基金轉(zhuǎn)換的基本常識

1、基金轉(zhuǎn)換的基本常識什么是基金轉(zhuǎn)換基金轉(zhuǎn)換注意要點核心提示：基金轉(zhuǎn)換是指投資者在持有本公司發(fā)行的任一開放式基金后，可將其持有的基金份額直接轉(zhuǎn)換成本公司管理的其它開放式基金的基金份額，而不需要先贖回已持有的基金單位，再申購目標(biāo)基金的一種業(yè)務(wù)模式。什么是基金轉(zhuǎn)換基金轉(zhuǎn)換是指投資者在持有本公司發(fā)行的任一開放式基金后，可將其持有的基金份額直接轉(zhuǎn)換成本公司管理的其它開放式基金的基金份額，而不需要先贖回已持有的基金單位，再申購目標(biāo)基金的一種業(yè)務(wù)模式。投資者可在任一同時代理擬轉(zhuǎn)由基金及轉(zhuǎn)入目標(biāo)基金銷售的銷售機構(gòu)處辦理基金轉(zhuǎn)換。轉(zhuǎn)換的兩只基金必須都是該銷售人代理的同一基金管理人管理的、在同一注冊登記人處注冊的基

2、金?；疝D(zhuǎn)換注意要點在進行基金轉(zhuǎn)換的時候，投資者要掌握好基金轉(zhuǎn)換的時機。轉(zhuǎn)換時要注意以下幾點：1 1、投資者應(yīng)根據(jù)股市與債市的市場繁榮情況，在各類基金之間進行自由靈活轉(zhuǎn)換。同時注意不要過于頻繁的轉(zhuǎn)換基金產(chǎn)品，或者盲目進行基金產(chǎn)品之間的轉(zhuǎn)換，這樣不但會增加基金的轉(zhuǎn)換成本，而且也可能要承擔(dān)原有基金產(chǎn)品可能獲利的機會成本。2 2、投資者可以選擇傘形基金。傘形基金的一個重要特點，就是投資者可以在同一傘形基金之下自由轉(zhuǎn)換，投資者根據(jù)自己的需求和市場情況的變化，在傘形基金各子基金之間相互轉(zhuǎn)換時，不需花費任何費用或僅需支付相當(dāng)?shù)偷馁M用，這意味著投資者可實現(xiàn)零或者低成本的倉位調(diào)整和資產(chǎn)配置。3 3、在進行基金

3、轉(zhuǎn)換之前一定要查詢費率。很多基金公司為了吸引投資者，紛紛推由基金申購、轉(zhuǎn)換方面的優(yōu)惠措施，不過這些優(yōu)惠不同的基金公司是不一樣的，而且基金公司也可以根據(jù)不同的情況隨時變化，具體要看基金公告。此外，轉(zhuǎn)換的兩只基金必須都是該銷售機構(gòu)代理的同一基金管理人管理的、在同一注冊登記人處注冊的基金。4 4、投資者想當(dāng)天在基金之間相互轉(zhuǎn)換，需要滿足的條件。首先，基金轉(zhuǎn)換只能在同一基金管理公司的基金之間轉(zhuǎn)換，而且必須是同一個 TATA 賬戶。 其次， 不同基金的轉(zhuǎn)換需要基金公司開放轉(zhuǎn)換功能，哪幾個基金之間可以轉(zhuǎn)換是嚴(yán)格限制的。基金之間的相互轉(zhuǎn)換還受到基金本身的條件限制，如果兩個基金之間本來是可以相互轉(zhuǎn)換的， 但是

4、基金公司隨時可以停止這種轉(zhuǎn)換， 也隨時可以恢復(fù)轉(zhuǎn)換。如其中的一個基金由于規(guī)?？刂?，不希望規(guī)模過大，基金可以暫停申購，那么這個基金也就不能被轉(zhuǎn)換了?；疝D(zhuǎn)換的技巧和時機選擇核心提示：基金轉(zhuǎn)換的技巧和時機選擇時機如果投資者已經(jīng)有一定的市場經(jīng)驗，可以在市場低迷的時候投資貨幣市場基金，在行情有起色的時候再轉(zhuǎn)換技巧很關(guān)鍵把貨幣基金轉(zhuǎn)換成相應(yīng)的股票基金。這樣，投資者一方面可以享受貨幣基金高于銀行定期存款的收益，同時也能享受市場上升時帶來的收益。同樣道理，如果投資者覺得市場比較弱的時候，可以將自己的股票基金轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，避免市場波動對已實現(xiàn)收益的影響。費率基金轉(zhuǎn)換時，投資者只需支付較低的轉(zhuǎn)換費率，不必

5、要支付較高的贖回和申購費率。一般來說，基金管理公司為了挽留投資者，一般設(shè)定的轉(zhuǎn)換費率是千分之一 （非貨幣基金的相互轉(zhuǎn)換） ， 即 1001000 0元的資產(chǎn)支付 1 1 元的轉(zhuǎn)換費率，而與此相對的贖回和申購費率分別是千分之五和百分之一點五，也就是 10001000 元的資產(chǎn)需要支付 2020 元的贖回和申購的費率，這個費用是轉(zhuǎn)換費的 2020 倍。適合部分投資者在購買基金的時候，對自己所購買的基金并不是特別了解，明明是風(fēng)險承受能力較高的投資市場波動，轉(zhuǎn)換時機很重要者，結(jié)果買了混合型基金；而有的投資者不喜歡凈值波動較高的基金，卻在購買的時候誤買了股票型基金。當(dāng)發(fā)生這種情況的時候，建議投資者不必馬

6、上贖回基金，而是選擇基金轉(zhuǎn)換的方式，將自己現(xiàn)有的基金轉(zhuǎn)換成適合自己的基金產(chǎn)品。節(jié)省相比贖回和再申購基金，基金轉(zhuǎn)換一般在 2 2 個工作日就可以完成，而贖回基金的款項一般至少需要 4 4 個工作日巧妙運用基金轉(zhuǎn)換技巧省去基金收費核心提示：基金轉(zhuǎn)換在基金理財中是一種非常重要的技巧，掌握好技巧后能很大程度上提高基金收益?；疝D(zhuǎn)換是指投資者在持有本公司發(fā)行的任一開放式基金后，可將其持有的基金份額直接轉(zhuǎn)換成本公司管理的其它開放式基金的基金份額，而不需要先贖回已持有的基金單位，再申購目標(biāo)基金的一種業(yè)務(wù)模式。巧妙運用基金轉(zhuǎn)換技巧，省去基金收費。巧妙運用基金轉(zhuǎn)換技巧省去基金收費基金轉(zhuǎn)換在基金理財中是一種非常重

7、要的技巧，掌握好技巧后能很大程度上提高基金收益?；疝D(zhuǎn)換是指投資者在持有本公司發(fā)行的任一開放式基金后，可將其持有的基金份額直接轉(zhuǎn)換成本公司管理的其它開放式基金的基金份額， 而不需要先贖回已持有的基金單位，再申購目標(biāo)基金的一種業(yè)務(wù)模式。投資者可在任一同時代理擬轉(zhuǎn)由基金及轉(zhuǎn)入目標(biāo)基金銷售的銷售機構(gòu)處辦理基金轉(zhuǎn)換。轉(zhuǎn)換的兩只基金必須都是該銷售人代理的同一基金管理人管理的、在同一注冊登記人處注冊的基金。在進行基金轉(zhuǎn)換的時候，投資者要掌握好基金轉(zhuǎn)換的時機。1 1、投資者應(yīng)根據(jù)股市與債市的市場繁榮情況，在各類基金之間進行自由靈活轉(zhuǎn)換。同時注意不要過于頻繁的轉(zhuǎn)換基金產(chǎn)品，或者盲目進行基金產(chǎn)品之間的轉(zhuǎn)換， 這

8、樣不但會增加基金的轉(zhuǎn)換成本，而且也可能要承擔(dān)原有基金產(chǎn)品可能獲利的機會成本。2 2、投資者可以選擇傘形基金。傘形基金的一個重要特點，就是投資者可以在同一傘形基金之下自由轉(zhuǎn)換，投資者根據(jù)自己的需求和市場情況的變化，在傘形基金各子基金之間相互轉(zhuǎn)換時，不需花費任何費用或僅需支付相當(dāng)?shù)偷馁M用，這意味著投資者可實現(xiàn)零或者低成本的倉位調(diào)整和資產(chǎn)配置。才可以到賬，申購也需要 2 2 個工作日才能確認(rèn)眾祿理財案例點評：把握基金定投優(yōu)勢巧用貨幣基金轉(zhuǎn)換核心提示：網(wǎng)友 cxmd0902cxmd0902 在談到基金投資時認(rèn)為， 應(yīng)該把握基金定投優(yōu)勢， 巧用貨幣基金轉(zhuǎn)換?；饝?yīng)當(dāng)是很多人選擇的理財方式之一， 基金定投

9、更是受到歡迎，只要設(shè)定固定的金額和扣款時間便可實現(xiàn)輕松理財，所以定投也被稱為“懶人理財”。不過老話說的好，勤勞致富，想要在資本市場賺錢是不容易的，想要通過定投真的賺到錢，要選到好基金，投資還要在牛市中。但牛短熊長,震蕩永恒，即便要做定投，也不是設(shè)定之后就萬事大吉的?；鸲ㄍ妒腔鹕曩彽囊环N方式，通過定投，我們能利用有限的資金，聚沙成塔，攤薄成本，分散風(fēng)險，享受經(jīng)濟發(fā)展的紅利。如此看來，基金定投實際上就是一種資金分批投資的方式，那么，我們就完全可以把握其優(yōu)勢，更加靈活地操作。網(wǎng)友 cxmd0902cxmd0902 在投稿中寫道：基金投資，第一，把握基金定投優(yōu)勢，適時調(diào)整定投。高拋低吸，這一點是人

10、人都理解的道理，但被動的定投操作并不容易做到這一點，除非你很幸運的處在牛市中。在定投的過程中，常常有這樣一個問題，比如 1515 日是定投扣款日，到了那一天，大盤收由了一根漂亮的陽線，定投的股票基金凈值也跟著漲了，高吸了!這個問題曾經(jīng)讓人甚是頭疼。定投是通過分批投資來實現(xiàn)攤平成本，分散風(fēng)險的，這就是定投的優(yōu)勢。 那么我們就可以設(shè)定多個定投日期， 減少單次扣款金額，比如原本設(shè)定每次扣款 15001500 元，那么我們可以將這 15001500 元分成 5 5 個扣款日扣除，每次只扣 300o300o 而且定投是積少成多的， 所以單次投入金額也沒必要設(shè)定過高， 即便資金充裕。定投不是一次設(shè)定便高枕

11、無憂的。定投需要適時調(diào)整。調(diào)整的依據(jù)就是市場的發(fā)展方向。 前面提到要在資本市場賺錢是不容易的，勤勞致富首當(dāng)勤于學(xué)習(xí)。在接觸定投后，我也開始學(xué)習(xí)投資知識，學(xué)著判斷大盤走勢。事實證明投資知識也是投資的資本。比如，我在日 K K 線上看到了前進紅三兵， 明日上漲概率大， 如果明日就是我的定投日，那我就可以拿掉扣款賬戶的錢，放棄本次扣款。再如，大盤在阻力位附近久攻不破，市場又沒有利好刺激，這時候我又在 K K 線上看到了黃昏十字星，那么震蕩下行概率大，這時我就可以把定投扣款金額適當(dāng)調(diào)高。通過對市場的分析，適時調(diào)整定投，同樣的資金我能拿更多的基金份額，成本比“懶人定投”更低。第二， 巧用貨幣基金轉(zhuǎn)換。

12、這一點適用于開放轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)入的基金。隨著對基金了解的加深，貨幣基金進入了我的視野。同時我也暫停了銀行的定投，改在網(wǎng)上買基金，方便、實惠。為了低吸，我犧牲了一些買入的機會，貨幣基金讓我找到了解決方式?，F(xiàn)在不少基金公司的貨基推由了 T+0T+0 交易,需要用錢的時候可以快速贖回。于是我就將銀行的儲蓄比例減少，同時將基金定投金額設(shè)定為最低。交易日收盤之前看看大盤，如果今天跌了，就從貨基向目標(biāo)股票基金或偏股混合基金轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)換份額視跌幅而定。在這里，我奉行不跌不轉(zhuǎn)，大跌必轉(zhuǎn)，逢漲不追，暴漲反轉(zhuǎn)。關(guān)于暴漲反轉(zhuǎn)只是將一部分股基轉(zhuǎn)換為貨基， 分批操作， 分散風(fēng)險。當(dāng)然，暴漲不常有。理財是一門令人振奮的藝術(shù)，從最基

13、本的記賬儲蓄到基金，再到貴金屬投資等，里面都大有學(xué)問。只要我們勤于學(xué)習(xí)，勤于總結(jié)，理財大道將越走越寬。希望能和財迷團的朋友有更多交流，在這個CPICPI 高漲的時代快樂理財，健康生活。作者：cxmd0902cxmd0902眾祿基金研究中心樊杰點評：堅持智能定投提高收益文中，該網(wǎng)友試圖通過兩類方法來提高定投收益，一是“設(shè)定多個定投日期，減少單次扣款金額”，本質(zhì)上來講，通過增加扣款的次數(shù)，可進一步平攤風(fēng)險；另一種則為通過判斷股市行情，靈活調(diào)整每次定投的金額來達(dá)到高點少投或不投、低點多投的目的，或?qū)⒍ㄍ顿Y產(chǎn)與貨基之間進行轉(zhuǎn)換從而規(guī)避股市下行風(fēng)險。這位網(wǎng)友找到了提升定投收益的鑰匙一一通過嵌入一定的擇時

14、機制，使“定期”或“定額”中的一個或兩個方面具備一定的彈性，目的是爭取實現(xiàn)低處多投、高處少投以優(yōu)化投資成本、增加獲利機會。這種嵌入擇時機制的定投是一種新的定投模式一一智能定投。在智能定投家族中，就有著類似這位網(wǎng)友做法的擇時機制一一定期不定額和趨勢定投。定期不定額一般采用均線偏離法，即根據(jù)市場指數(shù)與該指數(shù)均線的比較情況，對基金投資金額靈活控制。趨勢定投則是通過奧種技術(shù)分析方法判定牛熊市，常用的是根據(jù)短中長三條均線組合的狀態(tài)，對追加投資的資產(chǎn)和存量資產(chǎn)的投資方向做由選擇，從而做到在市場趨勢轉(zhuǎn)弱時轉(zhuǎn)向低風(fēng)險資產(chǎn)達(dá)到避險的作用，在市場趨勢轉(zhuǎn)強時轉(zhuǎn)入高風(fēng)險資產(chǎn)達(dá)到賺錢的效應(yīng)。這兩種智能定投經(jīng)過實證檢驗，

15、其收益一般是優(yōu)于定期定額的收益。高拋低吸是投資者夢寐以求的事情，這位網(wǎng)友對投資有著深刻的理解，自發(fā)地為自己的定投嵌入了擇時機制以求高拋低吸。但考慮到不是每個投資者都有著同樣的熱情和理財知識應(yīng)對這變幻莫測的市場，定投的目的也是為了達(dá)到紀(jì)律投資、自動扣款、省心省力，若每次定投扣款前都如這位網(wǎng)友一樣頭腦風(fēng)暴一番，未免有些偏離基金定投的初衷。 但是,學(xué)習(xí)理財?shù)木袷侵档猛瞥绲摹?對于大多數(shù)普通投資者而言，提高基金定投的收益最好的方法是堅持一種智能定投長期投資， 讓定投更有樂趣， 也能從中學(xué)習(xí)到判斷市場的方法，快樂理財，健康生活。做基金轉(zhuǎn)換的常見投資誤區(qū)核心提示：做基金轉(zhuǎn)換的常見投資誤區(qū)轉(zhuǎn)換時機由于基金

16、轉(zhuǎn)換與贖回后重新購買最大的不同是轉(zhuǎn)換及時，并且可以節(jié)省手續(xù)費。不少基金公司為了推廣基把握時機是關(guān)鍵金轉(zhuǎn)換這一業(yè)務(wù)，進行了不少的優(yōu)惠措施，投資者進行基金轉(zhuǎn)換的費用，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于兩只基金的申購費和贖回費用。市場價格波動，轉(zhuǎn)換時機很重要理財專家介紹，央行降低了存貸款利率后，債券市場看好，投資者不妨將股票型、混合型基金轉(zhuǎn)換為債券型基金，如此既規(guī)避了股票市場的下跌帶來的風(fēng)險，又節(jié)省了贖回費和申購費，而且還避免了期間資金閑置產(chǎn)生的機會成本。根據(jù)宏觀基金形式把握轉(zhuǎn)換時機投資者要注重宏觀經(jīng)濟以及各類金融市場的趨勢分析。在經(jīng)濟復(fù)蘇期，股市逐漸向好時，投資者應(yīng)選擇股票基金;當(dāng)經(jīng)濟高漲，股市漲至高位時，投資者應(yīng)逐步轉(zhuǎn)

17、換到混合型基金；當(dāng)利率高企，經(jīng)濟過熱，即將步入衰退期時，投資者可轉(zhuǎn)換到債券基金或貨幣基金。根據(jù)證券市場走勢選擇轉(zhuǎn)換時機股票市場經(jīng)過長期下跌后開始中長期回升時，適宜將貨幣型、債券型基金轉(zhuǎn)換為股票型基金，以充分享受股票市場上漲帶來的收益；當(dāng)股票市場經(jīng)過長期上漲后開始下跌時，適宜將股票型基金轉(zhuǎn)換為貨幣型或債券型基金，以回避風(fēng)險。根據(jù)具體基金的盈利能力選擇轉(zhuǎn)換時機隨著基金規(guī)模的不斷壯大，大的基金公司下一般都會有幾只不同風(fēng)格的配置型基金和股票型基金，表現(xiàn)有差異也是必然會由現(xiàn)的事情，當(dāng)目標(biāo)基金的投資能力突生，基金凈值增長潛力大的時候就可以考慮將手中表現(xiàn)相對較差的基金轉(zhuǎn)由。汪息要點在進行基金轉(zhuǎn)換的時候，投資

18、者要掌握好基金轉(zhuǎn)換的時機。轉(zhuǎn)換時要注意以下幾點：基金轉(zhuǎn)換流程1 1、投資者應(yīng)根據(jù)股市與債市的市場繁榮情況，在各類基金之間進行自由靈活轉(zhuǎn)換。同時注意不要過于頻繁的轉(zhuǎn)換基金產(chǎn)品，或者盲目進行基金產(chǎn)品之間的轉(zhuǎn)換， 這樣不但會增加基金的轉(zhuǎn)換成本，而且也可能要承擔(dān)原有基金產(chǎn)品可能獲利的機會成本。2 2、投資者可以選擇傘形基金。傘形基金的一個重要特點，就是投資者可以在同一傘形基金之下自由轉(zhuǎn)換，投資者根據(jù)自己的需求和市場情況的變化，在傘形基金各子基金之間相互轉(zhuǎn)換時，不需花費任何費用或僅需支付相當(dāng)?shù)偷馁M用，這意味著投資者可實現(xiàn)零或者低成本的倉位調(diào)整和資產(chǎn)配置。3 3、在進行基金轉(zhuǎn)換之前一定要查詢費率。現(xiàn)在很多基金公司為了吸引投資者，紛紛推由基金申購、轉(zhuǎn)換方面的優(yōu)惠措施，不過這些優(yōu)惠不同的基金公司是不一樣的，而且基金公司也可以根據(jù)不同的情況隨時變化，具