銀行銀行本票業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。 培根XX銀行銀行本票業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一條、銀行本票業(yè)務(wù)的基本規(guī)定銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其基本規(guī)定如下：（一）河南省內(nèi)暫不辦理現(xiàn)金銀行本票業(yè)務(wù)，只辦理轉(zhuǎn)賬銀行本票。（二）單位和個人在同城票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)需要支付的各種款項(xiàng)，均可以使用銀行本票。（三）簽發(fā)的銀行本票必須記載下列事項(xiàng)：表明“銀行本票”的字樣；無條件支付的承諾；確定的金額；收款人的名稱；出票日期；出票人簽章。銀行本票上未記載上述規(guī)定事項(xiàng)之一的，銀行本票無效。（四）出票銀行簽發(fā)銀行本票時，應(yīng)當(dāng)要求存款人足額繳存銀行本票款項(xiàng)。（五）銀行本票一

2、律記名，允許背書轉(zhuǎn)讓，背書轉(zhuǎn)讓只限于同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)。（六）出票銀行簽發(fā)銀行本票時，必須通過同城清算系統(tǒng)輸入銀行本票信息，并將系統(tǒng)生成的密押記載在銀行本票上。第二條、銀行本票出票的處理手續(xù)（一）申請人如需使用銀行本票，應(yīng)填寫一式三聯(lián)“銀行本票申請書”（以下簡稱申請書）并簽章。申請書第一聯(lián)加蓋受理憑證專用章后交申請人，第二聯(lián)借方憑證，第三聯(lián)貸方憑證。銀行受理申請人提交的申請書時，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查其填寫的內(nèi)容是否齊全、清晰；申請人有預(yù)留銀行印鑒的，應(yīng)當(dāng)審核簽章與學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。 阿卜 ·日 ·法拉茲閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。 培根預(yù)留

3、印鑒是否相符；如申請人為個人且在銀行無預(yù)留印鑒的，應(yīng)由申請人出示有效身份證件原件并在第二聯(lián)借方憑證背面上登記證件類型、號碼等要素，經(jīng)申請人簽字確認(rèn)，出票行應(yīng)將申請人身份證件的復(fù)印件作為申請書附件；審查并驗(yàn)印無誤后，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“6111 表內(nèi)通用記賬”模塊記賬。該業(yè)務(wù)的會計(jì)分錄為：借：××存款申請人戶貸：開出本票本行簽發(fā)沒有簽發(fā)資格的支行，比照銀行匯票簽發(fā)方法，將款項(xiàng)存入代辦行“大額支付”科目下，由代辦行簽發(fā)。（二）出票銀行在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理轉(zhuǎn)賬后，手工簽發(fā)銀行本票。銀行本票一式二聯(lián)，第一聯(lián)卡片，第二聯(lián)銀行本票。簽發(fā)銀行本票時應(yīng)做到以下事項(xiàng)：1.銀行本票的出票日期和出票

4、金額必須大寫，同時在銀行本票的“人民幣大寫”欄右端用銀行本票壓數(shù)機(jī)壓印小寫金額。2. 銀行本票右上角應(yīng)當(dāng)加蓋有“請劃付XXXX （ 4 位同城票據(jù)交換號）”字樣的戳記。3.如申請人在申請書的備注欄內(nèi)注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，出票銀行應(yīng)當(dāng)在銀行本票正面注明。4. 必須在同城清算系統(tǒng)內(nèi)輸入銀行本票的出票時間、出票金額、票據(jù)號碼（ 8 位）、銀行機(jī)構(gòu)代碼（ 12 位印章號）等要素，并將系統(tǒng)生成的密押記載在銀行本票的右上角。5.第一聯(lián)卡片上加蓋經(jīng)辦員、復(fù)核員名章后留存，專夾保管，第二聯(lián)銀行本票加蓋銀行本票專用章和銀行本票經(jīng)辦人簽章后交給申請人。第三條、銀行本票付款業(yè)務(wù)的處理手續(xù)學(xué)問是異常珍貴的東西，從任

5、何源泉吸收都不可恥。 阿卜 ·日 ·法拉茲閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。 培根（一）相關(guān)規(guī)定1.出票銀行是銀行本票的付款人，代理付款銀行是代理出票銀行審核支付銀行本票款項(xiàng)的銀行，同城票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行均為銀行本票的代理付款銀行。2.銀行本票為見票即付， 見票即付是指代理付款銀行或出票銀行見票后立即付款。3. 銀行本票壓印的票面小寫金額必須與票面記載的大寫金額相符；二者不一致的，銀行不得受理。4.出票銀行在銀行本票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的， 銀行本票不得背書轉(zhuǎn)讓； 背書人在銀行本票背面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的， 其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手

6、以外的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。5.持票人為個人， 且未開立結(jié)算賬戶的，代理付款銀行應(yīng)以持票人的姓名開立應(yīng)解匯款賬戶，該賬戶只付不收，付完清戶，不計(jì)付利息。6.代理付款銀行兌付銀行本票時，必須通過同城清算系統(tǒng)查詢銀行本票信息后再辦理資金清算，并于次場前將票據(jù)交換給出票銀行；出票銀行應(yīng)當(dāng)審核是否為本行簽發(fā)的銀行本票。7. 出票銀行和代理付款銀行在辦理銀行本票查詢查復(fù)時要堅(jiān)持“有疑必查，有查必復(fù)、復(fù)必詳盡、及時處理”的原則。8. 銀行本票的提示付款期自出票日起最長不得超過2 個月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款銀行不予受理。9.出票銀行應(yīng)保證銀行本票資金清算，除存在違反 中華人民共和國票據(jù)法

7、和本辦法規(guī)定的票據(jù)行為或非本行簽發(fā)的銀行本票外，不得退票。（二）銀行本票審核要素學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。 阿卜 ·日 ·法拉茲閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。 培根受理銀行接到持票人提交的銀行本票和一式三聯(lián)進(jìn)賬單時， 應(yīng) 認(rèn)真審查下列事項(xiàng)：1.銀行本票是否為統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)， 是否真實(shí)， 是否超過規(guī)定的提示付款期限。2.銀行本票填寫的持票人是否在本行開戶， 持票人名稱是否為該持票人，與進(jìn)賬單上的名稱是否相符。3.銀行本票的簽章是否符合規(guī)定， 加蓋的銀行本票專用章是否與印鑒卡相符； 壓數(shù)機(jī)壓印的小寫金額與票據(jù)大寫金額是否一致；銀行本票專用章記

8、載的銀行機(jī)構(gòu)代碼是否與出票銀行為同一機(jī)構(gòu)。4.銀行本票記載事項(xiàng)是否齊全， 出票金額、 出票日期和收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否有原記載人簽章。5. 持票人是否在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，背書轉(zhuǎn)讓的銀行本票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章。6. 通過同城清算系統(tǒng)查詢銀行本票的出票時間、出票金額、票據(jù)號碼（ 8 位）、支付系統(tǒng)行號或銀行機(jī)構(gòu)代碼（12 位印章號）、密押等要素是否正確。（三）銀行本票付款業(yè)務(wù)處理規(guī)程1. 兌付本行簽發(fā)的銀行本票的處理手續(xù)。（ 1）持票人為本行客戶的業(yè)務(wù)處理：銀行本票經(jīng)審查無誤

9、后，經(jīng)辦柜員在第一聯(lián)進(jìn)賬單作貸方憑證，第二聯(lián)進(jìn)賬單加蓋受理憑證專用章作受理回單交持票人，第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋業(yè)務(wù)清訖章作收賬通知。同時，在銀行本票上加蓋業(yè)務(wù)清訖章， 并在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“ 6111 表內(nèi)通用記賬”模塊記賬。學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。 阿卜 ·日 ·法拉茲閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。 培根其業(yè)務(wù)處理的會計(jì)分錄為：借：開出本票本行簽發(fā)貸：××存款持票人戶（ 2）持票人在他行開戶的處理手續(xù)銀行本票持票人向其開戶銀行提示付款，經(jīng)審查無誤后，其開戶銀行通過同城清算系統(tǒng)向我行辦理資金清算，我行待收到銀行本票后， 按前“銀行

10、本票審核要素”要求審核本票， 經(jīng)審核確屬本行簽發(fā)的，抽取專夾保管的銀行本票卡片，及同城清算系統(tǒng)打印的銀行本票解訖通知作銀行本票附件，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“ 3131 提入借方” 模塊記賬。其業(yè)務(wù)處理的會計(jì)分錄為：借：開出本票本行簽發(fā)貸：提入代付2. 兌付他行簽發(fā)的銀行本票的處理手續(xù)。銀行本票經(jīng)審查無誤后，經(jīng)辦柜員在第一聯(lián)進(jìn)賬單作貸方憑證，第二聯(lián)進(jìn)賬單加蓋受理憑證專用章作受理回單交持票人，第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋業(yè)務(wù)清訖章作收賬通知，在銀行本票上加蓋業(yè)務(wù)清訖章，并在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“6111 表內(nèi)通用記賬”模塊記賬。其業(yè)務(wù)處理的會計(jì)分錄為：借：開出本票代付他行本票貸：××存款持票人戶同時利用同

11、城清算系統(tǒng)辦理資金清算，并于次場前將票據(jù)交換給出票銀行。待資金清算后，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“ 3132 提入貸方”模塊記賬。其業(yè)務(wù)處理的會計(jì)分錄為：借：提入代收學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。 阿卜 ·日 ·法拉茲閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。 培根貸：開出本票代付他行本票3. 持票人未在銀行設(shè)立結(jié)算賬戶的處理手續(xù)根據(jù)持票人提供的相關(guān)資料在“應(yīng)解匯款”科目開立賬戶， 賬戶為不計(jì)息性質(zhì)。開立賬戶后在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“6111 表內(nèi)通用記賬”模塊記賬。其業(yè)務(wù)處理的會計(jì)分錄為：借：開出本票本行簽發(fā)貸：應(yīng)解匯款持票人戶4.未參加同城清算系統(tǒng)支行的處理手續(xù)如代理付款行

12、未參加同城清算系統(tǒng)，應(yīng)通過其清算代理行辦理銀行本票的查詢和資金清算等業(yè)務(wù)。第四條、銀行本票退款、超過付款期限付款的處理手續(xù)持票人因銀行本票超過提示付款期，在票據(jù)權(quán)利時效內(nèi)持銀行本票、單位證明或本人身份證件，向出票銀行做出說明，請求付款。（一）退款手續(xù)申請人因銀行本票超過提示付款期限或其他原因要求出票銀行退款時，應(yīng)提交書面申請，并填制一式三聯(lián)進(jìn)賬單連同銀行本票交給出票銀行，同時提交單位證明或本人身份證件。出票銀行與原專夾保管的銀行本票卡片核對無誤，即在銀行本票上注明“未用退回”字樣，第一聯(lián)進(jìn)賬單作貸方憑證，第二聯(lián)進(jìn)賬單作受理回單，第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋業(yè)務(wù)清訖章作收賬通知交申請人，同時在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“

13、6111 表內(nèi)通用記賬”模塊記賬。其業(yè)務(wù)處理的會計(jì)分錄為：借：開出本票本行簽發(fā)貸：××存款持票人戶學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。 阿卜 ·日 ·法拉茲閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。 培根（二）超過付款期限付款手續(xù)持票人超過付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時效內(nèi)請求付款時，應(yīng)當(dāng)向出票銀行說明原因，將銀行本票提交到出票銀行，并提供單位證明或本人身份證件。持票人為個人的，還應(yīng)交驗(yàn)本人身份證并留存復(fù)印件。出票銀行經(jīng)與原專夾保管的銀行本票卡片核對無誤， 即在銀行本票上注明“逾期付款”字樣，辦理付款手續(xù)。1.持票人在本行開戶的，應(yīng)填制三聯(lián)進(jìn)

14、賬單，第一聯(lián)進(jìn)賬單作貸方憑證；第二聯(lián)作受理回單，銀行本票作借方憑證，銀行本票卡片作附件； 第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋業(yè)務(wù)清訖章作收賬通知交持票人，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“ 6111 表內(nèi)通用記賬”模塊記賬。其業(yè)務(wù)處理的會計(jì)分錄為：借：銀行本票本行簽發(fā)貸：××存款持票人戶2.持票人未在本行開戶的，應(yīng)填制三聯(lián)進(jìn)賬單，第二聯(lián)進(jìn)賬單加蓋受理憑證專用章作回單交給持票人，第一、三聯(lián)進(jìn)賬單作提出貸記業(yè)務(wù)憑證，同時在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)作提出貸方業(yè)務(wù)，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“6111 表內(nèi)通用記賬”模塊記賬。其業(yè)務(wù)處理的會計(jì)分錄為：借：銀行本票本行簽發(fā)貸：提出代收第五條、喪失銀行本票付款或退款的處理手續(xù)銀行本票喪失，不得掛失止付。失票人可憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明，向出票銀行請求付款或退款。喪失的銀行本票，失票人憑人民法院出具的其享有該銀行本票權(quán)利的證明，向出票銀行請求付款或退款時，出票銀行經(jīng)審查確未支付的，分別作如下處理：學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。 阿卜 ·日 ·法拉茲閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。 培根（一）出票銀行向持票人付款時，應(yīng)抽出原專夾保管的銀行本票卡片核對無誤，比照本操作規(guī)程四（二）中的有關(guān)規(guī)定處理，并將款項(xiàng)付給失票人。（二）出票銀行向申請人退款時，抽出原專夾保管的銀行本票卡片