保險(xiǎn)代理人資格考試系列培訓(xùn)三

1、保險(xiǎn)代理人資格考試系列培訓(xùn)保險(xiǎn)代理人資格考試系列培訓(xùn)三三第三回合：第2頁第三章 保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的特征與種類第3頁1234保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的訂立與效力保險(xiǎn)合同的訂立與效力保險(xiǎn)合同的履行保險(xiǎn)合同的履行56保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的特征與分類第4頁保險(xiǎn)合同的特征與分類保險(xiǎn)合同的特征與分類保險(xiǎn)合同的含義保險(xiǎn)合同的含義保險(xiǎn)合同的特征保險(xiǎn)合同的特征保險(xiǎn)合同的種類保險(xiǎn)合同的種類有償合同有償合同保障合同保障合同有條件的雙務(wù)合同有條件的雙務(wù)合同附和合同附和合同射幸合同射幸合同最大誠信合同最大誠信合同按合同性

2、質(zhì)分類（按合同性質(zhì)分類（2種）種）按標(biāo)的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定（按標(biāo)的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定（2種）種）按承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式分類（按承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式分類（3種）種）按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值對(duì)比按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值對(duì)比按保險(xiǎn)標(biāo)的分類（按保險(xiǎn)標(biāo)的分類（2種）種）按承保方式分類（按承保方式分類（2種）種）保險(xiǎn)合同的特征 雙務(wù)合同：雙方既享受權(quán)利又承擔(dān)義務(wù)。 最大誠信合同：雙方信息的不對(duì)稱性。 射幸合同：保險(xiǎn)公司并不必然履行給付義務(wù)，只有約定的事故或條件具備發(fā)生才履行。第5頁保險(xiǎn)合同的種類按合同性質(zhì)分：第6頁 補(bǔ)償性合同補(bǔ)償性合同 （損失多少補(bǔ)多少損失多少補(bǔ)多少） 給付性合同給付

3、性合同 （約定多少給多少約定多少給多少） 按保險(xiǎn)價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定分： 定值保險(xiǎn)合同：適用于農(nóng)作物保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)以及古玩、字畫等不易定價(jià)的財(cái)產(chǎn)。除此之外均為不定值保險(xiǎn)合同。 按承保方式分： 原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同 回顧：什么是原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)？第7頁保險(xiǎn)合同的特征與種類第8頁1234保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的訂立與效力保險(xiǎn)合同的訂立與效力保險(xiǎn)合同的履行保險(xiǎn)合同的履行56保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的要素第9頁保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)

4、合同的內(nèi)容保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：保險(xiǎn)人、投保人保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：保險(xiǎn)人、投保人保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)利益是客體保險(xiǎn)利益是客體保險(xiǎn)標(biāo)的是載體保險(xiǎn)標(biāo)的是載體保險(xiǎn)條款及其分類保險(xiǎn)條款及其分類按條款性質(zhì)不同，分為基本和附加條款按條款性質(zhì)不同，分為基本和附加條款按對(duì)當(dāng)事人的約束程度，分為按對(duì)當(dāng)事人的約束程度，分為法定條款和任意條款法定條款和任意條款保險(xiǎn)合同的基本事項(xiàng)（保險(xiǎn)合同的基本事項(xiàng)（10項(xiàng)）項(xiàng)）保險(xiǎn)合同的主體 互動(dòng)：各位學(xué)員誰曾經(jīng)買過保險(xiǎn)？ 是誰花錢買的？ 投保人 是在哪個(gè)保險(xiǎn)公司買的？ 保險(xiǎn)人 這份保險(xiǎn)是為誰買的？ 被保險(xiǎn)人 一旦發(fā)生了風(fēng)

5、險(xiǎn)，誰能獲得理賠款？ 受益人 投保人+保險(xiǎn)人=當(dāng)事人 被保險(xiǎn)人+受益人=關(guān)系人第10頁保險(xiǎn)合同的特征與種類第11頁1234保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的訂立與效力保險(xiǎn)合同的訂立與效力保險(xiǎn)合同的履行保險(xiǎn)合同的履行56保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的訂立與效力第12頁保險(xiǎn)合同的訂立與效力保險(xiǎn)合同的訂立與效力保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成保險(xiǎn)合同的效力保險(xiǎn)合同的效力投保人提出要約投保人提出要約保險(xiǎn)人做出承諾保險(xiǎn)人做出承諾保險(xiǎn)合同的書面形式保險(xiǎn)合同的書面形式保險(xiǎn)合同的構(gòu)成：投保單

6、、保險(xiǎn)合同的構(gòu)成：投保單、批單批單保險(xiǎn)合同的成立和生效保險(xiǎn)合同的成立和生效保險(xiǎn)合同的有效與無效保險(xiǎn)合同的有效與無效保險(xiǎn)單、暫保單、保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)單、暫保單、保險(xiǎn)憑證其他書面形式其他書面形式保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成 合同的書面形式： 保險(xiǎn)單：正式書面憑證，常被稱為“保險(xiǎn)證券” 暫保單：臨時(shí)保單，有效期30天 保險(xiǎn)憑證：小保單，簡(jiǎn)化保單 其他書面形式：最常見的是保險(xiǎn)協(xié)議書 批單：更改合同時(shí)用 法律效力：批單保險(xiǎn)單=暫保單=保險(xiǎn)憑證 巧記：客戶先填投保單，保險(xiǎn)證券保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)憑證小保單， 臨時(shí)憑證暫保單，暫保單在簽發(fā)前，有效期為三十天第13頁保險(xiǎn)合同的成立與生效我國普遍推行是“零時(shí)起保制”零時(shí)起保制是指合

7、同生效時(shí)間在合同成立的次日零時(shí)或未來約定的某一日的零時(shí)。第14頁保險(xiǎn)合同的特征與種類第15頁1234保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的訂立與效力保險(xiǎn)合同的訂立與效力保險(xiǎn)合同的履行保險(xiǎn)合同的履行56保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的履行第16頁保險(xiǎn)合同的履行保險(xiǎn)合同的履行投保人義務(wù)的履行投保人義務(wù)的履行保險(xiǎn)人義務(wù)的履行保險(xiǎn)人義務(wù)的履行如實(shí)告知如實(shí)告知交納保險(xiǎn)費(fèi)交納保險(xiǎn)費(fèi)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金說明合同內(nèi)容說明合同內(nèi)容防災(zāi)防損防災(zāi)防損危險(xiǎn)增加通知危險(xiǎn)增加通知保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知損失施救損

8、失施救提供單證提供單證協(xié)助追償協(xié)助追償及時(shí)簽單及時(shí)簽單為投保人或被保險(xiǎn)人保密為投保人或被保險(xiǎn)人保密投保人義務(wù)的履行 我國實(shí)行“詢問告知”原則，即投保人只需對(duì)保險(xiǎn)人詢問的問題作如實(shí)回答，對(duì)詢問外的問題無須告知。 危險(xiǎn)增加通知義務(wù)：保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人； 保險(xiǎn)人可根據(jù)危險(xiǎn)增加的程度決定是否增收保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同； 若被保險(xiǎn)人未履行危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)因危險(xiǎn)程度顯著增加導(dǎo)致的損失可以不承擔(dān)賠償責(zé)任。第17頁 研討：小李經(jīng)營一家木材公司并投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，三個(gè)月后，隔壁新開了一家煙花爆竹廠。和投保時(shí)相比，木材公司的風(fēng)險(xiǎn)有沒有增加？如果小李沒有向保險(xiǎn)公司告知這一情

9、況，萬一煙花爆竹廠發(fā)生火災(zāi)波及到了小李的木材廠，小李能否獲得理賠？為什么？第18頁保險(xiǎn)人義務(wù)的履行 說明合同內(nèi)容的義務(wù)：訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，特別是對(duì)責(zé)任免除條款必須明確說明，否則，該條款不產(chǎn)生效力。第19頁保險(xiǎn)合同的特征與種類第20頁1234保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的訂立與效力保險(xiǎn)合同的訂立與效力保險(xiǎn)合同的履行保險(xiǎn)合同的履行56保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止第21頁保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合

10、同的中止保險(xiǎn)合同的中止保險(xiǎn)合同的終止保險(xiǎn)合同的終止主體變更主體變更內(nèi)容變更（內(nèi)容變更（4種）種）合同變更的程序與形式合同變更的程序與形式因合同主體行使合同終止權(quán)而終止因合同主體行使合同終止權(quán)而終止因保險(xiǎn)標(biāo)的的全部滅失而終止因保險(xiǎn)標(biāo)的的全部滅失而終止因解除而終止（因解除而終止（4種）種）自然終止自然終止因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止保險(xiǎn)合同的變更 主體變更：“人”變了。保險(xiǎn)人、投保人、被保人、受益人變更。 內(nèi)容變更：保險(xiǎn)期限變更、人壽保險(xiǎn)合同中被保人職業(yè)、居住地點(diǎn)的變化等。第22頁保險(xiǎn)合同的中止、終止第23頁投保投保應(yīng)繳納續(xù)期而應(yīng)繳納續(xù)期而沒有按時(shí)繳納沒

11、有按時(shí)繳納中止中止終止終止寬限期：寬限期：60天天仍然沒有繳納仍然沒有繳納保費(fèi)。保單中止保費(fèi)。保單中止中止期間可以中止期間可以申請(qǐng)復(fù)效申請(qǐng)復(fù)效2年內(nèi)不復(fù)效合年內(nèi)不復(fù)效合同終止同終止保險(xiǎn)合同的終止 自然終止：合同期限屆滿而終止。這是保險(xiǎn)合同終止最普遍、最基本的原因。 保險(xiǎn)人完全履行義務(wù)而終止：保險(xiǎn)人已經(jīng)履行賠償或給付全部保險(xiǎn)金而終止。 因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止：因非保險(xiǎn)事故發(fā)生，造成保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止。第24頁 對(duì)于貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人和保險(xiǎn)人均不得解除保險(xiǎn)合同。第25頁保險(xiǎn)合同的特征與種類第26頁1234保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的訂立與效力

12、保險(xiǎn)合同的訂立與效力保險(xiǎn)合同的履行保險(xiǎn)合同的履行56保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同解釋與爭(zhēng)議處理第27頁保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同條款的解釋保險(xiǎn)合同條款的解釋解決保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的方式解決保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的方式合同解釋原則（合同解釋原則（5條）條）合同解釋效力合同解釋效力協(xié)商協(xié)商仲裁仲裁訴訟訴訟有權(quán)解釋（有權(quán)解釋（4種）種）無權(quán)解釋無權(quán)解釋保險(xiǎn)合同的解釋原則 文義解釋原則：文字含義 意圖解釋原則：投保雙方真正意圖 有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則 批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的原則 補(bǔ)充解釋原則：內(nèi)容遺漏或不完整第28頁保險(xiǎn)合同的解釋效力 有權(quán)解釋具有法律效力 立法解釋：全國人大常委會(huì) 司法解釋：最高人民法院 行政解釋：中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 仲裁解釋：仲裁機(jī)構(gòu) 無權(quán)解釋不具有法律效力 學(xué)理解釋：專家、學(xué)者所作的解釋第29頁保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理方式 協(xié)商：解決爭(zhēng)議的友好方式，能夠增進(jìn)彼此了解，強(qiáng)化雙方相互信任。 仲裁：實(shí)行“一裁