金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)-金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)

1、金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù) - 金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)( 總分： 45.00 ，做題時(shí)間： 90 分鐘 )一、 單項(xiàng)選擇題 ( 總題數(shù)： 19，分?jǐn)?shù)： 19.00)1. 銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的審查對(duì)象是 ( ) 。A會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告B銀行的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性C銀行的各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表D銀行的治理情況A.B.C. D. 銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。2. 在下列法律關(guān)系中，屬于保險(xiǎn)行政法律規(guī)范的是 ( ) 。A保險(xiǎn)公司與投保人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系B被保險(xiǎn)人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系C保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)代理人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系D保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)人之間的法律關(guān)系A(chǔ).B.C.D.

2、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)人之間的法律規(guī)范關(guān)系屬于保險(xiǎn)行政法律規(guī)范。3. 根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，我國(guó)衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，不良資產(chǎn)率是指 ( ) 之比 A不良貸款與貸款總額B不良貸款與總資產(chǎn)C不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額D不良信用資產(chǎn)與貸款總額A.B.C. D.不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。4. 以下不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的是 ( ) 。A審批資本充足率B審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)C審批注冊(cè)資本D審批高級(jí)管理人員任職資格A. B.C.B. 本題考查市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的環(huán)節(jié)。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管 理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。5. 根據(jù) 2

3、004 年3月 1日起施行的 商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 ，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算方法是 ( ) 。A.B.C.D. 本題考查我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的公式。我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算公式為：6. 國(guó)際上通行的金融監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，即駱駝評(píng)級(jí)制度CAMEL，S其中字母 E代表的是 ( ) 。A流動(dòng)性 B 收益水平C經(jīng)營(yíng)管理水平 D 市場(chǎng)敏感性A.B. C.D.本題考查駱駝評(píng)級(jí)制度的內(nèi)涵。 CAM-EL：即英文駱駝，此處是 Capital( 資本) 、Asset( 資產(chǎn)質(zhì)量 ) 、 Management(管理 ) 、Earning( 收益 ) 、Liquidity( 流動(dòng)性 ) 的簡(jiǎn)稱(chēng)。 S 即

4、Sensitivity ，指市場(chǎng)敏感性。7. 作為監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督的資料收集的基礎(chǔ)是單個(gè)銀行 的( ) 。A具體事件 B 問(wèn)題反映C單一報(bào)表 D 合并報(bào)表A.B.C.D. 本題間接考查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的概念。 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行并表的基礎(chǔ)上收集、 分析銀行機(jī)構(gòu) 經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。8. 金融監(jiān)管屬于 ( ) 理論范疇。A經(jīng)濟(jì) B 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)C管制 D 哲學(xué)A.B.C. D. 本題考查對(duì)金融監(jiān)管的理解。金融監(jiān)管屬于管制理論范疇。9. “ 監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)”這種觀點(diǎn)屬

5、于 ( ) 。A公共利益論 B 特殊利益論C社會(huì)選擇論 D 經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論A. B.C.D.本題考查公共利益論的觀點(diǎn)。 公共利益論認(rèn)為： 監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不 公正、不公平和無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)。監(jiān)管被看成是政府用來(lái)改善資源配置和收入分配的手段。10. 從 2003年 4月以來(lái)， ( ) 專(zhuān)門(mén)從事銀行監(jiān)管職能。 A國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C中國(guó)建設(shè)銀行D中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)A.B.C.D. 本題是對(duì)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)知識(shí)的考查。 2003年 4月 28 日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)外掛牌， 專(zhuān)門(mén)從事銀行監(jiān)管職能。11. 銀行的資本充足率不得低于 ( ) 。A10% B

6、8%C6% D4%A.B. C.C. 本題考查資本充足性指標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容。根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，資本充足率必須大于等于 8%，核心資本充足率必須大于等于 4%。12. 我國(guó)規(guī)定銀行對(duì)最大一家客戶(hù)貸款總額與資本凈額之比不得高于( ) 。A10% B20%C30% D5%A. B.C.D.本題是對(duì)單一客戶(hù)貸款集中度概念的考查。 單一客戶(hù)貸款集中度， 即最大一家客戶(hù)貸款總額與資本凈額之 比，不得高于 10%。13. 下列屬于銀行附屬資本的是 ( ) 。A長(zhǎng)期次級(jí)債券 B 資本公積C盈余公積 D 未分配利潤(rùn)A. B.C.D.本題考查附屬資本包括的內(nèi)容。 附屬資本包括重估儲(chǔ)備、 一般準(zhǔn)備、 優(yōu)先股

7、、可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券。14. 銀行的流動(dòng)性應(yīng)保持在 ( ) 。A最高水平 B 最低水平C規(guī)定水平 D 適度水平A.B.C.D. 本題是對(duì)流動(dòng)適度性的考查。銀行的流動(dòng)性應(yīng)保持在適度的水平。15. 流動(dòng)性比例是 ( ) 。A核心負(fù)債與總負(fù)債之比，不應(yīng)低于60%B流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比，不應(yīng)低于25%C流動(dòng)性缺口與 90 天以?xún)?nèi)到期表內(nèi)外流動(dòng)性資產(chǎn)之比，不得低于-10%D凈利潤(rùn)與資產(chǎn)平均余額之比，不應(yīng)低于0.6%A.B. C.D.本題考查流動(dòng)性比例的概念和指標(biāo)要求。流動(dòng)性比例，即流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比，不應(yīng)低于25%。16. 資本利潤(rùn)率是指 ( ) 。A凈利潤(rùn)與資產(chǎn)平均余額之比 B凈利

8、潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比C資產(chǎn)與負(fù)債之比D核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比A.B. C.D.本題考查資本利潤(rùn)率的概念。資本利潤(rùn)率是指凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比。17. 清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行( ) 的程序。A經(jīng)營(yíng)資格 B 法人資格C存款資格 D 貸款資格A.B. C.D.本題考查清算的概念。清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行法人資格的程序。18. 作為銀行的銀行，中央銀行的重要職責(zé)之一就是充當(dāng)( ) 。A一般貸款人 B 最后貸款人C客戶(hù)貸款人 D 最初貸款人A.B. C.D.本題考查的是中央銀行的重要職責(zé)。19. 現(xiàn)場(chǎng)檢查是指通過(guò)監(jiān)管當(dāng)局的 ( ) 來(lái)評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)

9、健性和安全性的一種方式。A實(shí)地作業(yè) B 窗口作業(yè)C查閱報(bào)表 D 經(jīng)驗(yàn)判斷A. B.C.D.本題考查的是現(xiàn)場(chǎng)檢查的概念。二、 多項(xiàng)選擇題 ( 總題數(shù)： 13，分?jǐn)?shù)： 26.00)20. 金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定一些標(biāo)準(zhǔn)， 對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束， 確保金融體系的 安全穩(wěn)健運(yùn)行，這些標(biāo)準(zhǔn)主要涉及金融機(jī)構(gòu)的 ( ) 。A. 收益標(biāo)準(zhǔn)B. 公司治理C.市場(chǎng)準(zhǔn)入D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管E. 市場(chǎng)退出本題考查金融監(jiān)管的概念。金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。21. 下列屬于金融監(jiān)管基本原則的是 ( ) 。

10、A. 統(tǒng)一性原則 B. 單純追求利益原則C. 監(jiān)管主體獨(dú)立性原則 D. 適度競(jìng)爭(zhēng)原則 E. 外部監(jiān)管與自律并重原則 本題考查金融監(jiān)管基本原則。金融監(jiān)管基本原則有：監(jiān)管主體獨(dú)立性原則、依法監(jiān)管原則、外部監(jiān)管與自 律并重原則、安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則、適度競(jìng)爭(zhēng)原則、統(tǒng)一性原則。22. 金融監(jiān)管體制模式主要有 ( ) 。A. 集中統(tǒng)一監(jiān)管體制 B. 分業(yè)監(jiān)管體制 C. 不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制 D. 單一監(jiān)管體制E. 多元化監(jiān)管體制本題考查金融監(jiān)管體制模式的種類(lèi)。金融監(jiān)管體制模式主要有：集中統(tǒng)一監(jiān)管體制、分業(yè)監(jiān)管體制、不完 全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。23. 目前金融監(jiān)管理論主要包括 ( ) 。A.公共利益

11、論B. 特殊利益論C.社會(huì)選擇論D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論E. 邊際成本論本題考查金融監(jiān)管理論的具體內(nèi)容。 金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。 目前管制理論主要有 “公共利益論” “特殊利益論”、“社會(huì)選擇論”、“經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論”等。24. 我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的核心資本包括 ( ) 。A. 實(shí)收資本或普通股 B. 資本公積 C. 盈余公積 D. 未分配利率或少數(shù)股權(quán) E. 呆賬準(zhǔn)備金本題考查我國(guó)核心資本包括的內(nèi)容。 核心資本包括實(shí)收資本或普通股、 資本公積、盈余公積、 未分配利潤(rùn)25. 我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的貸款質(zhì)量指標(biāo)有 ( ) 。A. 不良資產(chǎn)率不得高于 4% B. 不良貸款率不得高于 5% C. 單一集團(tuán)客戶(hù)授信集

12、中度不得高于 15% D. 單一客戶(hù)貸款集中度不得高于 20%E. 全部關(guān)聯(lián)度不得高于 50% 本題考查我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性指標(biāo)的規(guī)定，要求考生準(zhǔn)確掌握。26. 國(guó)際通行的貸款五級(jí)分類(lèi)中，屬于不良貸款的是 ( ) 。A. 正常貸款B. 關(guān)注貸款C.可疑貸款D.次級(jí)貸款E. 損失貸款本題考查五級(jí)貸款分類(lèi)。國(guó)際通行的做法是分為五類(lèi)：即正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、損 失貸款，通常認(rèn)為后三類(lèi)貸款為不良貸款。27. 我國(guó)衡量銀行收益合理性的監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括 ( ) 。A. 成本收入比 B. 利息回收率指標(biāo)C. 資產(chǎn)利潤(rùn)率 D. 資本利潤(rùn)率 E. 流動(dòng)性缺口率成本收入比、 資產(chǎn)利潤(rùn)本題考查衡量銀行收

13、益合理性的監(jiān)測(cè)指標(biāo)。我國(guó)關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)包括： 率和資本利潤(rùn)率。28. 并表監(jiān)管包括的業(yè)務(wù)有 ( ) 。A. 境內(nèi)外業(yè)務(wù) B. 表內(nèi)外業(yè)務(wù) C. 本外幣業(yè)務(wù) D. 資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)E. 以上選項(xiàng)都對(duì) 本題考查并表監(jiān)管包括的業(yè)務(wù)。并表監(jiān)管包括的業(yè)務(wù)有：境內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)和本外幣業(yè)務(wù)。29. 銀行監(jiān)管的基本方法是 ( ) 。A. 現(xiàn)場(chǎng)檢查 B. 分業(yè)監(jiān)管C. 集中監(jiān)管D. 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督 E. 市場(chǎng)準(zhǔn)入 本題考查銀行監(jiān)管的基本方法。銀行監(jiān)管的基本方法是現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。30. 國(guó)際上通行的“駱駝評(píng)級(jí)制度”的主要內(nèi)容是( ) 。A. 資本充足性 B. 資產(chǎn)質(zhì)量 C. 負(fù)債質(zhì)量D. 盈利水平 E. 流動(dòng)性 本題考查“駱駝評(píng)級(jí)制度”的主要內(nèi)容。目前，世界上很多國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局采用了“駱駝評(píng)級(jí)制度 (CAMELS)”，來(lái)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)。檢查主要是圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理能 力、盈利水平、流