選擇這樣的幾個選項，是因為大學生還不能完全自己掙錢，一般的收入來源都是通過以上的幾個方面進行的。第三部分是投資的方式：儲蓄、股票、基金、其他。這幾個方面都是投資理財?shù)闹饕绞?，選擇閉合性的題目，是給寧波地區(qū)大學生的投資理財狀況做一個判定的分析。大學生投資理財不但是對大學生的能力的培養(yǎng)，而且有助于大學生形成良好的理財觀念。那么在通過對寧波地區(qū)大學生的理財狀況來看，該地區(qū)的大學生對于投資理財方面的相關方面的知識仍然存在著不足，在該論文的第二部分對寧波地

5、區(qū)大學生的投資理財狀況以及相應的問題進行了分析。2、 投資理財理論概述 投資理財對于很多人來說是陌生又熟悉的。陌生是因為不知道投資理財?shù)降资前囊恍┓矫娴膬热?，熟悉是因為在日常的生活當中，我們常常和投資理財打交道，卻被我們大家忽略了。下面在分析寧波地區(qū)大學生投資理財?shù)臓顩r分析之前，我們先得對投資理財?shù)挠嘘P理論進行梳理，投資理財?shù)南嚓P的一些相關情況，那們有助于更好的分析和探討寧波地區(qū)大學生的投資理財狀況。（1） 基本定義從整個金融市場來看，西方的有關的經濟學無論是在理論上還是在現(xiàn)實的運作上面都要比中國成熟。那么在投資理財方面同樣也是如此。縱觀西方國家理財市場的發(fā)展，關于“理財”，最早可追溯到經

6、濟學的起源。西方語言中的“經濟”(Eeonomy)一詞，來源于古希臘語“Olkovoula”，原義即為“家計、家庭管理”。始見于公元前300多年前的古希臘思想家色諾芬所著的經濟論。1而在中國，“理財”這一詞匯最早出現(xiàn)的是在中國的20世紀90年代初期的報紙上面。隨著我國銀行等金融結構的發(fā)展，投資也不斷的深入到人們的生活當中，并且成為人們生活中的一部分。在我國一般個人理財?shù)姆N類較多，一般是以存款、股票、基金、人壽保險等等為主。在投資理財中有一些問題。首先得名曲自己資源的類型。這樣的話才能進行合理的投資理財規(guī)劃，選擇合理的投資理財，才不會盲目的去進行投資。其次，就是準備認識到投資理財并不是一個只受益

7、不虧損的買賣，對于投資理財來說，假如投資不當?shù)脑?，可能會造成一些非常的一些損失。最后，理性對待投資理財。投資理財不能盲從，而是根據(jù)自己的實際情況出發(fā)，這樣的話，才能夠達到良好的收益。（2） 當今中國的投資理財現(xiàn)狀 1.從投資理財公司來看：金融市場的不完善 在我國現(xiàn)今，一方面中國人的思想較為保守，一般人都希望自己的資金得到儲存。另外一方面，又希望這些資金能夠得到一定的利益，但是要求的回報額不大。但是由于中國的金融市場的不完善，人們對于投資理財是一種遲疑的態(tài)度。某些投資理財?shù)墓具M行的是一種捆綁或者變相的服務，使得某些消費者上當受騙，產生了一些不必要的損失。投資理財?shù)墓净蛘咂髽I(yè)在老百姓的心目當中

8、的信用并不高。在中國經歷過一個全民炒股的時期，由于股票市場的不完善，使得很多人在股票上的投資不但沒有盈利反而大大的虧損。那么這些都是中國先進的金融市場不完善的誘因，投資理財因而也是小氣候的，未在老百姓心中根深蒂固，非常信用。一些投資理財公司甚至用一些手段故意使消費者上當受騙，這樣一來的投資理財?shù)墓驹谙M者的心中的信譽度并不高。2. 從普通消費者來看：投資理財知識的匱乏投資理財并不是一個在中國根深蒂固的詞語，這是一個新鮮的詞語，人們從接受到運用只有短短的幾十年時間。由于投資公司本身的混亂，投資理財并沒有在消費者的心目中穩(wěn)固。此外，消費者本身對投資理財也存在著一些誤區(qū)。首先，消費者認為投資理財就

9、一定是賺錢，這是不賠本的買賣，事實上投資理財也是在不同的渠道有著不同的風險，甚至有的是存在著非常大的風險的。比如從股票來看，股票是高風險的投資，投資的好收益會很高，假如投資的不好，也有可能會血本無歸的情況都有可能會出現(xiàn)的。其次，消費者理財?shù)挠^念并不強烈，甚至覺得是一件可有可無的事情。很多的普通老百姓認為，股票等的一些投資是要有足夠的資金，這是富人所進行的項目，況且假如投資不得當?shù)脑?，那么還有可能會虧本。這一方面是由于普通老百姓本身對于投資理財?shù)南嚓P知識的匱乏，另外一方面是，我國的投資理財?shù)睦砟钚麄鬟€沒有真正的做到位。3、 寧波地區(qū)大學生投資理財現(xiàn)狀及存在的問題 大學生投資理財在現(xiàn)在的社會環(huán)境下

10、面已經是一件非常常見的事情，寧波大學作為一個經濟較為發(fā)達的地區(qū)，寧波大學的在校學生也是以當?shù)氐膶W生居多，從整體上來看能夠反映寧波地區(qū)大學生的投資理財狀況。從我們的問卷調查來看，寧波地區(qū)的大學生的投資理財狀況和存在的問題主要是表現(xiàn)在以下的一些方面：（1） 寧波地區(qū)大學生投資理財?shù)默F(xiàn)狀 投資理財作為一個其實在日常生活中很常見的事情，理財是對現(xiàn)有資金的一種管理，從收回的問卷來看，寧波地區(qū)的大學生投資理財主要是存在著以下的一些情況。 1.投資理財?shù)膶W生主體 我是從大一、大二、大三、大四的各個不同年級采用隨機抽樣的方法對其進行的問卷調查。從我們收到的專業(yè)信息來看，主要是包括新聞、傳播、金融、法律、計算機

11、、文字學等專業(yè)的學生的問卷調查，其中在“是否聽說過投資理財?shù)摹边@一選項當中，以金融專業(yè)的學生的學生占主體，其他專業(yè)的學生一般是回答沒有聽所，但是只聽說過“理財”。從以上收回的問卷調查來看，投資理財這個專有名詞對于寧波地區(qū)的大學生來說并不是非常的熟悉，投資理財這方面還是缺乏一定的專業(yè)教育。人們往往對于金融方面有有關知識都是通過廣告、銀行辦理業(yè)務、電話推銷等方式知道的，但是都是以一種非專業(yè)的途徑知道的，那么這就使得大學生在投資理財方面可能會上當受騙，產生不良的負面影響。 2投資理財來源的方式要想進行投資理財這一項活動，資金來源這是必不可少的，從寧波地區(qū)的大學生的調查分析來看，大學生的投資理財?shù)那?/p>

12、一般是從以下的幾種渠道而獲得的。首先，長輩給的錢。從回收的問卷來看，這一比例是最高的。現(xiàn)在隨著人生生活的不斷改善，家里的獨生子女情況增多，一般家長對于孩子壓歲錢或者是平時的生活費都是出手非常大方的，壓歲錢現(xiàn)在少則是幾百，多則是上萬的情況都是有的，面對這么多的壓歲錢，大學生一般都是進行存儲或者當做平時的生活等的方式。另外還有爺爺、奶奶、叔叔、伯伯從等對其在學習上的獎勵，比如在考上大學的時候，長輩們往往會給一大筆錢，對其學習上的一種物質的獎勵。從長輩給的錢這個方面來看，投資理財里這是占據(jù)的比例最高的一部分。其次，兼職。上大學之后，一般不像高中的時候有非常繁重的作業(yè)，相比起以前來說，大學生有充足的課

13、余時間，一般寒假、暑假是大學生兼職的高峰期，還有平時在校時候周末的時間。在這段時間中，大學生往往能夠獲得一定的社會經驗和報酬。在通過打工后獲得的報酬，有的學生會買一些學習、生活上的用品，另外一些用于生活的費用。那么余下來的一些錢，大學生會選擇進行一定的投資理財，讓自己的資金能夠有更多的回報，但是相應來說，寧波地區(qū)大學生投資理財?shù)膩碓赐ㄟ^從整體上來看，占據(jù)的比例并不高。最后，獎學金。獎學金并不是一個整體的現(xiàn)象，獎學金只是將給那些在學習上成績優(yōu)異的人，在大學一般獎學金的種類較多，而且金額較大，獎學金的處理方式是一部分大學生所要考慮的，從我的投資理財?shù)恼{查情況來看，得到獎學金部分人的比例不是特別高，

14、獲得獎學金了，但是用于投資理財?shù)囊话悴欢?。一般來說，可能得到的獎學金做生活費、請同學、朋友吃飯后，所剩下的余額也不多了，從整體來看，這是寧波地區(qū)大學生投資理財?shù)那闆r中所占據(jù)的比例最少的一部分。 3.投資種類的種類 我們要對資金進行投資理財，可能首先考慮到的就是通過何種方式對資金進行投資理財。在此次通過對寧波地區(qū)大學生的投資理財分析來看，寧波地區(qū)的大學生投資理財方式一般是以下的幾種渠道：首先，儲蓄方式。這是寧波地區(qū)大學生的投資理財使用最多的一種方式，因為通過儲蓄是在日常的生活中最便捷、使用頻率最高，最為中國人知曉的一種方式。同樣在寧波地區(qū)的大學生當中，選擇儲蓄投資一般是短期的，而不是進行長期的，

15、因為投資的靈活性，以及在人們的生活中深入民心，所以通過這樣的一種方式來進行投資理財在寧波地區(qū)大學生中占據(jù)了很高的比例。其次，股票。在一個全民炒股的時代。股票無疑是在很多人進行的一項投資理財，由于股票的風險性，一般對股票不是太了解的人不會進行投資。從調查的情況來看，通過股票進行投資理財?shù)囊话闶窃诮鹑诘认嚓P的專業(yè)，這是因為，學習股票相關專業(yè)的學生，對股票進行投資理財是對自己專業(yè)知識的一種鍛煉，另外看自己能否在股票上面有所收益。從性別上面，一般是以男生為主，女生通過股票進行理財投資的明顯少于南的。由于股票是一件有風險的事情，女生在這個方面一般不感興趣，故而對投資理財來說，同樣是不敢興趣的。第三，基金

16、?；饘τ诖蟛糠值拇髮W生來說是相當?shù)哪吧模话愕娜硕紝鹂赡苁侵皇锹犝f過，但是到底是什么樣的東西還是不清楚的?；鸬姆N類繁多，一般從廣義上來說，基金有這樣的一些，例如，信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。一般投資理財是指的投資基金，投資基金由“投資”和“基金”兩個詞構成。投資,根據(jù)辭海其含義為“通過購買企業(yè)發(fā)行的股票和公司債券為獲取利潤而投放資本與國內或國外企業(yè)的行為”2那么調查問卷來看，選擇基金的種類的比較少，可見，在投資理財上面，大學生對這還并不熟悉。第四，其他類型。其他的還有人壽保險、債券等等。對于這樣的一些投資理財方式在所調查的對象中幾乎很少有用這些投資理財

17、方式的。甚至很多人都不知道保險也是一種投資理財。因為在很多人看來，保險幾乎沒有什么用處，甚至認為是賠錢的買賣。一些大學生認為投資人壽保險，甚至是浪費，他們認為自己年輕，不會生命什么的。從以上的有關大學生的投資渠道我們可以看出來，大學生投資主要是集中在儲蓄這一塊，其次是股票、基金。對于其他的一些投資理財產品來說，大學生是非常陌生的。甚至，很多大學生認為保險更笨就不是一向投資理財，可見，投資理財在大學生的心目中還是存在著很多的不足之處的。2. 問題 從以上寧波地區(qū)大學生投資理財現(xiàn)狀來看，我們可以知道，寧波地區(qū)大學生的投資理財存在著以下的一些問題： 首先，投資目的的錯誤定位。在現(xiàn)在的大學生心目中，由

18、于很多人從小嬌生慣養(yǎng)，并不知道生活的艱辛與困難。很多大學生只知道錢用完了就去從父母那里要，并不懂得父母的錢來之不易。從調查問卷來看，很多人在投資理財這一欄的目的上是因為可以利用投資理財?shù)腻X買新衣服、生日請同學剩飯，投資理財?shù)氖找婧芏嗳丝醋鍪且环N不勞而獲的錢，假如通過投資理財能夠使錢變多，那么很多大學生認為是一種幸運，他們并沒有認識到這也是一種勞動成果。寧波地區(qū)大學生也是普遍存在這樣的一種狀況，把投資理財是以一種游戲的態(tài)度看待，并不覺得投資理財是一門專業(yè)的知識，在以后的生活中扮演重要的角色。從問卷后的回答來看，投資理財僅僅是一種可以暫時保管錢的地方。1.投資方式單一，理財觀念薄弱 以上對調查問卷

19、進行分析，對于投資渠道我們可以看到，大多數(shù)的學生是選擇以儲蓄的方式，通過股票、基金、國債等方式的很少，甚至很多人并不明白基金、國債等真正的涵義。那么通過他們進行投資理財自然也是不可能的。寧波地區(qū)投資理財?shù)那莱霈F(xiàn)單一化，集中在儲蓄上面。 此外，很多大學生并沒有通過國投資理財，甚至很大一部分人并沒有進行投資理財。在問卷中有關“你覺得投資理財對你的生活重要嗎?！保斑x擇可有可無的”占據(jù)了很大的一部分，從這我們可以看出來，在寧波地區(qū)的大學生理財觀念非常的薄弱，在他們心中并沒有形成強烈的理財意識。這主要是因為，大學生覺得理財這一件事情對他們來說非常的遙遠，錢花在當下是最痛快的，沒有了那就去問父母要。在

20、他們看來，投資理財是一件很遙遠的事情，這種事情應該是父母做的，而不是自己，可見，他們投資理財?shù)挠^念相當薄弱。3. 規(guī)避風險，“坐享其成” 在中國人的傳統(tǒng)中，中國人對于錢財?shù)墓芾矸绞缴隙际沁M行儲存，這一方面是中國人的觀念上面，催錢財有一種占有欲，而不是對錢財想著去通過投資理財?shù)姆绞侥軌虻玫礁蟮氖找?，風險意識的薄弱是存在著的最大的問題。往往是因為在中國人的心目當中，投資就一定是掙錢的，在中國的金融市場上面，市場本身的不完善，相關的金融產品的非合理化，使得一些消費者在金融投資的時候往往得到與自己預期的不同效果。 同樣，在寧波地區(qū)的大學生的調查中我們可以看到。其中在投資渠道上面，一般的人都選擇的是儲

21、蓄的方式。因為通過儲蓄的方式是風險最小的，而且在平時的生活當中，儲蓄是經常與大學生的生活打交道的事情。但是對于選擇何種儲蓄，寧波地區(qū)的大學生并沒有概念，覺得儲蓄只是存錢，并沒有長久的收益想法，一般是以短期的儲蓄為主要的方式。規(guī)避風險，是寧波地區(qū)大學生的存在的一個主要的問題。通過股票這樣的一種較高風險的投資理財方式，很多人都是持懷疑的態(tài)度，并且認為，股票投進去一定會陪的，而儲蓄的話有一定的利息。我們從中可以看到寧波地區(qū)的大學生的投資理財是以一種低風險的，而且是懷著一種“坐享其成”的態(tài)度。4、 對大學生投資理財發(fā)展的建議 通過以上的調查分析我們可以看到，寧波地區(qū)大學生投資理財存在著很大的不足。那么

22、，如何加強大學生投資理財?shù)挠^念，這不僅僅是針對于整個寧波地區(qū)的大學生，而對于整個中國的大學生投資理財方面都有著重要的借鑒意義。投資理財不僅僅是一件關乎個人的事情，投資理財?shù)陌l(fā)展，從整個中國的社會來說，也是非常有利的。投資理財業(yè)的高速發(fā)展對中國經濟發(fā)展能夠起到一定的促進作用。那么大學生如何做好投資理財，我覺得應該從以下的三個方面來進行。（1） 大學生加強理財觀念 跨進大學的校門意味著，大學生已經告別了高中的忙碌的學習生活，而且是以一個成人的姿態(tài)全新的面對社會，身上更是多了一份責任與希望。現(xiàn)在，隨著我們國家人民生活水平的提高。大學生也有一定的資金進行投資理財，這對繁榮投資理財業(yè)是一個非常好的機會。

23、但是在大學生當中，投資理財這樣的一種觀念意識并不強烈。很多人并木覺得投資理財對自己的生活非常重要，甚至他們覺得是一件可有可無的事情。那么大學生如何加強投資理財，從自身來說，要做到如下的幾個方面。首先，大學生應該要有掙錢的意識。作為一個成年人，不應該只是從父母手中接過學費、生活費等。大學生的課業(yè)相對于高中生來說，是比較輕松的，而且大學生有非常多的課余時間，比如寒暑假或者周末的雙休日。大學生可以去找一些兼職，這一方面是對自己能力的鍛煉，而且還能夠減輕父母的負擔。此外通過兼職能夠使得自己的投資理財能夠多一份來源。投資理財也更有意義。其次，消費意識的不足。很多大學生往往花錢大手大腳，卻不知道對于錢進行

24、投資管理，改正自身不良的消費習慣是對自己負責的表現(xiàn)。大學生應該消費有計劃、合理。對自己的錢應該進行投資管理，形成良好的理財觀念。最后，大學生在平時的學習當中，應該相應的學習一些有關投資理財方面的知識。這樣在面對眾多的投資理財?shù)倪x擇的時候不會手足無措甚至是上當受騙。總之，大學作為投資理財?shù)闹黧w，應該發(fā)揮自身的主動性。大學生應該在投資理財方面，無論是相關的專業(yè)知識還是自身對于錢財?shù)墓芾矶紤撚泻芎玫膶W習能力以及思考能力。（2） 金融公司提供合適的投資理財產品現(xiàn)在，投資理財之所以在人們的心目中可信度不高，一個重要的原因，就是投資理財公司本身存在著的一些問題。那么，大學生投資理財?shù)陌l(fā)展，也離不開金融公司或者企業(yè)本身的一些反思與措施。企業(yè)可以從以下的幾個方面入手。首先，投資理財公司應該明確定位。從大學生這一受眾群體來看，一般來說，學生手中都沒有多少的資金，但是這只是暫時的，這是一個長期的品牌培養(yǎng)過程。針對大學生來說，一般是選擇風險較小的投資理財?shù)臉I(yè)務。大學生是網購的主體，投資理財公司應該明確大學生主體要求，可以開展一些優(yōu)惠政策，在網購的一些