儲蓄存款和商業(yè)銀行講義課件

1、第六課 投資的選擇 當年歐洲移民僅以當年歐洲移民僅以2424美美元元的價格從土著印地安人手的價格從土著印地安人手中買下了曼哈頓，被認為是中買下了曼哈頓，被認為是有史以來最劃算的交易之一。有史以來最劃算的交易之一。 但若將這但若將這2424美元用于投資，美元用于投資，按按8%8%的年利率計算，到的年利率計算，到19951995年年就會變成就會變成2828萬億美元萬億美元，到今天，到今天同樣可以把曼哈頓買下來同樣可以把曼哈頓買下來【情景材料情景材料1】 高一學生趙立才的爸爸有一項科技發(fā)明，高一學生趙立才的爸爸有一項科技發(fā)明，稅后收入稅后收入1010萬元，趙立才爸爸考慮到趙立萬元，趙立才爸爸考慮到趙

2、立才以后上大學需要錢，就決定拿出才以后上大學需要錢，就決定拿出2 2萬元存萬元存入銀行。爸爸為了鍛煉孩子參與經濟生活入銀行。爸爸為了鍛煉孩子參與經濟生活的能力，就讓趙立才去存。周末上午的能力，就讓趙立才去存。周末上午8 8點半，點半，趙立才到了銀行，卻沒存成錢，只好回家。趙立才到了銀行，卻沒存成錢，只好回家。問題探究問題探究【情景材料情景材料2】 原來，趙立才存款時沒有帶身份證。原來，趙立才存款時沒有帶身份證。 當他拿了身份證再次走進銀行大廳時，當他拿了身份證再次走進銀行大廳時， 等候存款的中年人有等候存款的中年人有3030多個。趙立才想：多個。趙立才想：可憐天下父母心。原來這些人存款的目可憐

3、天下父母心。原來這些人存款的目的和我爸爸一樣啊。的和我爸爸一樣啊。問題探究問題探究【情景材料情景材料3】 等待了等待了4040多分鐘，輪到趙立才存款了。多分鐘，輪到趙立才存款了。營業(yè)員問他：營業(yè)員問他：“請問您是存活期還是定請問您是存活期還是定期？期？”“”“爸爸沒告訴我。爸爸沒告訴我?！?” 趙立才回答趙立才回答道。營業(yè)員就對他說：道。營業(yè)員就對他說：“你先到哪邊看你先到哪邊看看存款利率表再決定吧?？创婵罾时碓贈Q定吧?！眴栴}探究問題探究是誰存錢是誰存錢存什么錢存什么錢為什么存為什么存存到何處存到何處有何益處有何益處公民個人（投資）公民個人（投資）合法擁有的合法擁有的 暫時不用的暫時不用的

4、信用機構（銀行或信用社）信用機構（銀行或信用社）還本付息還本付息( (有償性有償性) )20082008年年1212月月2323日日從從20082008年年1010月月9 9日起，國家暫免征收利息稅日起，國家暫免征收利息稅想一想想一想 請你計算：請你計算： 趙立才該存活期還是定期？并說出你趙立才該存活期還是定期？并說出你的理由。的理由。2.790.36儲蓄存款的分類及基本特征儲蓄存款的分類及基本特征活期存款活期存款定期存款定期存款優(yōu)點優(yōu)點缺點缺點相同點相同點待用資金，隨時存?。淮觅Y金，隨時存取；流動性強、靈活方便流動性強、靈活方便利率高利率高, ,收益高收益高利率低、收益低利率低、收益低和債

5、券、股票比，信用較高、安全性較高、和債券、股票比，信用較高、安全性較高、收益性較低，收益性較低，存在通貨膨脹情況下存在通貨膨脹情況下存款貶值存款貶值的風險。的風險。一般不提前支取，一般不提前支取，提前支取損失利息提前支取損失利息【情景材料情景材料4】 趙立才存了兩年定期，總算完成了任務。趙立才存了兩年定期，總算完成了任務。他看到中國工商銀行的徽標挺有意思，他看到中國工商銀行的徽標挺有意思，便突發(fā)奇想：何不收集各銀行徽標，寫便突發(fā)奇想：何不收集各銀行徽標，寫一篇一篇銀行徽標賞析銀行徽標賞析的政治小論文呢？的政治小論文呢？問題探究問題探究中國農業(yè)銀行中國農業(yè)銀行中國工商銀行中國工商銀行中國郵政儲蓄

6、銀行中國郵政儲蓄銀行農村信用合作社農村信用合作社中國銀行中國銀行中國建設銀行中國建設銀行【情景材料情景材料5】 各商業(yè)銀行是我國的主要儲蓄機構。趙各商業(yè)銀行是我國的主要儲蓄機構。趙立才看到中國建設銀行的廣告是：立才看到中國建設銀行的廣告是：“要要住房，找建行。住房，找建行?！敝袊y行的廣告是：中國銀行的廣告是：“一卡在手，走遍環(huán)球。一卡在手，走遍環(huán)球?！睈鬯伎嫉乃麗鬯伎嫉乃耄焊魃虡I(yè)銀行名稱各異，原來是因為想：各商業(yè)銀行名稱各異，原來是因為他們的業(yè)務不同。他們的業(yè)務不同。問題探究問題探究商業(yè)銀行的主要業(yè)務商業(yè)銀行的主要業(yè)務（1 1）存款業(yè)務）存款業(yè)務（2 2）貸款業(yè)務）貸款業(yè)務（3 3）結算業(yè)

7、務）結算業(yè)務基礎業(yè)務基礎業(yè)務主體業(yè)務，營利的主要來源主體業(yè)務，營利的主要來源銀行利潤的重要來源銀行利潤的重要來源銀行利潤銀行利潤=貸款利息貸款利息- -存款利息存款利息- -經營成本經營成本按照貸款對象分，工商業(yè)貸款、個人貸款按照貸款對象分，工商業(yè)貸款、個人貸款商業(yè)銀行貸款原則：根據借款人信用狀況的評估結果商業(yè)銀行貸款原則：根據借款人信用狀況的評估結果決定是否發(fā)放貸款決定是否發(fā)放貸款 債券買賣及兌付債券買賣及兌付 代理買賣外匯代理買賣外匯 代理保險代理保險 提供保管箱提供保管箱 代收相關費用代收相關費用【情景材料情景材料6】 趙立才回家后，把自己的所見所聞告訴爸爸，爸爸夸趙立才回家后，把自己的

8、所見所聞告訴爸爸，爸爸夸獎他見識增長不少。同時，爸爸給他一個問題讓他計獎他見識增長不少。同時，爸爸給他一個問題讓他計算：算： 南京南京某銀行在某銀行在2009年一年中，共向外貸款年一年中，共向外貸款7000萬元人民幣，平均年利率是萬元人民幣，平均年利率是5%；全年吸收存款；全年吸收存款9000萬元人民幣，平均年利率是萬元人民幣，平均年利率是2.5%。在這一年里，銀行。在這一年里，銀行共支付職工工資、獎金等共支付職工工資、獎金等20萬元，辦公費用等支出萬元，辦公費用等支出60萬元。萬元。問題探究問題探究這一年該銀行的利潤是多少？這一年該銀行的利潤是多少？【情景材料情景材料7】 趙立才和爸爸正在交

9、流美國不良次貸導致全球趙立才和爸爸正在交流美國不良次貸導致全球金融危機的問題，爸爸的朋友趙時尚來了。趙金融危機的問題，爸爸的朋友趙時尚來了。趙時尚的時尚宣言是時尚的時尚宣言是“債多不愁能借就行債多不愁能借就行”。趙。趙時尚說：時尚說：“我收入雖然不高，但消費觀很前衛(wèi)。我收入雖然不高，但消費觀很前衛(wèi)?，F在準備買輛小轎車，去銀行貸款現在準備買輛小轎車，去銀行貸款1010萬，可銀萬，可銀行因為我缺乏財產擔保不給我貸款。我想請你行因為我缺乏財產擔保不給我貸款。我想請你替我擔保貸款，你就幫幫朋友吧。替我擔保貸款，你就幫幫朋友吧?！壁w立才說：趙立才說：“”問題探究問題探究誠信對于金融生活有什么重誠信對于金

10、融生活有什么重要性？要性？ 貸款本身就是一種信用行為，要貸款本身就是一種信用行為，要求借貸雙方都講求借貸雙方都講誠誠信。信。誠誠信既有利于信既有利于金融機構金融機構正常開展正常開展業(yè)務，也有利于方便業(yè)務，也有利于方便個人個人的生活，的生活，最終有利于維護最終有利于維護國家國家正常的金融秩正常的金融秩序和市場經濟秩序。如果信貸不講序和市場經濟秩序。如果信貸不講誠信，就可能再次重現美國的誠信，就可能再次重現美國的次貸次貸危機。危機。課堂小結課堂小結儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款儲蓄存款商業(yè)銀行商業(yè)銀行含義含義儲蓄機構儲蓄機構收益收益 利息利息：含義及：含義及計算計算儲蓄存款的種類及特

11、點儲蓄存款的種類及特點種類種類特點特點含義含義主要業(yè)務主要業(yè)務存款業(yè)務存款業(yè)務貸款業(yè)務貸款業(yè)務結算業(yè)務結算業(yè)務活期活期定期定期作用作用 中國人民銀行昨日宣布，從本月中國人民銀行昨日宣布，從本月2525日起，上調存款類金融機構人民幣存款日起，上調存款類金融機構人民幣存款準備金率準備金率0.50.5個百分點。這是央行今年個百分點。這是央行今年第第3 3次上調存款準備金率，也是自去年次上調存款準備金率，也是自去年以來第以來第9 9次對主要銀行上調存款準備金次對主要銀行上調存款準備金率。率。 本次上調后，存款準備金率將創(chuàng)出本次上調后，存款準備金率將創(chuàng)出歷史最高水平。多數大型銀行的存款準歷史最高水平。多

12、數大型銀行的存款準備金率將達到備金率將達到20%20%。20%20%的存款準備金率的存款準備金率意味著銀行每吸收意味著銀行每吸收100100元存款，必須先元存款，必須先在央行存放在央行存放2020元，余下的部分才能用于元，余下的部分才能用于發(fā)放貸款等用途。央行本周公布的金融發(fā)放貸款等用途。央行本周公布的金融統計數據顯示，截至今年統計數據顯示，截至今年2 2月底，銀行月底，銀行的人民幣存款余額為的人民幣存款余額為72.5972.59萬億元。這萬億元。這意味著，提高意味著，提高0.50.5個百分點的存款準備個百分點的存款準備金率將一次性從金融體系凍結約金率將一次性從金融體系凍結約3629.5362

13、9.5億元。億元。 歐洲各銀行出奇招吸儲歐洲各銀行出奇招吸儲 據新華社北京據新華社北京10月月22日電報道，西班牙信貸銀行日電報道，西班牙信貸銀行推出了一款推出了一款“車輪上車輪上”的儲蓄賬戶。存款金額在的儲蓄賬戶。存款金額在1.8萬萬歐元至歐元至16萬歐元、存期在萬歐元、存期在24至至36個月的儲戶雖然得不個月的儲戶雖然得不到利息，但可根據存款多少獲得一輛輕型摩托車或帶天到利息，但可根據存款多少獲得一輛輕型摩托車或帶天窗的汽車。窗的汽車。 葡萄牙的貝斯特銀行推出了一款名為葡萄牙的貝斯特銀行推出了一款名為“麥凱恩麥凱恩-奧奧巴馬巴馬”的存款業(yè)務。客戶先預測麥凱恩和奧巴馬誰能在的存款業(yè)務?？蛻粝阮A測麥凱恩和奧巴馬誰能