銀監(jiān)會(huì)新5號(hào)文

1、銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則銀聯(lián)業(yè)管委（2014）5號(hào)介 紹三、五號(hào)文修訂背景及目的四、五號(hào)文修訂主要內(nèi)容一、非金機(jī)構(gòu)入網(wǎng)協(xié)議回顧二、銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則及五號(hào)文制定機(jī)制回顧 非金機(jī)構(gòu)入網(wǎng)協(xié)議回顧4 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year（一）非金機(jī)構(gòu)開展銀聯(lián)卡收單流程非金融機(jī)構(gòu)向人民銀行申請(qǐng)支付牌照獲得 “銀行卡收單”支付許可證申請(qǐng)加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)并經(jīng)入網(wǎng)程序?qū)徍穗p方自愿簽訂非金融收單成員機(jī)構(gòu)入網(wǎng)協(xié)議成為中國銀聯(lián)非金融收單成員機(jī)構(gòu)開展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)收單具備銀行卡收單資質(zhì)具備銀聯(lián)卡收單資質(zhì)5 | Presentation Title | Clie

2、nt Name | XX Month Year（二）銀行卡收單銀聯(lián)卡收單非金機(jī)構(gòu)可自主選擇是否開展銀聯(lián)卡收單業(yè)務(wù) “銀行卡收單”支付許可證賦予非金機(jī)構(gòu)銀行卡收單業(yè)務(wù)資質(zhì)，未強(qiáng)制規(guī)定必須開展某品牌銀行卡收單可以開展銀聯(lián)卡收單可以開展其他品牌銀行卡收單（Visa、Mastercard、JCB） 現(xiàn)實(shí)中，大量機(jī)構(gòu)自主選擇收單的銀行卡品牌國內(nèi)大量商業(yè)銀行不僅開展銀聯(lián)卡收單，也同時(shí)開展其它品牌銀行卡收單截止目前獲銀行卡收單牌照的非金融機(jī)構(gòu)共62家，（申請(qǐng)）開展銀聯(lián)卡收單的57家，另有5家未申請(qǐng)加入。部分（如某寶）已申請(qǐng)成為其它卡品牌組織的成員機(jī)構(gòu)，開展其它品牌銀行卡收單業(yè)務(wù)6 | Presentatio

3、n Title | Client Name | XX Month Year（三）入網(wǎng)協(xié)議是雙方自愿簽署的商業(yè)契約1. 選擇開展銀聯(lián)卡收單須成為中國銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)，并遵守雙方約定和協(xié)議包括：入網(wǎng)協(xié)議銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章銀聯(lián)卡風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則差錯(cuò)、爭(zhēng)議處理規(guī)則7 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year（三）入網(wǎng)協(xié)議是雙方自愿簽署的商業(yè)契約2.入網(wǎng)協(xié)議的具體約定 第三條：對(duì)中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行了定義和約定中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則是由中國銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)共同制定的，適用于成員機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)等規(guī)則或規(guī)范以及其他中國銀聯(lián)不時(shí)更新、制定并發(fā)布的相關(guān)規(guī)則或規(guī)

4、范。非金機(jī)構(gòu)同意：中國銀聯(lián)有權(quán)根據(jù)其業(yè)務(wù)、技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)等管理需要對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行不時(shí)的修訂。. 除非另有約定，協(xié)議雙方應(yīng)按照修訂生效后的業(yè)務(wù)規(guī)則履行協(xié)議。 第二條第2款：非金機(jī)構(gòu)承諾未經(jīng)中國銀聯(lián)書面許可，非金機(jī)構(gòu)不會(huì)繞過中國銀聯(lián)，通過與中國銀聯(lián)其他成員機(jī)構(gòu)建立直接系統(tǒng)連接或其他變通方式與中國銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)合作開展本協(xié)議項(xiàng)下的業(yè)務(wù)。8 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year（三）入網(wǎng)協(xié)議是雙方自愿簽署的商業(yè)契約 第六條：提出了非金機(jī)構(gòu)合規(guī)發(fā)展的詳細(xì)要求應(yīng)按照中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則對(duì)收單機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求，發(fā)展合規(guī)商戶嚴(yán)格遵照中國銀聯(lián)有關(guān)技術(shù)規(guī)范

5、和業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則設(shè)置商戶和終端代碼，落實(shí)“一商戶一代碼”、“一終端一代碼”的基本要求應(yīng)按中國銀聯(lián)特約商戶編碼規(guī)則對(duì)簽約商戶進(jìn)行編碼，確定商戶扣率和商戶服務(wù)類別碼（MCC）應(yīng)準(zhǔn)確完整地記錄并在交易過程中上傳非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法中規(guī)定的客戶指令事項(xiàng)如發(fā)生受理市場(chǎng)秩序違規(guī)行為，銀聯(lián)可以根據(jù)中國銀聯(lián)各專業(yè)委員會(huì)的規(guī)定，包括但不限于銀行卡受理市場(chǎng)秩序違規(guī)約束機(jī)制實(shí)施細(xì)則（銀市發(fā)委20103號(hào)）等，對(duì)非金機(jī)構(gòu)采取違規(guī)約束措施 銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則及五號(hào)文制定機(jī)制回顧10 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year（一）業(yè)務(wù)規(guī)則制定、修訂的主體簡(jiǎn)介 業(yè)

6、務(wù)管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“業(yè)管委”）是中國銀聯(lián)董事會(huì)下設(shè)的專門機(jī)構(gòu)，受聘于中國銀聯(lián)董事會(huì)并對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé) 業(yè)管委由17家國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行及中國銀聯(lián)和其他機(jī)構(gòu)的銀行卡業(yè)務(wù)專家組成17家國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行為工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)、招行、中信、廣發(fā)、民生、興業(yè)、光大、華夏、平安、 浦發(fā)、上海、北京專家資格增補(bǔ)：市場(chǎng)份額、經(jīng)營信譽(yù)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，業(yè)管委評(píng)審11 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year（二）業(yè)務(wù)規(guī)則制定、修訂的審批流程主任委員召集會(huì)議秘書處通知各委員并發(fā)會(huì)議材料會(huì)議討論表決，形成書面評(píng)審意見三分之二（

7、含）以上委員出席方能召開三分之二以上委員同意方可形成有效決議秘書處發(fā)布審定通過的事項(xiàng)；對(duì)于重要決議或意見等向董事長（或董事會(huì)）報(bào)告董事長（或董事會(huì)）如提出異議并否決的，委員會(huì)重新提出審定意見（三）五號(hào)文的修訂180收到并反饋意見180條10討論10余次30前后總計(jì)修改30余稿1一次性通過3成員機(jī)構(gòu)（含非金機(jī)構(gòu)）、分公司、各部門及部門內(nèi)部征求3輪意見銀聯(lián)業(yè)管委（2014）5號(hào)銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則于銀聯(lián)業(yè)管委四屆四次會(huì)議上審議通過13 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year（三）五號(hào)文的制定、依據(jù)和目的 依照前述的流程由業(yè)管委

8、代表所有成員機(jī)構(gòu)整體利益審批通過。 依據(jù)與各成員機(jī)構(gòu)入網(wǎng)協(xié)議中約定而制定，是對(duì)違反約定的一方追究違約責(zé)任的具體實(shí)施細(xì)則。 用于保障中國銀聯(lián)全體成員機(jī)構(gòu)正當(dāng)權(quán)益，防止因個(gè)別成員機(jī)構(gòu)違反商業(yè)契約而引起不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。 約束機(jī)制非中國銀聯(lián)獨(dú)家做法，其它品牌卡組織也早有相關(guān)做法，甚至更加嚴(yán)厲。新五號(hào)文修訂背景監(jiān)管對(duì)規(guī)范開展金融相關(guān)業(yè)務(wù)日益重視市場(chǎng)高速發(fā)展規(guī)范工作形勢(shì)嚴(yán)峻現(xiàn)行約束機(jī)制難以滿足需求15 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守業(yè)務(wù)底線，合規(guī)經(jīng)營，謹(jǐn)慎經(jīng)營，要向社會(huì)展現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的良好形象，要善用社會(huì)各界對(duì)我們

9、這個(gè)行業(yè)的良好期望和支持，這樣我們才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。-人行副行長 潘功勝（一）監(jiān)管部門對(duì)規(guī)范開展金融相關(guān)業(yè)務(wù)日益重視1. 合規(guī)經(jīng)營，方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)按照平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的一般理論和實(shí)踐，銀聯(lián)有權(quán)利也有義務(wù)制定平臺(tái)規(guī)則，并監(jiān)督所有參與方落實(shí)。無論是發(fā)卡行還是收單機(jī)構(gòu)，加入這一平臺(tái)的時(shí)候，一定是了解并承諾要遵守這些規(guī)則的。如果某些機(jī)構(gòu)沒有遵守，可能會(huì)損害其他相關(guān)方利益，作為平臺(tái)提供者和維護(hù)者，銀聯(lián)自然有義務(wù)去糾正。這是一種再正常的商業(yè)行為。 -人行支付結(jié)算司副司長 樊爽文16 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year2. 人行不斷加大銀行卡業(yè)務(wù)合規(guī)管理力

10、度 2014年3月，因預(yù)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)事件，央行發(fā)布關(guān)于銀行卡預(yù)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)事件的通報(bào)，勒令8家支付機(jī)構(gòu)停止拓展新商戶 發(fā)布多個(gè)文件，提出關(guān)于受理市場(chǎng)規(guī)范工作要求人行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知銀監(jiān)會(huì) 人行關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理的通知 2014年二季度，開展收單業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查 2014年三季度，勒令停新的4家支付機(jī)構(gòu)退出部分地區(qū)（一）監(jiān)管部門對(duì)規(guī)范開展金融相關(guān)業(yè)務(wù)日益重視17 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year（二）市場(chǎng)高速增長 受理商戶日益豐富，業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L2013年末，商戶、POS終端數(shù)分別達(dá)763萬家、 10

11、63萬臺(tái)； 較2008年末增長6.4倍、5.7倍 受理地域越來越廣小城鎮(zhèn)甚至農(nóng)村均可受卡 參與主體不斷增多，專業(yè)化分工逐漸明晰中小銀行逐步參與收單，近70家收單類非金機(jī)構(gòu)加入；外包服務(wù)機(jī)構(gòu)迅猛發(fā)展 創(chuàng)新加快，改變傳統(tǒng)支付模式和流程，支付日趨便利便民：水電煤繳費(fèi)、乘公交、買菜等手機(jī)刷卡器、O2O，POS流水貸等真創(chuàng)新與偽創(chuàng)新并存支付便捷與金融安全的平衡問題日顯1. 傳統(tǒng)違規(guī)依然較多MCC套用嚴(yán)重1至11月，套用MCC及特殊計(jì)費(fèi)已偵測(cè)發(fā)現(xiàn)違規(guī)商戶44萬戶其他違規(guī)多發(fā)1至11月，32域不規(guī)范、商戶名稱不規(guī)范、虛假大商戶等已偵測(cè)發(fā)現(xiàn)118萬余戶（三）規(guī)范工作形勢(shì)嚴(yán)峻切機(jī)以“POS機(jī)升級(jí)“或”降低扣率”

12、為由，擅自將其他機(jī)構(gòu)商戶改造為自身商戶二清收單機(jī)構(gòu)在開展銀聯(lián)卡收單業(yè)務(wù)的過程中，因故意或疏忽，將商戶資金經(jīng)由第三方機(jī)構(gòu)或個(gè)人清算至商戶賬戶（含銀行卡），而非直接清算至商戶賬戶（三）規(guī)范工作形勢(shì)嚴(yán)峻2. 新型違規(guī)頻出大面積造假批量偽造營業(yè)執(zhí)照、門臉照片等商戶資料系統(tǒng)化變?cè)旖灰资諉螜C(jī)構(gòu)利用技術(shù)手段，將同一商戶受理終端上發(fā)起的銀聯(lián)卡交易，組合成多套交易，分散在多個(gè)商戶編碼或者多個(gè)交易渠道上送3. 違規(guī)繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接加劇形成兩套價(jià)格體系其他機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相效仿銀行不愿斷開接口受理市場(chǎng)秩序更加混亂已繞非金更加猖狂未繞非金套、冒、造 從大型機(jī)構(gòu)向小型機(jī)構(gòu)蔓延 通過投訴、機(jī)構(gòu)報(bào)送渠道，共搜集各類接口信息1300余條次，

13、已確認(rèn)接口數(shù)60余個(gè)銀行各分行相互競(jìng)爭(zhēng)違反發(fā)改委定價(jià)不斷壓低手續(xù)費(fèi)率大型機(jī)構(gòu)直連銀行（三）規(guī)范工作形勢(shì)嚴(yán)峻21 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year1. 約束違規(guī)行為覆蓋面小 約束僅針對(duì)線下收單市場(chǎng)中出現(xiàn)的違規(guī)行為，對(duì)發(fā)卡、差錯(cuò)等業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為不涉及，尚未形成全規(guī)則約束體系2. 執(zhí)行力度小，約束周期短，執(zhí)行速度慢3. 約束流程尚不完善，未建立復(fù)議流程（四）現(xiàn)行約束機(jī)制難以滿足需求 新五號(hào)文修訂主要內(nèi)容23 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year（一）加大執(zhí)行力度 違規(guī)

14、開展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù) 套用商戶類別碼、套用特殊計(jì)費(fèi)1. 加大對(duì)各類違規(guī)行為的執(zhí)行力度24 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year約束機(jī)構(gòu)最低約束金額違規(guī)交易計(jì)算期間是否需要機(jī)構(gòu)報(bào)送違規(guī)交易金額舊版收單機(jī)構(gòu)每戶2.5萬元180天需要修訂版發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)每機(jī)構(gòu)每戶 5 萬元1年不需要 違規(guī)開展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)（一）加大執(zhí)行力度首次將發(fā)卡機(jī)構(gòu)納入約束減少了繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接的套利空間，有效遏制繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接蔓延商戶費(fèi)率機(jī)構(gòu)報(bào)送日交易量 秘書處審核結(jié)果當(dāng)?shù)赝惿虘糇罡呷站灰琢坑?jì)算期間計(jì)算約束金額實(shí)際約束金額舊版1.25%1萬元認(rèn)可/180天0.2萬元

15、2.5萬元1萬元不認(rèn)可 20萬元180天4.7萬元4.7萬元修訂版/20萬元365天9.5萬元9.5萬元舉例：25 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year約束金額舊版所有套用：（合規(guī)費(fèi)率-違規(guī)費(fèi)率）*違規(guī)交易金額修訂版非1.25%商戶套用的：（1.03%-違規(guī)費(fèi)率）*違規(guī)交易金額1.25%商戶套用的：（1.03%-違規(guī)費(fèi)率）*違規(guī)交易金額+（1.03%-0.63%）*違規(guī)交易金額套用商戶類別碼、套用特殊計(jì)費(fèi)（一）加大執(zhí)行力度減少了套用刷卡手續(xù)費(fèi)價(jià)格的套利空間，降低機(jī)構(gòu)違規(guī)沖動(dòng)序號(hào)版本合規(guī)費(fèi)率違規(guī)費(fèi)率約束天數(shù)違規(guī)日均交易金額約束金額例

16、1舊版0.78%0.38%1010,000元（0.63 % -0.3%）*1萬元=33元修訂版150（1.03 % -0.3%）*150萬元=10,950元例2舊版1.25%0.38%1010,000元（1.03 % -0.3%）*10萬元=730元修訂版150（1.03 % -0.3%）*150萬元+ （1.03 % -0.63%）*150萬元=16,950元舉例：26 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year（一）加大執(zhí)行力度2. 對(duì)部分嚴(yán)重違規(guī)行為不再給予整改期 簽購單違規(guī)違規(guī)注冊(cè)商戶信息違規(guī)設(shè)置實(shí)體商戶受理機(jī)構(gòu)代碼（32域違規(guī)

17、）終端未認(rèn)證違規(guī)設(shè)置商戶名稱舊版有整改期修訂版無整改期 便于及時(shí)糾正相關(guān)嚴(yán)重違規(guī)行為27 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year系統(tǒng)化變?cè)旖灰族e(cuò)誤設(shè)置商戶類別碼期限內(nèi)未提供或提供虛假材料延遲整改違規(guī)轉(zhuǎn)嫁責(zé)任外包機(jī)構(gòu)未備案舊版無修訂版有（二）新增違規(guī)行為分類及處置方法28 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year1. 新增-系統(tǒng)化變?cè)旖灰?收單機(jī)構(gòu)疑似通過智能化手段，將同一商戶交易分散在多個(gè)商戶編碼或者多個(gè)交易渠道進(jìn)行上送。 違規(guī)行為一經(jīng)認(rèn)定，啟動(dòng)違約金約束措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為

18、單次100萬元。 對(duì)惡劣違規(guī)行為嚴(yán)厲處罰，凈化受理市場(chǎng)。（二）新增違規(guī)行為分類及處置方法29 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year2. 新增-錯(cuò)誤設(shè)置商戶類別碼 收單機(jī)構(gòu)未根據(jù)特約商戶受理的真實(shí)場(chǎng)景正確選用MCC碼獲取發(fā)卡機(jī)構(gòu)交易授權(quán)，但未對(duì)交易各方造成損失的，在限期整改通知書簽發(fā)后5個(gè)工作日內(nèi)未完成整改的，啟動(dòng)違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1000元。 督促機(jī)構(gòu)正確填寫商戶類別碼，以保證統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，提高銀聯(lián)及發(fā)卡機(jī)構(gòu)風(fēng)控措施的效率。（二）新增違規(guī)行為分類及處置方法30 | Presentation Title | Clien

19、t Name | XX Month Year3. 新增-期限內(nèi)未提供或提供虛假材料 機(jī)構(gòu)未在期限內(nèi)按要求提供或拒絕提供中國銀聯(lián)要求報(bào)送的材料，或提供虛假材料的 除對(duì)相應(yīng)的違規(guī)行為執(zhí)行約束外，追加違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每次1萬元 督促機(jī)構(gòu)及時(shí)、完整、真實(shí)提交商戶材料，提高違規(guī)核查效率，快速發(fā)現(xiàn)、整改違規(guī)行為。（二）新增違規(guī)行為分類及處置方法31 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year4. 新增-延遲整改 機(jī)構(gòu)在整改期限內(nèi)未完成整改，且未提出延期整改申請(qǐng)或延期整改申請(qǐng)未經(jīng)秘書處審核通過的，啟動(dòng)違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶違規(guī)商戶1萬元

20、 在下一個(gè)違規(guī)認(rèn)定周期內(nèi)仍未完成整改的，除對(duì)該違規(guī)行為按月執(zhí)行相應(yīng)的約束措施外，另外按月追加收取違約金，直至完成整改。違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶違規(guī)商戶1萬元 確保機(jī)構(gòu)及時(shí)完成整改，促進(jìn)市場(chǎng)合規(guī)發(fā)展。（二）新增違規(guī)行為分類及處置方法32 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year5. 新增-違規(guī)轉(zhuǎn)嫁責(zé)任 收單機(jī)構(gòu)以明示或暗示的方式，冒用銀聯(lián)或業(yè)管委的名義追究其外包機(jī)構(gòu)或商戶相關(guān)責(zé)任的，業(yè)管委對(duì)相應(yīng)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)。 加強(qiáng)對(duì)外包機(jī)構(gòu)管理，促進(jìn)各收單機(jī)構(gòu)間外包機(jī)構(gòu)違規(guī)信息共享。（二）新增違規(guī)行為分類及處置方法33 | Presentation Tit

21、le | Client Name | XX Month Year6. 新增-外包機(jī)構(gòu)未備案 收單機(jī)構(gòu)所聘的開展商戶拓展、簽約、準(zhǔn)入的外包機(jī)構(gòu)未在中國銀聯(lián)登記備案，且在限期整改通知書簽發(fā)后5個(gè)工作日內(nèi)未完成整改的，業(yè)管委對(duì)相應(yīng)收單機(jī)構(gòu)及該外包機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)。 加強(qiáng)對(duì)外包機(jī)構(gòu)管理，促進(jìn)各收單機(jī)構(gòu)間外包機(jī)構(gòu)違規(guī)信息共享。（二）新增違規(guī)行為分類及處置方法34 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year違規(guī)傳輸交易報(bào)文移機(jī)挪用違規(guī)行為違規(guī)設(shè)置交易類型違規(guī)設(shè)置交易渠道違規(guī)設(shè)置實(shí)體商戶受理機(jī)構(gòu)代碼違規(guī)設(shè)置商戶名稱境內(nèi)移機(jī)挪用跨境移機(jī)挪用約束措施每戶1萬

22、元每臺(tái)終端1000元每戶1000元每臺(tái)終端1萬元每臺(tái)終端10萬元 便于精準(zhǔn)打擊重點(diǎn)違規(guī)行為（三）細(xì)化違規(guī)行為分類及處置方法35 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year（四）調(diào)整約束措施1. 新增-限制或暫停轉(zhuǎn)接 對(duì)機(jī)構(gòu)的嚴(yán)重違規(guī)行為或根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，銀聯(lián)可視違規(guī)情況設(shè)置一種或多種交易權(quán)限、交易限額等，直至采取暫停轉(zhuǎn)接該機(jī)構(gòu)的跨行交易。36 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year（四）調(diào)整約束措施2. 新增-數(shù)種違規(guī)行為的合并約束 數(shù)種違規(guī)行為是指同一商戶并發(fā)兩種或兩種以

23、上違規(guī)行為的現(xiàn)象。同一商戶出現(xiàn)數(shù)種違規(guī)行為的，可根據(jù)不同違規(guī)行為疊加實(shí)施約束措施。 舉例： 同一商戶同時(shí)存在套用MCC、32域違規(guī)、違規(guī)設(shè)置商戶名稱3項(xiàng)違規(guī)行為違規(guī)行為套用MCC違規(guī)設(shè)置實(shí)體商戶受理機(jī)構(gòu)代碼（32域違規(guī)）違規(guī)設(shè)置商戶名稱約束措施標(biāo)準(zhǔn)化清算違約金違約金每類違規(guī)行為約束金額2000元1000元1000元該商戶總約束金額4000元37 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year（四）調(diào)整約束措施3. 刪除-追償性清算 追償性約束力度小、違規(guī)成本低，在現(xiàn)有市場(chǎng)違規(guī)嚴(yán)重的情形下，無法適應(yīng)市場(chǎng)需求 為加大對(duì)套、冒行為的制約力度，規(guī)范市場(chǎng)發(fā)展，刪除追償性清算，統(tǒng)一適用標(biāo)準(zhǔn)化清算38 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year（四）調(diào)整約束措施4. 調(diào)