小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

1、XX小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法第一條為踴躍穩(wěn)妥地開展小額貸款公司試點工作，規(guī)范公司運作，防范金融風險，按照關于開展小額貸款公司試點工作的意見（魯政辦發(fā)200846號）和山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法的規(guī)定，制定本辦法。第二條XX人民政府授權區(qū)金融證券工作辦公室（以下簡稱區(qū)金融辦）負責小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。在省、市金融辦指導和監(jiān)督下，增強對小額貸款公司的監(jiān)管，成立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警、處置和防范風險。第三條區(qū)金融辦牽頭，并協(xié)調其它監(jiān)管成員單位做好對小額貸款公司業(yè)務營運的綜合監(jiān)管工作。工商部門做好公司記錄工作，增強日常巡查，強化年度檢查，監(jiān)督公司依照記錄事項開展經營

2、活動；銀監(jiān)部門要對非法吸收或變相非法吸收公眾存款等非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務周密監(jiān)控，配合做好各類非法集資活動的監(jiān)測查處工作，做好銀行業(yè)金融機構向小額貸款公司提供金融業(yè)務的監(jiān)管等工作；人民銀行分支機構要增強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測；公安部門要在區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理委員會的統(tǒng)一領導下，做好沖擊集資詐騙、非法吸收公眾存款等犯法活動。第四條小額貸款公司應依照中華人民共和國公司法要求成立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和領導之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。第五條小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。試點期間未經

3、許可不得從事委托貸款業(yè)務。小額貸款公司不得經營批復文件列明的經營范圍之外的業(yè)務。第六條小額貸款公司應將省金融辦核定的列明經營業(yè)務范圍的批復文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的奪目位置。第七條小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業(yè)提供信貸服務，擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。第八條小額貸款公司的70%資金應發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款，不得在XX外經營業(yè)務。區(qū)金融辦對50萬元以上大額貸款實行逐筆業(yè)務備案制度，由小額貸款公司按時逐筆向區(qū)金融辦報備；對50萬元以下小額

4、貸款實行總量控制原則，由區(qū)金融辦不按期進行抽查。第九條小額貸款公司依照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行發(fā)布的貸款基準利率的4倍,下限為貸款基準利率的倍,具體浮動幅度依照市場原則自主肯定。第十條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，和來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構取得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的利

5、用情形。第十一條小額貸款公司在商業(yè)銀行依法開立大體賬戶后5個工作日內，應當將其開立銀行大體賬戶的銀行名稱、帳號等大體情形向區(qū)金融辦備案。其現(xiàn)金收付和轉賬業(yè)務能夠委托開戶銀行辦理，并在業(yè)務發(fā)生后做好相應的賬務處置工作。小額貸款公司大體開戶銀行有義務配合區(qū)金融辦監(jiān)控資金流向，并按期提供相關資料。區(qū)金融辦、小額貸款公司、開戶銀行要簽定三方服務合作協(xié)議，明確各自權利、責任與義務。第十二條小額貸款公司應成立完善信貸管理制度，成立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實增強貸款管理。第十三條小額貸款公司應成立風險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有

6、關規(guī)定，成立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確劃分資產質量，充分計提呆賬預備，資產損失預備金充沛率不低于100%o小額貸款公司應把不良貸款率控制在2%之內，對不良貸款率超過2%的小額貸款公司，區(qū)金融辦應催促公司分析原因，進行整改。第十四條小額貸款公司應成立規(guī)范的財務制度。依照會計法、金融企業(yè)會計制度成立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。第十五條小額貸款公司應成立信息披露制度。小額貸款公司按月向區(qū)政府金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構提交財務報表和業(yè)務經營情形報告，每一年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有

7、關捐贈機構披露經中介機構審計的年度財務報表和業(yè)務經營情形、融資情形、重大事項等信息，必要時應向社會披露。第十六條小額貸款公司應按時向中國人民銀行本地分支機構調查統(tǒng)計部門報送資產欠債表和其他相關統(tǒng)計信息資料。小額貸款公司能夠按規(guī)定向中國人民銀行淄博市中心支行申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并同意中國人民銀行淄博市中心支行的監(jiān)督管理。按照“先成立制度、先報送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則，小額貸款公司接入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫后，應依照中國人民銀行的有關規(guī)定制定相應的管理制度和操作規(guī)程，按期報送相關數(shù)據(jù)，做到合規(guī)查詢。向中國人民銀行淄博市中心支行貨幣信貸管理部門提供相關利率監(jiān)測報表及信貸

8、資金投向、期限結構等情形。第十七條小額貸款公司成立的信貸管理制度、風險控制管理制度、財務制度、信息披露制度等應報區(qū)金融辦審查備案。小額貸款公司各項制度不完備的情形下不準開展業(yè)務。第十八條區(qū)金融辦派駐一名政府監(jiān)督員對小額貸款公司實施現(xiàn)場監(jiān)控。監(jiān)督員列席小額貸款公司股東會、董事會和審貸會，并享有公司監(jiān)事的其它知情權。第十九條區(qū)金融辦對小額貸款公司的營運監(jiān)管主要通過非現(xiàn)場監(jiān)控和現(xiàn)場稽核檢查方式進行。對小額貸款公司的業(yè)務活動進行全面、持續(xù)的監(jiān)控，隨時掌握小額貸款公司的運行狀況、存在的突出問題和風險因素，及時采取防范和糾正辦法。對小額貸款公司的一般性違法違規(guī)行為，區(qū)金融辦可責令其限期糾正。小額貸款公司如有非法吸收或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動行為，報省有關部門取消其小額貸款試點資格。情節(jié)特別嚴峻的，由區(qū)金融辦提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令