加強金融安全區(qū)建設(shè)--防范和化解金融風險(共8頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上加強金融安全區(qū)建設(shè) 防范和化解金融風險 摘要：長期以來，我國金融業(yè)因受諸多政策、體制、人為等因素的影響，潛伏的金融風險逐步暴露出來，已影響著金融業(yè)的健康與發(fā)展，如何及早防范和化解金融風險，是擺在金融業(yè)面前的當務(wù)之急。本文從我國金融風險的主要表現(xiàn)形式及產(chǎn)生根源、加強金融安全區(qū)建設(shè)的目的其及必要性、安全區(qū)建設(shè)需采取的措施等幾個方面，探討安全區(qū)建設(shè)與防范和化解金融風險問題。 九七年東南亞金融危機的出現(xiàn)，波及到世界許多國家，對金融業(yè)的健康發(fā)展產(chǎn)生了巨大沖擊。這次危機的出現(xiàn)，雖未對我國金融業(yè)造成直接的沖擊，但也給我們提出了許多警示。長期以來，我國金融業(yè)受諸多政策、體制、人為等因

2、素的影響，潛伏的金融風險逐步暴露出來，如何及早防范和化解金融風險，是擺在金融業(yè)面前的當務(wù)之急.通過近幾年的探索發(fā)現(xiàn)，加強金融安全區(qū)建設(shè)，是有效防范和化解金融風險的途徑之一。一、當前金融風險的主要表現(xiàn)形式及產(chǎn)生的根源目前，我國金融風險主要表現(xiàn)形式：一是中小金融機構(gòu)支付風險較為突出，已嚴重影響著區(qū)域金融的穩(wěn)定；二是部分金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量較差，不良資產(chǎn)比率居高不下，是金融業(yè)面臨的主要金融風險；三是部分金融機構(gòu)經(jīng)營效益低下，特別是基層商業(yè)銀行及信用社，虧損面、虧損額度逐年加大，已嚴重制約著金融業(yè)的健康發(fā)展；四是“三亂”沒有有效的根治，它的存在不但影響了當?shù)卣＝鹑谥刃?，而且其風險對當?shù)亟鹑跈C構(gòu)產(chǎn)生很大沖

3、擊，并且在逐步向金融機構(gòu)轉(zhuǎn)移；五是風險防范和內(nèi)控機制尚不健全，使金融機構(gòu)面臨的內(nèi)控風險增加；六是社會公眾金融意識淡薄，信用風險常期存在。上述風險形成的主要根源：一是銀行經(jīng)營體制轉(zhuǎn)軌過程中，使資金的分配機制從財政到銀行的轉(zhuǎn)變是金融風險產(chǎn)生的前提。改革前，我國屬財政主導型經(jīng)濟，銀行僅起出納和記帳員的角色。改革后，資金的分配機制發(fā)生了根本的變化，財政預算在生產(chǎn)和投資中的作用逐步弱化，而銀行成為資金投放的主體，特別是在市場經(jīng)濟條件下，風險和收益是對等的，有經(jīng)營活動就有風險的存在，隨著銀行貸款數(shù)量增加，就不可避免地產(chǎn)生金融風險；二是政策性因素的存在是金融風險增大的必然。長期以來，我國銀行的政策性和商業(yè)性

4、業(yè)務(wù)不分，二者互相混用，加之近些年來中央、地方各級財政財力都較為緊張，使財政職能弱化，倒逼銀行為財政墊付資金，形成銀行資金財政化，給金融業(yè)的經(jīng)營增加了風險；三是企業(yè)虧損大量增加，經(jīng)營效益低下，償還銀行貸款本息能力不足，是金融風險產(chǎn)生的主要根源；四是企業(yè)體制改革與有關(guān)制約配套改革不同步，部分企業(yè)借轉(zhuǎn)軌健制之機，采取破產(chǎn)廢債、裂變逃債、母體裂變等多種手法懸空棚架銀行貸款，加大了金融風險；五是不規(guī)范的政府行為給金融業(yè)曾經(jīng)帶來了巨大的風險?！罢ūP子，企業(yè)鋪攤子，銀行拿票子的現(xiàn)場辦公會”、“資金協(xié)調(diào)會”、“調(diào)度會”，發(fā)放安定團結(jié)貸款這些情況的存在，強迫銀行為企業(yè)發(fā)放貸款，結(jié)果造成大量歷史遺留問題，使

5、信貸資金沉淀，形成金融風險。據(jù)調(diào)查某縣行政干預貸款就達18746萬元無法收回。那么一個地區(qū)、一個省、乃至全國又有多少呢？六是銀行體系的缺陷是產(chǎn)生金融風險的內(nèi)在因素。目前銀行業(yè)雖然制訂了許多規(guī)章制度，但由于制度本身和制度的可操作性有缺陷，加之對不良貸款的監(jiān)測、檢查、催收力度不夠等因素的存在，使內(nèi)控風險不能得到有效規(guī)避；七是信用基礎(chǔ)的脆弱是產(chǎn)生金融風險的又一因素。社會公眾信用意識淡薄，償還銀行貸款本息主動性不強，加大了信貸風險的形成。二、加強金融安全區(qū)建設(shè)的目的及其必要性所謂“金融安全區(qū)建設(shè)”，就是按照經(jīng)濟金融的客觀規(guī)律，通過加強金融監(jiān)管，整治社會信用環(huán)境，來營造和諧、協(xié)調(diào)的運營環(huán)境，最大限度地控

6、制金融風險，確保金融運行安全、穩(wěn)健，有效促進社會經(jīng)濟的發(fā)展。因此，要從根本上解決金融風險問題，就必須加強金融安全區(qū)建設(shè)。（1）創(chuàng)建金融安全區(qū)是經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展需要有一個良好的金融環(huán)境，需要金融的支持和金融秩序的穩(wěn)定，金融不穩(wěn)必然導致經(jīng)濟波動（亞洲金融危機得到充分證明）。前幾年，社會亂集資、亂辦金融、農(nóng)村合作基金會“三會一部”及銀行業(yè)違規(guī)經(jīng)營、不正當競爭、企業(yè)惡意逃廢債、不講信譽等問題尚未得到徹底解決，這些問題的存在，不僅影響金融機構(gòu)正常經(jīng)營，而且是誘發(fā)金融風險的主要隱患。只有通過創(chuàng)建金融安全區(qū)，采取行政、經(jīng)濟、法律、輿論監(jiān)督等手段，嚴厲打擊逃廢

7、債、賴債行為，創(chuàng)造誠實守信的市場氛圍，重塑社會信用環(huán)境，才能從根本上化解金融風險，消除風險隱患，實現(xiàn)金融安全。（2）創(chuàng)建金融安全區(qū)是中國加入WTO的需要。我國加入WTO在即，金融對外開放步伐不斷加快，國內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展正面臨著日趨嚴峻的挑戰(zhàn)和考驗，因此，我國銀行業(yè)只有盡快御下歷史包袱，建立起防范化解風險的有效機制、轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念、提高經(jīng)營管理水平，才能從容應(yīng)對挑戰(zhàn)，通過開展創(chuàng)建金融安全區(qū)活動，進一步推動金融業(yè)以實現(xiàn)金融安全區(qū)為中心，加強管理、規(guī)范經(jīng)營、增強競爭力，積極迎接加入WTO的挑戰(zhàn)。（3）創(chuàng)建金融安全區(qū)是金融機構(gòu)實現(xiàn)良性發(fā)展的需要。只有通過加強金融安全區(qū)建設(shè)，才能促使金融機構(gòu)實現(xiàn)：一是金融秩

8、序穩(wěn)定，金融機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，嚴格自律，無違規(guī)行為，社會亂辦金融現(xiàn)象得到有效控制；二是社會金融意識良好，社會公眾金融法律意識增強，嚴重欠貸欠息行為基本得到杜絕；三是無支付風險，金融機構(gòu)資產(chǎn)活動性提高，支付能力增強，從根本上杜絕突發(fā)性或持續(xù)性支付風險的發(fā)生；四是內(nèi)控制度不斷加強，無重大金融案件，金融機構(gòu)內(nèi)控制度健全，管理到位，事件防范能力強；五是經(jīng)濟效益提高，運行正常；六是有力支持經(jīng)濟發(fā)展，保持貸款總量穩(wěn)步增長，達到貸款增長與經(jīng)濟增長相適應(yīng)。（4）創(chuàng)建金融安全區(qū)是建立現(xiàn)代銀行風險防范和控制的需要。只有通過加強金融安全區(qū)建設(shè)，才能建立起四大風險防范和控制機制：一是中央銀行建立嚴格的金融監(jiān)管體系，同

9、時轄區(qū)建立起采取有效的風險預警、處置補救和緩沖機制；二是金融機構(gòu)建立嚴密的內(nèi)部控制機制；三是轄區(qū)建立行業(yè)自律機制；四是轄區(qū)建立社會聯(lián)合風險防范機制。三、加強金融安全區(qū)需采取的措施要保證金融安全區(qū)建設(shè)真正落到實處，達到預期效果需采取以下措施。1、加強對金融安全區(qū)建設(shè)的組織領(lǐng)導、營造良好的創(chuàng)建環(huán)境。創(chuàng)建金融安全區(qū)是一項復雜的社會系統(tǒng)工程，不是金融部門能獨立承擔完成的，需要政府、各職能部門、企業(yè)及主管部門、銀行及社會各界共同參與，整體聯(lián)動、齊抓共管。其一地方各級黨委、政府發(fā)揮領(lǐng)導協(xié)調(diào)作用是創(chuàng)建金融安全區(qū)的重要保障，各級政府要對創(chuàng)建金融安全區(qū)工作切實負責，要從經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的大局出發(fā)，以改善投資、

10、融資環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展的長遠眼光，組織協(xié)調(diào)金融機構(gòu)和有關(guān)方面認真落實創(chuàng)建金融安全區(qū)的各項工作要求，切實幫助金融機構(gòu)解決經(jīng)營中的各種困難和矛盾。動員政府有關(guān)部門、司法部門和新聞宣傳部門、企業(yè)等社會各方力量，關(guān)心和支持金融風險，確保當?shù)亟鹑诎踩?；其二，必須建立起以地方政府為領(lǐng)導牽頭，以人民銀行、各商業(yè)銀行為核心，以財貿(mào)、司法等職能部門為成員的組織體系，并在各級人民銀行設(shè)立辦公室，具體負責金融安全區(qū)建設(shè)的日常工作；其三，要在地方政府的直接領(lǐng)導和參與下，利用電臺、廣播等媒體廣泛宣傳建立金融安全區(qū)的現(xiàn)實和深遠意義，提高廣大社會居民金融意識，自覺增強信用觀念，形成政府支持、部門配合、銀行扎實創(chuàng)建，社會共同關(guān)

11、心的濃厚創(chuàng)建氛圍和合力。2、建立和完善金融監(jiān)管體系，進一步強化金融監(jiān)管。首先要進一步完善以人民銀行金融監(jiān)管為核心，以行業(yè)自律、社會監(jiān)督、資信評估為主要內(nèi)容的深內(nèi)涵、多層次的金融監(jiān)管體系；其二細化金融監(jiān)管責任制，落實轄區(qū)第一責任人制，建立金融監(jiān)管責任人監(jiān)管業(yè)績檔案，并從嚴考核，嚴格獎懲，做到分工明確、責任清楚，確保監(jiān)管責任制真正落到實處；其三規(guī)范監(jiān)管行為，建立科學的監(jiān)管程序，做到各部門之間工作銜接有序、運作規(guī)范，職責分明，高效務(wù)實的工作機制；其四建立完善的統(tǒng)計指標與監(jiān)管數(shù)據(jù)共享指標數(shù)據(jù)庫，為金融監(jiān)管提供真實、全面、準確的數(shù)據(jù)依據(jù)，在此基礎(chǔ)上通過進行金融風險監(jiān)測分析，獲得風險警示信號，及時采取措施

12、，將風險化解在萌芽狀態(tài)。3、綜合整治社會信用環(huán)境，給金融業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展空間。當前，部分單位、個人信用觀念淡薄，社會公共道德、社會議論等約束力弱化，是形成金融業(yè)風險的關(guān)鍵，因而必須下大氣力對社會信用環(huán)境進行綜合整治。一是廣泛宣傳社會信用知識，增強社會居民金融信用意識，重樹“重信用、講信譽”經(jīng)營理念；二是針對部分惡意逃廢金融債務(wù)不講信用的企業(yè)和個人，采取法律的、經(jīng)濟的、行政的等多種措施進行打擊整頓，使那些賴債戶、釘子戶得到應(yīng)有的制裁，凈化信用環(huán)境。4、強化內(nèi)控管理，防范人為因素風險商業(yè)銀行自身要全面建立健全崗位責任制度、業(yè)務(wù)操作制度、授權(quán)授信制度、信息反饋制度、決策程序制度、獎懲制度以及各種內(nèi)部制約機制等內(nèi)控制度。一是要盡快完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度產(chǎn)權(quán)治理結(jié)構(gòu)機制，在沒有實行前，應(yīng)實行財務(wù)總監(jiān)派駐制；二是商業(yè)銀行對內(nèi)部要害崗位要實行選拔、培訓、持證上崗、定期考核制度，切實提高他們的政治業(yè)務(wù)素質(zhì)；三是要建立健全自身的執(zhí)法檢查制度，強化處罰兌現(xiàn)力度；四是要建立嚴密的會計控制系統(tǒng)，對會計信息失真實行綜合治理。5、突出重點，努力防范中小金融機構(gòu)支付風險，提高金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量當前，創(chuàng)建金融安全區(qū)，還要抓住三個重點：重點確保中小金融機構(gòu)經(jīng)營效益明顯好轉(zhuǎn)，經(jīng)營管理水平大幅度提高，支付風險大幅度下降；重點確保金融機構(gòu)不良資產(chǎn)率每年都有大幅度