家庭理財規(guī)劃報告書范例

1、家庭理財規(guī)劃報告書范例前 言黃先生：您好！首先非常感謝您對我們安信證券的信任，讓我們有機會為您提供全面的家庭理財規(guī)劃服務。這份家庭理財規(guī)劃報告書是用來幫助您根據(jù)您家庭的需要和理財目標，對家庭的總體資產(chǎn)進行科學合理的規(guī)劃，并通過理財規(guī)劃的實施，最終財務自由、生活自在的目標。在這份為您量身定制的規(guī)劃報告書中我們所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財務狀況、未來目標以及結(jié)合當前的經(jīng)濟形勢對一些金融參數(shù)的假設，測算出的結(jié)果可能與您的真實情況存在一定的誤差，因此您提供的信息的真實性、完整性將有助于我們?yōu)槟峁└訙蚀_的家庭理財規(guī)劃。我們將從您的利益出發(fā)，用我們的專業(yè)知識，秉持誠信原則提供服務，注重“安全

2、穩(wěn)健為先、科學合理規(guī)劃”。但由于經(jīng)濟環(huán)境與市場情況經(jīng)常變化，理財規(guī)劃中的金融參數(shù)可能會發(fā)生改變，因此建議您與我們隨時保持聯(lián)系，根據(jù)您的需求和市場變化情況我們將對理財規(guī)劃進行及時適當調(diào)整。請您相信，我們定會為您制定出一個科學合理的家庭理財規(guī)劃，使您能悠然面對未來生活，讓富足與您永遠相伴！ 安信證券蕪湖九華南路營業(yè)部 20年月日目 錄第一部分 客戶基本情況介紹第二部分 財務分析第三部分 理財目標分析第四部分 理財目標規(guī)劃第五部分 規(guī)劃總結(jié)第一部分 客戶基本情況介紹家庭人員情況客戶家庭主要成員表家庭成員年齡職業(yè) 黃先生30 自由職業(yè)者妻子28自由職業(yè)者家庭收入情況每月收支狀況 （單位元）收入支出家庭

3、月平均收入7000租房支出800其它收入0基本生活開銷2500合計7000合計3300每月結(jié)余3700家庭資產(chǎn)負債狀況家庭資產(chǎn)負債狀況 單位元 家庭資產(chǎn)家庭負債儲蓄存款20萬房屋貸款0金融資產(chǎn)0其他貸款0債券基金0信托0股票0其他金融資產(chǎn)0合計20萬合計0家庭資產(chǎn)凈值20萬第二部分 財務分析1、速動比比率：流動性資產(chǎn)/每月支出200000/330060.6根據(jù)目前經(jīng)濟情況，作為家庭緊急備用金的流動資產(chǎn)一般只要維持整個家庭3-6個月左右必要支出是一個較合適的比例，而黃先生家目前速動比過高，建議進行流動資產(chǎn)資產(chǎn)配備，以獲較高的投資收益。2、每月節(jié)余比：每月節(jié)余/每月收入3700/70000.53一

4、般每月家庭節(jié)余比控制在40以上是較合理的，黃先生家庭節(jié)余比達到了53，屬于比較節(jié)約型的家庭，但考慮到夫妻二人均為自由職業(yè)者，工作不是很穩(wěn)定，應通過多元化的資產(chǎn)配置來獲取較高的投資收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。3、年度節(jié)余比：年度節(jié)余/年度收入44400/840000.53通過以上分析，可以看出黃先生家庭的財務狀況較好，目前應提高流動資產(chǎn)的投資收益，獲取高額利益，應考慮通過多元化的投資理財方式，解決未來生活開支，提高家庭生活質(zhì)量，帶來休閑旅游費用的開支。第三部分 理財目標分析黃先生夫妻倆均為自由職業(yè)者，家庭月平均收入一般，且無房產(chǎn)，是租房居住，無子女。根據(jù)黃先生家庭財務狀況、家庭狀況和

5、經(jīng)濟狀況，分析其家庭理財目標：（1）今年準備按揭貸款購買一套100平方米，價值在40萬元左右的現(xiàn)房。我認為夫妻二人都還年輕，應先注重事業(yè)規(guī)劃，用大部分資金用于充電，可先按揭貸款個小戶型住房，不至于讓自己按揭負擔太重，降低生活水平，等事業(yè)穩(wěn)定后，可以在投資大戶型住房，再將其原來的小戶型租賃出去，獲得一筆租金。（2）計劃過兩年要孩子。夫妻二人都是自由職業(yè)者，工作不穩(wěn)定，應該給自己更多的時間學習和創(chuàng)業(yè)，積累一定的財富，穩(wěn)定增加收入，從而為孩子準備一定的教育基金，到時候能減少生活壓力。第四部分 理財目標規(guī)劃（一）列出家庭備用金主要用于預防家庭突發(fā)事件。這部分資金要求很高的流動性，可以隨時支取，一來保證

6、應急能力；二來可以避免發(fā)生突發(fā)事件時套現(xiàn)其他資產(chǎn)。家庭備用金要滿足家庭3-6個月的家庭日常開支，可安排家庭總資產(chǎn)的10%也就是2萬元。家庭備用金不宜過多，如果太多就會影響到資金的使用效率，導致資金增值能力降低?？梢砸糟y行活期存款或現(xiàn)金的方式持有。家庭開支方面，在理財規(guī)劃中，我們不太建議客戶縮減家庭開支，因為這關系到家庭的生活水平，如果理財規(guī)劃意味著生活水平的降低，那理財規(guī)劃本身的意義也就不大了。但如果家庭日常開支達到收入的50%以上，就是一個危險的信號，開支太大，財富的積累速度將受到較大影響。（二）為防范家庭收入中斷的風險，首先要進行保險規(guī)劃。根據(jù)其家庭無保險保障的現(xiàn)狀，需做出保險規(guī)劃，且最大

7、投保限額不超過家庭總資產(chǎn)的15，也就是3萬元?？蓛?yōu)先購買基本險，如重大疾病險、意外身故險、子女教育險等。（三）建議黃先生申請信用卡作為日常支付的主要手段，這樣不僅安全可靠，享受短期借貸的免息期，最重要的是銀行的信用卡對賬單還可以免費幫你記賬。此外也可以把授信額度較大的信用卡作為緊急支付和大額支付的一種手段，如此便可以減少應急資金的儲備轉(zhuǎn)而將其投放到收益更高的其他金融資產(chǎn)上。信用卡的數(shù)量建議兩張，一張授信額度較低的作為日常生活支付，另一張授信額度較高的留作大額支付的手段，且兩張卡最好都是雙幣卡。（四） 投資組合方案根據(jù)黃先生家庭整體情況分析，銀行存款占全部金融資產(chǎn)的100%，過于單一，直接影響了

8、資產(chǎn)的收益率，沒有發(fā)揮出資產(chǎn)的增值潛力，不利于家庭資產(chǎn)的保值、增值。建議在兼顧安全性和穩(wěn)定性的同時，追求較高的投資收益，選擇一些合適的投資品種，如：債券、純債基金、貨幣基金、國債逆回購/企業(yè)債逆回購、股票、偏股型基金、信托、期貨等。結(jié)合黃先生實際情況和目前的金融市場行情對剩下的75%也就是15萬家庭資產(chǎn)做如下安排：其中的60%，9萬投資于純債基金或貨幣基金：特點是無風險，收益可跑贏銀行定存，靈活性上又遠高于銀行定存和銀行理財產(chǎn)品。銀行定存和銀行理財產(chǎn)品沒有到期，哪怕是提前一天拿出來，都是按活期來算，而純債基金或貨幣基金可隨時支取，支取時收益按當時基金的實際收益率來算。其中的40，6萬投資于股票和偏股型基金（指股票基金、混合基金和指數(shù)基金）：特點是目前大盤處于低位，部分個股估值較低，可選擇有較好成長性的個股或較好的偏股型基金長期持有以獲取較高收益。第五部分 規(guī)劃總結(jié)相信我們的方案對黃先生實現(xiàn)家庭理財目標會有很大的幫助。 家庭理財是一個長期的