早會2_如何正確投資理財(常識)

1、 湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司 湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司很多人把投資和理財混淆，其實投資和理財是兩個不同的概念很多人把投資和理財混淆，其實投資和理財是兩個不同的概念談到理財，許多人馬上聯(lián)想到炒股、基金、買地購屋等等，可見，人們談到理財，許多人馬上聯(lián)想到炒股、基金、買地購屋等等，可見，人們經(jīng)常將理財與投資劃上等號經(jīng)常將理財與投資劃上等號理財著重的是人生規(guī)劃，考慮的是累積財富；而投資則是在承擔必要的理財著重的是人生規(guī)劃，考慮的是累積財富；而投資則是在承擔必要的風險之下，進行合理的金錢運作，以獲取高收益風險之下，進行合理的金錢運作，以獲取高收益理財更關注的是通過一系列有目

2、的、有意識的規(guī)劃來進行財務管理，使理財更關注的是通過一系列有目的、有意識的規(guī)劃來進行財務管理，使個人和家庭的資產(chǎn)取得最大化效益?zhèn)€人和家庭的資產(chǎn)取得最大化效益投資是用現(xiàn)有的錢來賺取更多的錢，高風險高回報安全性較低投資是用現(xiàn)有的錢來賺取更多的錢，高風險高回報安全性較低而理財則是如何留住現(xiàn)有的錢，并且在留住現(xiàn)有的錢的同時賺到一些而理財則是如何留住現(xiàn)有的錢，并且在留住現(xiàn)有的錢的同時賺到一些 錢，相對投資來說，理財是低風險低回報安全性較高錢，相對投資來說，理財是低風險低回報安全性較高 一些正確的理念一些正確的理念 湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司 正確理財三心訣正確理財三心訣 烏龜為什么 會贏呢

3、？ 龜兔賽跑龜兔賽跑 長期.持續(xù) 湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司心訣1：長期、持續(xù)！是理財?shù)幕A！理財是用時間來證實好處的方法 湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司兔子不服輸，提出換場地再次比賽，兔子不服輸，提出換場地再次比賽， 怎么又是怎么又是 烏龜贏呢烏龜贏呢?! ?! 龜兔賽跑龜兔賽跑 于是第二次龜兔比賽地點改在山坡上，結(jié)果于是第二次龜兔比賽地點改在山坡上，結(jié)果 單利利滾利（復利） 湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司心訣2：復利！選擇復利的產(chǎn)品！進行優(yōu)化資產(chǎn)組合！利益最大化！ 湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司 國內(nèi)常見的投資工具比較：國內(nèi)常見的投資工具比較：

4、湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司不同的投資工具都有其利弊，問題的關鍵是不同的投資工具都有其利弊，問題的關鍵是如何作好選擇與匹配。其中還有可以掌握的如何作好選擇與匹配。其中還有可以掌握的基本規(guī)律：基本規(guī)律：1 1、高風險高收益、低風險低收益、高風險高收益、低風險低收益2 2、不要把雞蛋放在一個籃子里、不要把雞蛋放在一個籃子里3 3、要資產(chǎn)不要負債、要資產(chǎn)不要負債4 4、貨比三家、貨比三家 湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司另外，不同的人生階段，資產(chǎn)的分配也是不同的另外，不同的人生階段，資產(chǎn)的分配也是不同的階段一：單身期階段一：單身期 從參加工作至結(jié)婚的時期從參加工作至結(jié)婚的時期 一

5、般為一般為2-2-5 5年（年（20-2820-28歲）歲）理財?shù)膬?yōu)先順序：節(jié)財計劃理財?shù)膬?yōu)先順序：節(jié)財計劃 資產(chǎn)增值計劃資產(chǎn)增值計劃 應急基金應急基金 購購置住房置住房資產(chǎn)分配建議資產(chǎn)分配建議: :高風險高風險60%,60%,固定收益固定收益25%,25%,保本保本10%,10%,保險保險5%5% 優(yōu)化資產(chǎn)組合優(yōu)化資產(chǎn)組合 (以上所說的高風險投資是指股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)，固定收益資產(chǎn)是指基金、債券、儲蓄，保本資產(chǎn)是指現(xiàn)金) 湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司 優(yōu)化資產(chǎn)組合優(yōu)化資產(chǎn)組合 階段二階段二: :家庭形成期家庭形成期 即結(jié)婚到新生兒誕生這段時期即結(jié)婚到新生兒誕生這段時期, ,

6、一一般為般為1-51-5年年.(29-34.(29-34歲歲) )理財優(yōu)先順序理財優(yōu)先順序: :購置住房購置住房 購置硬件購置硬件 節(jié)財計劃節(jié)財計劃 應急基金應急基金資產(chǎn)分配建議資產(chǎn)分配建議: :高風險高風險50%,50%,固定收益固定收益30%,30%,保本保本15%,15%,保險保險20%20%(以上所說的高風險投資是指股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)，固定收益資產(chǎn)是指基金、債券、儲蓄，保本資產(chǎn)是指現(xiàn)金) 湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司 優(yōu)化資產(chǎn)組合優(yōu)化資產(chǎn)組合 階段三階段三: :家庭成長期家庭成長期 指從小孩出生直到上大學指從小孩出生直到上大學, ,一般為一般為9-129-12年年(3

7、5-50(35-50歲歲) )理財優(yōu)先順序理財優(yōu)先順序: :子女教育規(guī)劃子女教育規(guī)劃 資產(chǎn)增值管理資產(chǎn)增值管理 應應急基金急基金 特殊目標規(guī)劃特殊目標規(guī)劃資產(chǎn)分配建議資產(chǎn)分配建議: :高風險高風險35%,35%,固定收益固定收益30%,30%,保本保本15%,15%,保險保險20%20%(以上所說的高風險投資是指股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)，固定收益資產(chǎn)是指基金、債券、儲蓄，保本資產(chǎn)是指現(xiàn)金) 湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司 優(yōu)化資產(chǎn)組合優(yōu)化資產(chǎn)組合 階段四階段四: :子女大學教育期子女大學教育期 指小孩上大學或?qū)？浦感『⑸洗髮W或?qū)？茖W校的這段時期學校的這段時期, ,一般為一般為4-74

8、-7年年(51-55(51-55歲歲) )理財優(yōu)先順序為理財優(yōu)先順序為: :子女教育規(guī)劃子女教育規(guī)劃 債務計劃債務計劃 資資產(chǎn)增值規(guī)劃產(chǎn)增值規(guī)劃 應急基金應急基金資產(chǎn)分配建議資產(chǎn)分配建議: :高風險投資高風險投資20%,20%,固定收益固定收益40%,40%,保本保本20%,20%,保險保險20%20%(以上所說的高風險投資是指股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)，固定收益資產(chǎn)是指基金、債券、儲蓄，保本資產(chǎn)是指現(xiàn)金) 湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司 優(yōu)化資產(chǎn)組合優(yōu)化資產(chǎn)組合 階段五階段五: :家庭成熟期家庭成熟期 子女工作到家長退休為止子女工作到家長退休為止這段時期這段時期, ,一般為一般為15

9、15年左右年左右(56-60(56-60歲歲) )理財優(yōu)先順序理財優(yōu)先順序: :資產(chǎn)增值管理資產(chǎn)增值管理 養(yǎng)老規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃 特殊目特殊目標規(guī)劃標規(guī)劃 應急基金應急基金資產(chǎn)分配建議資產(chǎn)分配建議: :高風險投資高風險投資0%,0%,固定收益固定收益55%,55%,保本保本30%,30%,保險保險15%15%(以上所說的高風險投資是指股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)，固定收益資產(chǎn)是指基金、債券、儲蓄，保本資產(chǎn)是指現(xiàn)金) 湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司 優(yōu)化資產(chǎn)組合優(yōu)化資產(chǎn)組合 階段六階段六: :退休期退休期 指退休后指退休后理財優(yōu)先順序理財優(yōu)先順序: :養(yǎng)老規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃 應急基金

10、應急基金 特特殊目標規(guī)劃殊目標規(guī)劃資產(chǎn)分配建議資產(chǎn)分配建議: :固定收益固定收益40%,40%,保本保本40%,40%,保險保險20%20%(以上所說的高風險投資是指股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)，固定收益資產(chǎn)是指基金、債券、儲蓄，保本資產(chǎn)是指現(xiàn)金) 湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司不同時期不同產(chǎn)品組合復利產(chǎn)品絕不可少無論何時、何地、以何種方式都要選擇復利保本的產(chǎn)品進行優(yōu)化資產(chǎn)組合！利益最大化！ 湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司兔子還是不服輸，提出改在高速公路比賽，結(jié)果龜兔賽跑龜兔賽跑 為什么傷心的總是兔子？ 善用別人的、 湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司心訣3：用別人的時間用別人的智慧 為自己賺錢用別人的金錢 （專家理財）背靠大樹好乘涼 湖北人自己的保險公司湖北人自己的保險公司專家理財與個人理財?shù)谋容^專家理財與個人理財?shù)谋容^資金規(guī)模資金規(guī)模信息來源信息來源投資技巧投資技巧投資品種投資品種投資渠道投資渠道個人理財個人理財