銀行業(yè)利潤增速放緩的原因

1、撥備計(jì)提力度加大路透香港9月20日電-會(huì)計(jì)師行普華永道周四稱,預(yù)期短期內(nèi)中國的銀行盈利增速放緩趨勢(shì)難以出現(xiàn)改變,而受利率市場化影響,利潤率面臨前所未有的挑戰(zhàn).羅兵咸永道發(fā)布今年上半年中國10大上市銀行業(yè)績分析報(bào)告指出,上半年10大上市銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤5,132億元人民幣,按年上升17%;相當(dāng)於中國商業(yè)銀行凈利潤總額的77.5%.利潤增長反映銀行的信貸業(yè)務(wù)持續(xù)增長.不過10大上市銀行的利潤增速有放慢跡象.2011同期利潤增幅達(dá)34%."相信未來一段時(shí)間銀行盈利增速會(huì)進(jìn)一步放慢,今年下半年的平均率可能為10-15%之間."羅兵咸永道中國區(qū)金融服務(wù)主管合伙人容顯文在記者會(huì)上稱.利潤

2、增速放慢的原因之一,乃今年上半年央行加快了金融改革步伐,對(duì)中國銀行業(yè)的盈利能力造成沖擊,其中以央行減息和擴(kuò)大存貸款利率浮動(dòng)空間,對(duì)銀行的影響最為顯著."在利率市場化邁出重要一步,可以說銀行以低成本獲得存款的時(shí)代已經(jīng)一去不返.銀行若要提升盈利能力,就必需致力改善資產(chǎn)負(fù)債管理."他說.報(bào)告并顯示,受利率市場化影響,10大上市銀行的凈息差(NIS)和凈利息收益率(NIM)同樣面臨前所未有的挑戰(zhàn).上半年10大上市銀行的平均凈息差2.65%,與去年同期持平,但較去年底和今年3月底有所縮窄;平均凈利息收益率為2.75%,則較去年同期和去年年底微升.容顯文稱,預(yù)期下半年銀行不能再以高息吸

3、引存款,以降低經(jīng)營成本,而凈利息收益率料將呈下滑趨勢(shì).另一項(xiàng)影響銀行盈利的改革措施,為中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)於銀行業(yè)針對(duì)非利息收入不規(guī)范經(jīng)營的專項(xiàng)治理,導(dǎo)致銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入增速顯著放慢.截至2012年6月底的半年內(nèi),10大上市銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入2,234.5億元,但這方面收入的增速大幅放慢,由2011年上半年的56%降至今年上半年的19%.手續(xù)費(fèi)及傭金收入增速的急劇下降,令10大上市銀行今年上半年的收入結(jié)構(gòu)出現(xiàn)輕微變化.非利息收入占整體營業(yè)收入的比例有所上升,以手續(xù)費(fèi)及傭金收入為主的非利息收入占比一定程度地下降.在貸款表現(xiàn)方面,10大上市銀行上半年整體不良貸款比率為0.78%,較2011年底下

4、降了0.02個(gè)百分點(diǎn),但是整體不良貸款總額比2011年年底增加了53億元,達(dá)到3,566.57億元;此外,逾期貸款總額亦迅速增加,兩者都顯示不良貸款對(duì)資產(chǎn)質(zhì)素構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)正在上升.羅兵咸永道中國金融服務(wù)業(yè)合伙人周世強(qiáng)稱,相信上半年的不良貸款比率水平已經(jīng)見底,未來一段時(shí)間隨著逾期貸款轉(zhuǎn)化成為不良貸款,不良貸款比率將會(huì)上升.但容顯文認(rèn)為,即使不良貸款比率倍增,以銀行的撥備和盈利水平來看,依然處於銀行體系可承受水平.這份涵蓋工行(1398.HK: 行情)(601398.SS: 行情)在內(nèi)的四大商業(yè)銀行以及招商銀行(3968.HK: 行情)(600036.SS: 行情)等股份制商業(yè)銀行的報(bào)告并顯示,上半

5、年10大上市銀行的資產(chǎn)總額達(dá)到76萬億,較2011年年底增加11%;規(guī)模相當(dāng)於中國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的77%.(完)7月3日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布中國銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告 （2011-2012），報(bào)告稱，2012年中國銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績?cè)龇赡茱@著降低，總體呈溫和增長的特點(diǎn)。報(bào)告課題牽頭行交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平作為課題牽頭人在報(bào)告發(fā)布會(huì)上表示，銀行生息資產(chǎn)增速放緩、凈息差見頂回落、不良資產(chǎn)小幅反彈、中間業(yè)務(wù)收入增速下降及銀行進(jìn)一步降低的信用成本率會(huì)令銀行盈利空間受到一定限制，2012年銀行盈利增速將比2011年明顯下降。報(bào)告認(rèn)為，從銀行業(yè)宏觀環(huán)境來看，信貸總體需求放緩、貸款新規(guī)繼續(xù)深入實(shí)施、境外資金流入放緩

6、、存款增長形勢(shì)嚴(yán)峻等因素將使當(dāng)前銀行生息資產(chǎn)增長略有放緩。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)增速下行使得信貸需求有所放緩，而信貸供給的絕對(duì)規(guī)?？赡苈杂袛U(kuò)大，銀行貸款議價(jià)能力有所下降，凈息差見頂回落，對(duì)銀行盈利增長貢獻(xiàn)度也會(huì)有所降低。另外，外匯占款增長趨勢(shì)放緩將影響銀行存款乃至生息資產(chǎn)增長速度。有銀行業(yè)人士認(rèn)為，中長期來看，銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張主導(dǎo)銀行業(yè)業(yè)績?cè)鲩L的局面將有轉(zhuǎn)變，對(duì)利潤增長的正面推動(dòng)也會(huì)有很大限制。"宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管要求提高、凈息差收窄及金融脫媒力度的加大對(duì)銀行利潤都有影響。"報(bào)告稱，2012年銀行業(yè)凈息差也將高位回落、逐步下行。預(yù)計(jì)上市銀行年平均凈息差仍會(huì)比2011年提高3個(gè)基點(diǎn)左右，

7、而凈息差因素對(duì)上市銀行凈利潤增長貢獻(xiàn)作用將從2011年的7.6%下降到1%。對(duì)于銀行中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)貢獻(xiàn)，該報(bào)告的估測結(jié)果并不樂觀。該報(bào)告預(yù)測，2012年上市銀行手續(xù)費(fèi)增速將從2011年的39%下降至20%左右，手續(xù)費(fèi)收入對(duì)銀行凈利潤增長的貢獻(xiàn)也將從2011年的2.46%降低到2012年的0.6%左右。報(bào)告認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)增速的下行和社會(huì)總體物價(jià)水平的回落，以及信貸供給環(huán)境和中間業(yè)務(wù)收費(fèi)環(huán)境的變化，傳統(tǒng)支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)增速可能平穩(wěn)回落，信貸替代型中間業(yè)務(wù)收入增長速度可能顯著放緩，手續(xù)費(fèi)收入對(duì)銀行業(yè)盈利增長貢獻(xiàn)降低。從市場供需看，隨著CPI逐步回落，實(shí)際利率為負(fù)的情況將有所緩解。由于貨幣政策趨于放松，

8、與市場掛鉤的產(chǎn)品收益率也將隨之下行，理財(cái)產(chǎn)品的旺盛需求將降溫。而供給方面，銀監(jiān)會(huì)正在進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的期限、銷售、風(fēng)控、披露等方面規(guī)定已經(jīng)或即將實(shí)施，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)將更加的審慎、規(guī)范，近年爆發(fā)式增長的勢(shì)頭將難以再現(xiàn)，而包括理財(cái)、代理等在內(nèi)的相關(guān)中間業(yè)務(wù)的增速也將回落。對(duì)于地方政府融資平臺(tái)貸款等銀行業(yè)不利因素，報(bào)告認(rèn)為其制約因素也不容忽視。(每日經(jīng)濟(jì)新聞)中國的銀行，雖然表面上紅紅火火、十分光鮮，甚至多數(shù)都成為了世界上最賺錢的銀行，但是，卻掩蓋了許多風(fēng)險(xiǎn)、許多問題、許多矛盾。一旦這些風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，誰也無法保證，不會(huì)發(fā)生一次中國式的金融危機(jī)。而從目前銀行的經(jīng)營模式和方法來看，至

9、少有三個(gè)方面已陷入了惡性循環(huán)。一是規(guī)模與結(jié)構(gòu)的惡性循環(huán)眾所周知，這些年、特別是金融危機(jī)爆發(fā)以來，銀行普遍步入了爆發(fā)式發(fā)展、超常規(guī)擴(kuò)張的軌道，規(guī)模擴(kuò)張之快，超出了世界上任何一個(gè)國家的銀行。如果這是銀行按照市場規(guī)律正常發(fā)展的結(jié)果，倒應(yīng)當(dāng)值得高興。問題在于，規(guī)模的擴(kuò)張，是以犧牲信貸結(jié)構(gòu)、資金效率為代價(jià)的。幾乎所有的銀行，在這幾年的發(fā)展中，都忽視了信貸結(jié)構(gòu)的合理性和科學(xué)性，把大量資金投向了政府融資平臺(tái)、開發(fā)企業(yè)以及極少數(shù)大型企業(yè)，中小企業(yè)、特別是實(shí)體企業(yè)獲得的資金很少。信貸結(jié)構(gòu)不合理帶來的后果是，一方面，資金的流動(dòng)性越來越差，只能通過不斷地補(bǔ)充資本金來維持資本充足率不出現(xiàn)問題。從表面看，規(guī)模做大了，實(shí)

10、質(zhì)上，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力減弱了；另一方面，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的嚴(yán)重失衡，鋼鐵、水泥等行業(yè)為什么會(huì)出現(xiàn)產(chǎn)能嚴(yán)重過剩的問題，很大程度上就是與信貸資金投放不注意結(jié)構(gòu)有關(guān)，與前幾年投放給政府融資平臺(tái)和開發(fā)企業(yè)的資金過多有關(guān)。正是由于信貸資金在規(guī)模和結(jié)構(gòu)上存在嚴(yán)重問題，形成了惡性循環(huán)，由此帶來了另一種惡性循環(huán)：實(shí)現(xiàn)利潤與不良貸款的惡性循環(huán)據(jù)銀監(jiān)會(huì)17日披露的今年一季度商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況，截至3月末，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤3260億元，較上年同期保持了20%左右的增速，但總體不良貸款余額卻上升至4382億元，較去年末的4 2 7 9億元增幅達(dá)2.4%。雖然有關(guān)方面認(rèn)為，目前出現(xiàn)的不良貸款，主要是中小企業(yè)千萬的。但是

11、，中小企業(yè)為什么會(huì)出現(xiàn)無力償還債務(wù)和現(xiàn)象，除了市場、成本、價(jià)格等因素之外，很大程度上也與銀行的不作為、亂作為有關(guān)。因?yàn)?，無論是實(shí)行貨幣寬松政策還是緊縮政策，銀行都以擠兌中小企業(yè)為“落腳點(diǎn)”，松的時(shí)候不放，緊的時(shí)候就收，且融資成本遠(yuǎn)高于其他貸款主體。如此，中小企業(yè)還如何能夠償還到期債務(wù)呢？毫不客氣地說，銀行的相當(dāng)一部分利潤，是建立在不良貸款上升的基礎(chǔ)上的。從信貸資金投放之日起許多貸款就已經(jīng)成為不良貸款了。而其中，如果國家不對(duì)樓市調(diào)控政策作出調(diào)整，不對(duì)政府融資平臺(tái)采取特別措施，銀行的不良貸款將會(huì)呈幾何級(jí)數(shù)上升。快速增長，不良貸款上升，不僅是一個(gè)非常奇怪的現(xiàn)象，也是一個(gè)非?？膳碌默F(xiàn)象。這種現(xiàn)象的背后

12、，是銀行不能正確處理好政策與管理的關(guān)系，造成政策與管理陷入嚴(yán)重的惡性循環(huán)我們注意到，面對(duì)不良貸款的上升以及關(guān)注類、逾期類貸款的增加，很多銀行開始加大撥備力度，有機(jī)構(gòu)測算，目前銀行體系的撥備可能已超過了1萬億元。如此大的撥備力度，當(dāng)然是為了應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。問題是，撥備雖然可以幫助銀行化解不良貸款，卻解決不了銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降、不良貸款上升的問題。因?yàn)?，?duì)中國的銀行來說，遇到問題，總是首先想到利用、爭取和享受政策，而從不考慮如何提升管理水平，改進(jìn)經(jīng)營方法，提高運(yùn)營效益。國有商業(yè)銀行上市時(shí)是如此，應(yīng)對(duì)金融危機(jī)時(shí)是如此，消化不良貸款也是如此。這種只會(huì)利用和享受政策，不會(huì)經(jīng)營管理的做法，又如何

13、不使銀行的經(jīng)營越來越越陷入難以自拔、難以良性循環(huán)的地步呢？銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)能力還如何提高呢？所以，對(duì)中國銀行出現(xiàn)的問題，必須高度重視，切不可讓銀行再在各種惡性循環(huán)中掙扎下去。不然，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)越積越多、越聚越大。作者：譚浩俊被業(yè)內(nèi)稱為“中國版巴塞爾新資本協(xié)議”的商業(yè)銀行資本管理辦法何時(shí)實(shí)施仍沒有明朗。此前，多次傳出中國版巴即將實(shí)施的傳聞，分別給出過2012年1月1日、2012年7月1日實(shí)施的版本，近日又傳出將在年底實(shí)施。然而不可否認(rèn)的是，中國版巴的腳步離我們?cè)絹碓浇?。為推?dòng)巴塞爾新資本協(xié)議和第三版巴塞爾協(xié)議等國際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，中國銀監(jiān)會(huì)于2011年4月發(fā)布了中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(

14、指導(dǎo)意見)，并陸續(xù)提出了一系列新的管理辦法的征求意見稿。這些新的規(guī)定全面融合包括第三版巴塞爾協(xié)議在內(nèi)的國際監(jiān)管要求的新變化，并在某些方面（如信用風(fēng)險(xiǎn)、杠桿率等）提出了新的、更嚴(yán)格的要求。正式頒布后的監(jiān)管規(guī)定也將成為包括中資、外資和合資商業(yè)銀行在內(nèi)的廣大商業(yè)銀行共同適用的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，從而將進(jìn)一步保證銀行業(yè)競爭的公平性。畢馬威中國大陸金融風(fēng)險(xiǎn)咨詢主管合伙人于冰日前表示，對(duì)于大型商業(yè)銀行而言，由于它們起步較早，所以基本上已經(jīng)具備落實(shí)第三版巴塞爾協(xié)議的平臺(tái)。但是，對(duì)于許多中型銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行來說，它們的風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，而且根據(jù)指導(dǎo)意見，銀行實(shí)施監(jiān)管新規(guī)的過渡期相對(duì)較短，同時(shí)實(shí)施第二

15、版巴塞爾協(xié)議和第三版巴塞爾協(xié)議意味著較大的挑戰(zhàn)。于冰指出，在新的資本約束體系下，銀行任何重大的擴(kuò)張都受到嚴(yán)格的資本制約。在合格資本工具減少和融資需求提高的共同影響下，銀行的融資成本也將抬升。這意味著過往高速擴(kuò)張和高盈利增長交替的發(fā)展模式將受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，也將促使銀行實(shí)現(xiàn)從外延式增長向內(nèi)涵式發(fā)展的轉(zhuǎn)變。中國銀行業(yè)需加快轉(zhuǎn)型，以保持并提升核心競爭力。 (來源：證券日?qǐng)?bào))中新社北京6月19日電(記者丁棟)中國銀行業(yè)近幾年實(shí)現(xiàn)效益大幅提升，履行社會(huì)責(zé)任開始成為監(jiān)管層對(duì)銀行業(yè)新的要求，中國銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民19日在此間表示，銀行業(yè)要積極滿足多樣化的金融需求，全面踐行社會(huì)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)與經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境的良性

16、互動(dòng)。19日在北京舉行的2011年度中國銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告發(fā)布會(huì)上，閻慶民稱，近年來，銀行業(yè)不斷加大社會(huì)責(zé)任工作，建立健全社會(huì)責(zé)任管理體系，許多銀行制定了社會(huì)責(zé)任戰(zhàn)略規(guī)劃，確定了社會(huì)責(zé)任重點(diǎn)議題，發(fā)出社會(huì)責(zé)任承諾并將付諸實(shí)踐。銀行業(yè)在社會(huì)責(zé)任方面所做的努力，向?qū)崿F(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。2011年度中國銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告顯示，截至2011年末，中國近10家銀行制定社會(huì)責(zé)任信息披露、工作指引、報(bào)告編制等專項(xiàng)社會(huì)責(zé)任管理制度，近20家銀行明確了社會(huì)責(zé)任工作承擔(dān)部門，4家銀行設(shè)立了專門的社會(huì)責(zé)任工作部門。報(bào)告同時(shí)顯示，截至2011年末，銀行業(yè)小企業(yè)貸款余額10.8萬億元，占全部貸款

17、余額的19.6%，涉農(nóng)貸款余額14.6萬億元，占全部貸款的25.7%，信貸資源進(jìn)一步向“小微”企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜。閻慶民表示，2012是實(shí)施“十二五”規(guī)劃承上啟下的重要一年，銀監(jiān)會(huì)將引導(dǎo)和督促銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，發(fā)展綠色金融，填補(bǔ)金融空白，保護(hù)消費(fèi)者利益，全面承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任。中廣網(wǎng)北京7月3日消息（記者柴華）據(jù)中國之聲央廣新聞報(bào)道，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)今天（3日）上午發(fā)布中國銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2011-2012）。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速逐步回落，今年上半年，部分商業(yè)銀行增長已經(jīng)出現(xiàn)乏力跡象，2012年會(huì)成為銀行轉(zhuǎn)折年嗎？具體看，報(bào)告對(duì)于今年的經(jīng)濟(jì)情況有這樣幾句判斷：“全球經(jīng)濟(jì)增速進(jìn)一步放緩，歐債危機(jī)短期

18、內(nèi)難以根本解決，美國經(jīng)濟(jì)趨于好轉(zhuǎn)但不大可能明顯好轉(zhuǎn)，新興市場經(jīng)濟(jì)增速和通脹壓力都將下行，最后是國內(nèi)，經(jīng)濟(jì)增速繼續(xù)放緩?！边@些并不樂觀的判斷意味著什么呢？報(bào)告就講到，對(duì)銀行業(yè)來說，我國貨幣政策保持穩(wěn)健中預(yù)調(diào)微調(diào)，預(yù)計(jì)2012年還將繼續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1-3次，每次0.5個(gè)百分點(diǎn)；存貸款基準(zhǔn)利率穩(wěn)中趨降，信貸增量適度擴(kuò)大，這里面就含有了信貸投放放松的意思了。這是政策方面的預(yù)期。數(shù)據(jù)方面，有一項(xiàng)值得關(guān)注的，就是資產(chǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長，貸款增速明顯回落，這意味我們存款和貸款的走向關(guān)系發(fā)生了明顯的變化。2011年，我國銀行業(yè)資產(chǎn)總額113萬億元，增速下滑1個(gè)百分點(diǎn)。但是，貸款增速回落得更明顯，以上市銀行為例，

19、2011年貸款及墊款增速同比下降了4.5個(gè)百分點(diǎn)，根據(jù)報(bào)告分析，這里面有宏觀調(diào)控的關(guān)系。不過今年以來，又降準(zhǔn)又降息，政策寬松了。最新數(shù)據(jù)卻顯示，截至6月29日，工建中農(nóng)四大國有銀行6月新增貸款不足1900億元，比前5個(gè)月2000多億的水平又下了一個(gè)臺(tái)階。而同期四大行的新增存款高達(dá)1.8萬億，明顯的“剪刀差”。有商業(yè)銀行高層人士就表示，今年以來固定資產(chǎn)投資增速快速下滑直接體現(xiàn)到銀行貸款結(jié)構(gòu)中，就是中長期貸款占比不斷下降。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)國家投放的大項(xiàng)目要在貸款上見效可能還要在3季度甚至更晚的時(shí)候逐漸顯現(xiàn)。所以在銀行業(yè)尋求轉(zhuǎn)型的同時(shí)，短期這種明顯的變化對(duì)銀行的利潤會(huì)有怎樣的影響，也許等到過幾天上市銀行半年

20、報(bào)陸續(xù)披露，就可見一斑了。最近幾年中間業(yè)務(wù)等等的發(fā)展確實(shí)帶來新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平，也是這次報(bào)告的牽頭人今天就表示，2011年除了與股市相關(guān)的代理類業(yè)務(wù)增速比較慢以外，其他中間業(yè)務(wù)是得到的快速的增長。平均增速大概在三成以上，有的行增速更高，四成甚至五成。中間業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了發(fā)展策略差異化，經(jīng)營發(fā)展國際化等特征，發(fā)展水平以及層次持續(xù)地提升。報(bào)告稱2012年，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展仍會(huì)處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，不過其發(fā)展面臨一些不確定因素，預(yù)計(jì)將會(huì)呈現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)，不會(huì)太突出，業(yè)務(wù)競爭將更加依靠服務(wù)創(chuàng)新和管理來加以驅(qū)動(dòng)。作者：柴華新華網(wǎng)北京7月3日電（記者 劉詩平劉琳）中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)3日發(fā)布的中國

21、銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告（20112012）指出，2012年，存貸款基準(zhǔn)利率預(yù)計(jì)穩(wěn)中趨降，信貸增量適度擴(kuò)大，貸款增速明顯回落。同時(shí)，銀行負(fù)債業(yè)務(wù)和存款規(guī)模仍將適度增長，增速繼續(xù)呈回落趨勢(shì)。報(bào)告指出，預(yù)計(jì)2012年儲(chǔ)蓄存款占比保持穩(wěn)定，增長將呈明顯的季節(jié)性特征。定期存款占比趨于上升，但增速可能回落。報(bào)告認(rèn)為，2012年銀行業(yè)盈利增速或?qū)⒚黠@下滑。銀行業(yè)生息資產(chǎn)增速可能略有放緩，但仍是拉動(dòng)盈利增長的最主要因素。報(bào)告同時(shí)認(rèn)為，受經(jīng)濟(jì)增速放緩、金融脫媒發(fā)展、金融改革加速、監(jiān)管更趨嚴(yán)格等因素綜合影響，我國銀行業(yè)可能出現(xiàn)資產(chǎn)增速適度下降、息差逐步收窄、不良資產(chǎn)有所反彈的態(tài)勢(shì)，利潤增長將明顯減速。此外，2012年，銀

22、行中間業(yè)務(wù)發(fā)展仍處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，預(yù)計(jì)銀行中間業(yè)務(wù)整體上仍將呈平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)，但收入增速可能明顯放緩，并將更加注重有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。報(bào)告指出，今年我國經(jīng)濟(jì)增速有所回落，并處于發(fā)展方式轉(zhuǎn)型與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，外部監(jiān)管要求和內(nèi)在業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控提出了更高要求，資產(chǎn)業(yè)務(wù)增速可能繼續(xù)有所放緩，結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力相應(yīng)加大。報(bào)告同時(shí)指出，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)劃和指引下，銀行業(yè)正在謀求向“信息化銀行”轉(zhuǎn)變。電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)入爆發(fā)增長階段，移動(dòng)金融成為銀行業(yè)未來的戰(zhàn)略高地。此外，銀行業(yè)服務(wù)理念已由“服務(wù)為王”向“體驗(yàn)為王”轉(zhuǎn)變，銀行網(wǎng)點(diǎn)日趨智能化。銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民在報(bào)告發(fā)布會(huì)上表示，當(dāng)前，銀行業(yè)要處

23、理好促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展與加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、降低融資成本，堅(jiān)持在發(fā)展中防范和化解風(fēng)險(xiǎn)；扎實(shí)做優(yōu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，審慎科學(xué)開展創(chuàng)新；依法合規(guī)經(jīng)營，公開合理收費(fèi)，要在市場競爭中獲取利潤，更要在經(jīng)濟(jì)發(fā)展困難時(shí)“雪中送炭”，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)。作者：劉詩平 劉琳【澳大利亞時(shí)代報(bào)網(wǎng)站7月2日?qǐng)?bào)道】題：中國銀行業(yè)利潤占全球銀行業(yè)總利潤的三分之一英國銀行家雜志近日發(fā)布的年度排行榜顯示，2011年中國銀行業(yè)的利潤幾乎占全球銀行業(yè)利潤的三分之一，而2007年時(shí)這一比例僅為4%，之所以出現(xiàn)如此大幅的增長，是因?yàn)橹袊y行業(yè)抓住了歐洲同行失去的份額。銀行家雜志稱，以中國工商銀行為首的三家中國銀行

24、占據(jù)了銀行利潤排行榜的前三位。其中，中國工商銀行實(shí)現(xiàn)稅前利潤432億美元，中國建設(shè)銀行的利潤為348億美元，中國銀行的利潤為268億美元。摩根大通排在第4位，2011年實(shí)現(xiàn)利潤267億美元，而匯豐銀行則是歐洲最盈利的銀行，利潤為219億美元。而在該雜志編制的銀行業(yè)1000強(qiáng)排行榜中，美國銀行連續(xù)兩年榮登榜首。這一排行榜采用一級(jí)資本作為衡量銀行大規(guī)模放貸和承受沖擊能力的指標(biāo)。在今年的排行榜中，首次出現(xiàn)前10位中有4家中國銀行的情況，其中，中國工商銀行排在第3位，中國建設(shè)銀行居第6位，中國銀行排第9位，中國農(nóng)業(yè)銀行排第10位。希臘國家銀行2011年的虧損情況最為嚴(yán)重，虧損額達(dá)174億美元，緊隨其后

25、的是法國與比利時(shí)合資的德夏銀行。銀行家雜志估計(jì)，歐元區(qū)銀行去年所獲利潤僅占全球銀行業(yè)總利潤的6%，而5年前這一比例為46%，并且當(dāng)時(shí)這些銀行的資產(chǎn)占全球銀行業(yè)總資產(chǎn)的45%。該雜志稱，相比之下，中國銀行業(yè)2011年所獲利潤占全球銀行業(yè)總利潤的29.3%。該雜志還表示，截至2011年年底，美國銀行的一級(jí)資本為1590億美元，與2010年相比略有下降，但仍比摩根大通的一級(jí)資本多90億美元?！居?dú)立報(bào)網(wǎng)站7月2日?qǐng)?bào)道】三家中國銀行占據(jù)全球銀行業(yè)利潤排行榜前三位，這表明自信貸危機(jī)爆發(fā)以來全球金融實(shí)力已從歐美轉(zhuǎn)移到了中國。銀行家雜志的編輯布賴恩克普萊尼說：“歐洲損失的利潤正是中國贏得的利潤?！彼€說，

26、中國銀行業(yè)的“盈利模式是歐洲銀行業(yè)夢(mèng)寐以求的”。現(xiàn)在，全球業(yè)績最差的25家銀行中有24家來自歐洲，這表明歐元區(qū)危機(jī)已對(duì)歐洲銀行業(yè)造成嚴(yán)重?fù)p害。在業(yè)績最差的25家銀行中，英國勞埃德銀行排名第9位，虧損55億美元；蘇格蘭皇家銀行排名第21位，虧損11億美元。僅僅在短短5年內(nèi)，英國銀行業(yè)占全球銀行業(yè)總利潤的份額就下降一半至5%。但克普萊尼說：“盡管就占全球銀行業(yè)總利潤的份額而言，英國銀行業(yè)整體上表現(xiàn)不佳，但個(gè)別英國銀行的業(yè)績?nèi)圆煌岔??！彼赋觯瑓R豐銀行在全球利潤最高的銀行中排名第7位。與此同時(shí)，盡管受到倫敦銀行同業(yè)拆借利率丑聞的影響，巴克萊銀行仍在全球銀行業(yè)1000強(qiáng)排行榜中位列第18名。銀行業(yè)盈

27、利增速今年將明顯下滑新京報(bào)訊 （記者沈瑋青）銀行業(yè)協(xié)會(huì)昨日發(fā)布2011-2012中國銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告，其中預(yù)計(jì)受五大因素影響，今年銀行業(yè)盈利增速將明顯下滑。據(jù)悉，這是該協(xié)會(huì)第二次面向社會(huì)公開發(fā)布中國銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告。報(bào)告表示，受經(jīng)營環(huán)境變化的影響，今年中國銀行業(yè)可能出現(xiàn)生息資產(chǎn)增速繼續(xù)有所放緩、凈息差見頂回落、中間業(yè)務(wù)收入增速下降、不良資產(chǎn)小幅反彈的態(tài)勢(shì)，從而對(duì)盈利能力造成影響。報(bào)告稱，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速逐步回落，今年上半年，部分商業(yè)銀行增長已經(jīng)出現(xiàn)乏力跡象。銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示，去年我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤1.25萬億元，同比增長39.3%；其中，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)稅后利潤1.04萬億元，同比增長36.

28、3%。英國銀行家雜志則稱，2011年中國銀行業(yè)的利潤幾乎占全球銀行業(yè)利潤的三分之一，2007年時(shí)這一比例僅為4%。銀行利潤的高增長引發(fā)了公眾對(duì)于該行業(yè)存在“暴利”的指責(zé)。銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民昨日強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場規(guī)則和商業(yè)原則，依法合規(guī)經(jīng)營，公開合理收費(fèi)，不僅要在市場競爭中獲取利潤，更要在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的困難時(shí)期“雪中送炭”。報(bào)告還預(yù)測，今年我國還將繼續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1-3次，每次0.5個(gè)百分點(diǎn)；存貸款基準(zhǔn)利率上下限將保持基本穩(wěn)定，并可能簡化貸款利率檔次，逐步放開對(duì)貸款利率的管制。核心提示：從今年第一季度來看，上市銀行的利潤增長速度已經(jīng)大幅度回落，其中，中國銀行、建設(shè)銀行的利潤增速甚至

29、降至10%以下。昨日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)在其發(fā)布的中國銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2011-2012）（下稱報(bào)告）中預(yù)計(jì)，2012年，銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績?cè)龇赡茱@著降低。而在2011年，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利潤創(chuàng)紀(jì)錄地達(dá)到1.25萬億元，同比增長高達(dá)40%。在此之后，市場就普遍預(yù)計(jì)2011年將是銀行業(yè)的頂峰，2012年則是銀行業(yè)利潤增速的拐點(diǎn)。“從我國目前的實(shí)際情況看，一次性放開存貸款利率限制的條件尚不具備，仍需要循序漸進(jìn)地從貸款到存款一步步放開。”報(bào)告還稱，利率市場化過程不宜過快，金融管制放松不宜采用“大爆炸”的方式。凈息差仍將微增事實(shí)上，從今年第一季度來看，上市銀行的利潤增長速度已經(jīng)大幅度回落，其中，中國銀行、建設(shè)銀行的利潤增速甚至降至10%以下，這在之前幾年是不可想象的。報(bào)告稱，2012年，預(yù)計(jì)銀行業(yè)生息資產(chǎn)增速繼續(xù)有所放緩、凈息差見頂回落、不良資產(chǎn)小幅反彈、中間業(yè)務(wù)收入增速下降，經(jīng)營業(yè)績?cè)龇赡苊黠@降低。盡管增速將顯著下降，但從利潤絕對(duì)