2019年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)(單選高頻4)

1、2019 年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)(單選高頻 4)2.2 金融環(huán)境2.2.1 金融市場1. 金融市場的功能金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、 股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。(1) 貨幣資金融通功能 - 最主要、最基本的功能(2) 優(yōu)化資源配置功能(3) 風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能(4) 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能(5) 定價功能2. 金融市場的種類劃分標(biāo)準(zhǔn)分類釋義按金融工具期限貨幣市場以短期金融工具為媒介實(shí)行的期限在一年以內(nèi)(含)的短期資金融通 市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購 市場和票據(jù)市場。資本市場以長期金融工具為媒介實(shí)

2、行的期限在一年以上的長期資金融通市場， 主要包括債券市場和股票市場。按交易工具類型 債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場 按交易的階段發(fā)行市場 是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場，也稱初級市場或一級市場。流通市場是對已上市金融工具等實(shí)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，也稱為二級市場。 按交割時間現(xiàn)貨市場 是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)實(shí)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付金融工具）的市場。期貨市場是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（ 1 個 月以上、 1 年之內(nèi)）實(shí)行的市場。按交易場所場內(nèi)交易市場 又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融

3、交易市場（如股票交易所）。場外交易市場又稱柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過 經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。3. 我國的金融市場 市場類型 時間 大事記 貨幣市場1984 年 我國金融市場發(fā)展起自同業(yè)拆借市場。1996 年 1 月 全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。1997 年 6 月 依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)展開，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。資本市場1990 年底 上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場形成。1997 年 6 月 銀行間債券市場成立，與交易所債券市場共同構(gòu)成債券市場。 其他市場1980 年 恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，當(dāng)前已形成保險市

4、場體系。20 世紀(jì) 90 年代初我國的商品期貨市場起步，當(dāng)前已有上海期貨交易所、大連商品交易 所，鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所( 2006年 9月在上海成 立)。1994 年 4 月全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立2002 年 10 月上海黃金交易所成立2.2 金融環(huán)境2.2.1 金融市場1. 金融市場的功能金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、 股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。(1) 貨幣資金融通功能 - 最主要、最基本的功能(2) 優(yōu)化資源配置功能(3) 風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能(4) 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能(5) 定價功能2. 金融市場的種類劃分標(biāo)準(zhǔn)分類釋義

5、按金融工具期限貨幣市場以短期金融工具為媒介實(shí)行的期限在一年以內(nèi)（含）的短期資金融通 市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購 市場和票據(jù)市場。資本市場以長期金融工具為媒介實(shí)行的期限在一年以上的長期資金融通市場， 主要包括債券市場和股票市場。按交易工具類型債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場按交易的階段發(fā)行市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場，也稱 初級市場或一級市場。流通市場是對已上市金融工具等實(shí)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，也稱為二級市場。按交割時間現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)實(shí)行交割（一方支付款項(xiàng)、 另一方交付金融工具）的

6、市場。期貨市場是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（ 1 個 月以上、 1 年之內(nèi)）實(shí)行的市場。按交易場所場內(nèi)交易市場又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場（如股票交易所）。場外交易市場又稱柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過 經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。3. 我國的金融市場市場類型時間大事記貨幣市場1984 年我國金融市場發(fā)展起自同業(yè)拆借市場。1996 年 1 月 全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。1997 年 6 月依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)展開，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市 場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。資本市場1990 年底 上海

7、、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場形成。1997 年 6 月銀行間債券市場成立，與交易所債券市場共同構(gòu)成債券市場。其他市場1980 年 恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，當(dāng)前已形成保險市場體系。20 世紀(jì) 90 年代初 我國的商品期貨市場起步，當(dāng)前已有上海期貨交易所、大連商品交易 所，鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所（ 2006年 9 月在上海成 立）。1994 年 4 月全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立2002 年 10 月上海黃金交易所成立2.2.3 貨幣政策貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨 幣、信用及利息等方針和措施的總稱。商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳 導(dǎo)媒介。貨幣政策的調(diào)整將直接影

8、響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。我國的貨幣政策工具包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款和 再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。我國的政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促動經(jīng)濟(jì)增長”。 幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定 （即國內(nèi)物價穩(wěn)定 ） 和對外幣值穩(wěn)定 （即 匯率穩(wěn)定 ）兩個方面。組成分類釋義貨幣政策目標(biāo)最終目標(biāo)經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡操作目標(biāo)基礎(chǔ)貨幣金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn) 金、金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金三部分。中介目標(biāo)貨幣供應(yīng)量指某個時點(diǎn)上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量分為三個層次：M0=流通中現(xiàn)金；M仁MO企業(yè)單位活期存款

9、+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款（狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力）；M2=M1城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款（廣義貨幣）；（ M 2 M 1）稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。貨幣政策工具公開市場業(yè)務(wù)指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率。中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括 商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。它分為法 定存款準(zhǔn)備金（商業(yè)銀行按其存款的一定

10、比例向中央銀行繳存的存款） 和超額存款準(zhǔn)備金（商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金 的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)使用的備用資金）。 2004年，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，主要內(nèi)容是商業(yè)銀行適用 的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。再貸款與再貼現(xiàn)再貸款：中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，分為三類：一是為解決流 動性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的 貸款；三是用于特定目的的貸款（如對地方政府、支農(nóng)等）。再貼現(xiàn)：指金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方 式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容，一是通 過再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商業(yè)銀行融入資金的成本，二是規(guī)定再貼現(xiàn)票 據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促動資金的高效流動。 （ 1986年展開再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）利率政策利率分類市場利率、官方利率、公定利率（民間金融組織）名義利率、實(shí)際利率（扣除通脹因素）固定利率、浮動利率（一般調(diào)整期為半年）短期利率（ 1年以下含 1 年）、長期利率即期利率、遠(yuǎn)期利率利率政策調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍 制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次實(shí)行調(diào)整 匯率政策匯率分類基本匯率、套算匯率固定匯率、浮動匯率即期匯率、遠(yuǎn)期匯