新入行員工個人外匯業(yè)務培訓課件已修改

1、L o g oL o g o中國銀行江西省分行營業(yè)部中國銀行江西省分行營業(yè)部主講人主講人:林莎林莎 個人外匯業(yè)務培訓個人外匯業(yè)務培訓 L o g oL o g o個人外匯業(yè)務培訓個人外匯業(yè)務培訓主要內容：主要內容： 個人外匯管理辦法實施細則個人外匯管理辦法實施細則 個人售匯業(yè)務操作規(guī)程個人售匯業(yè)務操作規(guī)程 個人結匯業(yè)務操作規(guī)程個人結匯業(yè)務操作規(guī)程 個人開具外幣攜帶操作流程個人開具外幣攜帶操作流程 個人光票托收業(yè)務操作流程個人光票托收業(yè)務操作流程 完善個人結售匯業(yè)務管理完善個人結售匯業(yè)務管理L o g oL o g o個人外匯管理辦法實施細則個人外匯管理辦法實施細則v基本定義介紹v經常項目個人外

2、匯管理v資本項目個人外匯管理v個人外匯帳戶及外幣現鈔管理L o g oL o g o基本定義介紹基本定義介紹v外幣是指中國境內銀行對外掛牌收兌的可自由兌換貨幣。v資本項目指國際收支中因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。v經常項目指國際收支中經常發(fā)生的交易項目，包括貿易收支、勞務收支、單方面轉移等。 L o g oL o g o基本定義介紹基本定義介紹v境內個人-指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。 v境外個人-外國自然人（包括無國籍人）、港澳臺同胞和持中華人民共和國護照但已取得境外永久居留權的中國自然人。L o

3、 g oL o g o基本定義介紹基本定義介紹v對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。 v個人所購外匯，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關規(guī)定攜帶出境 。v個人年度總額內購匯、結匯，可以委托其直系親屬代為辦理;超過年度總額的購匯、結匯以及境外個人購匯，可以按本細則規(guī)定，憑相關證明材料委托他人辦理。 L o g oL o g o經常項目個人外匯管理經常項目個人外匯管理v 境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：（一）捐贈：經公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定；（二）贍家款：直系親屬關系證

4、明或經公證的贍養(yǎng)關系證明、境外給付人相關收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等；（三）遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書;（四）保險外匯收入：保險合同及保險經營機構的付款證明。投保外匯保險須符合國家規(guī)定；（五）專有權利使用和特許收入：付款證明、協(xié)議或合同; （六）法律、會計、咨詢和公共關系服務收入：付款證明、協(xié)議或合同；（七）職工報酬：雇傭合同及收入證明；（八）境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明;（九）其它：相關證明及支付憑證。 L o g oL o g o經常項目個人外匯管理經常項目個人外匯管理v 境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度

5、總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：（一）房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；（二）生活消費類支出：合同或發(fā)票；（三）就醫(yī)、學習等支出：境內醫(yī)院（學校）收費證明；（四）其它：相關證明及支付憑證。 上述結匯單筆等值5萬美元以上的，應將結匯所得人民幣資金直接劃轉至交易對方的境內人民幣賬戶。L o g oL o g o經常項目個人外匯管理經常項目個人外匯管理v 境內個人經常項目項下非經營性購匯超過年度總額的部分需要提供以下證明材料并由銀行審核、留存，由他人代為辦理的，還須提供委托人的授權書、代辦人的真實身份證明：v （一）自費出境學習學費或生活費：本人因私護照

6、及有效簽證（或簽注）；境外學校錄取通知書（購買第二學期或學期以后的學費或生活費無需提供）；境外學校相應年度或學期學費證明或生活費用證明（無法提供境外學校錄取通知書、學費證明原件的可提供傳真件或網上下載件辦理）；前往對我國實行落地簽證、免簽證的國家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的，銀行審核其他證明材料后直接辦理。v （二）自費出境學習保證金購匯：因私護照；境外學校錄取通知書（購買第二學年或學期以后的學費或生活費無需提供）；境外學校學費證明或（和）生活費用證明。無法提供境外學校錄取通知書、學費證明原件的可提供傳真件或網上下載件辦理。v （三）境外就醫(yī)：本人因私護照及有效簽證（或簽注）；境內醫(yī)院出具的

7、證明附醫(yī)生意見及境外醫(yī)院出具的費用證明。境外醫(yī)院出具的費用證明無法提供原件的，可提供傳真件辦理；前往對我國實行落地簽證、免簽證的國家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的，銀行審核其他證明材料后直接辦理。v （四）境外培訓：本人因私護照及有效簽證（或簽注）；境外培訓費用證明（無法提供原件的，可提供傳真件辦理）；前往對我國實行落地簽證、免簽證的國家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的，銀行審核其他證明材料后直接辦理。L o g oL o g o經常項目個人外匯管理經常項目個人外匯管理v （五）繳納境外國際組織會費：本人真實身份證明；境外國際組織繳費通知（無法提供原件的，可提供傳真件辦理）。v （六）境外直系親

8、屬救助：本人真實身份證明；有權部門或公證機構出具的親屬關系證明（直系親屬指配偶、父母、子女）、有關救助的相關證明材料（無法提供原件的，可提供傳真件辦理）。居民個人境外直系親屬救助購匯，只能在直系親屬在境外發(fā)生疾病、死亡和意外災難情況時辦理。v （七）境外郵購：本人真實身份證明；廣告或定單等收費憑證（無法提供原件的，可提供傳真件或網上下載件辦理）。v （八）境外咨詢：書面申請；本人真實身份證明；合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）、稅務憑證。v （九）其他服務貿易費用：書面申請；本人真實身份證明；合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）、稅務憑證。v （十）貨物貿易及相關費用：書面申請；本人真實身份證明；進口貨

9、物報關單、合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）。合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）無法提供原件的，可提供傳真件或網上下載件辦理。 L o g oL o g o經常項目個人外匯管理經常項目個人外匯管理v境外個人經常項目合法人民幣收入購匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理：（一）在境內取得的經常項目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明材料（含稅務憑證）辦理購匯。（二）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑

10、本人有效身份證件辦理。 L o g oL o g o資本項目個人外匯管理資本項目個人外匯管理v境內個人對外直接投資應按國家有關規(guī)定辦理。所需外匯經所在地外匯局核準后可以購匯或以自有外匯匯出，并辦理相應的境外投資外匯登記手續(xù)。 v境內個人向境內經批準經營外匯保險業(yè)務的保險經營機構支付外匯保費，應持保險合同、保險經營機構付款通知書辦理購付匯手續(xù)。境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結匯。 L o g oL o g o個人外幣賬戶及現鈔管理個人外幣賬戶及現鈔管理v外匯局按賬戶主體類別和交易性質對個人外匯賬戶進行管理。v銀行為個人開立外匯賬戶，應區(qū)

11、分境內個人和境外個人。v賬戶按交易性質分為外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶。 L o g oL o g o個人外幣賬戶及現鈔管理個人外幣賬戶及現鈔管理v外匯結算賬戶是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。其開立、使用和關閉按機構賬戶進行管理。 v個人在銀行開立外匯儲蓄賬戶應當出具本人有效身份證件，所開立賬戶戶名應與本人有效身份證件記載的姓名一致。 v個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶及賬戶內資金的境內劃轉、匯出境外應經外匯局核準。 L o g oL o g o個人外幣賬戶及現鈔管理個

12、人外幣賬戶及現鈔管理v個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，按以下規(guī)定辦理：（一）本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理；（二）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理；（三）境內個人和境外個人賬戶間的資金劃轉按跨境交易進行管理。 L o g oL o g o個人外幣賬戶及現鈔管理個人外幣賬戶及現鈔管理v境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，按以下規(guī)定辦理：外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證

13、件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證、經海關簽章的中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。 L o g oL o g o個人外幣賬戶及現鈔管理個人外幣賬戶及現鈔管理v境外個人經常項目外匯匯出境外，按以下規(guī)定在銀行辦理：（一）外匯儲蓄賬戶內外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理；（二）手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，還應提供經海關簽章的中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。L o g oL o g o個人外幣賬戶及現鈔管理個人外幣賬戶及現

14、鈔管理v個人提取外幣現鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的提取外幣現鈔備案表為個人辦理提取外幣現鈔手續(xù)。v個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理。銀行應在相關單據上標注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。 L o g oL o g o注意事項注意事項v 除以下情況外，銀行辦理個人

15、結售匯業(yè)務都應納入個人結售匯系統(tǒng)：（一）通過外幣代兌點發(fā)生的結售匯；（二）通過銀行柜臺尾零結匯、轉利息結匯等不足本幣最小面額；（三）外幣卡境內消費結匯；（四）境外卡通過自助銀行設備提取人民幣現鈔；（五）境內卡境外使用購匯還款(對賬單)。v 個人委托其直系親屬代為辦理年度總額內的購匯、結匯，應分別提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權書、直系親屬關系證明；其他情況代辦的，除需提供雙方有效身份證件、授權書外，還應提供本細則規(guī)定的相關證明材料。注：直系親屬指父母、子女、配偶。直系親屬關系證明指能證明直系親屬關系的戶口簿、結婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關系證

16、明。L o g oL o g o個人售匯業(yè)務操作規(guī)程個人售匯業(yè)務操作規(guī)程個人售匯業(yè)務操作流程圖個人售匯業(yè)務系統(tǒng)操作畫面?zhèn)€人售匯業(yè)務操作規(guī)程注意事項L o g oL o g o個人售匯業(yè)務操作流程圖個人售匯業(yè)務操作流程圖柜員柜員復核復核外部外部客戶持有效證件原件和復印件，填寫中國銀行股份有限公司境內個人因私購匯單(以下簡稱因私購匯單)和其他相關證明一并交于銀行審批人員審批人員根據個人售匯規(guī)定，審核客戶提交的相關證明材料的正客戶持有效證件原件、復印件及外幣現鈔，填寫中國銀行個人因私結匯單和其他相關證明一并交于銀行前臺經辦員本和復印件。審批人員登陸“結售匯系統(tǒng)”錄入售匯信息（外匯局有關規(guī)定除外）。錄

17、入成功后，在因私購匯單上打印“售匯通知書”，加蓋個人名章交與復核。審批人員將因私購匯單第一聯與客戶提交的相關證明材料裝訂留存?zhèn)浒?，第二聯交與客戶。復核柜員負責審核客戶提供的有效證件及相關證明材料，核對打印出的因私購匯單，加蓋個人名章和因私購匯章后退給審批人員人行聯網核查(公民身份信息系統(tǒng))，國家外匯管理局“個人結售匯管理信息系統(tǒng)”售匯人員審核客戶填寫的購匯憑證、因私購匯單第三聯、身份證明原件和復印件。1、如果購匯存入存折用10或45交易碼輸機，打印兌換水單，加蓋現金收訖章、個人名章，2、如果辦理提鈔用21046或60.經辦員審核打印存單折憑條，憑條交客戶簽字確認后收回購匯水單、存單(折)或外幣

18、現鈔、購匯多余人民幣等交與客戶核對。在打印憑條上簽字確認L o g oL o g o個人售匯業(yè)務操作規(guī)程注意事項個人售匯業(yè)務操作規(guī)程注意事項 1認真審查身份證件的真實有效性，境內個人：是指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。（標有身份證號碼的戶口簿、臨時身份證也可以作為境內個人有效身份證件。但戶口簿無照片，所以還需提供帶照片的輔助資料） 如為代辦同時審核代辦人有效身份證件，直系親屬關系證明，授權委托書，所有證明應復印兩份，存檔和備查各一份； 2、柜員錄入外匯局個人結售匯系統(tǒng)時，證件號碼的錄入必須準確，認真核對錄入幣種和金額是否與客戶填寫的購匯單一致。 3、在

19、辦理警官證、軍人證時個人編碼為A出生年月日（按yyyymmdd排列）姓名的拼音編碼性別（1男/2女） 其中：姓名的拼音編碼規(guī)則如下：取姓名的前4個漢字（不到4個漢字按姓名實際長度?。?，第一個字用全拼，第二到第四個字取拼音的第一個字母，全部大寫組成姓名的拼音編碼。L o g oL o g o個人售匯業(yè)務操作規(guī)程注意事項個人售匯業(yè)務操作規(guī)程注意事項 4.境外個人身份編碼： 國別代碼（采用國標3字母代碼大寫，填寫護照的簽發(fā)國）+護照號碼（除去空格和分隔點，連續(xù)錄入）。國別代碼單獨錄入，已取得境外永久居留權的中國公民國別代碼輸“中國”，其中港澳居民的護照號碼填寫處填寫回鄉(xiāng)證號碼，臺灣居民的護照號碼填寫

20、處填寫臺灣居民往來大陸通行證號碼。 7.個人年度總額內購匯只能本人或委托直系親屬辦理，超過年度總額的憑有關材料可委托他人辦理。 8、直系親屬是指父母、子女、配偶，代辦需提供雙方有效身份證明、授權書、直系親屬證明（如：戶口本、結婚證等）。授權書不需要到公證處公證，有雙方簽字即可。 9、網點辦理個人售匯業(yè)務時，應履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存的義務。為不在本機構開立賬戶的個人提供售匯業(yè)務時，單筆金額在人民幣1萬元以上或者外幣等值1千美元以上的，應識別客戶身份，并留存身份證件或其他身份證明文件的復印件。L o g oL o g o個人結匯業(yè)務操作規(guī)程個人結匯業(yè)務操作規(guī)程q個人結匯業(yè)務操

21、作流程圖q個人結匯業(yè)務系統(tǒng)操作畫面q個人結匯業(yè)務操作規(guī)程注意事項L o g oL o g o經辦員將外幣兌換水單遞與客戶簽字確認并收回，審核客戶簽名無誤后，在業(yè)務憑證上加蓋“現金訖章”柜員將客戶身份證，外幣兌換水單客戶聯、結匯通知書客戶聯及人民幣現鈔(或按客戶要求存入有關帳戶)遞交客戶；因私結匯單第一聯，身份證件復印件及其他相關證明網點專夾保管；外幣兌換水單存根聯、因私結匯單第二聯和身份證復印件隨傳票。經辦員在錄像下接過客戶遞進的外幣現鈔、證件及其他相關證明，逐張核驗現鈔。經辦員確定現鈔金額與客戶填寫的結匯單金額一致，審核代辦人提供的證明文書及授權書。對客戶身份進行聯網核查，登錄外管局“個人結

22、售匯管理系統(tǒng)”，錄入客戶份信息，和業(yè)務信息，確認是否超限額，是否需提供相關證明，打印“結匯通知書“，加蓋經辦員印章后交于復核員復核。人行“公民身份信息聯網核查系統(tǒng)”、外管局“個人結售匯管理系統(tǒng)”、“中國銀行大額和可疑交易報送系統(tǒng)”。授權員負責審核客戶提供的有效證件，代辦所提供相關證明，核對”結匯通知書”無誤后，加蓋復核印章，加蓋“業(yè)務受理章”后交于經辦?？蛻舫钟行ёC件原件、復印件及外幣現鈔，填寫中國銀行個人因私結匯單和其他相關證明一并交于銀行前臺經辦員柜員柜員復核復核外部外部客戶在水單上簽字確認經辦員進入21046交易碼進行外幣兌換，交易成功打印“外幣兌換水單“（一式兩聯），加蓋經辦員印章，登

23、記客戶身份證號碼，加蓋聯網核查章。授權員核對無誤后，進行刷卡授權，并簽章確認?？蛻舢斆纥c清 個人結匯業(yè)務操作流程圖個人結匯業(yè)務操作流程圖L o g oL o g o個人結匯業(yè)務操作規(guī)程注意事項個人結匯業(yè)務操作規(guī)程注意事項q 1認真審查身份證件的真實有效性，境內個人：是指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。（標有身份證號碼的戶口簿、臨時身份證也可以作為境內個人有效身份證件。但戶口簿無照片，所以還需提供帶照片的輔助資料）q 2、個人因私結匯單應有本人親自填寫，資金來源必須真實，并在結匯單上簽字確認。q 3、柜員錄入外匯局個人結匯系統(tǒng)時，證件號碼的錄入必須準確，認

24、真核對錄入幣種和金額是否與客戶填寫的結匯單一致。q 4、在辦理警官證、軍人證時個人編碼為A出生年月日（按yyyymmdd排列）姓名的拼音編碼性別（1男/2女） 其中：姓名的拼音編碼規(guī)則如下：取姓名的前4個漢字（不到4個漢字按姓名實際長度?。谝粋€字用全拼，第二到第四個字取拼音的第一個字母，全部大寫組成姓名的拼音編碼。 L o g oL o g o個人結匯業(yè)務操作規(guī)程注意事項個人結匯業(yè)務操作規(guī)程注意事項q 5.境外個人身份編碼：國別代碼（采用國標3字母代碼大寫，填寫護照的簽發(fā)國）+護照號碼（除去空格和分隔點，連續(xù)錄入）。國別代碼單獨錄入，已取得境外永久居留權的中國公民國別代碼輸“中國”，其中港

25、澳居民的護照號碼填寫處填寫回鄉(xiāng)證號碼，臺灣居民的護照號碼填寫處填寫臺灣居民往來大陸通行證號碼。q 6.個人年度總額內結匯只能本人辦理或委托直系親屬辦理，超過年度總額的憑有關材料可委托他人辦理。 q 7、網點辦理個人結匯業(yè)務時，應履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存的義務。為不在本機構開立賬戶的客戶提供結售匯業(yè)務時，單筆金額在人民幣1萬元以上或者外幣等值1千美元以上的，應識別客戶身份，并留存身份證件或其他身份證明文件的復印件。q 8、授權員當面復核業(yè)務的真實性及輸入電腦資料的正確性授權并在憑證上加蓋私章。L o g oL o g o開具外幣攜帶證操作規(guī)程開具外幣攜帶證操作規(guī)程經辦柜員審核

26、客戶所提交的護照或往來港澳通行證（往來臺灣通行證）及有效簽證（簽注）、存款證明的有關單據（利息清單或取款憑條）或相關購匯憑證、如從直系親屬外匯存款中提取外幣現鈔的，還應提供親屬關系證明（結婚證、戶口簿或公證書） 經辦柜員對以上材料進行真實性審核無誤后，指導客戶填寫中國銀行江西省分行開具外幣攜帶證申請書。 根據外匯管理局規(guī)定，我行開具外幣攜帶證權限為500010000美元（或等值其他外匯），客戶申領的金額必須是在我行開具的權限范圍內，向出境人員核發(fā)的外幣攜帶證每張金額不得超過等值10000美元，但可以低于5000美元。柜員在填寫外幣攜帶證時，必須正確填寫攜帶人姓名及護照、國籍、前往目的地、攜帶幣

27、種及數額（大寫）、有效期限（自簽發(fā)之日起30天內）等內容。每開壹張外幣攜帶證收取手續(xù)費人民幣壹拾元整，手續(xù)費收入手工錄入21035核算碼。L o g oL o g o開具外幣攜帶證操作規(guī)程開具外幣攜帶證操作規(guī)程經辦柜員在外幣攜帶證第二,三聯及收費清單（一式兩聯）上加蓋個人名章后，將客戶申請表、存款證明材料、外幣攜帶證一式三聯全部交給事中監(jiān)督進行復核。事中監(jiān)督應對申請表、存款證明材料、外幣攜帶證的真實性、合規(guī)性進行復核，審核無誤后，在外幣攜帶證上加蓋“中國銀行江西省分行攜帶外匯出境專用章”，在第二聯（外管留存聯）、第三聯（銀行留存聯）上加蓋“中國銀行江西省分行攜帶外匯出境專用章”及費用清單上加蓋

28、復核柜員名章。將復核后的申請表、存款證明材料、外幣攜帶證一式三聯全部交給經辦柜員。經辦柜員將客戶護照及簽注、外幣攜帶證第一聯（客戶聯）連同收費收據回單聯交給客戶。作廢的“外匯攜帶證”必須整套交外匯管理局，作廢的“外匯攜帶證”每一聯均應加蓋“作廢”章。 L o g oL o g o個人光票托收業(yè)務操作規(guī)程個人光票托收業(yè)務操作規(guī)程定義光票的受理光票的退票L o g oL o g o定義定義光票指為不以受理行為付款行的外匯匯票、本票、支票、旅行支票、債券、存單、現鈔等類似用以取得款項的憑證。 L o g oL o g o光票的受理光票的受理 1、委托人持光票前來我行柜臺要求辦理托收業(yè)務，營業(yè)網點經辦

29、人員應詢問委托人是否為光票受益人，如委托人是光票受益人，則要求委托人在光票背面相應背書欄背書及填寫光票托收申請書，同時提示委托人仔細閱讀光票托收申請書背面所列有關條款。如委托人不是光票受益人，則應要求委托人提供光票受益人身份證件、光票受益人填寫的授權委托書及證明委托人與受益人直系親屬關系的相關資料（戶口簿、結婚證或街道辦事處等政府基層組織、公安部門、公證部門出具的有效親屬關系證明）后，方可受理。 2、委托人將填寫好的光票托收申請書連同光票及相關證件一并交經辦人員。 L o g oL o g o光票的受理光票的受理 3、經辦人員收到委托人提交的光票、托收申請書和有關證件后，做以下審核： （1）光

30、票審核a.委托人提交的光票是否為我行可受理光票。b.光票要式（出票日期、受票人、金額、出票人、票據號碼等）是否齊全、完整。c.光票是否在有效期內，是否有出票人簽名，金額大小寫是否相符，且單張光票金額是否在10萬美元以下。d.光票表面是否存在缺陷、是否曾被退票。e.光票是否背書，且背書人與受益人是否一致（不能為私人印章）。f.受理美元光票時，應告知委托人根據美國有關法律，在托收過程中一旦發(fā)生退票，委托人可能會收到一張“替代支票”（原票據悉的影印件），其效力與正本票據相同?！疤娲薄比缧柽M行第二次托收，只能按原路徑辦理。另外，對下列光票不予受理：g.已背書轉讓的光票。h.注明流通地區(qū)限制的光票。

31、i.以影印件辦理的光票。j.陌生的、異常的大額光票。k.出票行資信有疑問的及資信有疑問的客戶委托的光票。l.用于“投資”、“貸款”、“抵押”等目的的大額光票。 L o g oL o g o光票的受理光票的受理 （2）委托人身份及相關證件審核a.委托人是否為光票受益人，且委托人提供的身份證件是否有效。b.光票托收業(yè)務，原則上不允許代辦，特殊情況下如需代辦必須滿足以下條件：代辦人必須為票據受益人的直系親屬（指父母、子女、配偶），且代辦人須向銀行提供親屬關系證明（戶口簿、結婚證或街道辦事處等政府基層組織、公安部門、公證部門出具的有效親屬關系證明）、代辦人、受益人有效身份證件、授權委托書等，并確認票據背書人與票據受益人一致后，視受益人授權代辦人代為辦理托收業(yè)務，且授權有效。c.光票托收回頭后會將款項轉入受益人賬戶。 （3）光票托收申請書審核委托人填寫的光票托收申請書內容是否完整、屬實，注明受益人賬號，光票托收回頭后會將款項轉入受益人賬戶。L o g oL o g o光票的受理光票的受理L o g oL o g o光票的受理光票的受理L o g oL o g ov光票退票光票退票省行運營部通知票據發(fā)生退票,收費退票手續(xù)費(退票手續(xù)費以運營部通知為準),國外銀行寄回原光票復印件(同樣具有法律效力).通知客戶前來銀行辦理退票手續(xù)費的支付,取回原光