二月下旬銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人貸款》同步練習(xí)題

1、二月下旬銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)個(gè)人貸款同步練習(xí)題一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。2012年10月真題A、部門型營銷組織B、區(qū)域型營銷組織C、產(chǎn)品型營銷組織【參考答案】：A【解析】：銀行營銷組織模式包括:職能型營銷組織；產(chǎn)品型營銷組 織；市場型營銷組織；區(qū)域型營銷組織。2、個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放的條件，下列對于發(fā)放條 件的說法，不正確的是（）。A、對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序B、需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)在獲得貸款后須在限定期限 內(nèi)完成C、確保借款人首付款已全額支付或到位【參考答案】：

2、B【解析】：個(gè)人汽車貸款在貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢?？梢奀項(xiàng)是錯(cuò)誤的。3、在我國個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)比較大的主要原因是（）。A、借款人自身的因素和貸款條件B、客戶風(fēng)險(xiǎn)問題C、個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善【參考答案】：A【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國社會(huì)信用 體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息 共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理并保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人 信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。27、“隨心還”屬于（）還款方式。A、等額本息還款法B、組合還款法C、等額累進(jìn)

3、還款法【參考答案】：B【解析】：C【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用 時(shí)間計(jì)算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款 本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間， 每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額， 未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法 可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。 自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。因此C是正確的。28、個(gè)人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大

4、修）住房價(jià)格扣除其 不低于價(jià)款的首期付款后的數(shù)量來確定。（）A、90； 10%B、90； 20%C、100； 20%【解析】：個(gè)人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平 方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價(jià)格扣除其不 低于價(jià)款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。故本題選C。29、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息 還款方式。A、1B、2C、3【參考答案】：A【出處】2013年上半年個(gè)人貸款真題【解析】在受理客戶申請時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶現(xiàn)金流狀況和貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的 需要等因素靈活、合理地與客戶協(xié)商確定還款方式，以確?？蛻舻倪€款能力 和風(fēng)險(xiǎn)可控性。對于

5、貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額 本息還款方式。對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性, 在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計(jì)劃表還本的還款 方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個(gè)月開始償還 首筆貸款本金。30、以下關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款表述不正確的是（）。A、個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車B、國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶?期償還”的原則C、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還"的 原則【參考答案】：A【解析】：個(gè)人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行針對18-60

6、周歲的自然人 發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分 為自用車和商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異；按注冊登記情 況可以劃分為新車和二手車。故選A。31、設(shè)備貸款的貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定， 最長不超過（）年。A、1B、3C、5【參考答案】：C【解析】：設(shè)備貸款的貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則 確定，一般3年，最長不超過5年。32、個(gè)人商用房貸款的還款來源主要是（）。A、商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收入B、個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值C、借款人的工資、薪金收入【參考答案】:A【解析】：答案A解析商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋

7、，與普通個(gè)人住房貸款以 工資、薪金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款（特別是金額較大的商 用房貸款）的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng) 營收入等。33、以下關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的說法中，不正確的是（）。A、個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車B、國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困 難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款C、個(gè)人消費(fèi)額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時(shí)向銀行申請使用【參考答案】：B【解析】：國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高 等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究

8、生以及第二學(xué)士學(xué)位 學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)，并由教育部 門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款?？梢妵抑鷮W(xué)貸款并沒 有要求只能對公辦院校學(xué)生發(fā)放，全日制高等學(xué)校學(xué)生即可。34、商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限最長不得超過（）年。A、30B、20C、50【參考答案】：A【出處】2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】個(gè)人一手房貸款和二于房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理 確定，最長期限都為30年。35、按照（）劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè) 人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。A、資金來源B、住房交易形態(tài)C、貸款利率的確定方式【參考答案】:A【解析】：本題

9、考查個(gè)人住房貸款的分類。按照資金來源劃分，個(gè)人住 房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。36、銀行對個(gè)人貸款市場進(jìn)行營銷的全過程為（）。A、市場環(huán)境分析一市場細(xì)分一市場選擇一市場定位B、市場環(huán)境分析一市場定位一市場細(xì)分一市場選擇C、市場定位一市場環(huán)境分析一市場細(xì)分一市場選擇【參考答案】：A【解析】：一般情況下，市場營銷時(shí)，應(yīng)先對整個(gè)市場環(huán)境進(jìn)行分析調(diào) 研，了解市場情況后，再根據(jù)客戶需求特點(diǎn)將整個(gè)市場劃分為若干個(gè)細(xì)分市 場，而后根據(jù)企業(yè)自身特點(diǎn)，選擇一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場進(jìn)入，最后根據(jù)細(xì)分 市場的特點(diǎn)選擇產(chǎn)品和服務(wù)，并在目標(biāo)市場上確定恰當(dāng)?shù)奈恢?。故選A。37、銀行根據(jù)客

10、戶所處家庭人數(shù)進(jìn)行市場細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是 （）OA、人口因素B、心理因素C、行為因素【參考答案】：A38、個(gè)人貸款的對象是（）。A、法人B、自然人C、經(jīng)濟(jì)組織【參考答案】:B【解析】：個(gè)人貸款對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個(gè)人貸 款申請者必須是具有完全民事行為能力的自然人。39、個(gè)人貸款營銷中，適合采用追隨式市場定位方式的銀行不一定具有 的特點(diǎn)是（）。A、資產(chǎn)規(guī)模很小B、可能剛剛開始經(jīng)營C、能力不足以同主導(dǎo)型銀行展開強(qiáng)有力的競爭【參考答案】:A【解析】：個(gè)人貸款市場定位過程中，追隨式定位主要適用于那些由于 某種原因，如剛開始經(jīng)營或剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒 有能力

11、向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭的銀行。對于那些資產(chǎn)規(guī)模較 小，提供信貸產(chǎn)品較少的銀行，適合采用補(bǔ)缺式定位策略。40、下列做法不符合銀行市場定位原則的是（）。A、著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)B、突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位C、設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色【參考答案】：A【解析】：根據(jù)發(fā)揮優(yōu)勢原則，銀行進(jìn)行市場定位的目的之一是提升優(yōu) 勢，所以定位時(shí)應(yīng)堅(jiān)持優(yōu)勢原則，要著力于發(fā)展自己的核心業(yè)務(wù)，從事其他 活動(dòng)、其他業(yè)務(wù)也要以其是否有利于發(fā)展核心業(yè)務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)。41、個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng) 導(dǎo)下，由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息

12、共享平臺。A、中國銀聯(lián)B、銀監(jiān)會(huì)C、中國人民銀行【參考答案】:c【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國社會(huì)信用體 系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建 立的個(gè)人信用信息共享平臺。故本題選D。42、個(gè)人汽車貸款的具體操作風(fēng)險(xiǎn)，從個(gè)人汽車貸款的貸款流程來看， 不包括（）。A、貸款的受理和調(diào)查B、貸款的簽約和發(fā)放C、貸款的申報(bào)和處理【參考答案】：C【解析】：D個(gè)人汽車貸款的具體操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從個(gè)人汽車貸款的貸款流程, 具體包括貸款的受理和調(diào)查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)放以及貸 后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)分別進(jìn)行分析。43、根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，一年

13、以上的個(gè)人貸款，展期 期限累計(jì)（）。A、不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限B、與原貸款期限相加不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限C、最長不得超過30年【參考答案】：B【出處】2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得 超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。44、采用（）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款 人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。A、借款人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】：A【解析】：A采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事 先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況

14、。貸款人應(yīng)當(dāng) 通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用 途。45、經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。A、對該異議信息做特殊標(biāo)注B、保留原信息C、按申請人要求更改個(gè)人信用信息【參考答案】：B【解析】：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的， 征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息，即應(yīng)保留原信 息。46、個(gè)人汽車貸款的借款人提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供 相關(guān)（）。A、權(quán)利憑證B、存單憑證C、存折憑證【參考答案】:A【出處】2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。47、

15、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款中，（）享受財(cái)政全額貼息。A、非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款B、微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款C、延長期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款【參考答案】：B【解析】：C【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款中的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受 財(cái)政金額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。48、在銀行品牌營銷中，國際市場上的普遍規(guī)律是（）的強(qiáng)勢品牌占據(jù) 著（）的市場。A、20%； 80%B、20%; 40%C、20%； 20%【參考答案】:A【解析】：A品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、 象征、符號、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一 定目標(biāo)市場的需求，同時(shí)獲取利潤的一種營

16、銷活動(dòng)。國際市場上的普遍規(guī)律 是20%的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著80%的市場，并且市場領(lǐng)袖品牌的平均利潤率為第二 品牌的4倍。49、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交 付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A、借款人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】：C【解析】：D貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委 托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。50、貸款的審批應(yīng)該根據(jù)（）原則。A、合規(guī)性B、審慎性C、真實(shí)性【參考答案】：B【解析】：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操 作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審

17、批，確保貸款審批人按 照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少時(shí)，應(yīng)采用的市場定 位方式是（）。A、補(bǔ)缺式定位B、追隨式定位C、主導(dǎo)式定位【參考答案】：A【解析】：本題考查市場定位的補(bǔ)缺式定位方式。2、關(guān)于銀行在實(shí)際操作中應(yīng)注意的事項(xiàng)，下列說法不正確的是（）。A、要注意抵押文件資料的完整性B、抵押物權(quán)屬的完整性C、抵押物存續(xù)狀況的完好性【參考答案】：A【解析】：借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、 價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意抵押文件資料 的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、

18、抵押物存續(xù)狀況的 完好性等。3、交通銀行的個(gè)人商鋪貸款屬于（）。A、個(gè)人商用房貸款B、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款C、無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款【參考答案】：A【解析】：本題考查個(gè)人商用房貸款。交通銀行的個(gè)人商鋪貸款屬于個(gè) 人商用房貸款。4、下列選項(xiàng)中不是網(wǎng)上銀行功能的是（）。A、信息服務(wù)功能B、直接營銷功能【解析】：在我國，個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的 主要原因，也是個(gè)人貸款發(fā)展的“瓶頸”，只有建立健全個(gè)人征信系統(tǒng)才能 從源頭上控制信用風(fēng)險(xiǎn)4、今年小張因購買一輛自用車向銀行申請個(gè)人汽車貸款，該車的價(jià)格為 80萬元，則小張可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A、64B、48C、40【參考答案】：A

19、【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的貸款額度。借款人申請個(gè)人汽車貸 款時(shí)，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%,所以 小張可以獲得的最高貸款額度為80X80%=64萬元。5、銀行進(jìn)行市場細(xì)分的過程是（）。A、設(shè)計(jì)產(chǎn)品一將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置一依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶 分成若干區(qū)域、群體B、把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體一一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放 到適合位置C、一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置一把市場和客戶分成若干 群體【參考答案】：B【解析】：對于銀行來說，由于市場具有不確定性，不同的金融產(chǎn)品也 有不同的服務(wù)對象，這就要求銀行必須把市場和客戶再分成若干區(qū)域和群體,

20、一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置。此過程就是銀行市場細(xì)分， 所分出的市場稱為細(xì)分市場。6、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般在（）以內(nèi)。A、半年B、1年C、綜合業(yè)務(wù)功能【參考答案】：B【解析】：C網(wǎng)上銀行功能主要包括信息服務(wù)功能、展示與查詢功能、綜 合業(yè)務(wù)功能。5、商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限最長不得超過（）年。A、30B、20C、50【參考答案】:A【解析】：個(gè)人一手房貸款和二于房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合 理確定，最長期限都為30年。6、辦理商用房貸款時(shí)，銀行對提前還款的基本約定一般不包括（）oA、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書B、提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收罰息C、借款

21、人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息【參考答案】：B【解析】：提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金。7、陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡 還款人民幣2500元，每月支付保險(xiǎn)費(fèi)人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為()OA、37.5%B、47.2%C、53.5%【參考答案】：A【解析】：由題意知，陳小姐每月所有債務(wù)支出與收入比二（2500+500）! 8000X100%二37. 5%08、采用（）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人 定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。A、借款人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案

22、】：A【出處】2013年上半年個(gè)人貸款真題【解析】采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先 約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通 過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。9、借款人申請無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。A、具有完全民事行為能力，且年齡在18-60周歲之間的自然人B、具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力C、個(gè)人信用為借款人單位所評定認(rèn)可【參考答案】:C【解析】：借款人申請無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，需具備貸款銀行要求的下 列條件:a.申請數(shù)額、期限和幣種合理：b.具有完全民事行為

23、能力，且年齡在 1860周歲的自然人；c.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?；d.信用狀況良 好，無重大不良信用記錄；e.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期 償還貸款本息的意愿和能力；f.貸款銀行規(guī)定的其他條件。10、審貸分離指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將與作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié), 分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。（）A、貸款審批；貸款發(fā)放B、貸款受理；貸款發(fā)放C、貸款受理；貸款管理【參考答案】:A【解析】：審貸分離指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè) 獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目 的。審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。11、下列

24、關(guān)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中注意的問題表述錯(cuò)誤的是（）。A、核實(shí)借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合B、當(dāng)居住地址與戶口本記錄地址一致時(shí)，也要求提供居住證明C、對借款人的申請資料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查【參考答案】：B【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中注意的問題。當(dāng)居住地址 與戶口本記錄地址一致時(shí)，可不要求提供居住證明，但需予以注明。12、經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心（）。A、對該異議信息做特殊標(biāo)注B、不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息C、按申請人要求更改個(gè)人信用信息【參考答案】：B【解析】：經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不 得按照異議申

25、請人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息。13、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循的原則是（）。A、不可拆分B、可變更C、不可變更【參考答案】：A【解析】：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類。 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而 不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。故本題選A。14、個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的和下降導(dǎo)致的。（）A、還款能力；還款意愿B、擔(dān)保品價(jià)值；保證人實(shí)力C、還款能力；擔(dān)保品價(jià)值【參考答案】：A【解析】：個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款 意愿的下降而導(dǎo)致的。15、關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、采用抵押方式申請商用房貸款

26、的，借款雙方必須簽訂書面“抵押合同"B、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一 般責(zé)任擔(dān)保C、采用履約保證保險(xiǎn)申請商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得 以任何理由中斷保險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款 銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。三、判斷題（共20題，每題1分）1、各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，但客戶與銀行 確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等 額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累

27、進(jìn)還款法及組合 還款法等多種方式，而且客戶還可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況， 與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。2、個(gè)人住房貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)終止貸款合同。 ()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：B【解析】在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸 款擔(dān)保方式。抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽 訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。3、對未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人。()【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法第21條規(guī)定，本題正確。4、商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行不

28、僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，也提供外幣個(gè)人住 房貸款。5、如果借款人超過180天不履行還款義務(wù)，銀行應(yīng)向借款人發(fā)出提前 還款通知書，要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，銀行會(huì)給借款人發(fā)出 提前還款通知書，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間 的罰息。如果貸款逾期180天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟， 對抵押物進(jìn)行處置；處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。6、商業(yè)助學(xué)貸款必須按年償還。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：歸還商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、 按季或按年分次償

29、還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性償還。7、農(nóng)戶貸款以個(gè)人為單位申請發(fā)放，并明確一名家庭成員為借款人，借 款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，并明確一名家庭成員為借款 人，借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。8、汽車貸款管理辦法規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例 為 30% o【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：汽車貸款管理辦法的規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金 額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%:發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款 人所購汽車價(jià)格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格

30、 的 50%o9、未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意。（）【參考答案】：正確【解析】：未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意。10、抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為 債權(quán)的擔(dān)保?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】根據(jù)抵押定義，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn) 的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。11、個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借 款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又 可以恢復(fù)使用。（）【參考答案】：正確【解析】：個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的

31、循環(huán)信貸賬 戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用 額度又可以恢復(fù)使用。12、“沒有經(jīng)過訓(xùn)練的營銷人員是銀行人才資源最大的浪費(fèi)”，如今這 種觀點(diǎn)越來越成為多數(shù)人的共識。（）【參考答案】：正確【解析】：本題考查銀行營銷人員訓(xùn)練的相關(guān)內(nèi)容。題干表述正確。13、所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的資產(chǎn)，根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu) 的決定，也能夠被用于抵償債務(wù)。（）【參考答案】：正確【解析】：下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生 效法律文書辦理的除外：抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于 或超過該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的；所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的；資產(chǎn)已經(jīng)先 于銀行抵押

32、或質(zhì)押給第三人的；依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；債務(wù) 人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；其他無法 或長期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。本題說法正確。14、根據(jù)汽車貸款管理辦法，除經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人 民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)汽車貸款管理辦法第三條規(guī)定，新辦法實(shí)施后，可 以提供汽車貸款的貸款人包括“在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、 城鄉(xiāng)信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)”。15、個(gè)人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔

33、次貸款基準(zhǔn)利 率執(zhí)行，可以浮動(dòng)?！緟⒖即鸢浮?正確【解析】：個(gè)人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款 基準(zhǔn)利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)。16、房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù) 售。（）【參考答案】：正確【解析】：商品房銷售管理辦法第3條規(guī)定，商品房現(xiàn)售，是指房 地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將竣工驗(yàn)收合格的商品房出售給買受人，并由買受人支付房價(jià) 款的行為。商品房預(yù)售，是指房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將正建設(shè)中的商品房預(yù)先出售 給買受人，并由買受人支付定金或者房價(jià)款的行為。17、抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為 債權(quán)的擔(dān)保?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：根據(jù)抵押定義，抵押是指

34、債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái) 產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。18、“直客式”運(yùn)行模式是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后 通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：題干描述的是“間客式"運(yùn)營模式，而非“直客式”運(yùn)營模 式。19、采用履約保證保險(xiǎn)申請商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人可 以隨意中斷或撤銷保險(xiǎn)。（）A. 對B. 錯(cuò)【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案B解析采用履約保證保險(xiǎn)申請商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款 人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。如保險(xiǎn)中斷，貸款銀行有權(quán)代為投保； 如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并

35、落實(shí)其他 擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款。20、個(gè)人住房貸款和其他個(gè)人貸款相比，貸款金額較大、期限較長?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：A解析購房支出通常是家庭支出的主要部分，住房貸款也普 遍占家庭負(fù)債的加大份額，因此個(gè)人住房貸款相對其他個(gè)人貸款而言金額較 大，期限也較長，通常為10-20年，最長可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還 本付息的方式。C、2年【參考答案】：B【解析】：C【解析】根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3 年（含3年）。7、（）不屬于貸款調(diào)查可以采取的途徑和方法。A、申報(bào)資料研究B、現(xiàn)場核實(shí)C、信息咨詢【參考答案】:A【解析】：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間

36、接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、 電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng) 險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理。8、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法，不正確的是（）。A、發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人B、相對個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制C、借款人可將該貸款用于定向購買商用房【參考答案】：B【解析】：個(gè)人經(jīng)營性貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法 經(jīng)營活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)點(diǎn)人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人經(jīng)營類貸款除了對借款人自 身情況加以了解外，銀行還需對借款人經(jīng)營企業(yè)的運(yùn)作情況詳細(xì)了解，并對 該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用

37、。因此，個(gè)人經(jīng)營 類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。故選C。9、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的表述錯(cuò)誤的是（）。A、提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的, 該條款無效B、對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋C、格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款【參考答案】:C【解析】：本題考查個(gè)人住房貸款合同有效性的風(fēng)險(xiǎn)。格式條款與非格 式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。10、銀行最終選定作為營銷對象的細(xì)分市場稱為（）。A、信貸市場B、目標(biāo)市場C、定位市場【參考答案】：B【解析】：銀行在經(jīng)過市場細(xì)分后所選定的、進(jìn)行有針對性的市場營銷 的細(xì)分市場稱為目標(biāo)市場。

38、11、貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定B、借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效C、審批人對借款人的資格審查不嚴(yán)【參考答案】:C【出處】2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾方面：借款申請人的主 體資格是否符合銀行個(gè)人貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事 行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)：是否有穩(wěn)定、合法的收入 來源，有按期償還本息的能力等。借款申請人所提交的材料是否真實(shí)、合 法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效；抵 （質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象：借款人提供的直接劃

39、 撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等12、在客戶對價(jià)格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價(jià)格上展開的， 此時(shí)采用（）特別奏效。A、專業(yè)化策略B、情感營銷策略C成本領(lǐng)先戰(zhàn)略【參考答案】：C【解析】：本題考查銀行營銷的低成本策略（即成本領(lǐng)先戰(zhàn)略）。13、貸放分控的要義是（）。A、貸款與放款分開控制B、貸款審批通過不等于放款C、放款不等于成功貸款【參考答案】：B【解析】：貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。14、借款人購買（）時(shí)，可以向銀行申請個(gè)人耐用品消費(fèi)貸款。A、鋼琴B、10萬元以下自用車C、經(jīng)濟(jì)適用房【參考答案】：A【出處】2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)

40、值較大、使用壽命相對較長的家用 商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。15、個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的條件之一：已支付所購商用房市場 價(jià)值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上）， 并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。A、50%B、60%C、65%【參考答案】：A【解析】：商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房（寫字 樓）。個(gè)人商用貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房市場價(jià)值 50% （含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提 供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。16、下列不屬于市場細(xì)分原則的是（）。A、集中性原則B、可進(jìn)入原則C、經(jīng)濟(jì)性原則【參考答案】：A【解析】：A市場細(xì)分的原則包括可衡量性原則、可進(jìn)入原則、差異性原 則、經(jīng)濟(jì)性原則。17、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由（）承擔(dān)階段性 保證責(zé)任。A、開發(fā)商B、擔(dān)保機(jī)構(gòu)C、中介機(jī)構(gòu)【參考答案】:A【解析】：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承 擔(dān)階段性保證責(zé)任。18、“市場開拓經(jīng)理、市場維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理”是根據(jù)（）劃分的。A、職責(zé)B、市場C、級別【參考答案】:B【解析】：通過調(diào)查和歸檔，我們對中國銀行業(yè)營銷人員作如下分類：（1）從職責(zé)分：營銷管理經(jīng)理