商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理的系統(tǒng)和工具實踐

1、商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理的系統(tǒng)和工具實踐數(shù)據(jù)治理工作是結(jié)合了業(yè)務(wù)、技術(shù)、流程、組織架構(gòu)、專業(yè)人 員和專業(yè)方法的各項工作的集合，這些工作很大程度上依賴于各類 數(shù)據(jù)治理工具來實施落地。正所謂“工欲善其事，必先利其器”， 一套好的數(shù)據(jù)治理工具，足可以使數(shù)據(jù)治理工作事半功倍。一、數(shù)據(jù)治理工作中的痛點（一）數(shù)據(jù)標準管理痛點商業(yè)銀行管理數(shù)據(jù)標準管理有幾大痛點：難梳理，難認定，難 落地。難梳理，是因為存量的數(shù)據(jù)量巨大、系統(tǒng)間開發(fā)標準迥異； 難認定，主要是因為很多標準存在著大家都在用、大家都不管的狀 態(tài)；難落地，是數(shù)據(jù)管理者梳理出了一套數(shù)據(jù)標準，卻因缺乏開發(fā) 過程中對標準的統(tǒng)一管控，導致標準成為了文字上的概念。（二）

2、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理痛點數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理，主要目標是科學看數(shù)和發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。但是 隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的規(guī)模化、產(chǎn)品的多樣化、流程的復雜化，傳統(tǒng) 的管理方式已無法支持和覆蓋的日益膨脹的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。每天都有新 業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新流程產(chǎn)生各類新數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)都存在哪里、什 么格式、業(yè)務(wù)口徑如何，很多時候都無處可尋。而當數(shù)據(jù)需求者對 數(shù)據(jù)不知道、找不到、看不到時，這些數(shù)據(jù)就會像被遺忘在倉庫角 落的貨物一樣，即便是金子也無法發(fā)揮其價值。（三）元數(shù)據(jù)管理痛點從廣義上來講，數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)資產(chǎn)也屬于元數(shù)據(jù)，但除了這 兩項特殊的元數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行的元數(shù)據(jù)還包含業(yè)務(wù)元數(shù)據(jù)、技術(shù) 元數(shù)據(jù)、操作元數(shù)據(jù)、安全元數(shù)據(jù)和質(zhì)量元數(shù)據(jù)等。很多

3、技術(shù)或管 理人員對“元數(shù)據(jù)”概念本身就存在著混淆，同時對如何利用元數(shù) 據(jù)開展技術(shù)和業(yè)務(wù)管理工作也缺乏整體認知，致使元數(shù)據(jù)無法在數(shù) 據(jù)治理工作中發(fā)揮應(yīng)有的價值。（四）數(shù)據(jù)質(zhì)量管理痛點可以說，百分之九十的商業(yè)銀行都知道數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的重要性， 但大都還停留在通過發(fā)布數(shù)據(jù)質(zhì)量管理辦法、進行數(shù)據(jù)質(zhì)量抽查、 開展質(zhì)量考核的傳統(tǒng)方式進行人治管理。數(shù)據(jù)往往在生成、加工和 變更時更容易出現(xiàn)問題，造成數(shù)據(jù)格式、內(nèi)容與需求方要求不符等 數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。而數(shù)據(jù)使用者在數(shù)據(jù)產(chǎn)生后，往往很難第一時間發(fā) 現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，這就給數(shù)據(jù)質(zhì)量管理造成了極大的滯后性和被動 性。并且，在發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題后，部門間通過線下的協(xié)調(diào)、處理、

4、跟蹤和解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，也是一個低效率、高成本的處理過程。（五）數(shù)據(jù)安全分類分級管理痛點在金標委發(fā)布的金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)安全分級指南中，雖然 明確指出了各家銀行可以開展數(shù)據(jù)分類分級的工作流程，但是對于 各家商業(yè)銀行，數(shù)據(jù)分類工作如何開展、數(shù)據(jù)分類和標準及資產(chǎn)的 關(guān)系如何掛鉤、數(shù)據(jù)定級如何實施落地、內(nèi)部各部門間如何分工配 合等問題，仍然沒有明確的答案。二、治標治本解決數(shù)據(jù)治理工作痛點在實踐工作中發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理工作的各類問題，并不 是獨立存在而往往是相互關(guān)聯(lián)的。比如元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)標準管理與數(shù) 據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理相互聯(lián)系，動此及彼。所以欲解 決這些問題，需上升到整體數(shù)據(jù)治理工作層面，

5、運用合適的方法和 工具落地解決。在系統(tǒng)和工具層面，商業(yè)銀行需根據(jù)數(shù)據(jù)治理的政 策規(guī)定的流程和要點逐一落實，利用數(shù)據(jù)治理平臺等系統(tǒng)級工具實 現(xiàn)對數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全等工作統(tǒng) 一化、可視化、價值化、服務(wù)化、自動化和流程化（“六化”）管 理。（一）數(shù)據(jù)標準管理的“統(tǒng)一化”數(shù)據(jù)標準管理的“三難”，單純靠制度層面和人力付出，是無 法解決的。在實踐中，商業(yè)銀行內(nèi)部依托數(shù)據(jù)治理平臺工具，建立 統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準管理體系，將標準管理工作按不同階段分為：業(yè)務(wù) 術(shù)語、數(shù)據(jù)標準和數(shù)據(jù)字典管理。1. 業(yè)務(wù)術(shù)語管理由業(yè)務(wù)部門制定并在治理平臺中管理，通過梳理業(yè)務(wù)術(shù)語，實 現(xiàn)業(yè)務(wù)人員對業(yè)務(wù)概念的統(tǒng)一理

6、解，從而在編寫業(yè)務(wù)需求時避免概 念混淆，減少數(shù)據(jù)冗余。2. 數(shù)據(jù)標準管理由數(shù)據(jù)治理部門制定并在治理平臺中維護，用于建立標準索引、設(shè)置業(yè)務(wù)主題歸類、對照進行數(shù)據(jù)安全分類分級、制定數(shù)據(jù)質(zhì)量管 理規(guī)則等工作。3. 數(shù)據(jù)字典管理由數(shù)據(jù)治理部門制定并在治理平臺中維護，統(tǒng)一規(guī)范表、字段 的命名規(guī)則，由開發(fā)人員在實施過程中使用并遵照統(tǒng)一的數(shù)據(jù)字典， 實現(xiàn)數(shù)據(jù)標準的落地。通過運用數(shù)據(jù)治理平臺工具，將數(shù)據(jù)標準體 系的建立管理分解到各部門共同配合完成的工作中，解決了 “難梳 理”；通過業(yè)務(wù)部門提出對業(yè)務(wù)術(shù)語的管理要求， 解決了“難認定”； 配合數(shù)據(jù)模型和開發(fā)工具的使用通過數(shù)據(jù)字典的落地實施，解決了 “難落地”。（

7、二）數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的“可視化”和“價值化”通過數(shù)據(jù)治理平臺，建立數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄的可視化視圖，根據(jù)應(yīng) 用場景不同對數(shù)據(jù)資產(chǎn)設(shè)置多種展示維度，如業(yè)務(wù)主題、IT系統(tǒng)、數(shù)據(jù)主管部門等分類維度，實現(xiàn)以庫表數(shù)據(jù)實體資產(chǎn)、數(shù)據(jù)標簽資 產(chǎn)、報表數(shù)據(jù)資產(chǎn)、外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)、其他業(yè)務(wù)自定義資產(chǎn)等組成的 企業(yè)級數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄體系。1. 數(shù)據(jù)資產(chǎn)的登記在數(shù)據(jù)開發(fā)和數(shù)據(jù)盤點的工作中，通過落標和對標，形成企業(yè) 的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，并通過治理平臺的資產(chǎn)管理功能進行維護管理，實現(xiàn) 了對全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)全面管理。2. 數(shù)據(jù)資產(chǎn)的展現(xiàn)為了多角度、多維度的展現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)內(nèi)容，可以在數(shù)據(jù)資產(chǎn)目 錄管理中設(shè)置多種展示維度，如業(yè)務(wù)主題、IT系統(tǒng)、數(shù)據(jù)主管部門等

8、分類維度。3. 數(shù)據(jù)資產(chǎn)視圖管理全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)的類型較多，業(yè)務(wù)部門各自應(yīng)用場景也有所 不同，所以可以跟進不同的應(yīng)用場景制定資產(chǎn)視圖，如零售標簽庫 視圖、報表場景的報表視圖、外部數(shù)據(jù)視圖等。4. 數(shù)據(jù)資產(chǎn)成本及收益對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值化，在業(yè)界也仍然屬于難題。但為了提高管 理層對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的重視程度，可以在數(shù)據(jù)治理平臺的各類功能端進 行埋點，嘗試對數(shù)據(jù)成本和收益進行量化展現(xiàn)。成本方面，對于外 部數(shù)據(jù)的使用需要進行計費管理等；在收益方面，通過數(shù)據(jù)使用頻 次、使用效果、分享次數(shù)、建模引用次數(shù)、模型引流效果的后反饋 等因素，綜合評估數(shù)據(jù)價值高低。運用以上幾方面的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理 功能，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的“可視化”和“

9、價值化”。（三）元數(shù)據(jù)管理的“服務(wù)化”元數(shù)據(jù)管理是對數(shù)據(jù)采集、存儲、加工和展現(xiàn)等數(shù)據(jù)全生命周 期的描述信息，幫助用戶理解數(shù)據(jù)關(guān)系和相關(guān)屬性。利用元數(shù)據(jù)管 理工具可以了解數(shù)據(jù)資產(chǎn)分布及產(chǎn)生過程。實現(xiàn)元數(shù)據(jù)的模型定義 并存儲，并且在功能層包裝成各類元數(shù)據(jù)服務(wù)，最終對外提供應(yīng)用 及展現(xiàn)：如利用管理元數(shù)據(jù)，可以包裝“數(shù)據(jù)血緣”和“影響分析” 的服務(wù)，方便對數(shù)據(jù)的跟蹤和回溯；又如利用操作元數(shù)據(jù)內(nèi)容，可 以包裝成“數(shù)據(jù)模型管理”、“數(shù)據(jù)流管理”、“數(shù)據(jù)容量管理” 等服務(wù)，實現(xiàn)對企業(yè)級的數(shù)據(jù)架構(gòu)進行可視化管理的目標。（四）數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的“自動化”面對數(shù)據(jù)質(zhì)量問題不能被及時發(fā)現(xiàn)、問題根源無法盡快定位、問題處理

10、無法追蹤督辦、問題解決經(jīng)驗無法沉淀積累這些都是傳統(tǒng) 數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的痛點，而一旦將數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作轉(zhuǎn)移至統(tǒng)一的數(shù) 據(jù)治理平臺中，以上問題即可迎刃而解。通過質(zhì)量管控工具，利用 數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)則引擎對相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行全流程監(jiān)控和管理，實現(xiàn)數(shù) 據(jù)質(zhì)量問題的定期或?qū)崟r監(jiān)測、質(zhì)量問題的自動流轉(zhuǎn)、問題分發(fā)和 處理、問題數(shù)據(jù)下載、質(zhì)量評估考核、分析跟蹤和知識庫等功能， 實現(xiàn)對數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的“自動化”。（五）數(shù)據(jù)安全分類分級管理的“流程化”商業(yè)銀行面臨日益趨嚴的監(jiān)管要求，需要不斷提升對數(shù)據(jù)安全 管理的精細化程度，并且在落地層面需要有可操作性的實施依據(jù)， 于是對數(shù)據(jù)安全分類分級的工作就被提在了數(shù)據(jù)安全管理的第一步。 但是數(shù)據(jù)分類分級工作需要建立在系統(tǒng)化、流程化的開展數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的基礎(chǔ)上，需要在制度層面明確數(shù)據(jù)治理部門、業(yè)務(wù) 管理部門、技術(shù)實施部門等各部的實施職責。通過數(shù)據(jù)治理平臺的 流程化功能配合，數(shù)管部制定標準、業(yè)務(wù)部門認標準、定級別；技 術(shù)實施部門對標準、掛資產(chǎn)