存款人違反賬戶管理制度的處罰

1、 十十一一、存款人存款人違反賬戶管理制度的處罰違反賬戶管理制度的處罰 1.存款人存款人在在 開立、撤銷開立、撤銷銀行結(jié)算賬戶過程中銀行結(jié)算賬戶過程中，有下列行為之一的，對(duì)于，有下列行為之一的，對(duì)于非經(jīng)營(yíng)性非經(jīng)營(yíng)性的存款人，的存款人，給予警告給予警告并處以并處以1 000元元的罰款；對(duì)于的罰款；對(duì)于經(jīng)營(yíng)性經(jīng)營(yíng)性的的存款人，給予警告并存款人，給予警告并處以處以1萬(wàn)元以上萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下萬(wàn)元以下的的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任責(zé)任。 （1）違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶）違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶 （2）偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開立結(jié)算）偽造、

2、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開立結(jié)算賬戶賬戶 （3）違反規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算賬戶）違反規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算賬戶 2存款人在存款人在使用使用銀行結(jié)算賬戶過程中，有下列銀行結(jié)算賬戶過程中，有下列行為之一的，對(duì)于非經(jīng)營(yíng)性的存款人，行為之一的，對(duì)于非經(jīng)營(yíng)性的存款人，給予警告并給予警告并處以處以l000元罰款；對(duì)于經(jīng)營(yíng)性的存款人，給予警告元罰款；對(duì)于經(jīng)營(yíng)性的存款人，給予警告并處以并處以5000元以上元以上3萬(wàn)元以下的罰款：萬(wàn)元以下的罰款： (1)違反本辦法規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬違反本辦法規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶：戶： (2)違反本辦法規(guī)定支取現(xiàn)金；違反本辦法規(guī)定支取現(xiàn)金； (3)利用開立

3、銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)；利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)； (4)出租、出借銀行結(jié)算賬戶；出租、出借銀行結(jié)算賬戶； (5)從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶。將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶。 3存款人的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項(xiàng)未在規(guī)定期限內(nèi)通知銀行，給予警告并處以l000元的罰款。 4存款人違反規(guī)定，偽造、變?cè)?、私自印制開戶登記證的，屬非經(jīng)營(yíng)性的處以1000元罰款；屬經(jīng)營(yíng)性的處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。違反銀行賬戶結(jié)算

4、管理制度事項(xiàng)經(jīng)營(yíng)性存款人處罰金額非經(jīng)營(yíng)性存款人處罰金額1.法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項(xiàng)未在規(guī)定期限內(nèi)通知銀行。1000元1000元1.違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶；2.偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶；3.違反規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算賬戶；4.違反規(guī)定，偽造、變?cè)?、私自印制開戶登記證。1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下1.違反本辦法規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬2.違反本辦法規(guī)定支取現(xiàn)金3.利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)4.出租、出借銀行結(jié)算賬戶5.從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存人、將銷貨收人存人或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶。5000元以上3萬(wàn)以下的罰款 【例題例

5、題1多項(xiàng)選擇題多項(xiàng)選擇題】存款人違反規(guī)定，偽造、變存款人違反規(guī)定，偽造、變?cè)扉_戶登記證，對(duì)于其處罰，下列表述正確的有造開戶登記證，對(duì)于其處罰，下列表述正確的有（）。（）。 A.非經(jīng)營(yíng)性的存款人，處以非經(jīng)營(yíng)性的存款人，處以1000元的罰款元的罰款 B.經(jīng)營(yíng)性的存款人，給予警告并處以經(jīng)營(yíng)性的存款人，給予警告并處以1萬(wàn)元以萬(wàn)元以上上3萬(wàn)元以下的罰款萬(wàn)元以下的罰款 C.非經(jīng)營(yíng)性的存款人，給予警告并處以非經(jīng)營(yíng)性的存款人，給予警告并處以1萬(wàn)元萬(wàn)元以上以上3萬(wàn)元以下的罰款萬(wàn)元以下的罰款 D.構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任任 【答案答案】ABD 【例題【例題2多

6、選題】多選題】存款人的下列行為，中國(guó)人民銀行存款人的下列行為，中國(guó)人民銀行可以給予可以給予1萬(wàn)元以上萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款的有（）。萬(wàn)元以下罰款的有（）。 A.經(jīng)營(yíng)性存款人違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶經(jīng)營(yíng)性存款人違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶 B.經(jīng)營(yíng)性存款人違反規(guī)定支取現(xiàn)金經(jīng)營(yíng)性存款人違反規(guī)定支取現(xiàn)金 C.經(jīng)營(yíng)性存款人違反規(guī)定變?cè)扉_戶登記證經(jīng)營(yíng)性存款人違反規(guī)定變?cè)扉_戶登記證 D.非經(jīng)營(yíng)性存款人違反規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算非經(jīng)營(yíng)性存款人違反規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算賬戶賬戶【答案答案】AC【本節(jié)重點(diǎn)掌握本節(jié)重點(diǎn)掌握】： 1.銀行結(jié)算賬戶的分類銀行結(jié)算賬戶的分類; 2.銀行結(jié)算賬戶的變更銀行結(jié)算賬戶的變更與與撤

7、銷撤銷 3.基本、一般、專用、臨時(shí)存款賬戶的使用范圍基本、一般、專用、臨時(shí)存款賬戶的使用范圍 4.臨時(shí)存款賬戶使用要注意的問題臨時(shí)存款賬戶使用要注意的問題 5.哪些需要核準(zhǔn)，哪些需要備案哪些需要核準(zhǔn)，哪些需要備案 6.存款人賬戶的違法責(zé)任存款人賬戶的違法責(zé)任第四節(jié)票據(jù)結(jié)算方式第四節(jié)票據(jù)結(jié)算方式一、票據(jù)概述一、票據(jù)概述1 1、票據(jù)的概念、票據(jù)的概念 票據(jù)是指票據(jù)是指票據(jù)法票據(jù)法所規(guī)定的由出票人所規(guī)定的由出票人簽發(fā)的、約定自己或者委托付款人在見票時(shí)簽發(fā)的、約定自己或者委托付款人在見票時(shí)或指定的日期向收款人或持票人無(wú)條件支付或指定的日期向收款人或持票人無(wú)條件支付一定金額并可轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券一定金額并可

8、轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券2 2、種類：在我國(guó)，票據(jù)包括：匯票、本票和支票。、種類：在我國(guó)，票據(jù)包括：匯票、本票和支票。二、票據(jù)當(dāng)事人二、票據(jù)當(dāng)事人（）（）（1）基本當(dāng)事人：）基本當(dāng)事人：出票人、付款人和收款人出票人、付款人和收款人（銀行本票只有出票人、收款人兩個(gè)基本當(dāng)事人）（銀行本票只有出票人、收款人兩個(gè)基本當(dāng)事人）（2）非基本當(dāng)事人：）非基本當(dāng)事人：承兌人、背書人、被背書人、承兌人、背書人、被背書人、保證人保證人 【解釋解釋】匯票、支票的基本當(dāng)事人包括出票人、匯票、支票的基本當(dāng)事人包括出票人、付款人和收款人，付款人和收款人，本票（由出票人本人付款）的本票（由出票人本人付款）的基本當(dāng)事人只包括出票人、收

9、款人?；井?dāng)事人只包括出票人、收款人。 【考題考題1多選題多選題】根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于票據(jù)基本當(dāng)事人的有（下列各項(xiàng)中，屬于票據(jù)基本當(dāng)事人的有（ ）。）。 A、出票人、出票人 B、收款人、收款人 C、付款人、付款人 D、保證人、保證人 【答案答案】ABC 【例題例題2多選題多選題】根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于銀行本票基本當(dāng)事人的有列各項(xiàng)中，屬于銀行本票基本當(dāng)事人的有（ ）。）。 A、出票人、出票人 B、付款人、付款人 C、收款人、收款人 D、保證人、保證人 【答案答案】AC三、票據(jù)的功能三、票據(jù)的功能無(wú)無(wú)“擔(dān)保功能擔(dān)保功能” ” （）（）（1 1）支付功能）支付功能 （2 2）匯兌功能）匯兌功能 （3 3）信用功能）信用功能 （4 4）結(jié)算功能）結(jié)算功能 （5 5）融資功能）融資功能 【解釋解釋】票據(jù)的融資功能是提供票據(jù)的貼現(xiàn)、票據(jù)的融資功能是提供票據(jù)的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再