2022年工行實(shí)習(xí)報(bào)告

1、高品質(zhì)文檔2022年工行實(shí)習(xí)報(bào)告 轉(zhuǎn)瞬離工行實(shí)習(xí)結(jié)束好幾個(gè)月了，曾寫過一篇工行實(shí)習(xí)報(bào)告。今日貼出來，給寫銀行實(shí)習(xí)報(bào)告的做個(gè)參考,對(duì)自己也算是個(gè)回憶吧 實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介 中國(guó)工商銀行成立于1984年，承接原中國(guó)人民銀行的商業(yè)銀行職能。依據(jù)本次工商銀行上市招股說明書的數(shù)據(jù)，工行總資產(chǎn)目前約為7萬(wàn)億人民幣，38萬(wàn)員工，18000余個(gè)分支機(jī)構(gòu)。是國(guó)內(nèi)最大的銀行。 背景介紹 傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（不考慮混業(yè)經(jīng)營(yíng)）可以簡(jiǎn)潔地分為兩部分（以不同的客戶群體為劃分標(biāo)準(zhǔn)）： ·批發(fā)銀行業(yè)務(wù)； ·零售銀行業(yè)務(wù)； 在學(xué)術(shù)上對(duì)這兩種業(yè)務(wù)的劃分有不同的標(biāo)準(zhǔn)，我這里選取的標(biāo)準(zhǔn)是： ·批發(fā)銀行業(yè)務(wù)面對(duì)

2、的客戶主要是大中型公司，業(yè)務(wù)類型以商業(yè)貸款（間接融資）和結(jié)算業(yè)務(wù)為主； ·零售銀行業(yè)務(wù)面對(duì)的客戶主要是個(gè)人客戶和小型公司，業(yè)務(wù)類型是消費(fèi)信貸，按揭貸款、小額貸款、理財(cái)服務(wù)（收取傭金）和結(jié)算業(yè)務(wù)等； 綜述 我的實(shí)習(xí)是從XX年7月26日至XX年9月26日。為期2個(gè)月（8周）。在這段時(shí)間中，我有如下收獲： ·對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有直觀了解； ·積累了銷售金融產(chǎn)品的相關(guān)閱歷； ·擴(kuò)大了學(xué)問面； 在這2個(gè)月中，我分別在以下業(yè)務(wù)部門實(shí)習(xí)： ·會(huì)計(jì)結(jié)算部（對(duì)公業(yè)務(wù)）；（1周） ·個(gè)人理財(cái)部；（5周） ·公司業(yè)務(wù)部；（2周） 很幸運(yùn)地，我能在這段

3、有限的時(shí)間中在批發(fā)銀行業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù)各實(shí)習(xí)一段時(shí)間，在此也要感謝工行的各位“老姜”對(duì)我的無(wú)私關(guān)心。感謝。 假如有什么圓滿的話，那就是最終2周，因?yàn)楹蜕险n時(shí)間有沖突，在公司業(yè)務(wù)部的實(shí)習(xí)相對(duì)就比較匆忙，錯(cuò)過了許多學(xué)習(xí)的好機(jī)會(huì)。盼望以后能有機(jī)會(huì)彌補(bǔ)。 體會(huì) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)基層視角 因?yàn)槲覀儑?guó)家金融體制的特別性，造成了我國(guó)的商業(yè)銀行兼具部分（或許是很大一部分）中央銀行和財(cái)政部職能（政府職能），這導(dǎo)致了我國(guó)銀行無(wú)法滿意商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的平安性，流淌性和盈利性的三個(gè)基本要求商業(yè)銀行的本質(zhì)是企業(yè)。隨著我國(guó)逐步推動(dòng)的金融改革，許多問題得到了解決或者是緩解。 但是，從總行層面來說，商業(yè)銀行能具備某些非企業(yè)的

4、屬性（照舊要肩負(fù)維護(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的責(zé)任），但是，在基層，銀行就具備有更多的企業(yè)屬性了。通過我這兩個(gè)月在中國(guó)工商銀行XM分行的實(shí)習(xí)，我認(rèn)為，商業(yè)銀行的企業(yè)屬性越來越明顯了（至少是在工銀XM），體現(xiàn)在： 某些企業(yè)屬性 相關(guān)的細(xì)節(jié) 對(duì)利潤(rùn)的追求 工銀XM有細(xì)化的利潤(rùn)指標(biāo)（可測(cè)量）從而帶來了肯定的業(yè)績(jī)壓力； 掌握成本 將要實(shí)行的機(jī)關(guān)裁員方案（雖然人員分流后仍留在工行的大系統(tǒng)內(nèi)）； 風(fēng)險(xiǎn)管理 敢于拒絕政府部門的某些項(xiàng)目；申請(qǐng)貸款手續(xù)“簡(jiǎn)單”； 建立新的激勵(lì)措施 將工資與相關(guān)部門和個(gè)人表現(xiàn)掛鉤 改善管理流程 組織扁平化，收編裁撤網(wǎng)點(diǎn) 同時(shí)，我還發(fā)覺，工商銀行的IT系統(tǒng)，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)和產(chǎn)品開發(fā)體系在國(guó)內(nèi)銀行

5、處于特別領(lǐng)先的地位。我去年創(chuàng)業(yè)方案大賽做的項(xiàng)目是“在線個(gè)人金融服務(wù)”，所以，對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有肯定的了解，同時(shí)，我是建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行的客戶，通過對(duì)比，我發(fā)覺工行靜靜靜地進(jìn)展了許多國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的業(yè)務(wù)。 例如，工行在幾年前就完成了數(shù)據(jù)大集中，在北京和上海各有一個(gè)數(shù)據(jù)中心（相互備份），分行的任何一筆貸款都能在總行的系統(tǒng)上查到這是提高風(fēng)險(xiǎn)管理的必要步驟。據(jù)說建設(shè)銀行也完成了數(shù)據(jù)集中，但是，過去分行和總行的系統(tǒng)要完全連接起來需要時(shí)間，所以目前建設(shè)銀行的IT系統(tǒng)還是有不少問題，在處理交易的時(shí)候簡(jiǎn)單出錯(cuò)（我在辦一筆業(yè)務(wù)的時(shí)候經(jīng)受過），而中國(guó)銀行的系統(tǒng)照舊在整合。 而工商銀行網(wǎng)上銀行的便捷性和平安性

6、也讓我印象深刻，同時(shí)，工行產(chǎn)品開發(fā)也有很好的表現(xiàn)，“珠聯(lián)璧合”結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品（雖然我對(duì)它的風(fēng)險(xiǎn)性是否適合個(gè)人客戶有所保留）和“利添利”帳戶（一個(gè)現(xiàn)金管理工具）的開發(fā)讓我見識(shí)到了工行的產(chǎn)品開發(fā)水平。 但是，工行當(dāng)然還有某些不足，例如服務(wù)態(tài)度，激勵(lì)制度和管理等等，前不久我閱讀了兩本描寫關(guān)香港商業(yè)銀行服務(wù)水平的書，的確，工行（和國(guó)內(nèi)的其它銀行）和香港有很大的差距，但是，完全做到香港的水準(zhǔn)是不現(xiàn)實(shí)的，究竟香港的競(jìng)爭(zhēng)太過激烈(彈丸之地有數(shù)百家銀行)，同時(shí)經(jīng)受了很長(zhǎng)一段時(shí)間的進(jìn)展才有現(xiàn)在的水平?？傊ば械拇_還有很長(zhǎng)的一段路要走，但這需要時(shí)間和過程，現(xiàn)階段不能苛求太多。 工行作為國(guó)內(nèi)最大的銀行，有數(shù)量

7、巨大的網(wǎng)點(diǎn)和巨大的結(jié)算網(wǎng)落，所以，客戶必需找工行來做業(yè)務(wù)，不然會(huì)面臨比較高的交易成本。在這樣的背景下，工行的服務(wù)態(tài)度相對(duì)就會(huì)有所欠缺，有一種“生意可做可不做”的心態(tài)，這也形成了工行的一種隱形的企業(yè)文化至少我是有這樣的感覺。同時(shí)，工行目前的激勵(lì)措施也沒有讓員工有足夠的動(dòng)力盡可能的多做生意。 XX年年1月1日外資銀行將可以在中國(guó)全面開展業(yè)務(wù)，前一階段媒體也有許多相關(guān)報(bào)道，認(rèn)為我國(guó)金融市場(chǎng)開放后，中資銀行將被外資銀行打得滿地找牙云云。通過在工銀XM這段的實(shí)習(xí)，我不認(rèn)為這一狀況會(huì)發(fā)生。 網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、文化上的差別（以中國(guó)為首的東亞國(guó)家和西方世界的理財(cái)觀念是完全不同的）都是外資銀行難以跨過的差距，同時(shí)，還有

8、政策的隱形愛護(hù)等等都打算了外資銀行在中國(guó)的道路將是困難的。 但是，我認(rèn)為最重要的一點(diǎn)是，以工行為首的國(guó)內(nèi)銀行，每天都在進(jìn)步。 所得現(xiàn)在，假如有機(jī)會(huì)讓我們重新做一次創(chuàng)賽時(shí)的項(xiàng)目“在線個(gè)人金融服務(wù)業(yè)”，信任我們會(huì)有一個(gè)更好的結(jié)果。通過在工行的兩個(gè)月實(shí)習(xí)，我修正了許多在個(gè)人理財(cái)方面的學(xué)問缺陷，目前我國(guó)銀行業(yè)的一個(gè)總趨勢(shì)是，進(jìn)展零售銀行業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@一塊業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)低（不良貸款率小于公司貸款），利潤(rùn)和現(xiàn)金流高。在創(chuàng)業(yè)大賽時(shí)，我們就意識(shí)到了這一點(diǎn)并提出了基于網(wǎng)絡(luò)的解決方案。但是，通過這次實(shí)習(xí)，我熟悉到，我們的項(xiàng)目太超前了，市場(chǎng)目前還沒有這樣的需求或許將來的某一天會(huì)有，但我們無(wú)法確定這個(gè)將來有多遠(yuǎn)。同時(shí)，我也要

9、感謝創(chuàng)業(yè)大賽，讓我有足夠的學(xué)問儲(chǔ)備來面對(duì)實(shí)習(xí)中的挑戰(zhàn)。通過這次的實(shí)習(xí)，我認(rèn)為，在中國(guó)從事金融業(yè)務(wù)（包括銀行業(yè)務(wù)）需要以下的力量和技能：·專業(yè)學(xué)問；·收集信息的力量；·具備獨(dú)立分析力量；·視野寬闊，多角度思索問題；·解決問題的心態(tài)(不要爭(zhēng)論是否和區(qū)分責(zé)任!)；·溝通力量和銷售力量；·對(duì)文化的理解；·客戶資源其實(shí)以上許多力量在其它行業(yè)也都需要，但是，我將在下面結(jié)合我在工行所遇到的詳細(xì)問題進(jìn)行簡(jiǎn)短說明。·專業(yè)學(xué)問；毋須多言，這是必備的基礎(chǔ)；·收集信息的力量；我們?cè)谧鰟?chuàng)業(yè)大賽時(shí)找到了這么一句話“對(duì)信息的

10、獲得、分析和傳遞是金融服務(wù)業(yè)價(jià)值之所在”銀行業(yè)的進(jìn)展的確印證了這句話資金流需要和信息流相匹配才能制造更大的價(jià)值。在個(gè)人理財(cái)部，有許多客戶來詢問我們對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的看法進(jìn)而做出理財(cái)決策，我曾經(jīng)相對(duì)獨(dú)立地對(duì)客戶做過詢問，平常收集財(cái)經(jīng)信息的習(xí)慣這時(shí)派上了用場(chǎng)，在師傅的關(guān)心下，我比較完整地回答了客戶的幾個(gè)問題。取得了不錯(cuò)的效果。·具備獨(dú)立分析力量；IT技術(shù)的進(jìn)展帶來了海量的信息，帶這其中，有許多自相沖突甚至有害的信息，具備獨(dú)立的分析力量將會(huì)避開陷入人云亦云的狀況，能夠理性地關(guān)心客戶做出決策。·視野寬闊，多角度思索問題； 問題之所以被稱之為問題是因?yàn)楦鶕?jù)原來的角度思索沒法解決它。我認(rèn)

11、為，寬闊的視野將會(huì)關(guān)心我們多角度地思索和解決問題，進(jìn)而關(guān)心客戶制造價(jià)值。·解決問題的心態(tài)(不要爭(zhēng)論是否和區(qū)分責(zé)任!)；在工行實(shí)習(xí)時(shí)，我遇到這樣一個(gè)狀況，有一個(gè)客戶因?yàn)檗D(zhuǎn)帳不符合銀行的規(guī)定而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)，這時(shí)我的處理方法是，向客戶解釋銀行規(guī)定，然后請(qǐng)上司來解決，上司來后立刻替客戶解決了問題，然后解釋了銀行的相關(guān)規(guī)定。雖然這只是前后挨次的差別，但事后我熟悉到，這是一個(gè)心態(tài)的問題。我在所參與的活動(dòng)中常常面臨這樣的狀況。事實(shí)上，問題消失后應(yīng)當(dāng)先著手解決而并非瞥清責(zé)任（在這個(gè)案例中，我解釋銀行的規(guī)定的時(shí)候隱含了一個(gè)小的前提：這是客戶的責(zé)任而非銀行的責(zé)任）。·溝通力量和銷售力量； 這需

12、要閱歷的積累，目前我這方面的積累可以說約為零，這需要將來在相關(guān)行業(yè)努力工作才能提高吧假如我能進(jìn)金融業(yè)工作的話。·對(duì)文化的理解；在這次實(shí)習(xí)中，我看到過這樣的幾個(gè)狀況，一個(gè)營(yíng)業(yè)部的大客戶來到工行作理財(cái)詢問，見到我坐在辦公桌旁，就把我?guī)煾到谐鋈?，師傅回來?duì)我說，她看到我坐在那，所以有所顧忌。還有一次，一個(gè)老婆婆也是工行的大客戶，來到這和我?guī)煾盗牧艘粋€(gè)小時(shí)，內(nèi)容并不是理財(cái)，而是家務(wù)事述說她媳婦的種種不是。同時(shí)，我還發(fā)覺，假如用閩南語(yǔ)和客戶溝通，會(huì)比較簡(jiǎn)單建立起信任。從以上幾個(gè)案例，我意識(shí)到中國(guó)的文化對(duì)銀行業(yè)務(wù)也有深刻的影響從宏觀的高儲(chǔ)蓄率（東亞民族普遍有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣）到微觀的語(yǔ)言溝通，這和課本

13、上所學(xué)的西方銀行業(yè)務(wù)是有比較大的差別的，就像匯豐銀行的廣告語(yǔ)“the world local banking”所說的那樣（環(huán)球金融，地方才智），對(duì)文化的適當(dāng)了解將會(huì)促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的開展。從這一點(diǎn)我也聯(lián)想到，XX年底我國(guó)將依據(jù)入世承諾開放金融業(yè)，媒體熱炒的一點(diǎn)就是我國(guó)的銀行面臨外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)一敗涂地，我個(gè)人極為不贊同這一觀點(diǎn)，先不說渠道的優(yōu)勢(shì)（我國(guó)的銀行擁有數(shù)以萬(wàn)計(jì)的分支機(jī)構(gòu)，而外資銀行只有幾百家），就從文化這一點(diǎn)來說，外資銀行也有許多要摸索的地方。所以，我認(rèn)為，競(jìng)爭(zhēng)遲早（將來的5-10年）會(huì)來，但或許不會(huì)是現(xiàn)在。·客戶資源； 銀行實(shí)行的是客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，既客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)肯定數(shù)量固定的

14、客戶，并依據(jù)對(duì)這些客戶的營(yíng)銷業(yè)績(jī)來計(jì)算薪酬（工行正逐步建立將營(yíng)銷業(yè)績(jī)和薪籌掛鉤的激勵(lì)制度）。假如拉不到存款或者賣不出金融產(chǎn)品，那客戶經(jīng)理就會(huì)沒有工資，再這樣的制度下，經(jīng)理的壓力是比較大的，所以，擁有客戶資源是特別重要的，但是，這要靠長(zhǎng)期的積累。在這次的實(shí)習(xí)中，我意識(shí)到了這一壓力，至于應(yīng)對(duì)的方法，只能在將來的工作中摸索了。依據(jù)以上的體會(huì)，我會(huì)對(duì)剩下一年的高校生活進(jìn)行有針對(duì)性的調(diào)整，來補(bǔ)充自己的短板。當(dāng)然，英文和所欠缺的功課會(huì)放在優(yōu)先的角度。 一些快樂的事·我在實(shí)習(xí)前曾經(jīng)因?yàn)橐I浦發(fā)銀行而討論了銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)，同時(shí)，創(chuàng)業(yè)大賽時(shí)我做的個(gè)人金融服務(wù)業(yè)，所以我這次實(shí)習(xí)的時(shí)候上手很快，沒有做影帝（既實(shí)習(xí)時(shí)干的是影印文件等打雜活），甚至還獨(dú)立處理過一些業(yè)務(wù)，得到了很大的熬煉。同時(shí)，因?yàn)殂y行業(yè)務(wù)的特別性質(zhì)，許多業(yè)務(wù)操作都對(duì)應(yīng)到人（責(zé)任到人），所以，更多的時(shí)候我只能在一旁觀看，而不能直接操作，以前的積累幫住我坐著看也能提高看來，實(shí)習(xí)前適當(dāng)?shù)念A(yù)備和積累能得到事半功倍的效果。·熟悉了許多工行的伴侶，大家關(guān)系很融洽，特別照看我。這是一段很美妙的時(shí)間。 某些遐想·這次在工行實(shí)習(xí)，突然發(fā)覺金融服務(wù)業(yè)好像也有部分制造業(yè)的屬性，例如，對(duì)產(chǎn)品研發(fā)和渠道（網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)），或許正應(yīng)了那句話：萬(wàn)變不離其宗吧？·有