試談商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定

1、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定中國(guó)人民銀行(2001.07.04)第一條為進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)， 規(guī)范與完善銀行服 務(wù)，提高競(jìng)爭(zhēng)能力，同時(shí)有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共 和國(guó)中國(guó)人民銀行法、 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法，特制 定本暫行規(guī)定。第二條本暫行規(guī)定所稱(chēng)的商業(yè)銀行是指依照 中華人民共和國(guó)商 業(yè)銀行法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的 銀行機(jī)構(gòu)。第三條本暫行規(guī)定所稱(chēng)中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。第四條商業(yè)銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)， 應(yīng)經(jīng)中國(guó)人民銀行審查同意， 并 接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督檢查。第五條商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下要求：（

2、一）符合金融市場(chǎng)發(fā)展的客觀需要；（二）不損害客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)利益；（三）有利于完善銀行的服務(wù)功能，有利于提高銀行的盈利能力；（四）制定了相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程；（五）具備合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員；（六）具備適合開(kāi)展業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)；（七）中國(guó)人民銀行要求的其他條件。第六條中國(guó)人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜 程度，分別實(shí)施審批制和備案制。適用審批制的業(yè)務(wù)主要為形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)， 以及與證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的部分中間業(yè)務(wù)； 適用備案制的業(yè)務(wù) 主要為不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)。第七條適用審批制的中間業(yè)務(wù)品種包括：（一）票據(jù)承兌；（二）開(kāi)出信用證；（三）擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)，包

3、括備用信用證業(yè)務(wù);（四）貸款承諾；（五）金融衍生業(yè)務(wù)；（六）各類(lèi)投資基金托管；I（七）各類(lèi)基金的注冊(cè)登記、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù);（八）代理證券業(yè)務(wù);（九）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（十）中國(guó)人民銀行確定的適用審批制的其他業(yè)務(wù)品種。第八條適用備案制的中間業(yè)務(wù)品種包括：（一）各類(lèi)匯兌業(yè)務(wù)；（二）出口托收及進(jìn)口代收；（三）代理發(fā)行、承銷(xiāo)、兌付政府債券；（四）代收代付業(yè)務(wù)，包括代發(fā)工資、代理社會(huì)保障基金發(fā)放、代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)（如代收水電費(fèi)）；（五）委托貸款業(yè)務(wù)；（六）代理政策性銀行、外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù);（七）代理資金清算;（八）代理其他銀行銀行卡的收單業(yè)務(wù)，包括代理外卡業(yè)務(wù);（九）各類(lèi)代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)

4、，包括代售旅行支票業(yè)務(wù);（十）各類(lèi)見(jiàn)證業(yè)務(wù)，包括存款證明業(yè)務(wù)；（一）信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)，主要包括資信調(diào)查、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、 資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、金融信息咨詢(xún)；（十二）企業(yè)、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)；（十三）企業(yè)投融資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，包括融資顧問(wèn)、國(guó)際銀團(tuán)貸款安排；（十四）保管箱業(yè)務(wù)；（十五）中國(guó)人民銀行確定的適用備案制的其他業(yè)務(wù)品種。第九條中國(guó)人民銀行受理商業(yè)銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的申報(bào)材料后， 對(duì)適用審批制的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)在 30 個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出正式批復(fù)文 件。對(duì)適用備案制的業(yè)務(wù)品種， 中國(guó)人民銀行監(jiān)管部門(mén)應(yīng)在受理 申報(bào)材料后 15 個(gè)工作日內(nèi)以備案通知書(shū)的形式答復(fù)申請(qǐng)銀行。第十條中國(guó)人民銀行審查商業(yè)銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的申請(qǐng)

5、， 可以對(duì) 商業(yè)銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的適用對(duì)象和適用范圍作出特別限定。第十一條商業(yè)銀行開(kāi)辦本規(guī)定第七條、第八條未列出的中間業(yè) 務(wù)，按審批制報(bào)中國(guó)人民銀行審查。 由中國(guó)人民銀行根據(jù)業(yè)務(wù)性 質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)特征確定適用審批制或備案制。第十二條對(duì)中國(guó)人民銀行已經(jīng)發(fā)布專(zhuān)門(mén)業(yè)務(wù)管理辦法的中間業(yè) 務(wù)品種， 若辦法已規(guī)定了相應(yīng)的審批或備案制度， 按專(zhuān)門(mén)業(yè)務(wù)管 理辦法執(zhí)行。第十三條國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行新開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行統(tǒng)一向中國(guó)人民銀行總行申請(qǐng)，經(jīng)中國(guó)人民銀行總行審查同意后，由其總行統(tǒng)一授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)之前， 應(yīng)就開(kāi)辦業(yè)務(wù)的品種及其 屬性向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌?bào)告

6、。第十四條城市商業(yè)銀行新開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)品種，應(yīng)由其總行統(tǒng)一向中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部申請(qǐng)，經(jīng)中國(guó)人民銀行分行、營(yíng) 業(yè)管理部審查同意后，由其總行統(tǒng)一授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)。城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)由其總行于開(kāi)辦前就開(kāi)辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌?bào)告。第十五條商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)品種，不應(yīng)超出其總行經(jīng)中國(guó)人民銀行審查同意開(kāi)辦的業(yè)務(wù)品種范圍。應(yīng)提交第十六條商業(yè)銀行總行申請(qǐng)開(kāi)辦適用審批制的業(yè)務(wù)品種，下列文件和資料（一式三份）：一）開(kāi)辦申請(qǐng)；二）可行性研究報(bào)告。報(bào)告應(yīng)至少包括如下內(nèi)容：1、擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的定義；2、擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)特征和防范措施；3、擬開(kāi)辦業(yè)

7、務(wù)品種成本和收益預(yù)測(cè)；4、擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況；5、擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的支持系統(tǒng)；6、開(kāi)發(fā)和實(shí)施擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的方案。（三）擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的規(guī)章制度、 操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部控制制 度；（四）中國(guó)人民銀行要求提供的其他文件和資料。第十七條商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦適用備案制的業(yè)務(wù)品種， 應(yīng)提交下列 文件和資料：（一）開(kāi)辦申請(qǐng)，開(kāi)辦申請(qǐng)應(yīng)就以下內(nèi)容進(jìn)行說(shuō)明：1、擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的定義；2、擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種成本和收益預(yù)測(cè)；3、擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況； 4、擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)。（二）申請(qǐng)開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部控制制度；（三）中國(guó)人民銀行要求提供的其他文件和資料。第十八

8、條商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)， 應(yīng)加強(qiáng)與同業(yè)之間的溝通和協(xié) 商，杜絕惡性競(jìng)爭(zhēng)、壟斷市場(chǎng)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。第十九條對(duì)國(guó)家有統(tǒng)一收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)， 商業(yè)銀行按 國(guó)家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。 對(duì)國(guó)家沒(méi)有制定統(tǒng)一收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的中間 業(yè)務(wù)，由中國(guó)人民銀行授權(quán)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)按商業(yè)與公平原則確 定收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)， 商業(yè)銀行應(yīng)按中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定的標(biāo)準(zhǔn)收 費(fèi)。第二十條商業(yè)銀行應(yīng)健全內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制， 加強(qiáng)內(nèi)部控制， 保 證對(duì)中間業(yè)務(wù)的有效管理和規(guī)范發(fā)展。第二十一條商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度， 并報(bào)中國(guó)人 民銀行備案。商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)制度應(yīng)明確商業(yè)銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)不同類(lèi) 別中間業(yè)務(wù)的授權(quán)權(quán)限，應(yīng)明確各級(jí)分支

9、機(jī)構(gòu)可以從事的中間業(yè) 務(wù)范圍。第二十二條商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理，并應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，建立和實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理制 度和措施。第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)建立監(jiān)控和報(bào)告各類(lèi)中間業(yè)務(wù)的信息管 理系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面反映各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況及風(fēng)險(xiǎn) 狀況，并及時(shí)向監(jiān)管當(dāng)局報(bào)告業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和存在的問(wèn)題。第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)注重對(duì)中間業(yè)務(wù)中或有資產(chǎn)、或有負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，對(duì)或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一的資本金管理； 應(yīng)注重對(duì)交易類(lèi)業(yè)務(wù)的頭寸管理和風(fēng)險(xiǎn)限額控制；應(yīng)對(duì)具有信用風(fēng)險(xiǎn)的或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一授信管理。第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)建立中間業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)制度，對(duì)中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀

10、況、遵守內(nèi)部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況 進(jìn)行定期或不定期的審計(jì)。第二十六條中國(guó)人民銀行在對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)監(jiān)督和檢查過(guò)程中， 發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，將根據(jù)金融違法行為處罰辦法、金 融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法和有關(guān)法規(guī)進(jìn)行處罰， 對(duì)情節(jié)特別嚴(yán)重的，將強(qiáng)制停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，取消負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任 的高級(jí)管理人員的任職資格。（一）未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)或予以備案，擅自開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)；（二）開(kāi)辦業(yè)務(wù)過(guò)程中，違反了國(guó)家法律法規(guī)，危害了國(guó)家和公眾利益；（三）開(kāi)辦業(yè)務(wù)過(guò)程中，逃避中國(guó)人民銀行監(jiān)督檢查；（四）開(kāi)辦業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為；（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，未嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，內(nèi)控混亂，造成嚴(yán)重

11、風(fēng)險(xiǎn)及實(shí)際重大資金損失；（六）中國(guó)人民銀行認(rèn)定需要進(jìn)行處理的其他情形。第二十七條銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，存在本暫行規(guī)定第二十六條以外的其他違法違規(guī)行為， 或者違反本暫行規(guī)定的其他條款， 中國(guó)人民銀行將依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章進(jìn)行處理。第二十八條本規(guī)定由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第二十九條本規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施。中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 有關(guān)問(wèn)題的通知2002 年 4 月 22 日 銀發(fā) 2002 89 號(hào) 2002.04.23 10:01:00 法制 中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各政策性銀行、國(guó)有獨(dú) 資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：現(xiàn)就實(shí)施商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù) 暫行規(guī)定（中國(guó)人民

12、銀行令 2001 第 5 號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)規(guī)定 ）有關(guān)問(wèn)題通知如下：一、關(guān)于商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù) 的準(zhǔn)入（一）關(guān)于 中間業(yè)務(wù) 的準(zhǔn)入 對(duì)中國(guó)人民銀行規(guī)定無(wú)需審批或備案的 中間業(yè)務(wù) ，商業(yè)銀行 在事前向人民銀行提交書(shū)面報(bào)告即可開(kāi)辦，無(wú)需人民銀行回復(fù)。人民銀行收到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的報(bào)告后， 應(yīng)對(duì)報(bào)告作必要 的審查。對(duì)事前未向人民銀行報(bào)告即辦理新增 中間業(yè)務(wù) 的商業(yè)銀 行分支機(jī)構(gòu)，人民銀行有權(quán)依據(jù)規(guī)定第二十六條給予相應(yīng)處 罰。（二）申報(bào)方法各商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦新的 中間業(yè)務(wù) 品種， 可參照商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù) 參考分類(lèi)及定義（見(jiàn)附件 1 ），按第二個(gè)分類(lèi)層次申報(bào)， 也可按具體的業(yè)務(wù)品種申報(bào)。例如，商業(yè)銀行要開(kāi)

13、辦“外匯期權(quán) 業(yè)務(wù)”，可按“外匯期權(quán)業(yè)務(wù)”所屬的“期權(quán)業(yè)務(wù)”申報(bào)，也可 單獨(dú)申報(bào)“外匯期權(quán)業(yè)務(wù)” ，但不能按第一個(gè)分類(lèi)層次“交易類(lèi) 中間業(yè)務(wù) ”申報(bào)。各商業(yè)銀行若按第二個(gè)分類(lèi)層次申報(bào)，應(yīng)就開(kāi) 辦這一層次的業(yè)務(wù)制定綜合性的規(guī)章制度， 詳細(xì)列出所包括的具 體業(yè)務(wù)品種，并針對(duì)不同業(yè)務(wù)品種制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作流程。對(duì)商業(yè)銀行按第二個(gè)分類(lèi)層次申報(bào)的 中間業(yè)務(wù) 申請(qǐng)，人民銀 行監(jiān)管部門(mén)應(yīng)在準(zhǔn)入文件中列明所批準(zhǔn)的此類(lèi)別下的具體業(yè)務(wù) 品種，視業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，可相對(duì)延長(zhǎng)審查時(shí)間，但最長(zhǎng)不應(yīng)超過(guò) 45 個(gè)工作日。商業(yè)銀行按第二個(gè)分類(lèi)層次申報(bào)的 中間業(yè)務(wù) 經(jīng)人民銀行審 查同意后， 若要在此類(lèi)別內(nèi)增加新的 中間業(yè)務(wù) 品種

14、，經(jīng)事前向人 民銀行報(bào)告即可開(kāi)辦，無(wú)需人民銀行回復(fù)。（三）準(zhǔn)入形式對(duì)適用備案制的 中間業(yè)務(wù) 申請(qǐng)，統(tǒng)一改用“備案通知書(shū)”回 復(fù)商業(yè)銀行，由人民銀行監(jiān)管部門(mén)加蓋本部門(mén)公章后發(fā)出。對(duì)適用審批制的 中間業(yè)務(wù) 申請(qǐng)，人民銀行仍行文批復(fù)商業(yè)銀 行。二、各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)已開(kāi)辦的 中間業(yè)務(wù) 進(jìn)行清理和分類(lèi) 為加強(qiáng)對(duì) 中間業(yè)務(wù) 的管理，人民銀行監(jiān)管部門(mén)應(yīng)督促各商業(yè) 銀行按照規(guī)定中有關(guān) 中間業(yè)務(wù) 的定義，對(duì)已開(kāi)辦的 中間業(yè)務(wù) 進(jìn)行全面清理和明確分類(lèi)。根據(jù)規(guī)定第三條，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資 產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。根據(jù)該屬性，中間業(yè)務(wù)可分為九大類(lèi)：（一）支付結(jié)算類(lèi) 中間業(yè)務(wù)，包括國(guó)內(nèi)外結(jié)

15、算業(yè)務(wù)；（二）銀行卡業(yè)務(wù)，包括信用卡和借記卡業(yè)務(wù)；（三）代理類(lèi)中間業(yè)務(wù)，包括代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理金融機(jī) 構(gòu)委托、代收代付等；（四）擔(dān)保類(lèi) 中間業(yè)務(wù)，包括銀行承兌匯 票、備用信用證、各類(lèi)銀行保函等；（五）承諾類(lèi) 中間業(yè)務(wù)，主要包括貸款承諾業(yè)務(wù)；（六）交易類(lèi) 中間業(yè)務(wù)，例如遠(yuǎn)期外匯合 約、金融期貨、互換和期權(quán)等；（七）基金托管業(yè)務(wù)，例如封閉 式或開(kāi)放式投資基金托管業(yè)務(wù)；（八）咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù)，例如信 息咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等；（九）其他類(lèi) 中間業(yè)務(wù)，例如保管箱業(yè)務(wù) 等（詳細(xì)的分類(lèi)及定義請(qǐng)見(jiàn)附件 1 ）。各商業(yè)銀行應(yīng)參照以上分類(lèi)對(duì)現(xiàn)有中間業(yè)務(wù) 進(jìn)行清理和分類(lèi)，在完成清理和歸類(lèi)后，將現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)品

16、種及業(yè)務(wù)基本情況 及時(shí)報(bào)告人民銀行。各商業(yè)銀行也可以制定各自的 中間業(yè)務(wù)分類(lèi) 和歸并方法，并在上報(bào)人民銀行的報(bào)告中作出說(shuō)明。在清理現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)過(guò)程中，對(duì)未獲得人民銀行同意而開(kāi)辦 的中間業(yè)務(wù)，各商業(yè)銀行應(yīng)適當(dāng)歸類(lèi)，并根據(jù)規(guī)定一次性匯 總報(bào)人民銀行總行、分行或營(yíng)業(yè)管理部補(bǔ)辦準(zhǔn)入手續(xù)。對(duì)已經(jīng)過(guò)人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)辦的 中間業(yè)務(wù)，不需要再次申報(bào)。三、嚴(yán)格控制商業(yè)銀行開(kāi)辦代理證券業(yè)務(wù)代理證券業(yè)務(wù)是指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、 兌付、 買(mǎi) 賣(mài)各類(lèi)有價(jià)證券的業(yè)務(wù)， 還包括接受委托代辦債券還本付息、 代 發(fā)股票紅利、 代理證券資金清算等業(yè)務(wù)。 本文所指有價(jià)證券主要 包括國(guó)債、公司債券、金融債券、股票等。商業(yè)銀行開(kāi)

17、辦代理證券業(yè)務(wù)， 屬受托代理性質(zhì)， 應(yīng)與委托方 簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議，明確義務(wù)與責(zé)任：商業(yè)銀行既不是發(fā)行人，也不 是有價(jià)證券的買(mǎi)賣(mài)人，只負(fù)責(zé)經(jīng)辦代理發(fā)行、收款、付息、資金 轉(zhuǎn)賬等事務(wù)，從中收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)資金交易損失、還本付息 等責(zé)任。根據(jù)規(guī)定第七條和第八條，代理證券業(yè)務(wù)中，除代理發(fā) 行、代理兌付和承銷(xiāo)政府債券業(yè)務(wù)外， 其他代理證券業(yè)務(wù)適用審 批制。為防止銀行資金違規(guī)流入股市， 目前商業(yè)銀行不能開(kāi)辦代 理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。四、商業(yè)銀行要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理， 建立 中間業(yè)務(wù) 定期報(bào)告制度。人民銀行各級(jí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)充分認(rèn)識(shí) 中間業(yè)務(wù) 中存在的風(fēng)險(xiǎn)， 督促商業(yè)銀行建立識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制 中間業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，明確 管理

18、責(zé)任，促進(jìn) 中間業(yè)務(wù) 的穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，建立商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù) 定期報(bào)告制度： 一是商業(yè)銀行 應(yīng)按照中間業(yè)務(wù) 基本情況統(tǒng)計(jì)表 的格式， 于每年 4 月 10 日、 7月10 日、10 月10 日之前向人民銀行監(jiān)管部門(mén)和統(tǒng)計(jì)部門(mén)報(bào) 送上一季度的 中間業(yè)務(wù) 開(kāi)展情況，于每年 1 月 10 日之前報(bào)送上 年第四季度的 中間業(yè)務(wù) 開(kāi)展情況，每年 1 月 20 日之前報(bào)送上一 年度全年的 中間業(yè)務(wù) 開(kāi)展情況； 二是商業(yè)銀行每年初應(yīng)就上一年 度 中間業(yè)務(wù) 的基本情況、 存在問(wèn)題和下一年度的發(fā)展計(jì)劃向人民 銀行監(jiān)管部門(mén)報(bào)送總結(jié)報(bào)告。各商業(yè)銀行應(yīng)自 2002 年第一季度開(kāi)始， 向人民銀行報(bào)告 中 間業(yè)務(wù) 開(kāi)展

19、情況。五、農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社可以開(kāi)辦 中間業(yè)務(wù) ， 并參照規(guī)定執(zhí)行。（一）農(nóng)村信用合作社申請(qǐng)開(kāi)辦 中間業(yè)務(wù) 的程序。1. 農(nóng)村信用合作社開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)、擔(dān)保類(lèi) 中間業(yè)務(wù) 、交易 類(lèi)中間業(yè)務(wù) 和基金托管業(yè)務(wù)， 應(yīng)由其聯(lián)社統(tǒng)一向人民銀行總行申 請(qǐng)，經(jīng)審查同意后， 由其聯(lián)社統(tǒng)一授權(quán)農(nóng)村信用合作社開(kāi)展業(yè)務(wù)。2. 農(nóng)村信用合作社開(kāi)辦其他 中間業(yè)務(wù) 品種，應(yīng)由其聯(lián)社統(tǒng)一 向人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部申請(qǐng)，經(jīng)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理 部審查同意后，由其聯(lián)社統(tǒng)一授權(quán)農(nóng)村信用合作社開(kāi)展業(yè)務(wù)。3. 經(jīng)授權(quán)開(kāi)展 中間業(yè)務(wù) 的農(nóng)村信用合作社， 在正式開(kāi)辦 中間 業(yè)務(wù) 之前，應(yīng)由其聯(lián)社就開(kāi)辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向

20、人民銀行當(dāng) 地管轄行報(bào)告。4. 農(nóng)村信用合作社聯(lián)社應(yīng)制定農(nóng)村信用合作社中間業(yè)務(wù) 授權(quán)辦法，并報(bào)人民銀行備案。（二）城市信用合作社申請(qǐng)開(kāi)辦 中間業(yè)務(wù) ，應(yīng)向人民銀行分 行、營(yíng)業(yè)管理部申請(qǐng)，經(jīng)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部審查同意后 方可開(kāi)辦。人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部可根據(jù)需要，授權(quán)所轄中心支行負(fù)責(zé)對(duì)城市信用合作社部分或全部 中間業(yè)務(wù) 的市場(chǎng)準(zhǔn)入六、政策性銀行開(kāi)辦 中間業(yè)務(wù) 的準(zhǔn)入制度和程序，參照規(guī) 定對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的要求執(zhí)行。 開(kāi)辦中間業(yè)務(wù) 的業(yè)務(wù)范圍 另行規(guī)定。請(qǐng)人民銀行各分行、 營(yíng)業(yè)管理部接此文后， 及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū) 內(nèi)農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社。附件 1：商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù) 參考分類(lèi)及定義

21、商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù) 可分為以下九大類(lèi)：一、支付結(jié)算類(lèi) 中間業(yè)務(wù) 支付結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān) 系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。（一）結(jié)算工具。結(jié)算業(yè)務(wù)借助的主要結(jié)算工具包括銀行匯 票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。1. 銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的、 由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算 金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。2. 商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的、 委托付款人在指定日期無(wú)條件 支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 商業(yè)匯票分銀行承兌 匯票和商業(yè)承兌匯票。3. 銀行本票是銀行簽發(fā)的、 承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確 定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。4. 支票是出票人簽發(fā)

22、的、 委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn) 票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。（二）結(jié)算方式，主要包括同城結(jié)算方式和異地結(jié)算方式。1. 匯款業(yè)務(wù)， 是由付款人委托銀行將款項(xiàng)匯給外地某收款人 的一種結(jié)算業(yè)務(wù)。匯款結(jié)算分為電匯、信匯和票匯三種形式。2. 托收業(yè)務(wù)， 是指?jìng)鶛?quán)人或售貨人為向外地債務(wù)人或購(gòu)貨人 收取款項(xiàng)而向其開(kāi)出匯票，并委托銀行代為收取的一種結(jié)算方 式。3. 信用證業(yè)務(wù)，是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向收益 人開(kāi)立的載有一定金額， 在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn) 付款的書(shū)面保證文件。（三）其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括利用現(xiàn)代支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的資 金劃撥、清算，利用銀行內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)

23、的轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。二、銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu) （主要指商業(yè)銀行） 向社會(huì)發(fā) 行的具有消費(fèi)信用、 轉(zhuǎn)賬結(jié)算、 存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信 用支付工具。銀行卡業(yè)務(wù)的分類(lèi)方式一般包括以下幾類(lèi)：（一）依據(jù)清償方式，銀行卡業(yè)務(wù)可分為貸記卡業(yè)務(wù)、準(zhǔn)貸 記卡業(yè)務(wù)和借記卡業(yè)務(wù)。 借記卡可進(jìn)一步分為轉(zhuǎn)賬卡、 專(zhuān)用卡和 儲(chǔ)值卡。（二）依據(jù)結(jié)算的幣種不同，銀行卡可分為人民幣卡業(yè)務(wù)和 外幣卡業(yè)務(wù)。（三）按使用對(duì)象不同，銀行卡可以分為單位卡和個(gè)人卡。（四）按載體材料的不同，銀行卡可以分為磁性卡和智能卡 （IC 卡）。（五）按使用對(duì)象的信譽(yù)等級(jí)不同，銀行卡可分為金卡和普 通卡。（六）按流通范圍，銀行卡還可分為

24、國(guó)際卡和地區(qū)卡。（七）其他分類(lèi)方式，包括商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu) / 非盈利 性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行聯(lián)名卡 / 認(rèn)同卡。三、代理類(lèi) 中間業(yè)務(wù)代理類(lèi) 中間業(yè)務(wù) 指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托、 代為辦理客戶(hù)指 定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、 提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)， 包括代理 政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、 代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其他銀行銀 行卡收單業(yè)務(wù)等。（一）代理政策性銀行業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行接受政策性銀行委 托，代為辦理政策性銀行因服務(wù)功能和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置等方面的限制而 無(wú)法辦理的業(yè)務(wù)，包括代理貸款項(xiàng)目管理等。（二）代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)，指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央 銀行承擔(dān)，但

25、由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀 行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)， 主要包括財(cái)政性存款代理業(yè) 務(wù)、國(guó)庫(kù)代理業(yè)務(wù)、發(fā)行庫(kù)代理業(yè)務(wù)、金銀代理業(yè)務(wù)。（三）代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù),例如為委托行辦理支票托收等業(yè)務(wù)。（四）代收代付業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、 代發(fā)工資、 代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。（五）代理證券業(yè)務(wù)是指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌 付、買(mǎi)賣(mài)各類(lèi)有價(jià)證券的業(yè)務(wù)，還包括接受委托代辦債券還本付 息、代發(fā)股票紅利、代理證券資金清算等業(yè)務(wù)。此處有價(jià)

26、證券主 要包括國(guó)債、公司債券、金融債券、股票等。（六）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險(xiǎn)公司委托代其辦 理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)， 可以受托代個(gè)人或 法人投保各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)事宜， 也可以作為保險(xiǎn)公司的代表， 與保 險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，代保險(xiǎn)公司承接有關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。代理保 險(xiǎn)業(yè)務(wù)一般包括代售保單業(yè)務(wù)和代付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)。（七）其他代理業(yè)務(wù)，包括代理財(cái)政委托業(yè)務(wù)、代理其他銀 行銀行卡收單業(yè)務(wù)等。四、擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)指冏業(yè)銀行為客戶(hù)債務(wù)清償能力提供擔(dān)保， 承擔(dān)客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類(lèi)保函等。（一）銀行承兌匯票，是由收款人或付款人（或承兌申請(qǐng)人） 簽

27、發(fā)，并由承兌申請(qǐng)人向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)， 經(jīng)銀行審查同意承兌的 商業(yè)匯票。（二）備用信用證，是開(kāi)證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的收益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人破產(chǎn)或不能及時(shí)履行義務(wù)的情況下，由開(kāi)證行向收益人及時(shí)支付本 利。（三）各類(lèi)保函業(yè)務(wù)，包括投標(biāo)保函、承包保函、還款擔(dān)保 履、借款保函等。（四）其他擔(dān)保業(yè)務(wù)。五、承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約 定的條件向客戶(hù)提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾，包括可撤銷(xiāo)承諾和不可撤銷(xiāo)承諾兩種。（一）可撤銷(xiāo)承諾附有客戶(hù)在取得貸款前必須履行的特定條 款，在銀行承諾期內(nèi)，客戶(hù)如沒(méi)有履行條款，則銀行可撤銷(xiāo)該項(xiàng) 承諾?？沙蜂N(xiāo)承諾包括透支額度等。（二）不可撤銷(xiāo)承諾是銀行不經(jīng)客戶(hù)允許不得隨意取消的貸 款承諾，具有法律約束力，包括備用信用額度、回購(gòu)協(xié)議、票據(jù) 發(fā)行便利等。六、交易類(lèi)中間業(yè)務(wù)交易類(lèi)中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶(hù)保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管 理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)，主要包括金融衍生業(yè)務(wù)。（一）遠(yuǎn)