P2P網(wǎng)貸平臺非法集資刑法規(guī)制研究

1、Word參考資料，下載后可編輯P2P網(wǎng)貸平臺非法集資刑法規(guī)制研究 【摘要】P2P網(wǎng)貸平臺的出現(xiàn)為民間資本的活絡、充分發(fā)揮資本效用提供了更為方便、快捷的新渠道。但P2P網(wǎng)貸平臺的“異化”導致了非法集資等犯罪行為的發(fā)生。對于身負保障金融安全社會穩(wěn)定重責的檢察機關而言，有必要針對P2P非法集資犯罪相較于傳統(tǒng)非法集資犯罪的不同之處，就審查P2P非法集資犯罪中所涉及的證據(jù)審查、行為定性等問題提出相應的措施。 【關鍵詞】P2P；非法集資；刑法規(guī)制 一、P2P網(wǎng)貸平臺的根本模式及異化趨勢 (一)P2P網(wǎng)貸平臺的根本模式P2P網(wǎng)貸平臺是指依托互聯(lián)網(wǎng)或移動信息平臺，為借貸雙方提供借貸信息中介服務，以信息、撮合交

2、易、評估風險、評價信用、咨詢投資、管理交易及流轉資金等服務為主要業(yè)務的經(jīng)營模式。但由于我國法律、行業(yè)標準無法適應P2P網(wǎng)貸平臺的開展步伐，從而導致了目前P2P網(wǎng)貸行業(yè)的異化困境，形成了中國式的P2P網(wǎng)貸平臺。(二)P2P網(wǎng)貸平臺的異化1平臺擔保模式。雖說P2P網(wǎng)貸平臺不參與借款、貸款交易活動，但其為追求利益化，會為出借方和被出借方提供擔保服務。由于國家層面對網(wǎng)貸平臺監(jiān)督不到位，又無明確借貸額度限制，故只需憑借平臺的自我擔保，就可實現(xiàn)借貸雙方需要，大大提高交易效率。但其缺陷也是顯而易見的。在現(xiàn)有包括全球的金融監(jiān)管體系中，對這類機構都是按照最嚴格的方式進行監(jiān)管的情形下，這種自擔保是把相應的信用風險

3、、流淌性風險進行自我承當，帶來的最大問題是投資項目認知的風險和收益的扭曲。2債權轉讓模式。該模式是指第三方先行放款給需要資金的公司或個人，再由第三方通過P2P網(wǎng)貸平臺將上述債權轉讓給平臺上的出借方，借貸雙方無須見面，也不必面對面簽訂債權債務合同。同時，P2P網(wǎng)貸平臺通過對第三方債權進行期限錯配和金額拆分，將其包裝成多個債權包，以便出借方選擇。由此，借貸雙方由以往的“一對一”、“一對多”借貸模式，借助P2P平臺轉變?yōu)椤岸鄬Χ唷钡膫鶛嚓P系。該模式實質就是利用債權拆分和轉讓進行了資產證券化，進而實現(xiàn)流通。 二、P2P網(wǎng)貸平臺非法集資犯罪的特點 (一)去當面化交易。P2P網(wǎng)貸平臺向社會公眾集資主要采取

4、的是非現(xiàn)金交易，依托于互聯(lián)網(wǎng)技術。非法集資主要是通過線上宣傳，騙取他人在平臺注冊，資金交易模式主要為電子轉賬和網(wǎng)上支付。這種去當面化的集資形式，使得集資效率和集資范圍顯著增強，但使得雙方的信息交流時機減少，信息交流范圍趨于狹小，投資人難以對平臺獲得最直觀的了解。(二)高收益，低門檻。P2P網(wǎng)貸平臺建設本錢較低，往往只需支付前期的信息網(wǎng)絡搭建費用，聘請為數(shù)不多的網(wǎng)絡技術維護人員和少量業(yè)務推廣員，即可開門迎客、開展業(yè)務。為了和銀行等傳統(tǒng)金融機構的理財項目競爭，P2P網(wǎng)貸平臺依靠自身的本錢優(yōu)勢往往會將產品包裝成更高收益的理財產品。故相較于傳統(tǒng)的非法集資犯罪，網(wǎng)貸平臺的非法集資化具有更強的投資驅動性。

5、(三)區(qū)域范圍：輻射面廣是P2P網(wǎng)貸平臺非法集資犯罪的另一大特點。P2P網(wǎng)貸平臺依托網(wǎng)絡進行宣傳，網(wǎng)絡宣傳的特點概括而言即運用文字、圖像和聲音的有機組合，傳遞多感官信息，使宣傳受眾更直觀地對產品信息進行了解，大大增強了宣傳的實效性。另外，網(wǎng)絡宣傳制作本錢低、傳播速度快，集資對象和影響范圍也會隨之明顯擴大。故相較而言，P2P網(wǎng)貸平臺具有先天的宣傳優(yōu)勢和受眾優(yōu)勢，汲取的資金規(guī)模數(shù)倍于傳統(tǒng)非法集資案件，涉案的被害人人數(shù)也遠高于傳統(tǒng)非法集資案件。 三、P2P網(wǎng)貸平臺非法集資犯罪的審查難點 (一)證據(jù)審查有難度1搜集不全面，取證本錢高。首先，公安跨地區(qū)取證難度高。P2P網(wǎng)貸平臺非法集資犯罪輻射范圍較廣，

6、被害人遍布全國各地，一一取證，面對面取證相較于傳統(tǒng)非法集資犯罪更為困難。跨地區(qū)取證涉及到各地區(qū)公安機關的配合問題。按照公安部的有關規(guī)定，協(xié)作地公安機關對異地公安機關提出的協(xié)作請求，只要法律手續(xù)齊備，就應當予以配合。但目前上述規(guī)定大多用于犯罪嫌疑人的抓捕工作，對被害人的取證還是主要依靠本地公安機關的異地取證，經(jīng)濟本錢大幅增加。其次，被害人主動配合積極性低。許多小額投資者由于跨地域等原因，維權費用比投資金額大，出于減少損失的考量，局部被害人也缺乏主動報案的積極性。2電子數(shù)據(jù)雜，證據(jù)難辨識。P2P網(wǎng)貸平臺借助互聯(lián)網(wǎng)強大的觸角，讓互不相識的人像買賣商品一樣完成出借款項的過程，被害人與犯罪嫌疑人素未謀面

7、，無法遵循通常的交易規(guī)則，所有交易的完成都在互聯(lián)網(wǎng)上進行。這種線上的交易模式一般僅保存電子數(shù)據(jù)作為憑證，電子數(shù)據(jù)有“易修改、易損毀、不易固化”的特征，故在證據(jù)保存上要求更高。案發(fā)后為躲避追訴，電子數(shù)據(jù)易遭到毀損或者人為篡改。而且即使未遭篡改，貌似“客觀”的電子數(shù)據(jù)也存在著作偽的可能。如P2P網(wǎng)貸平臺為了賬面“美麗”而大量雇傭“水軍”、使用“馬甲”偽造“幽靈”數(shù)據(jù)以致虛高。(二)定罪量刑有爭議1犯罪主體難確定。目前，網(wǎng)貸平臺的人員架構和職能分工比較清楚，平臺實控人負責出資和聘請工作人員，平臺運營者、財務和技術人員負責日常經(jīng)營和維護。所以怎樣準確區(qū)分平臺內部人員的相關責任、做到罪責刑相適應是此類非

8、法集資案件的審查難點。實際上，不同地區(qū)的公檢法部門對于該問題的實踐操作不盡相同。這種分歧容易導致定罪標準不一、量刑差異較大，進而影響社會公眾對司法統(tǒng)一尺度的觀感。2共同犯罪難追責。許多網(wǎng)貸平臺都會對外宣稱平臺資金已經(jīng)由第三方支付機構全面托管，甚至還在網(wǎng)站掛上資金托管的介紹和超鏈接，以此吸引投資者的眼球，這是平臺增信的標準化操作之一。然而市面上大局部的第三方支付機構都不具備托管資質，盡管如此，局部支付機構仍然在其網(wǎng)站上大肆宣傳可以進行資金托管業(yè)務，而實際上僅提供資金支付接口，并未對資金流轉進行監(jiān)督，徒有托管虛名，不負托管之責。雖然上述風險自網(wǎng)貸平臺開展伊始就已存在，但得益于法律監(jiān)督的空白，第三方

9、支付機構大都頻頻隱身于觸碰法律底線的網(wǎng)貸平臺身后而未被追責。第三方支付機構實際上是助推網(wǎng)貸平臺非法集資化的幕后黑手。 四、P2P網(wǎng)貸平臺非法集資案件的刑法規(guī)制路徑 (一)建立電子數(shù)據(jù)+傳統(tǒng)書證審查模式。該模式突破了傳統(tǒng)非法集資案件的審查模式即言詞證據(jù)+傳統(tǒng)書證模式，既降低了公安機關出差取證的時間本錢和經(jīng)濟本錢，又防止了因犯罪嫌疑人避重就輕而無法認定金額的困難局面，同時加強了對資金來源、去向的偵查力度。但在該類案件中我們需要特別關注的是，由于個別網(wǎng)貸平臺存在著惡意刷數(shù)據(jù)提高訪問量的情形，故需對電子數(shù)據(jù)和傳統(tǒng)書證進行嚴格審查、核實，剔除該局部數(shù)據(jù)，防止出現(xiàn)將上文提及的“幽靈”數(shù)據(jù)計入犯罪數(shù)額的情形

10、。(二)審慎把握共犯追訴標準。首先，嚴肅追究第三方機構責任。網(wǎng)貸平臺關聯(lián)的第三方支付機構若違反法律規(guī)定提供托管業(yè)務，或者向投資人虛假宣傳謊稱為平臺進行資金托管最終致使投資人受損的，依據(jù)具體情節(jié)，可依法被追究民事責任甚至刑事責任。一般而言，在無法律明文規(guī)定的情況下，由法院從侵權角度通過個案判決對第三方進行歸責。但假如第三方平臺明知P2P網(wǎng)貸平臺非法集資，仍然為平臺提供關心或者放任平臺的犯罪行為，則可以被認定為非法集資犯罪的共犯。其次，嚴格劃分內部人員責任。通常來說，平臺實控人熟悉操作流程，掌握平臺款項的來源及實際去向，假如實控人將平臺轉變成自己生產經(jīng)營的資金池，則成為非法集資犯罪的當然主體。而平臺實際運營者假如明知平臺已淪