2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》考試真題及解析

1、2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試真題及解析考試科目：銀行管理一、單選題（總共80題 ）1.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)不包括（ ）。(0.5分)A、遵守法律B、交易信息公開(kāi)C、交易留痕D、妥善處理投訴答案：C解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開(kāi)、妥善處理客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴。考點(diǎn)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)2.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（ ）。(0.5分)A、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策B、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C、新興行業(yè)的發(fā)展政策D、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策答案：C解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容有：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移

2、政策與產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策3.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（ ）。(0.5分)A、堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任B、遵守公開(kāi)交易的原則C、履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任D、向銀行業(yè)消費(fèi)者不公開(kāi)信息的義務(wù)答案：A解析：銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任，履行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵守公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵4.2005年6月17日萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行

3、資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。(0.5分)A、人員因素B、系統(tǒng)缺陷C、內(nèi)部流程D、外部事件答案：D解析：這種現(xiàn)象屬于外部事件中的外部欺詐。外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件?？键c(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述5.在我國(guó)，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于（ ）萬(wàn)元。(0.5分)A、500B、600C、800D、1000答案：D解析：機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。6.銀行業(yè)消費(fèi)者的（ ）是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠(chéng)實(shí)信用的原則。(0.5分)A、公平交易權(quán)B、知情權(quán)C、受尊重

4、權(quán)D、選擇權(quán)答案：A解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠(chéng)實(shí)信用的原則?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利7.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（ ）。(0.5分)A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)C、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率政策D、再貸款、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)答案：A解析：三大法寶：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)8.（ ）是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為

5、主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(0.5分)A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司答案：C解析：金融租賃公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。9.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是（ ）。(0.5分)A、凈穩(wěn)定資金比率B、人民幣超額備付率C、流動(dòng)性比例D、核心負(fù)債比例答案：C解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、流動(dòng)性比例。10.關(guān)于巴塞爾協(xié)議中修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。(0.5分)A、界定并區(qū)分一級(jí)資本的功能B、界定并區(qū)分二級(jí)資本的功能C、引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，但不要求從核心一級(jí)資本中扣減D、取消專門用于抵

6、御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本答案：C解析：C項(xiàng)應(yīng)是引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減。11.下列不屬于我國(guó)銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是（ ）。(0.5分)A、資本充足率B、二級(jí)資本充足率C、杠桿率D、一級(jí)資本充足率答案：B解析：資本充足監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率和杠桿率。12.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)不包括（ ）。(0.5分)A、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B、建立客戶身份識(shí)別制度C、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度D、保護(hù)存款人款項(xiàng)安全答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；建立客戶身份識(shí)別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保

7、存制度；執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作；保密義務(wù)和報(bào)告義務(wù)。考點(diǎn)相關(guān)立法13.汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車()提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(0.5分)A、購(gòu)買者及生產(chǎn)者B、贖買者、銷售者及生產(chǎn)者C、購(gòu)買者及銷售者D、銷售者及生產(chǎn)者答案：C解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。14.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的（ ）組成。(0.5分)A、全體會(huì)員單位B、50%會(huì)員單位C、30%會(huì)員單位D、2

8、0%會(huì)員單位答案：A解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。15.我國(guó)銀行結(jié)算賬戶是指（ ）。(0.5分)A、人民幣單位協(xié)議存款賬戶B、人民幣定期存款賬戶C、單位通知存款賬戶D、人民幣活期存款賬戶答案：D解析：銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。16.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（ ）做起。(0.5分)A、基層B、高層C、員工D、董事會(huì)答案：B解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工

9、的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)?？键c(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)17.關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列表述不正確的是（ ）。(0.5分)A、銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者B、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)C、理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金答案：A解析：客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。18.根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（ ）。(0.5分)A、商業(yè)銀行被撤銷B、商業(yè)銀行重組C、商業(yè)銀行解散D、商業(yè)銀行破產(chǎn)答案：B解析：中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。19.在

10、金融工具中，兼具債券和股票特性的是（ ）。(0.5分)A、證券投資基金B(yǎng)、銀行承兌匯票C、人壽保險(xiǎn)單D、可轉(zhuǎn)換公司債券答案：D解析：可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。20.以下不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是（ ）。(0.5分)A、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)B、非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)C、現(xiàn)場(chǎng)走訪D、相互查核答案：D解析：內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括：1.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)2.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)3.現(xiàn)場(chǎng)走訪4.自行查核21.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的最小報(bào)價(jià)變動(dòng)為（ ）元或其整數(shù)倍。(0.5分)A、0.01B、0.005C、0.001D、0.1答案：A解析：深圳

11、證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的申報(bào)單位為張，100元標(biāo)準(zhǔn)券為1張；最小報(bào)價(jià)變動(dòng)為001元或其整數(shù)倍；申報(bào)數(shù)量為10張及其整數(shù)倍，單筆申報(bào)最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超過(guò)10萬(wàn)張?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)22.銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評(píng)管理機(jī)制，注重績(jī)效考評(píng)的過(guò)程和質(zhì)量管理，強(qiáng)化績(jī)效考評(píng)執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營(yíng)管理要求逐級(jí)傳導(dǎo)的一致性，指的是績(jī)效考評(píng)中的哪項(xiàng)原則（ ）。(0.5分)A、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則B、戰(zhàn)略導(dǎo)向原則C、統(tǒng)一執(zhí)行原則D、綜合平衡原則答案：C解析：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則：一是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。銀行應(yīng)當(dāng)樹立穩(wěn)健績(jī)效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，制定穩(wěn)健的績(jī)效考評(píng)目標(biāo)和具體指標(biāo)。二是合規(guī)引領(lǐng)?？?jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)

12、監(jiān)管要求，促進(jìn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護(hù)良好市場(chǎng)秩序。三是戰(zhàn)略導(dǎo)向?？?jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以發(fā)展戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以經(jīng)營(yíng)計(jì)劃為目標(biāo)，通過(guò)科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)，堅(jiān)持既定市場(chǎng)定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。四是綜合平衡。銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系，全面客觀地實(shí)施績(jī)效考評(píng)。五是統(tǒng)一執(zhí)行。銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評(píng)管理機(jī)制，注重績(jī)效考評(píng)的過(guò)程和質(zhì)量管理，強(qiáng)化績(jī)效考評(píng)執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營(yíng)管理要求逐級(jí)傳導(dǎo)的一致性。考點(diǎn)23.根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法，下列不屬于貸

13、款人加強(qiáng)動(dòng)態(tài)貸后管理，防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施是（ ）。(0.5分)A、動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號(hào)B、提前收貸C、追加擔(dān)保D、調(diào)整貸款定價(jià)答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。24.下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。銀行從業(yè)考前(0.5分)A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)擬授信客戶進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨(dú)立的第三方和相關(guān)主管部門的支持C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)不同行業(yè)的客戶特點(diǎn)，制定環(huán)境和社會(huì)方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查清單D、銀

14、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性答案：B解析：根據(jù)綠色信貸指引的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，根據(jù)客戶及其項(xiàng)目所處行業(yè)、區(qū)域特點(diǎn)，明確環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查的內(nèi)容，確保調(diào)查全面、深入、細(xì)致。必要時(shí)可以尋求合格、獨(dú)立的第三方和相關(guān)主管部門的支持。25.銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)是（ ）。(0.5分)A、票據(jù)市場(chǎng)B、回購(gòu)市場(chǎng)C、同業(yè)拆借市場(chǎng)D、基金市場(chǎng)答案：C解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)。26.在下列行為中，()是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。(0.5分)

15、A、某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬(wàn)元B、辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款C、某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露D、銀行員工小王聯(lián)合某無(wú)業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證答案：B解析：選項(xiàng)A和C屬于外部事件，選項(xiàng)D屬于人員因素。27.2005年6月17日萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。(0.5分)A、人員因素B、系統(tǒng)缺陷C、內(nèi)部流程D、外部事件答案：D解析：這種現(xiàn)象屬于外部事件中的外部欺詐。28.中國(guó)人民銀行

16、為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（ ）。(0.5分)A、1年B、2年C、3年D、4年答案：A解析：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)1年。29.（ ）是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的體現(xiàn)。(0.5分)A、權(quán)重法B、內(nèi)部評(píng)級(jí)法C、影子價(jià)法D、指數(shù)法答案：B解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)法是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的體現(xiàn)。30.以下不屬于投訴處理基本要求的是（ ）。(0.5分)A、建立投訴處理機(jī)制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時(shí)限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)

17、果公開(kāi)答案：D解析：投訴處理基本要求:建立投訴處理機(jī)制；暢通投訴渠道；明確投訴處理時(shí)限；跟進(jìn)投訴處理結(jié)果?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理31.()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。(0.5分)A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購(gòu)買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款答案：A解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。32.以下關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)利的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）(0.5分)A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個(gè)人金融信息B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C、

18、公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D、不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息答案：B解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品銷售過(guò)程中嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品；銀行業(yè)金融機(jī)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者信息。33.根據(jù)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知，下列關(guān)于銷售管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。(0.5分)A、通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在專門的區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí)B、應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)C、代銷產(chǎn)品的宣傳資料首頁(yè)應(yīng)配備以下文字聲明“本產(chǎn)品由合作機(jī)構(gòu)發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)僅承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)

19、任”D、建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機(jī)構(gòu)等信息，不得將代銷產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售答案：C解析：根據(jù)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁(yè)顯著位置應(yīng)當(dāng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱，并配備以下文字聲明：“本產(chǎn)品由××機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu) ）發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。34.（ ）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。(0.5分)A、經(jīng)濟(jì)效益B、合法合規(guī)C、持續(xù)經(jīng)營(yíng)D、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)答案：B解析：合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。35.（ ）是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具

20、有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。(0.5分)A、財(cái)務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險(xiǎn)公司答案：A解析：財(cái)務(wù)公司是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財(cái)務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國(guó)家實(shí)施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。考點(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位36.股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。(0.5分)A、長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具B、長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具D、短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具答案：A解析：股票屬于長(zhǎng)期金融工具

21、和用于投資、籌資的工具。考點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具37.我國(guó)反洗錢法律規(guī)范是”一法四規(guī)“，其中”四規(guī)“不包括（ ）。(0.5分)A、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定B、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法C、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法D、中華人民共和國(guó)反洗錢法答案：D解析：D項(xiàng)是屬于”一法“，并非”四規(guī)“。38.商業(yè)銀行應(yīng)該指定（ ）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。(0.5分)A、稽核機(jī)構(gòu)B、合規(guī)部門C、專門部門D、監(jiān)管部門答案：C解析：商業(yè)銀行應(yīng)該指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的職責(zé)分工39

22、.機(jī)構(gòu)客戶可按行業(yè)、（ ）與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。(0.5分)A、機(jī)構(gòu)所在地B、類型C、所有權(quán)D、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)答案：D解析：機(jī)構(gòu)客戶可按所有制、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、規(guī)模、與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。考點(diǎn)客戶管理40.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品分類，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。(0.5分)A、根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和保證收益理財(cái)產(chǎn)品B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體D、保證收益理財(cái)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)答案：C解

23、析：C選項(xiàng)，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體?？键c(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)41.我國(guó)第一家金融租賃公司成立于（ ）年。(0.5分)A、1986B、1988C、1987D、1996答案：A解析：我國(guó)第一家金融租賃公司成立于1986年。考點(diǎn)金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位42.針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的影響，有一些對(duì)策，關(guān)于對(duì)策說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。(0.5分)A、維持金融戰(zhàn)略，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展B、重視復(fù)合型人才隊(duì)伍建設(shè)C、積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)，擴(kuò)展客戶資源D、促進(jìn)資源的有效配置，提高小微企業(yè)融資效率答案：A解析：A項(xiàng)應(yīng)是調(diào)整金融戰(zhàn)略，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展。43.銀行的監(jiān)管指標(biāo)不包括（

24、 ）。(0.5分)A、資本充足B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。44.以下不屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的類別的是（ ）(0.5分)A、政治風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類。45.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類不包括（ ）。(0.5分)A、代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D、代理支付保費(fèi)業(yè)務(wù)答案：D解析：代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)代理業(yè)務(wù)

25、46.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要環(huán)節(jié)不包括（ ）。(0.5分)A、目標(biāo)設(shè)定B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C、風(fēng)險(xiǎn)處理D、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，是實(shí)施內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)。47.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的反應(yīng)表現(xiàn)在（ ）。(0.5分)A、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少答案：D解析：中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。考點(diǎn)貨幣政

26、策的傳導(dǎo)機(jī)制48.浮動(dòng)匯率制度下，匯率決定取決于（ ）。(0.5分)A、貨幣含金量B、商業(yè)銀行C、中央銀行D、外匯市場(chǎng)供求狀況答案：D解析：浮動(dòng)匯率是指由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的匯率。49.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（ ）備案(0.5分)A、證監(jiān)會(huì)B、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)C、銀監(jiān)會(huì)D、中國(guó)人民銀行答案：C解析：銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案50.吸收成員單位存款的品種不包括（ ）。(0.5分)A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位基本存款D、單位通知存款答案：C解析：吸收成員單位存款的品種包括：?jiǎn)挝换钇诖婵睢挝欢ㄆ诖婵?、單位通知存款、單位協(xié)定存款。51.金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按（ ）來(lái)

27、劃分的。(0.5分)A、交易的階段B、交易場(chǎng)所C、交割時(shí)間D、期限答案：C解析：根據(jù)定義，現(xiàn)貨和期貨是一個(gè)時(shí)間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標(biāo)準(zhǔn)。這里交易場(chǎng)所顯然錯(cuò)誤，交易階段和期限也許會(huì)引起混淆，但這兩個(gè)概念都模糊不清，不足以作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，再結(jié)合概念，jin52.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（ ）原則。(0.5分)A、制衡性原則B、審慎性原則C、相匹配原則D、全覆蓋原則答案：C解析：根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原

28、則4.相匹配原則。相匹配原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本概念53.銀行業(yè)消費(fèi)者的（ ）是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠(chéng)實(shí)信用的原則。(0.5分)A、公平交易權(quán)B、知情權(quán)C、受尊重權(quán)D、選擇權(quán)答案：A解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠(chéng)實(shí)信用的原則。54.下列不屬于銀行二級(jí)資本的是（ ）。(0.5分)A、超額貸款損失準(zhǔn)備B、實(shí)收資本C、二級(jí)資本工具D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分答案：B解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積

29、；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤(rùn)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)55.內(nèi)部控制發(fā)展的內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段中，最主要的特點(diǎn)是將（ ）作為一項(xiàng)重要的要素內(nèi)容與會(huì)計(jì)制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之一。(0.5分)A、控制環(huán)境B、控制程序C、控制結(jié)構(gòu)D、安全答案：A解析：內(nèi)部控制發(fā)展的內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段中，最主要的特點(diǎn)是將控制環(huán)境作為一項(xiàng)重要的要素內(nèi)容與會(huì)計(jì)制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之一。56.銀行的下列做法中，不符合市場(chǎng)定位原則的是（ ）。

30、(0.5分)A、設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色B、從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進(jìn)行定位C、著力發(fā)展不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力但具有一定短期利潤(rùn)的業(yè)務(wù)D、確定與其他銀行不同的特色定位答案：C解析：市場(chǎng)定位的原則之一是發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，銀行進(jìn)行市場(chǎng)定位的目的之一是提升優(yōu)勢(shì)，當(dāng)某項(xiàng)業(yè)務(wù)不再支持其核心競(jìng)爭(zhēng)力時(shí)，銀行會(huì)毫不猶豫地將其剝離，及時(shí)退出，故C選項(xiàng)不符合市場(chǎng)定位原則。57.債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為（ ）。(0.5分)A、6個(gè)月B、12個(gè)月C、18個(gè)月D、24個(gè)月答案：B解析：債券回購(gòu)是指?jìng)灰椎碾p方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約定在將來(lái)某一日期以約定價(jià)格，由債券的“賣方”向“買方”再次購(gòu)回該筆債券的交易行為。債權(quán)回購(gòu)的

31、最長(zhǎng)期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。58.市場(chǎng)追隨者對(duì)有顯著利潤(rùn)吸引力的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域或服務(wù)項(xiàng)目追隨和模仿市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者，而在其它一般的金融產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目方面，則保持自身的特色與優(yōu)勢(shì)，在內(nèi)部資源的配置和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)方面保持其與眾不同的風(fēng)格。這是（ ）追隨戰(zhàn)略。A.部分模仿(0.5分)A、全面模仿B、整體模仿C、重點(diǎn)模仿答案：A解析：市場(chǎng)追隨者對(duì)有顯著利潤(rùn)吸引力的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域或服務(wù)項(xiàng)目追隨和模仿市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者；而在其它一般的金融產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目方面，則保持自身的特色與優(yōu)勢(shì)，在內(nèi)部資源的配置和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)方面保持其與眾不同的風(fēng)格。這是部分模仿追隨戰(zhàn)略。59.2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開(kāi)立了個(gè)人

32、銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務(wù)，并分次取款共計(jì)51萬(wàn)元。謝某向該銀行核實(shí)情況后，確認(rèn)被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報(bào)案。雙方就賠償問(wèn)題協(xié)商未果。該案中誰(shuí)應(yīng)負(fù)責(zé)（ ）(0.5分)A、銀行負(fù)全責(zé)B、謝某負(fù)全責(zé)C、銀行和謝某共同負(fù)責(zé)D、銀行工作員負(fù)責(zé)答案：C解析：謝某對(duì)存款賬號(hào)、支付密碼及個(gè)人證件保管不當(dāng)，銀行工作人員辦理?yè)Q折及取款業(yè)務(wù)沒(méi)有持審慎態(tài)度，未能識(shí)別偽造的憑證和身份證，是造成謝某儲(chǔ)蓄存款被他人冒領(lǐng)資金損失的原因，對(duì)此謝某與銀行均存在過(guò)錯(cuò)，故雙方均應(yīng)對(duì)該損失承擔(dān)責(zé)任。60.根據(jù)商業(yè)銀行杠桿率管理辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均

33、不得低于（ ）。(0.5分)A、2B、5C、6D、4答案：D解析：杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4。61.銀行市場(chǎng)定位的步驟是（ ）。(0.5分)A、識(shí)別重要屬性定位選擇制作定位圖執(zhí)行定位B、定位選擇制作定位圖識(shí)別重要屬性執(zhí)行定位C、識(shí)別重要屬性制作定位圖定位選擇執(zhí)行定位D、定位選擇識(shí)別重要屬性制作定位圖執(zhí)行定位答案：C解析：市場(chǎng)定位是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過(guò)程。銀行市場(chǎng)定位的步驟如下：（1 ）識(shí)別重要屬性。（2 ）制作定位圖。（3 ）定位選擇。（4 ）執(zhí)行定位。

34、62.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，其聲譽(yù)的潛在威脅（ ）。(0.5分)A、越小B、越大C、不受規(guī)模大小影響D、隨市場(chǎng)狀況而變動(dòng)答案：B解析：商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，其聲譽(yù)的潛在威脅越大?？键c(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容63.下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的維權(quán)職責(zé)（ ）。(0.5分)A、提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議B、組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試C、組織會(huì)員開(kāi)展行業(yè)維權(quán)調(diào)查D、建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制答案：B解析：B項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律職責(zé)。64.國(guó)債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來(lái)（

35、 ）的。(0.5分)A、調(diào)節(jié)貨幣需求B、協(xié)調(diào)財(cái)政與金融的關(guān)系C、投資D、彌補(bǔ)財(cái)政赤字答案：D解析：國(guó)債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字的。65.我國(guó)現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計(jì)制度將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中()是指單位庫(kù)存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和。(0.5分)A、狹義貨幣供應(yīng)量B、廣義貨幣供應(yīng)量C、流通中的現(xiàn)金D、基礎(chǔ)貨幣答案：C解析：流通中的現(xiàn)金，指單位庫(kù)存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和，其中“單位”指銀行體系以外的企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等單位。#66.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括（ ）。(0.5分)A、堅(jiān)持合法合規(guī)原則B、堅(jiān)持獨(dú)立創(chuàng)新原則C、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”D、堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則答案

36、：B解析：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括：1、堅(jiān)持合法合規(guī)原則2、堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則3、充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)4、檢查成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則5、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”6、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”7、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”8、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”9、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守67.按照我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（ ）。(0.5分)A、實(shí)收資本B、優(yōu)先股C、資本公積D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分答案：B解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。68.下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行采用的

37、信用卡透支計(jì)息方式的是（ ）。(0.5分)A、全額罰息B、余額計(jì)息C、容差全額罰息D、超授信額度罰息答案：D解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式主要有三種，分別是全額罰息、余額計(jì)息和容差全額罰息，其中全額罰息是我國(guó)絕大部分銀行所采用的計(jì)息方式。69.（ ）是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。(0.5分)A、風(fēng)險(xiǎn)管理B、資產(chǎn)管理C、合規(guī)管理D、內(nèi)部控制答案：C解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。70.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持的宗旨，不包括哪項(xiàng)（ ）。(0.5分)A、服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展B、為社會(huì)提供便民小微支付服務(wù)C、為社會(huì)提供小額、快捷小微支付服務(wù)D、為社會(huì)提供信貸服務(wù)答案：D解

38、析：互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。71.杠桿率計(jì)算公式為（ ）。(0.5分)A、（一級(jí)資本+一級(jí)資本扣減項(xiàng) ）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%B、（二級(jí)資本-二級(jí)資本扣減項(xiàng) ）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%C、（一級(jí)資本-二級(jí)資本扣減項(xiàng) ）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%D、（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng) ）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%答案：D解析：杠桿率的計(jì)算公式為（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng) ）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)72.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（

39、 ）。(0.5分)A、融通貨幣資金B(yǎng)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C、優(yōu)化資源配置D、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理答案：A解析：金融市場(chǎng)具有以下功能：（1 ）貨幣資金融通功能。（2 ）優(yōu)化資源配置功能。（3 ）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。（4 ）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。（5 ）交易及定價(jià)功能。（6 ）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。73.（ ）是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。(0.5分)A、一般準(zhǔn)備B、實(shí)收資本C、附屬資本D、核心資本答案：D解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分?？键c(diǎn)我國(guó)銀行監(jiān)管改革74.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（ ）。(0.5分)A、企業(yè)債B、金融債

40、C、股票D、國(guó)債答案：C解析：我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等，故C選項(xiàng)不在范圍之內(nèi)。75.銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括（ ）。(0.5分)A、保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B、改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制及治理過(guò)程的效果C、在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)。促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平D、改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值答案：B解析：銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)主要包括：（1 ）保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行。（2 ）在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平。（3 ）改

41、善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值。B項(xiàng)屬于內(nèi)部審計(jì)的定義。76.下列不屬于直接融資工具的是（ ）。(0.5分)A、政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券B、企業(yè)債券C、人壽保險(xiǎn)單D、公司股票答案：C解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具77.根據(jù)商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（ ）。(0.5分)A、10B、50C、100D、15答案：B解析：商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的10；商業(yè)銀

42、行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的15；商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的50。78.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對(duì)（ ）的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當(dāng)局（ESAs ）。(0.5分)A、證券、銀行和保險(xiǎn)B、保險(xiǎn)、銀行和證券C、銀行、證券和保險(xiǎn)D、銀行、保險(xiǎn)和證券答案：C解析：歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當(dāng)局（ESAs ）。79.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（ ）原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。(0.

43、5分)A、實(shí)事求是B、公平C、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配D、審慎答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持審慎原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。80.由于人民幣匯率的波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。(0.5分)A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：由于人民幣匯率的波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。多選題（總共30題 ）1.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（ ）。(1分)A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、投資業(yè)務(wù)C、貸款業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)E、銀行業(yè)務(wù)答案：ABD解析：資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。2.2016年11月19日（星期三 ），某銀行總行

44、在為將在11月22日進(jìn)行的全行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)升級(jí)做準(zhǔn)備，調(diào)整了系統(tǒng)參數(shù)，使得該行全國(guó)范圍內(nèi)的數(shù)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務(wù)停辦五個(gè)半小時(shí)，給客戶和該行自身造成了損失，下列關(guān)于該銀行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)注意問(wèn)題的說(shuō)法中，正確的有（ ）。(1分)A、該銀行應(yīng)該在運(yùn)營(yíng)中斷事件發(fā)生后十日內(nèi)，將事件及處置情況上報(bào)銀監(jiān)會(huì)B、該銀行應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、該案例是操作風(fēng)險(xiǎn)引起的業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)D、該銀行應(yīng)當(dāng)制定針對(duì)社會(huì)公眾、媒體、股東、客戶等相關(guān)各方的預(yù)案E、該銀行應(yīng)注意開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃演練答案：BCDE解析：根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)家有關(guān)網(wǎng)絡(luò)與信息安全事件應(yīng)急預(yù)案要求向相關(guān)部

45、門通報(bào)運(yùn)營(yíng)中斷事件；對(duì)其他行業(yè)有較大影響的運(yùn)營(yíng)中斷事件，可以向該行業(yè)主管或監(jiān)管部門通報(bào)事件情況；對(duì)于特別重大（1級(jí) ）的運(yùn)營(yíng)中斷事件，將事件及處置情況及時(shí)上報(bào)國(guó)務(wù)院。3.審計(jì)部門要及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告年度開(kāi)展案件防控有關(guān)（ ）等內(nèi)容。(1分)A、實(shí)施總結(jié)B、審計(jì)工作的計(jì)劃C、實(shí)施報(bào)告D、審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題E、審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：審計(jì)部門要及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告年度開(kāi)展案件防控有關(guān)審計(jì)工作的計(jì)劃、實(shí)施報(bào)告及總結(jié)、審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。4.商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（ ）構(gòu)成。(1分)A、法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金C、流通中的現(xiàn)金D、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)E

46、、超額存款準(zhǔn)備金答案：AE解析：在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成，一是法定存款準(zhǔn)備金，二是超額準(zhǔn)備金。5.下列屬于呆賬核銷應(yīng)遵循的原則的是（ ）。(1分)A、嚴(yán)肅追究責(zé)任B、逐級(jí)上報(bào)并經(jīng)審核審批C、對(duì)外保密D、提供確鑿證據(jù)E、賬銷案存答案：ABCDE解析：呆賬核銷應(yīng)遵循嚴(yán)格認(rèn)定條件，提供確鑿證據(jù)、嚴(yán)肅追究責(zé)任、逐級(jí)上報(bào)并經(jīng)審核審批、對(duì)外保密和賬銷案存的基本原則?？键c(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理6.政策性銀行包括（ ）(1分)A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B、中國(guó)進(jìn)出口銀行C、中國(guó)人民銀行D、中國(guó)銀行E、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行答案：ABE解析：政策性銀行包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

47、的反洗錢義務(wù)包括（ ）。(1分)A、健全反洗錢內(nèi)控制度B、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)C、建立客戶身份識(shí)別制度D、開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作E、向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果答案：ACD解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括：第一，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。第二，建立客戶身份識(shí)別制度。第三，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。第四，執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。第五，按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)；向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果屬于反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)?？键c(diǎn)相關(guān)立法8

48、.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中包括的是（ ）。(1分)A、接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月（含 ）以上定期存款B、經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券C、提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)D、辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)E、從事同業(yè)拆借答案：BCDE解析：A選項(xiàng)：接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含 ）以上定期存款。9.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有（ ）的特征。(1分)A、金額大B、涉及面廣C、金額小D、涉及面不大E、影響一般答案：AB解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有金額大，涉及面廣的特征?？键c(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述10.（ ）是當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。(1分)

49、A、小微企業(yè)B、農(nóng)民C、貧困人群D、殘疾人E、城鎮(zhèn)高收入人群答案：ABCD解析：小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象?？键c(diǎn)普惠金融11.外審機(jī)構(gòu)存在下列（ ）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。(1分)A、在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性B、具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無(wú)重大不良記錄C、專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的D、存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿3年的E、與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的答案：CDE解析：根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)監(jiān)管指引的規(guī)定，外審機(jī)構(gòu)存

50、在以下情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)：（1 ）專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的。（2 ）存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿3年的。（3 ）與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的。12.消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列()部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。(1分)A、發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款B、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款D、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E、境內(nèi)同業(yè)拆借答案：ABCDE解析：消費(fèi)金融公司除可以經(jīng)營(yíng)除A、B、C、D、E五項(xiàng)部分或全部人民幣業(yè)務(wù)消費(fèi)外，還可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括：(1)與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)。(

51、2)代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。(3)固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。(4)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。13.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的監(jiān)控，重點(diǎn)關(guān)注（ ）流入流出情況。(1分)A、大額資金B(yǎng)、營(yíng)運(yùn)資金C、流動(dòng)資金D、專項(xiàng)資金E、異常資金答案：AE解析：在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的監(jiān)控，重點(diǎn)關(guān)注大額資金和異常資金流入流出情況。考點(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述14.開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（ ）。(1分)A、依法合規(guī)原則B、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則C、集中管理及總量控制原則D、實(shí)質(zhì)重于形式原則E、公平、公正原則答案：ABCD解析：開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，

52、應(yīng)堅(jiān)持以下原則：1.依法合規(guī)原則；2.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實(shí)質(zhì)重于形式原則。考點(diǎn)同業(yè)業(yè)務(wù)15.代收代付業(yè)務(wù)主要包括（ ）等。(1分)A、代理公用事業(yè)收費(fèi)B、代理行政事業(yè)性收費(fèi)C、代發(fā)工資D、代扣住房按揭消費(fèi)貸款E、代理財(cái)政性收費(fèi)答案：ABCDE解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。考點(diǎn)代理業(yè)務(wù)16.商業(yè)銀行各類經(jīng)營(yíng)管理記錄和信息是經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)成果的集中反映，內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的（ ）提供保障。(1分)A、真實(shí)性B、準(zhǔn)確性C、完整性D、有效性E、及時(shí)性答案：ABCE解析：商業(yè)銀

53、行各類經(jīng)營(yíng)管理記錄和信息是經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)成果的集中反映，內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性提供保障。17.我國(guó)銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（ ）。(1分)A、緊跟趨勢(shì)，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束B、簡(jiǎn)政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C、架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革D、建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)E、多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展答案：ABCDE解析：我國(guó)銀行監(jiān)管改革包括：一、緊跟趨勢(shì)，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束；二、簡(jiǎn)政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程；三、架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革；四、建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)；五、多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?？键c(diǎn)我國(guó)銀行監(jiān)管改革18.商業(yè)

54、銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的合規(guī)政策包括（ ）。(1分)A、合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B、保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施C、設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則D、合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)E、合規(guī)管理部門的權(quán)限答案：ABCDE解析：合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)；合規(guī)管理部門的權(quán)限；合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施；合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。19.按照突發(fā)事件的性質(zhì)、過(guò)程和機(jī)理的不同，突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法將突發(fā)事件分為（ ）。(1分)A、自然災(zāi)害B、事故

55、災(zāi)難C、公共衛(wèi)生事件D、社會(huì)安全事件E、重大經(jīng)濟(jì)案件答案：ABCD解析：按照突發(fā)事件的性質(zhì)、過(guò)程和機(jī)理的不同，突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法將其分為自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會(huì)安全事件。20.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（ ）。(1分)A、資本充足B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)21.銀行客戶營(yíng)銷的主要手段包括（ ）(1分)A、細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)，大力開(kāi)展多層次立體化的營(yíng)銷推廣活動(dòng)B、加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開(kāi)展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)C、加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度D、抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)E、強(qiáng)化流程管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平答案：ABCDE解析：銀行客戶營(yíng)銷的主要手段：一、細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)，大力開(kāi)展多層次立體化的營(yíng)