融資擔(dān)保風(fēng)險認知及防控

1、-5-5 -5-5-10-100 00 00 00 0-10-10（囚徒甲）（囚徒甲）招認招認抵賴抵賴（囚徒乙）（囚徒乙）招認招認抵賴抵賴四大要素四大要素一項前提一項前提 理性假設(shè)理性假設(shè)-5-5 -5-5-10-10-1-10 00 0-1-1-10-10（囚徒甲）（囚徒甲）招認招認抵賴抵賴（囚徒乙）（囚徒乙）招認招認抵賴抵賴1 1 5 54 44 40 00 0-1-19 9（大豬）（大豬）按鈕按鈕等待等待（小豬）（小豬）按鈕按鈕等待等待1 1 5 54 44 40 00 0-1-19 9 （政府）（政府）積極協(xié)調(diào)銀行積極協(xié)調(diào)銀行消極坐等漁利消極坐等漁利（中小企業(yè)）（中小企業(yè)）積極自主融資

2、積極自主融資等待協(xié)助融資等待協(xié)助融資 （男方）男方）（女方）（女方）買球票買球票買芭蕾票買芭蕾票看芭蕾看芭蕾（2，1）（-1，0）（0，-1）（1，2）看芭蕾看芭蕾（女方）（女方） （銀行）銀行）（擔(dān)保公司）（擔(dān)保公司）審慎管理審慎管理懈于管理懈于管理積極發(fā)展積極發(fā)展（0，0）（1，2）（1，0）（2，1）積極發(fā)展積極發(fā)展（擔(dān)保公司）（擔(dān)保公司） （銀行）銀行）（擔(dān)保公司）（擔(dān)保公司）審慎管理審慎管理懈于管理懈于管理積極發(fā)展積極發(fā)展（0，0）（1，2）（0，0）（-1，1）積極發(fā)展積極發(fā)展（擔(dān)保公司）（擔(dān)保公司）無知而無畏有畏但面子第一利用自己的無知缺失設(shè)計有缺陷未執(zhí)行合約不受保護無法可依違法

3、、犯罪序序號號種類種類組織性質(zhì)組織性質(zhì)責(zé)任性質(zhì)責(zé)任性質(zhì)資格證明資格證明公示性公示性1公司公司有限責(zé)任有限責(zé)任法人法人有限有限營業(yè)執(zhí)照營業(yè)執(zhí)照 等三證等三證較高較高股份有限股份有限一人獨資一人獨資國有獨資國有獨資2 合伙企業(yè)合伙企業(yè)其他其他合伙人合伙人 無限連帶無限連帶同上同上較低較低3 個人獨資企業(yè)個人獨資企業(yè)其他其他無限無限同上同上低低4 個體經(jīng)營戶個體經(jīng)營戶自然人管理自然人管理無限無限同上同上極低極低三資企業(yè)三資企業(yè)中外合資中外合資有限責(zé)任公司有限責(zé)任公司中外合作中外合作合伙企業(yè)合伙企業(yè)外商獨資外商獨資有限責(zé)任公司有限責(zé)任公司 鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)公司、合伙、個人獨資公司、合伙、個人獨資企業(yè)的

4、種類風(fēng)險管理的主要策略：風(fēng)險管理的主要策略：合理確定價格合理確定價格風(fēng)險補償風(fēng)險補償少做業(yè)務(wù)少擔(dān)風(fēng)險，不做業(yè)務(wù)不承擔(dān)風(fēng)險少做業(yè)務(wù)少擔(dān)風(fēng)險，不做業(yè)務(wù)不承擔(dān)風(fēng)險風(fēng)險規(guī)避風(fēng)險規(guī)避辦保險、要求提供擔(dān)保辦保險、要求提供擔(dān)保風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險轉(zhuǎn)移設(shè)立設(shè)立A、B兩項業(yè)務(wù)，同一風(fēng)險使兩項業(yè)務(wù)，同一風(fēng)險使A損失時卻可以使損失時卻可以使B獲利獲利風(fēng)險對沖風(fēng)險對沖雞蛋不能放在一個籃子里雞蛋不能放在一個籃子里風(fēng)險分散風(fēng)險分散基本概念： 債務(wù)人未能履行合同義務(wù)，而給債權(quán)人造成經(jīng)濟損失的可能性。財務(wù)因素非財務(wù)因素擔(dān)保措施、擔(dān)保品種、擔(dān)保行業(yè)、客戶類型財務(wù)報表的功能 主要功能主要功能 適用對象適用對象1反映現(xiàn)狀、透視問題大（強）

5、，?。ㄈ酰?預(yù)測未來趨勢大（強），?。ㄈ酰?關(guān)注近期債務(wù)狀況大（強），?。ㄝ^強）4判斷缺口，明確申請意圖大（強），?。ㄖ校┛蛻麸L(fēng)險的識別-財務(wù)因素案例行業(yè)風(fēng)險行業(yè)風(fēng)險環(huán)境環(huán)境一般環(huán)境一般環(huán)境（宏觀宏觀）（國內(nèi)外國內(nèi)外）政治法律、社會人文、）政治法律、社會人文、 經(jīng)濟、技術(shù)、自然經(jīng)濟、技術(shù)、自然特殊環(huán)境特殊環(huán)境（中觀中觀）上下游、競爭對手（上下游、競爭對手（現(xiàn)實、潛在、現(xiàn)實、潛在、 替代替代）、地政、社團）、地政、社團自身自身 (微觀微觀)自身內(nèi)部自身內(nèi)部組織能力（組織能力（企業(yè)治理、日常管理企業(yè)治理、日常管理 領(lǐng)導(dǎo)品行、組織文化領(lǐng)導(dǎo)品行、組織文化）生產(chǎn)能力（生產(chǎn)能力（功耗、工藝、工序功耗、工藝、工序 對生產(chǎn)的支持水平對生產(chǎn)的支持水平）購、銷能力（購、銷能力（產(chǎn)品、渠道、策略產(chǎn)品、渠道、策略 對購銷活動的支持水平對購銷活動的支持水平）關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)聯(lián)企業(yè)整體狀況及地位布局整體狀況及地位布局資金、交易、擔(dān)保的往來資金、交易、擔(dān)保的往來關(guān)聯(lián)風(fēng)險關(guān)聯(lián)風(fēng)險企業(yè)企業(yè)風(fēng)險風(fēng)險管理風(fēng)險管理風(fēng)險經(jīng)營風(fēng)險經(jīng)營風(fēng)險客戶風(fēng)險的識別-非財務(wù)因素財財務(wù)務(wù)風(fēng)風(fēng)險險結(jié)果結(jié)果環(huán)境環(huán)境自身自身企