第11章金融穩(wěn)定

1、2022-2-9第十一章 金融穩(wěn)定2022-2-9第一節(jié) 概 述2022-2-9一、金融穩(wěn)定的定義中國金融穩(wěn)定報告中國金融穩(wěn)定報告（2005）將金融穩(wěn)定定）將金融穩(wěn)定定義為：金融體系處于能夠有效發(fā)揮其關鍵功能義為：金融體系處于能夠有效發(fā)揮其關鍵功能的狀態(tài)。的狀態(tài)。在這種狀態(tài)下，宏觀經濟健康運行，貨幣和財在這種狀態(tài)下，宏觀經濟健康運行，貨幣和財政政策穩(wěn)健有效，金融生態(tài)環(huán)境不斷改善，金政政策穩(wěn)健有效，金融生態(tài)環(huán)境不斷改善，金融機構、金融市場和金融基礎設施能夠發(fā)揮資融機構、金融市場和金融基礎設施能夠發(fā)揮資源配置、風險管理、支付結算等關鍵功能，而源配置、風險管理、支付結算等關鍵功能，而且在受到內外部因

2、素沖擊時，金融體系整體上且在受到內外部因素沖擊時，金融體系整體上仍然能夠平穩(wěn)運行。仍然能夠平穩(wěn)運行。2022-2-9 金融穩(wěn)定具有特定的內涵和特征金融穩(wěn)定具有特定的內涵和特征:（1）有效管理和控制貨幣供給，實現金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，）有效管理和控制貨幣供給，實現金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，為經濟增長和發(fā)展創(chuàng)造一個良好的貨幣金融環(huán)境；為經濟增長和發(fā)展創(chuàng)造一個良好的貨幣金融環(huán)境；（2）保證金融機構特別是商業(yè)銀行的健全性和生存能）保證金融機構特別是商業(yè)銀行的健全性和生存能力，以提高金融市場運行的內在穩(wěn)定性和安全性，保護力，以提高金融市場運行的內在穩(wěn)定性和安全性，保護存款者利益，約束債務人行為，以維持正常的信用秩序；存

3、款者利益，約束債務人行為，以維持正常的信用秩序；（3）改善金融體系中資金流動的微觀和宏觀效率，以）改善金融體系中資金流動的微觀和宏觀效率，以實現資源的有效配置和社會公平；實現資源的有效配置和社會公平；（4）優(yōu)化金融結構，防止金融業(yè)的結構性失衡和經濟）優(yōu)化金融結構，防止金融業(yè)的結構性失衡和經濟泡沫的產生。泡沫的產生。2022-2-9正確理解金融穩(wěn)定，需要把握好以下幾個方面：正確理解金融穩(wěn)定，需要把握好以下幾個方面： 正確處理好改革、發(fā)展和穩(wěn)定的關系 高度關注金融體系的系統性風險 處理好維護金融穩(wěn)定和防范道德風險的關系 處理好維護金融穩(wěn)定和提高金融效率的關系 動態(tài)地看待金融穩(wěn)定 全面考察影響金融穩(wěn)

4、定的各個層面 采用定性和定量相結合、理論和實踐經驗相結合的分析方法2022-2-9二、金融穩(wěn)定的目標及其重要性金融穩(wěn)定的目標是：金融穩(wěn)定的目標是：實現金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展保障金融安全不斷提高金融效率優(yōu)化金融結構。2022-2-9三、維護金融穩(wěn)定的框架和工具 近幾十年來，金融穩(wěn)定職能已普遍成為中央銀行的主要職近幾十年來，金融穩(wěn)定職能已普遍成為中央銀行的主要職能之一。能之一。中國人民銀行遵循以下框架維護金融穩(wěn)定中國人民銀行遵循以下框架維護金融穩(wěn)定:2022-2-9在中國人民銀行金融穩(wěn)定維護框架中，維護金融穩(wěn)定分為三個層面在中國人民銀行金融穩(wěn)定維護框架中，維護金融穩(wěn)定分為三個層面: 監(jiān)測和分析金融風險 評

5、估和判斷金融穩(wěn)定形勢 采取預防、救助和處置措施及推動金融改革2022-2-9維護金融穩(wěn)定需要有效的政策、工具和制度。維護金融穩(wěn)定需要有效的政策、工具和制度。適合中國國情的金融穩(wěn)定政策、工具和制度安排主要包括：適合中國國情的金融穩(wěn)定政策、工具和制度安排主要包括： 政治保障；利率、匯率、流動性支持、資本賬戶管理、輿論引導或道義勸告等工具；支付體系支持、法治支持、審慎監(jiān)管、投資者保護制度、監(jiān)管協調機制等制度安排2022-2-9第二節(jié) 金融風險的監(jiān)測與金融穩(wěn)定的評估 2022-2-9一、金融風險的監(jiān)測維護金融穩(wěn)定首先需要對金融風險進行監(jiān)測，維護金融穩(wěn)定首先需要對金融風險進行監(jiān)測，密切跟蹤和分析宏觀經濟

6、環(huán)境、金融市場、金密切跟蹤和分析宏觀經濟環(huán)境、金融市場、金融機構、金融基礎設施和金融生態(tài)環(huán)境及其變融機構、金融基礎設施和金融生態(tài)環(huán)境及其變動情況。動情況。 （一）宏觀經濟與金融穩(wěn)定（一）宏觀經濟與金融穩(wěn)定一般說來，分析宏觀經濟對金融穩(wěn)定的影響，一般說來，分析宏觀經濟對金融穩(wěn)定的影響，主要從經濟增長、幣值穩(wěn)定、利率匯率政策和主要從經濟增長、幣值穩(wěn)定、利率匯率政策和水平、國際收支平衡情況和財政收支狀況等方水平、國際收支平衡情況和財政收支狀況等方面進行。面進行。2022-2-9（二）金融市場與金融穩(wěn)定（二）金融市場與金融穩(wěn)定將儲蓄轉化為投資將儲蓄轉化為投資為消費行為和投資活動提供信用為消費行為和投資

7、活動提供信用為交易提供支付機制為交易提供支付機制為投資者提供風險定價和防范的工具為投資者提供風險定價和防范的工具為企業(yè)提供規(guī)范運作的外部約束和激勵機制為企業(yè)提供規(guī)范運作的外部約束和激勵機制為政府提供經濟金融政策實施的工具和渠道。為政府提供經濟金融政策實施的工具和渠道。2022-2-9 (三三) 金融機構與金融穩(wěn)定金融機構與金融穩(wěn)定 對于金融機構風險的識別與監(jiān)控（主要針對對于金融機構風險的識別與監(jiān)控（主要針對銀行），銀行），美聯儲采用的美聯儲采用的CAMELS評價方法評價方法 商業(yè)銀行的資本狀況（C） 資產質量（A） 管理水平（M） 盈利能力比（E） 流動性（L） 市場風險敏感性（S）我國我國“

8、安全性、流動性、盈利性安全性、流動性、盈利性”三個方面三個方面2022-2-9 （四）金融基礎設施、金融生態(tài)環(huán)境與金融穩(wěn)定（四）金融基礎設施、金融生態(tài)環(huán)境與金融穩(wěn)定 金融基礎設施是指金融運行的硬件設施和制度安排。金融基礎設施是指金融運行的硬件設施和制度安排。金融生態(tài)環(huán)境從狹義上講，是指金融基礎設施及其金融生態(tài)環(huán)境從狹義上講，是指金融基礎設施及其運行狀況；從廣義上講，是指金融體系運行的外部運行狀況；從廣義上講，是指金融體系運行的外部環(huán)境，是影響金融體系生存發(fā)展的各種因素的總和。環(huán)境，是影響金融體系生存發(fā)展的各種因素的總和。完善的金融基礎設施和金融生態(tài)環(huán)境是維護金融穩(wěn)完善的金融基礎設施和金融生態(tài)環(huán)

9、境是維護金融穩(wěn)定的基本條件和重要保障。定的基本條件和重要保障。2022-2-9二、金融部門評估規(guī)劃（FSAP）FSAP是金融部門評估規(guī)劃（是金融部門評估規(guī)劃（Financial Sector Assessment Program)的縮寫的縮寫金融穩(wěn)定評估產生的背景金融穩(wěn)定評估產生的背景 亞洲金融危機后，國際金融體制改革和國際貨幣基金推動透明度建設的要求金融穩(wěn)定評估由基金組織和世界銀行聯合開展，金融穩(wěn)定評估由基金組織和世界銀行聯合開展，其他國際組織和中央銀行專家參與。目前已完其他國際組織和中央銀行專家參與。目前已完成評估、正在評估和準備接受評估的國家已超成評估、正在評估和準備接受評估的國家已超過

10、過100個。個。2022-2-9FSAP通過三個層次衡量一個經濟體的金融體系是否穩(wěn)健。通過三個層次衡量一個經濟體的金融體系是否穩(wěn)健。1、宏觀層次 2、微觀層次3、監(jiān)管層次2022-2-91、宏觀層次宏觀層次：衡量宏觀審慎監(jiān)督是否到位，包括：宏觀層次：衡量宏觀審慎監(jiān)督是否到位，包括：FSIs（金融穩(wěn)健指標）壓力測試2022-2-9FSISFSIs是是IMF有關部門于有關部門于2001年年6月提出的評估金月提出的評估金融體系脆弱性及承受損失的能力的金融穩(wěn)健性融體系脆弱性及承受損失的能力的金融穩(wěn)健性指標體系。指標體系。核心指標核心指標 (core sets) FSI核心集的統計內容和各項指標是目前I

11、MF構建金融穩(wěn)健性評價體系的重點，主要用于監(jiān)控銀行體系的風險 通過對資本充足率、資產質量、盈利能力、流動性狀況以及市場風險敏感度等方面的綜合評價，來考察銀行體系運作的穩(wěn)健性。2022-2-9FSIS各國的金融體系和經濟體制存在較大的區(qū)別，各國的金融體系和經濟體制存在較大的區(qū)別，因此單靠穩(wěn)健性核心指標集來監(jiān)管銀行金融機因此單靠穩(wěn)健性核心指標集來監(jiān)管銀行金融機構的做法還無法全面評估整個金融體系的金融構的做法還無法全面評估整個金融體系的金融風險。風險。IMF的工作小組又提出了的工作小組又提出了FSI的鼓勵指標集，以的鼓勵指標集，以便對銀行和非銀行金融機構以及相關經濟部門便對銀行和非銀行金融機構以及相

12、關經濟部門金融狀況進行全面的考察，進一步評估金融體金融狀況進行全面的考察，進一步評估金融體系潛在的金融風險。系潛在的金融風險。鼓勵指標（鼓勵指標（26項）項） 2022-2-9銀行業(yè)壓力測試銀行業(yè)壓力測試（銀行業(yè)壓力測試（Stressing Test）是對）是對FSAP的分析進行補充，進一步證實的分析進行補充，進一步證實 FSAP 的一些結的一些結論。論。壓力測試泛指分析銀行承擔各類沖擊能力的方壓力測試泛指分析銀行承擔各類沖擊能力的方法。法。主要目的主要目的 評估銀行機構面臨的主要風險和測試由于宏觀經濟變量出現不利的變動對銀行造成的脆弱性。具體做法具體做法 通過評估宏觀經濟變量變動（可能的，但

13、不一定會發(fā)生的情況）對于銀行體系穩(wěn)健性的影響。2022-2-9壓力測試的五個步驟：壓力測試的五個步驟： 確定銀行體系面臨的風險暴露，以及銀行的脆弱性 獲得相關數據，同時考慮到數據的可得性 以可能發(fā)生的經濟沖擊為基礎，假定相應的沖擊類型 選擇恰當的研究方法論，并加以實施 對壓力測試的結果進行解釋2022-2-9IMF工作小組在決定一國金融體系（銀行）的風工作小組在決定一國金融體系（銀行）的風險暴露和沖擊程度時，考慮兩個因素：數據的險暴露和沖擊程度時，考慮兩個因素：數據的可得性、金融體系的復雜程度?？傻眯?、金融體系的復雜程度。壓力測試的具體分析方法主要包括壓力測試的具體分析方法主要包括 敏感度分析

14、即單一因素分析 情景分析即多因素分析 宏觀經濟模型分析 向量自回歸模型（VAR）2022-2-9金融穩(wěn)定評估金融穩(wěn)定評估FSAP的主要內容的主要內容 使用由基金組織開發(fā)的特殊監(jiān)測指標金融穩(wěn)健指標，反映金融部門整體情況，在對宏觀經濟風險進行分析的基礎上對整個銀行體系進行壓力測試，使用更多的國際標準和準則對金融基礎設施進行評估，強調系統性風險的解決框架。金融穩(wěn)定評估使用的核心國際標準和準則和其他原則和準則金融穩(wěn)定評估使用的核心國際標準和準則和其他原則和準則2022-2-9三、金融穩(wěn)定評估指標體系中央銀行制定金融穩(wěn)定評估指標體系的目的中央銀行制定金融穩(wěn)定評估指標體系的目的 為了維護金融穩(wěn)定，防范和反

15、映系統性金融風險的發(fā)生和發(fā)展，降低維護金融穩(wěn)定的宏觀成本金融穩(wěn)定評估指標體系金融穩(wěn)定評估指標體系 是各級人民銀行對金融機構安全性變化、可持續(xù)性及金融業(yè)整體風險進行監(jiān)測，用于客觀、全面地判斷和評價金融機構的風險，督促金融機構加強防范和化解風險的工作，并對風險較大和風險突然加劇的金融機構進行審慎性分析和預警的方法及過程2022-2-9指標體系由各種預警指標、分析方法和風險提指標體系由各種預警指標、分析方法和風險提示書構成。示書構成。指標體系包含的指標應能夠全部或部分體現規(guī)指標體系包含的指標應能夠全部或部分體現規(guī)范性、重要性、可靠性、可操作性、綜合性、范性、重要性、可靠性、可操作性、綜合性、計量上的

16、充分性等特點，以保證各個指標能夠計量上的充分性等特點，以保證各個指標能夠統一規(guī)范、準確及時、科學嚴謹、實事求是地統一規(guī)范、準確及時、科學嚴謹、實事求是地反映實際情況。反映實際情況。必須能夠反映轄內經濟運行狀況和景氣波動的必須能夠反映轄內經濟運行狀況和景氣波動的基本態(tài)勢，對金融體系脆弱性進行監(jiān)測?；緫B(tài)勢，對金融體系脆弱性進行監(jiān)測。2022-2-9 我國有學者依據金融機構對風險的可控性，我國有學者依據金融機構對風險的可控性，將區(qū)域性金融風險預警指標分為：將區(qū)域性金融風險預警指標分為：宏觀經濟指標，其中又分為五類：宏觀經濟指標，其中又分為五類： 經濟增長 國際收支 貨幣流通 利率和匯率 政府的影響

17、金融機構內部指標，其中又分為四類：金融機構內部指標，其中又分為四類： 資本充足率 資產質量 流動性 管理的穩(wěn)健性2022-2-9(三) 風險評價和處置風險評價和處置的過程風險評價和處置的過程 1評分 2評級 將金融機構分為優(yōu)、良、合格、差四個等級 3處置 對不同評級的金融機構要區(qū)別對待，并根據其風險的不同特點采取不同的措施。 風險評價和處置的結論分為兩部分風險評價和處置的結論分為兩部分 針對特定金融機構的風險評價和預警 宏觀經濟狀況和金融穩(wěn)定狀況的總體評估2022-2-9(四)預警各級人民銀行通過定期對轄內法人金融機構的資產各級人民銀行通過定期對轄內法人金融機構的資產流動性指標及有關數據進行監(jiān)

18、測和綜合分析流動性指標及有關數據進行監(jiān)測和綜合分析發(fā)現金融機構出現三種情況時：發(fā)現金融機構出現三種情況時： 一些指標超過本指標上下限的50% 總體評分在150分以下 本年綜合得分比上年減少10% ,特別是發(fā)現金融機構評級下降當地人民銀行應及時向其發(fā)出當地人民銀行應及時向其發(fā)出風險警告書風險警告書，要，要求其立即填寫求其立即填寫支付能力監(jiān)測表支付能力監(jiān)測表和和經營狀況經營狀況表表。同時向上一級人民銀行報告，并告之銀行業(yè)。同時向上一級人民銀行報告，并告之銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及風險法人金融機構的上一級主管部監(jiān)督管理機構及風險法人金融機構的上一級主管部門。門。2022-2-9(五)金融穩(wěn)定評價報告根據對

19、各地金融機構的評級和預警情況的綜合，形成金融穩(wěn)定評估根據對各地金融機構的評級和預警情況的綜合，形成金融穩(wěn)定評估報告，并報送總行、其他金融監(jiān)督機構和地方政府。報告，并報送總行、其他金融監(jiān)督機構和地方政府。2022-2-9第三節(jié) 央行維護金融穩(wěn)定的職能與手段2022-2-9一、中央銀行維持金融穩(wěn)定的職能中央銀行保持金融穩(wěn)定具有重要的意義中央銀行保持金融穩(wěn)定具有重要的意義 價格穩(wěn)定是實體經濟正常運作的必要條件 支付系統安全確保交易可以正常進行，良好的支付體系還是分散化的市場經濟所必需的條件 中介職能的正常發(fā)揮是將資本配置到投資項目的必經之路 提供降低風險的機會不僅對機構而且對個人也非常重要，沒有這種

20、多元化或分散風險的可能性，許多投資項目不可能進行2022-2-9中央銀行關注金融穩(wěn)定有以下幾方面原因：中央銀行關注金融穩(wěn)定有以下幾方面原因： 作為法定的貨幣發(fā)行人，中央銀行有責任維護價格（幣值）穩(wěn)定 管理并維護支付系統的職責使中央銀行必須確保社會交易運轉正常 從維護穩(wěn)定的能力來看，“最后貸款人”地位決定了只有中央銀行才具有提供緊急流動性支持的能力，才有可能阻止金融不穩(wěn)定的發(fā)生或降低金融不穩(wěn)定的破壞性 金融穩(wěn)定與中央銀行的貨幣政策目標金融穩(wěn)定與中央銀行的貨幣政策目標 、“最后最后貸款人貸款人”地位以及金融監(jiān)管密切相關。地位以及金融監(jiān)管密切相關。2022-2-9二、中央銀行維護金融穩(wěn)定的手段一般來

21、說，中央銀行維護金融穩(wěn)定從防范和化一般來說，中央銀行維護金融穩(wěn)定從防范和化解金融危機兩方面著手解金融危機兩方面著手 (一一) 防范金融風險防范金融風險1.中央銀行的主要職責之一就是運用貨幣政策中央銀行的主要職責之一就是運用貨幣政策, 實現穩(wěn)定物價、促進經濟穩(wěn)定增長的目標實現穩(wěn)定物價、促進經濟穩(wěn)定增長的目標2.金融穩(wěn)定性評估金融穩(wěn)定性評估3.加強支付體系監(jiān)督加強支付體系監(jiān)督4.加強金融市場監(jiān)管加強金融市場監(jiān)管5.推動金融改革推動金融改革2022-2-9（二) 化解金融危機維護金融穩(wěn)定不可避免地要對金融危機進行處理。維護金融穩(wěn)定不可避免地要對金融危機進行處理。 央行首先應判定相關金融機構是處于資不

22、抵債的境地,還是面臨短期流動性危機。 央行還應判斷風險有無系統性影響。 在危機的處置過程中, 一是要科學判斷系統性風險, 二是要避免濫用央行“ 最后貸款人” 角色。2022-2-9第四節(jié) 反洗錢2022-2-9一、洗錢概述 （一）洗錢的含義與特征（一）洗錢的含義與特征所謂洗錢（所謂洗錢（Money Laundering），是指將犯），是指將犯罪所得及其收益通過交易、轉移、轉換等各種罪所得及其收益通過交易、轉移、轉換等各種方式加以合法化，以逃避法律制裁的行為。方式加以合法化，以逃避法律制裁的行為。 削弱了國家的宏觀經濟調控效果，嚴重危害經濟的健康發(fā)展 洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場

23、的穩(wěn)定，增加金融機構營運風險 洗錢活動破壞金融機構穩(wěn)健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險2022-2-9洗錢犯罪具有多樣化、專業(yè)化和復雜化的特征。洗錢犯罪具有多樣化、專業(yè)化和復雜化的特征。洗錢的方式和手段具有較強的隱蔽性和技術性洗錢的方式和手段具有較強的隱蔽性和技術性特征。特征。歸納起來，洗錢有以下一般特征：歸納起來，洗錢有以下一般特征： 1、獨立的刑事犯罪。 2、洗錢方式和手段的多樣性 3、洗錢的專業(yè)化 4、洗錢過程具有復雜性 5、洗錢的對象是特定性質的貨幣資金和財產，系犯罪所得或用于犯罪目的 6、跨國洗錢愈演愈烈2022-2-9（二）洗錢的基本過程洗錢活動的過程式相當復雜的，其模式

24、也不一定固定。洗錢活動的過程式相當復雜的，其模式也不一定固定。典型的洗錢過程通常被分為三個階段，典型的洗錢過程通常被分為三個階段， 處置階段（Placement） 離析階段（Layering） 融合階段（Integration）每個階段都各有其目的及運行模式，洗錢者有時交錯運用，以達每個階段都各有其目的及運行模式，洗錢者有時交錯運用，以達到最終的清洗目的。到最終的清洗目的。2022-2-9（三）洗錢的主要方式洗錢的最常見方式：洗錢的最常見方式：1、利用金融機構2、利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產進行保密的限制3、通過投資辦產業(yè)的方式4、通過市場的商品交易活動5、其他洗錢方式2022-2-9二

25、、中央銀行在反洗錢工作中的職責不是所有國家的中央銀行都承擔著反洗錢的職責不是所有國家的中央銀行都承擔著反洗錢的職責在我國，中央銀行和國家外匯管理局承擔了主要的反洗錢職能在我國，中央銀行和國家外匯管理局承擔了主要的反洗錢職能 制定反洗錢規(guī)則的職能 對金融反洗錢的行政管理職能 負責反洗錢的資金監(jiān)測2022-2-9（一）制定反洗錢規(guī)則的職能（一）制定反洗錢規(guī)則的職能中國人民銀行作為國務院組成部門，通過部門中國人民銀行作為國務院組成部門，通過部門規(guī)章及時制定有關反洗錢規(guī)章，來行使法律所規(guī)章及時制定有關反洗錢規(guī)章，來行使法律所賦予的制定反洗錢規(guī)則的職能。賦予的制定反洗錢規(guī)則的職能。中國人民銀行制定的中國

26、人民銀行制定的反洗錢規(guī)定反洗錢規(guī)定、人民人民幣報告辦法幣報告辦法和和外匯報告辦法外匯報告辦法盡快制定和頒布針對證券和保險行業(yè)的反洗錢盡快制定和頒布針對證券和保險行業(yè)的反洗錢規(guī)章，完善我國金融業(yè)的反洗錢管理制度。規(guī)章，完善我國金融業(yè)的反洗錢管理制度。2022-2-9（二）對金融反洗錢的行政管理職能（二）對金融反洗錢的行政管理職能中國人民銀行對金融機構、其他單位和個人履行反洗錢規(guī)定的行中國人民銀行對金融機構、其他單位和個人履行反洗錢規(guī)定的行為依法行使檢察權。為依法行使檢察權。反洗錢局在反洗錢工作方面的具體職責反洗錢局在反洗錢工作方面的具體職責通過金融監(jiān)管部門反洗錢協調機制，協調金融監(jiān)管部門在反洗錢

27、通過金融監(jiān)管部門反洗錢協調機制，協調金融監(jiān)管部門在反洗錢工作中的步調，共同推動金融行業(yè)的反洗錢工作。工作中的步調，共同推動金融行業(yè)的反洗錢工作。2022-2-9（三）負責反洗錢的資金監(jiān)測（三）負責反洗錢的資金監(jiān)測及時發(fā)現洗錢行為是打擊洗錢犯罪的關鍵。及時發(fā)現洗錢行為是打擊洗錢犯罪的關鍵。中華人民共和國中國人民銀行法中華人民共和國中國人民銀行法規(guī)定，由規(guī)定，由中國人民銀行負責我國的反洗錢監(jiān)測工作。我中國人民銀行負責我國的反洗錢監(jiān)測工作。我國的金融情報機構內設在中國人民銀行。國的金融情報機構內設在中國人民銀行。為承擔反洗錢資金監(jiān)測職責，中國人民銀行于為承擔反洗錢資金監(jiān)測職責，中國人民銀行于2004

28、年年6月成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心月成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心其具體工作職責其具體工作職責2022-2-9三、反洗錢工作機制（一）大額和可疑交易制度（一）大額和可疑交易制度大額和可疑交易報告制度大額和可疑交易報告制度 指要求金融機構應將其在業(yè)務經營過程中經辦的超過規(guī)定金額以上或有洗錢嫌疑的金融交易信息報告給反洗錢主管部門的制度。大額交易報告大額交易報告 指向反洗錢主管部門報告規(guī)定金額以上的交易的制度?？梢山灰讏蟾婵梢山灰讏蟾?指向反洗錢主管部門進行報告金額、頻率、流向、性質等有異常的情形，或與客戶身份或經營性質不符的資金交易的制度。2022-2-9目前世界通行的反洗錢交易報告制度主要有兩種

29、形式目前世界通行的反洗錢交易報告制度主要有兩種形式 以美國、澳大利亞等國為代表的大額和可疑交易報告制度 以英國為代表的可疑交易報告制度。2022-2-9在美國，金融機構所承擔的交易報告義務包括在美國，金融機構所承擔的交易報告義務包括4類：類： 貨幣（即現金）交易報告制度（CRT） 貨幣或者金融票據國際轉移報告（CMIR） 外國銀行和海外金融賬戶報告（FBAR） 可疑交易報告（SAR）一般來說，可疑資金交易報告包括四個部分的一般來說，可疑資金交易報告包括四個部分的內容：內容： 一是涉及可疑交易者的個人資料或公司資料 二是可疑活動的具體情況 三是判斷為可疑交易的原因 四是客戶的解釋2022-2-9

30、英國反洗錢措施有自己的明顯特點，它實行的是基于對交易真實性英國反洗錢措施有自己的明顯特點，它實行的是基于對交易真實性懷疑的可疑交易報告制度懷疑的可疑交易報告制度英國的這種可疑交易報告模式與美國的大額交易報告模式相比，有英國的這種可疑交易報告模式與美國的大額交易報告模式相比，有著一定的缺陷。著一定的缺陷。2022-2-9交易報告制度作為反洗錢的三大原則之一，它對反洗錢無疑具有至交易報告制度作為反洗錢的三大原則之一，它對反洗錢無疑具有至關重要的作用：關重要的作用： （1）交易報告制度是反洗錢的基石 （2）交易報告制度為反洗錢工作的有效開展提供了一定的保障 （3）交易報告與了解你的客戶、記錄保存相輔相成，共同構成了反洗錢的三大原則2022-2-9（二）金融情報中心金融情報中心國際組織