XX銀行年度經(jīng)營風險分析報告

1、XX銀行年度經(jīng)營風險分析報告XX銀行年度經(jīng)營風險分析報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 XX監(jiān)管分局：現(xiàn)將XX銀行（下稱 我行"）年度風險經(jīng)營分析報告如 下：一、業(yè)務經(jīng)營基本情況分析（一）負債情況分析截至年末，我行各項存款總額X萬元，比年初增加 X萬元，增幅X%。其中：對公活期存款為 X萬元，比年初增 加X萬元；對公定期存款為 X萬元，比年初增加 X萬元； 個人活期存款X萬元，比年初增加X萬元；個人定期存款為 X萬元，比年初增加了 X萬元；銀行卡存款為X萬元，比年 初增加X萬元。 我行各項存款指標均比年初有較大幅度的 增長，主要原因有以下幾個方面的原因：一是經(jīng)多方面努力，爭取到部分有實力的

2、大企業(yè)客戶，例如X上市公司在我行開 立監(jiān)管資金專戶，帶來對公定期存款一定幅度的增長；二是 繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務及批量開卡的營銷，在提高開戶數(shù)和發(fā) 卡量的同時，也使居民儲蓄存款能夠穩(wěn)步增長；三是持續(xù)進 行產(chǎn)品創(chuàng)新和開展主題營銷活動；四是我行在本年新開展了 間聯(lián)POS機業(yè)務，在為我行發(fā)展由一批合作商戶的同時也帶 來了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營業(yè)部、X支行2個營業(yè)網(wǎng)點的基礎上，新增了 X支行等X個營業(yè)網(wǎng)點， 延伸了我行的服務半徑，擴大了我行在本地區(qū)的影響-1 -力和知名度。(二)資產(chǎn)情況分析1、信貸資產(chǎn)(1)基本情況：截至年末，我行各項貸款余額X元，比年初增加X萬元，增幅X%。其中，短期貸

3、款 X萬元，比 年初增加X萬元；中長期貸款 X萬元，比年初增加 X萬元。 按五級分類口徑統(tǒng)計，正常類貸款X萬元，關注類貸款 X萬元，暫無不良貸款。(2)貸款集中度情況：針對貸款集中度偏高的情況， 我行根據(jù)實際情況，采取有保有壓、重點支持的政策逐步降 低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ?貸款戶，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款，同時重點扶 植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至X年底，單戶500萬以下貸款余額占比”指標已從X月末的 X%大幅提高至X%,達到監(jiān)管要求； 戶均貸款余額”指標從 X萬元降低至X萬元，力爭逐步達標。(3)貫徹落實 兩個不低于”情況：自開業(yè)以

4、來，我行一 直對自身的市場定位非常明確，為此，根據(jù) XX經(jīng)濟發(fā)展及 行業(yè)特點，在確保風險可控的情況下，將信貸資金重點傾斜 于 三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎經(jīng)濟，達到兩個不低于”要求的目標。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款 X萬元，支持小微企業(yè)貸款金額X萬元，兩項合計占貸款總額的X% ,有力地支持了當?shù)孛駹I經(jīng)濟的發(fā)展，體現(xiàn)了 - 2 -我行服務 三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。2、非信貸資產(chǎn)截止年末，我行非信貸資產(chǎn) X萬元，主要是委托貸款和 保函兩項表外業(yè)務。本年度共發(fā)放委托貸款 X筆，總金額為 X萬元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有X戶，委托人為自然人的有X戶。本年我行共開立 X筆保函擔保業(yè)務，總金額 為X萬元，擔保對

5、象均為企業(yè)客戶，共有X戶。（三） 資產(chǎn)負債比例及所有者權益分析1、資產(chǎn)負債比例。本年度，我行超額備付金余額 X萬 元，超額備付金比例為 X%,流動性比率達到 X%;貸款損 失準備金X萬元，撥貸比達到 X%,撥備覆蓋率大于150%, 不良貸款率為零，備付資金和流動性資產(chǎn)充足。2、所有者權益。本年度，我行營業(yè)收入 X萬元，同比 增長X% ,營業(yè)利潤X萬元，同比增長 X%。其中，凈利息 收入X萬元，中間業(yè)務收入 X萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的 利息收入，中間業(yè)務收入仍然偏低，但營業(yè)利潤較上一年度 有較大幅度的增長。二、風險狀況分析：（一）總體評價。截至年未，我行的加權風險資產(chǎn)為 X萬元；資本充足率 X

6、% ,核心一級資本充足率 X% ;單戶貸款集中度為 X% ,按 五級分類口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項風險 控制指標均達-3 -到監(jiān)管要求。（二）信用風險分析1、信貸風險方面：我行一方面強化風險管理，另一方 面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結構，以有效防范和控制信貸風險。截至年 未，我行各項貸款余額 X萬元，其中：正常類貸款 X萬元， 關注類貸款X萬元，其中關聯(lián)交易貸款 X筆。全轄最大1 戶貸款余額 X萬元，該戶目前經(jīng)營正常，效益好。最大10戶貸款都為正常類，目前經(jīng)營正常，風險較小。截至年終， 我行抵押貸款為 X萬元，保證貸款 X萬元，信用貸款 X萬 元，存量抵（質）押貸款率為 X% ,與去年相比降低

7、 X個百 分點，抵（質）押率仍然偏低，有待進一步提高。同時，堅 持 服務三農(nóng)，服務小微”的市場定位，將信貸資源向符合國 家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能 提供有效抵押物的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點傾斜，在降低貸款集 中度的同時優(yōu)化信貸結構，提高信貸資產(chǎn)質量。2、表外業(yè)務風險方面：我行保函業(yè)務采取保證金加反 擔保抵押的方式控制風險，并加強對借款人的貸前審查和貸 后管理，力求將風險降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設定免責條款，降低我行風險責 任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶 有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后， 都能盡快還本

8、付息，保障了委托貸款人的利益；同時，我行 嚴格遵循非信貸資產(chǎn)風險分類實施細則，規(guī)范和加強非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質量。-4 -同時建立真實、全面反映非信貸資產(chǎn)動態(tài)變化和風險程 度的管理體系，增強防范化解風險的能力。（三）流動性風險分析截止年末，我行流動性資產(chǎn)總額為 X萬元，流動性負債 總額為X萬元，流動性比例X%。其中：超額備付金X萬元, 超額備付率X%。由于我行網(wǎng)點相對較少，吸收存款一直比較困難，存款 總額變動幅度較大，居民儲蓄存款相對較少，存貸比偏高， 資金頭寸分散，流動性管理較難，易引發(fā)支付結算風險。為進一步強化我行流動性風險管理，提高防范和控制流 動性風險的能力，促進各項業(yè)務穩(wěn)健

9、發(fā)展，我行一是加大營 銷力度，以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質服務為客戶提供良好的客戶體 驗，吸收更多的存款，尤其是相對穩(wěn)定的居民儲蓄存款；二 是加強流動性資產(chǎn)和流動性負債的測算，及時發(fā)現(xiàn)流動性風 險方面的問題并予以處理，較好地保持充足且適度的流動 性，滿足客戶支付需求；三是加強宣傳，通過廣告投放和參與社會活動提升知名度和美譽度。通過上述手段，我行基本 實現(xiàn)了資金營運的安全性、流動性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。（四）操作風險狀況為確保我行各項業(yè)務的正常運作，及時發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務 經(jīng)營中的存在問題，防范操作風險和事故的發(fā)生，促進各項 業(yè)務依法合規(guī)經(jīng)營。我行一方面不斷完善各項管理制度，進 一步健全我行 -5 -信息科技、安

10、全保衛(wèi)、支付結算、風險管理、人員培訓 等內(nèi)控方面的建設，為依法合規(guī)經(jīng)營、防范案件發(fā)生、堅守 風險底線和防范操作風險奠定堅實的基礎。一方面強化合規(guī) 檢查，合規(guī)與風險管理部門每月對營業(yè)網(wǎng)點、現(xiàn)金中心進行 一次常規(guī)檢查，涵蓋現(xiàn)金、重空、財務和敏感交易等方面； 本年度還組織了自助設備、反洗錢、保管箱、財務、存款風 險滾動式風險檢查等多次專項檢查，并對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題 進行深入分析，總結產(chǎn)生問題的癥結，提由整改措施，落實 整改責任人。確保各項制度建立健全，執(zhí)行到位，各項業(yè)務 操作合法合規(guī)，切實提高我行風險管理水平。（五）市場風險分析我行對市場風險的應對措施相對被動，相關的市場風險 管理政策和內(nèi)部制度相對

11、滯后。市場風險中對我行影響較大 的主要是利率風險。我行在應對利率市場化中利率定價機制 并未真正形成，雖然我行已成立利率管理機構和管理辦法，但由于缺乏專業(yè)的研究部門和相應的專業(yè)人才，利率定價缺 乏科學性和前瞻性，目前，有關完善方案尚在研究和探索中O 相對于國有商業(yè)銀行，我行受困于網(wǎng)點數(shù)量少、品牌知名度 低、收入渠道窄、議價能力弱以及人才匱乏等方面原因，在 應對利率風險方面受到的沖擊將遠大于國有商業(yè)銀行和其 他大型股份制銀行。（六）撥備提取及風險抵補情況分析根據(jù)中國人民銀行關于印發(fā)銀行貸款損失準備計提指 引的通知的要求，我行結合實際情況及本地市場經(jīng)濟狀況， 依據(jù)審-6 -慎經(jīng)營原則，本年度計提貸款

12、損失準備 X萬元，年底貸 款損失準備金額達到 X萬元。以充分提高本行抵御風險的能 力，真實核算經(jīng)營損益，保持我行穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展。三、加強管理，制訂應對措施，提高抗風險能力（一）加強金融服務。銀行作為服務行業(yè)，服務是立行 之本，只有不斷增強服務意識，轉變服務觀念，強化服務措 施，從服務質量、服務手段、服務內(nèi)容、服務態(tài)度、服務環(huán) 境等方面入手，狠抓優(yōu)質文明服務，形成大服務”的格局，才能提高優(yōu)質文明服務的整體水平。（二）堅持好中選優(yōu)的原則，支持優(yōu)質客戶。資金重點 滿足規(guī)模適中、經(jīng)營實力強的中小企業(yè)、區(qū)域龍頭企業(yè)、骨 干企業(yè)和項目已經(jīng)進入正常運轉的創(chuàng)新型企業(yè)的流動資金需求，嚴格控制房地產(chǎn)開發(fā)貸款和

13、固定資產(chǎn)貸款。（三）加強合規(guī)風險管理體系建設，我行對內(nèi)部管理薄 弱環(huán)節(jié)和高風險崗位強化了稽核監(jiān)督，提高稽核監(jiān)督的針對 性和有效性，使案件治理工作在教育、制度、監(jiān)督、懲處等 各個層面得到加強，有效防范各類案件的發(fā)生。（四）加強償債能力分析，規(guī)避貸款操作風險。加強對 借款人償債能力的綜合分析，樹立嚴謹、科學的風險管理理 念。全面掌握借款人現(xiàn)金流，準確預測借款人發(fā)展趨勢，動 態(tài)掌握借款人第一還款來源及還款意愿，為信貸決策提供可 靠依據(jù)。（五）加強貸款管理，認真做好貸前調(diào)查、貸后檢查， 及時-7 -掌握貸戶的經(jīng)營情況及經(jīng)營風險，嚴格執(zhí)行審貸分離制 度。（六）加大對員工的業(yè)務培訓和素質培訓，切實提高員

14、工的綜合業(yè)務操作水平，減少操作風險-8 -第二篇：銀行季度經(jīng)營分析報告2800字一季度經(jīng)營業(yè)績分析我支行作為XX分行第二家全功能縣域支行，開設前就 受到總分行、縣政府和社會各界的高度重視。作為 XX銀行 XX分行的前沿哨所，擔負著切實履行縣域銀行營銷、服務 等諸多重要職責。作為金融服務機構只有以營銷為工作重 心，以產(chǎn)品推廣和客戶服務為杠桿，才能撬動市場，帶動業(yè) 績。為此，我從以下三個方面對我行 20xx年1季度的工作 業(yè)績和存在的問題做以匯報。一、各項經(jīng)營指標完成情況：1、自XX月XX日開業(yè)至三月末，儲蓄存款凈增XX45萬元，完成年度計劃任務XX00萬元的;對公存款萬元，完成年度計劃任務XX0

15、00萬元的;2、新增小微企業(yè)貸款XX0萬元，完成年度計劃任務XX00萬元的;新增個人綜合消費貸款 XX萬元，完成年 度計劃任務XX0萬元的3%;3、理財產(chǎn)品銷售額 XX76萬元。新增各類 XX卡XX59 張，其中白金卡XX張，余額XX3萬元；金卡XX7張，余 額XX2萬元；普卡 XX4張，余額 XX4萬元；4、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶 XX戶，其中有效戶2戶；個 人網(wǎng)銀客戶XX1戶，其中有效戶XX5戶；新增代發(fā)工資XX2 戶，完成年度計劃任務 4戶的50%;新增對公基本賬戶 XX 戶,完成年度計劃任務 XX戶的20% ;新增對公其他類賬戶XX戶,完成年度計劃任務 XX戶的40%;5、新增POS機收

16、單業(yè)務 XX戶，聯(lián)動開辦長長卡 XX 余張；二、現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行業(yè)務競爭日趨激烈，我行收益空間 正被逐步壓縮，盡管個別業(yè)務指標發(fā)展前景較好，但是根據(jù) 上述數(shù)據(jù)的情況反映，現(xiàn)階段我行的業(yè)務發(fā)展短板和員工思 想浮動等問題日益突顯，具體表現(xiàn)在：其一、縣域金融機構存款業(yè)務進入淡季，受春節(jié)探親人 員陸續(xù)回歸、我行服務半徑短、抵押率偏低、貸款利率較高 等客觀因素，我行儲蓄和對公存款業(yè)務增長較為乏力，特別 是3月份下滑過快，雖然增設了禮品的價值和加強大廳、柜 面引導，客戶經(jīng)理上門營銷等手段但還是收效甚微。其二、個別業(yè)務指標有量無質。例如白金卡和金卡合計開卡XX5張但平均余額為萬元遠低于開卡基本金額。 個人網(wǎng)

17、銀開設XX1戶而實際有效戶僅為 XX戶。POS機XX戶實際 回款量并不突顯等。其三、柜面人員學習主動性較差，我行年輕員工都有 較高學歷，但據(jù)調(diào)查每晚堅持在宿舍學習1小時以上的員工不到20%,致使不能學以致用，做到理論和實際操作的有機 結合，日常辦理業(yè)務質量和效率偏低。轉正考試，分行總共 參考人數(shù)為XX人，我行參與XX人，占比22%,總不合格 人數(shù)為6人，僅我一家支行占3名，不及格率達50% o員 工思想意識與支行發(fā)展的要求反差明顯，營銷和服務水平 不能滿足業(yè)務發(fā)展的需求。員工之間沒有形成趕、拼、超的良好工作氛圍。看待問題過多的停留在表象，解決問題缺 乏深度及自查自糾的意識工作主動性有待提升。具

18、體為個 別柜員只盯自己手頭業(yè)務，缺乏團隊協(xié)作意識，性格相對急 躁，做事就事論事，僅僅體現(xiàn)了快速執(zhí)行而缺少全面的思考 服務文明禮儀不規(guī)范。個別柜員不能按照行為規(guī)范禮儀做 到站立迎接、雙手收拿資料、做到來有迎聲，走有送聲、普 通話交流等。其四、客戶經(jīng)理整體業(yè)務素質偏低，具體反映在基本 常識性概念混淆、模糊不清普遍主動營銷意識較差，坐等 客戶上門意識強烈。同一時間多項事務的處理能力有限，常 常顧此失彼工作積極性很高，但是年輕氣盛、心浮氣躁， 馬虎大意筆筆業(yè)務均由現(xiàn)重大差錯事件，不是填錯合同編碼 就是將重控裝進與工作無關的私人包裹或者是協(xié)辦客戶經(jīng) 理敷衍了事不仔細查看差錯滿篇主辦客戶經(jīng)理的調(diào)查報告、

19、貸款資料就隨意簽字責任心有待提升，頭天交辦事項，后 期不知跟進，需多次催促才有好轉；企業(yè)報送 1月有余的財 務報表，其中數(shù)據(jù)明顯不能按照企業(yè)申請的金額辦理，客戶 經(jīng)理既不向上級匯報還一口答應可以滿足企業(yè)需求，致使企業(yè)老總三番五次以我們的差錯為由要挾放貸貸前調(diào)查流于形式，不深入了解客戶資金用途，貸后檢查疏于管理，致使有的客戶半月前才發(fā)放貸款，目前即將關門歇業(yè)。三、從1季度各項任務完成情況看，我行距離序時進度 任務還有較大的差距，2季度經(jīng)營工作的重點主要是認真分 析經(jīng)營工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進一步加大業(yè)務營銷，縮小 差距和加強新進員工業(yè)務知識教育和考核，力爭上半年完成 分行下達主要業(yè)務指標。1、圍

20、繞XX縣201X年政府工作報告為指引，上下聯(lián)動 積極營銷縣域重點項目搶抓發(fā)展機遇提早介入，力爭盯住一 處，成功挖掘一處，抓好優(yōu)質貸款客戶金融服務工作。同時，積極開展個人綜合消費貸款、個人住房按揭貸款。力爭在 6 月末完成各項貸款任務。全體員工也要通過各自的努力挖掘 儲源，穩(wěn)定老客戶，積極拓展新業(yè)務。2、工欲善其事必先利其器，一支業(yè)務過硬、思想踏實 的業(yè)務團隊才是我行發(fā)展的根基之所在。各位員工務必要以 結果為導向，以終為始，全命一拼。為此業(yè)務拓展部和營業(yè) 部將進一步完善員工教育培訓計劃，積極采取系統(tǒng)內(nèi)分層 次、分專業(yè)崗位培訓、技能知識測試、崗位練兵、業(yè)務技能 大比武等模式，力促全行員工業(yè)務素質得到全面提高。其次，加大員工班后生活聯(lián)誼，最大限度激發(fā)全員的工作積極性， 不斷完善評獎體系和表彰體系，最大限度滿足員工在職場被 認同、被贊譽、被肯定的需求緩解員工思想、工作和生活壓 力。人人要做到有旗必奪、有獎必拿，為支行為自己活生精 彩。3、以服務促發(fā)展，不斷提高服務水平。從實際著手， 規(guī)范禮儀服務標準。針對如何做好禮儀服務將以