個人理財規(guī)劃超星爾雅期末答案解析

1、一、 單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分） 1 下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 2004年第一次理財規(guī)劃師的考試，并產(chǎn)生了我國第一批國內(nèi)理財規(guī)劃師。 · B、 理財規(guī)劃師要針對客戶的財務狀況及需求進行完整的理財分析。 · C、 理財師應做的工作包括判斷分析、提出對策、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品搭配。 · D、 理財師應該提供客戶售前售后的相關咨詢、資料提供、疑難解析，售后報表等服務。 窗體底端正確答案： A 我的答案：A 2 關于銀行的業(yè)務，以下說法正確的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂

2、端· A、 對公司單位、個人家庭 · B、 對公司 · C、 對個人家庭 · D、 以上均不正確 窗體底端正確答案： A 我的答案：A 3 下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 自身的教育投資一般時間短 · B、 子女的教育投資比較漫長，從胎教就開始了。 · C、 子女的教育投資效果都很好。 · D、 子女的教育投資花費很大。 窗體底端正確答案： C 我的答案：C 4 關于房地產(chǎn)投資計劃需要考慮的問題，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、

3、房地產(chǎn)是一種高級長期投資 · B、 購房與租房的選擇、信貸期限利率把握 · C、 關注客戶目前的支付能力而非長遠的支付能力 · D、 金融機構(gòu)關于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定 窗體底端正確答案： C 我的答案：C 5 關于個人生涯規(guī)劃的要點，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標 · B、 對社會經(jīng)濟大環(huán)境作出明細的考察，考慮如何使自己的知識技能適應社會，把握社會前進的脈搏 · C、 收集有關工作機會，招聘條件等方面的信息并進行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息

4、 · D、 勿拘泥于按照計劃行事 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 6 以下哪項投資不太合理？（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 20歲時辦理壽險 · B、 購買基金 · C、 50歲左右時考慮購買多項社保 · D、 購買股票 窗體底端正確答案： A 我的答案：A 7 一般情況下，理財從什么時候開始？（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 子女生育 · B、 退休養(yǎng)老 · C、 結(jié)婚成家 · D、 子女教育 窗體底端正確答案： C 我的答案：C 8 個人擁有豐富的經(jīng)

5、濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大 · B、 個人收入總量及擁有經(jīng)濟金融資源急劇增長 · C、 國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升 · D、 金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 9 在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 稅后毛利潤 · B、 每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率 · C、 每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率 &

6、#183; D、 每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率 窗體底端正確答案： B 我的答案：B 10 十七大報告中指出，財產(chǎn)性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 .01 · B、 .02 · C、 .05 · D、 .08 窗體底端正確答案： B 我的答案：B 11 關于個人理財目標，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 不同的人有不同的目標 · B、 理財目標有長期，中期和短期之分 · C、 個人理財計劃可以提供和指示出一方向 · D、 理財目標的

7、達成時間不因個人計劃而定 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 12 下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 家庭理財中投資是為了增加收入 · B、 投資須符合法律規(guī)定 · C、 丁克家庭只需規(guī)劃養(yǎng)老生活就可以了 · D、 丁克家庭不用為養(yǎng)老付出心血和金錢 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 13 以下哪項不屬于員工的自我職業(yè)生涯設計的缺陷？（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 職業(yè)設計多方面拓展 · B、 糊里糊涂的過日子，沒有職業(yè)生涯規(guī)劃 · C、 具備的知識技能單一

8、 · D、 對自己了解不透徹，對社會的把握不清晰、自我發(fā)展路徑不清楚、沒有明確目標 窗體底端正確答案： A 我的答案：A 14 大家關注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 全民對理財事項很關注 · B、 股民已達到上億人 · C、 理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注 · D、 理財意識觀念初步興起，理財培訓、講座大量開辦 窗體底端正確答案： A 我的答案：A 15 不屬于金融理財師的日常工作的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 家庭財務醫(yī)生 · B、

9、金融市場導購 · C、 在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產(chǎn)品 · D、 金融理財師對于銀行開展個人金融業(yè)務貢獻不大 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 16 下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 個人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應當做什么，如何規(guī)劃自己的一生。 · B、 個人生涯規(guī)劃的原則是把握自己，把握社會。 · C、 把握現(xiàn)在，了解社會現(xiàn)狀，無需把握未來發(fā)展趨向。 · D、 找工作，選擇城市都是個人生涯規(guī)劃的內(nèi)容 窗體底端正確答案： C 我的答案：C 17 銀行轉(zhuǎn)賬主要關注的是（）。（

10、1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 方便性 · B、 利息 · C、 安全性 · D、 費用和時間 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 18 美國“花錢越多繳稅越少”體現(xiàn)是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 收入延期 · B、 投資與資本利得 · C、 分解轉(zhuǎn)移 · D、 杠桿投資 窗體底端正確答案： B 我的答案：B 19 一般而言，符合經(jīng)濟規(guī)律要求的只有（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 零利率 · B、 負利率 · C、

11、 名義利率 · D、 正利率 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 20 國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 .75 · B、 .81 · C、 .86 · D、 .94 窗體底端正確答案： C 我的答案：C 21 以下哪項不屬于個人理財與公司理財?shù)牟煌?？（）?.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 服務對象 · B、 經(jīng)濟活動特點 · C、 理財能力 · D、 理財資本 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 22 下列說法

12、錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 上世紀90年代，美國CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達2萬人。 · B、 美國CFP開始時間是1969年 · C、 中國的理財規(guī)劃師2005年開始考試認證 · D、 到2010年中國的理財規(guī)劃師已經(jīng)超過2萬人 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 23 測試投資者的風險承受能力，主要是在于什么？（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 測試基礎資產(chǎn)有多少 · B、 測試投資人數(shù)有多少 · C、 測試投資時間有多長 · D、 測試投資地點在何

13、處 窗體底端正確答案： A 我的答案：A 24 以下哪項是制定個人生涯規(guī)劃時遵循的原則？（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 明確性 · B、 清晰性 · C、 穩(wěn)定性 · D、 抽象性 窗體底端正確答案： B 我的答案：B 25 “售出市內(nèi)大方，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老”指的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 房產(chǎn)反置換 · B、 房產(chǎn)置換 · C、 貨幣養(yǎng)老 · D、 資產(chǎn)租換 窗體底端正確答案： B 我的答案：B 26 什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了

14、永遠拋售不出的蝕本貨（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 專揀便宜貨 · B、 猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機 · C、 欲望無止 · D、 盲目跟風 窗體底端正確答案： A 我的答案：A 27 以下哪項不屬于“聚財”？（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 證券投資 · B、 儲蓄存款 · C、 投資獲取收入 · D、 保險投資 窗體底端正確答案： C 我的答案：C 28 債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 梯子型投資組合法和圓錐型投資

15、組合法 · B、 梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 · C、 穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 · D、 長期投資組合法和短期投資組合法 窗體底端正確答案： B 我的答案：B 29 “貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 覆蓋面過寬 · B、 通貨膨脹時貨幣易于貶值 · C、 養(yǎng)老保障體系不健全 · D、 養(yǎng)老金過多時不發(fā)揮實際作用 窗體底端正確答案： A 我的答案：A 30 以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 央行通過貨幣政策，

16、財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟”安上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟 · B、 宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策 · C、 宏觀調(diào)控的雙子星座 ，只能綜合采用 · D、 宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡 窗體底端正確答案： C 我的答案：C 31 關于匯率升值，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制 · B、 無法快速復制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅

17、度上升 · C、 股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器 · D、 會導致非貿(mào)易品價格的下降 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 32 以下哪項不屬于存款好習慣？（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 強迫自己存定期儲蓄 · B、 盡早還清銀行貸款 · C、 多辦幾張信用卡 · D、 定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額 窗體底端正確答案： C 我的答案：C 33 關于理財說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 理財規(guī)劃師針對客

18、戶的綜合需要進行有針對性的金融服務組合創(chuàng)新。 · B、 理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。 · C、 國際財務規(guī)劃協(xié)會提出“關注客戶的理財目標和需求，比關注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。 · D、 個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關經(jīng)濟運行、財務資源配置的一切事項。 窗體底端正確答案： B 我的答案：B 34 金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 企業(yè)和家庭 · B、 銀行和基金公司 · C、 個人和企業(yè) · D、 家庭和個人 窗體底端正確答案： A 我的

19、答案：A 35 以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 拾遺補缺 · B、 證券交易 · C、 國債購買 · D、 買車積蓄資金 窗體底端正確答案： A 我的答案：A 36 以下哪項不在“4E”的職業(yè)要求之列？（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 教育 · B、 考試 · C、 經(jīng)驗 · D、 理念 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 37 加息時，一般可采取三種策略不包括（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 著重關注產(chǎn)

20、品收益率高低 · B、 選擇浮動利率理財產(chǎn)品 · C、 理財產(chǎn)品以短線為主 · D、 人民幣應成為首選幣種 窗體底端正確答案： A 我的答案：A 38 銀行理財屬于哪種理財方式？（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 自主理財 · B、 理財事務所 · C、 基金管理公司 · D、 幫客理財 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 39 以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 投資的渠道、投資的方式 · B、 投資的對象、投資的風險 ·

21、; C、 收益的期限 · D、 投資的資本和未來工資的增長 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 40 單身期20-30歲，基本的理財目標是什么？（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 投資房產(chǎn) · B、 儲蓄 · C、 炒股 · D、 股權投資 窗體底端正確答案： B 我的答案：B 41 員工的自我職業(yè)生涯設計的缺陷說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 沒有職業(yè)生涯規(guī)劃，糊里糊涂的過日子 · B、 知識技能單一 · C、 有多方面職業(yè)設計拓展 · D、 自

22、身了解不透徹、社會把握不清晰、沒有明確目標。 窗體底端正確答案： C 我的答案：C 42 關于個人生涯規(guī)劃的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 首先正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標。 · B、 需要明細考察社會經(jīng)濟大環(huán)境 · C、 考慮如何使自己的知識技能適應社會 · D、 無法把握社會前進的脈搏 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 43 以下哪項不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號？（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 60歲前養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)老 · B、 60歲前

23、抵押貸款買房，長期生活居住 · C、 60歲后反向抵押貸款，晚年用房養(yǎng)老 · D、 60歲后賣房投資，晚年用票子養(yǎng)老 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 44 以下關于個人家庭理財?shù)恼f法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 個人家庭理財分為金融理財和非金融理財 · B、 家庭擁有約20多萬億元的金融資產(chǎn) · C、 1978年，中國人口約10億，儲蓄存款約232億。 · D、 城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬億 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 45 理財規(guī)劃師的英文簡稱是（）。（1.0分）1.0

24、60;分 窗體頂端· A、 CFA · B、 CPA · C、 CFP · D、 CPP 窗體底端正確答案： C 我的答案：C 46 擇業(yè)需要考慮的因素一般不包括（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 收入和福利待遇 · B、 工作滿意度和工作環(huán)境 · C、 公司規(guī)模 · D、 未來職業(yè)的發(fā)展 窗體底端正確答案： C 我的答案：C 47 購買房地產(chǎn)目的一般不包括（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 晚年養(yǎng)老保障 · B、 顯示社會地位 · C、 融

25、資便利 · D、 傳承后代 窗體底端正確答案： B 我的答案：B 48 以下不屬于證券投資計劃的是（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 貨幣市場工具（貨幣結(jié)算） · B、 固定收益證券資本市場工具（債券） · C、 權益證券工具（股票） · D、 遺產(chǎn) 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 49 以下哪種職業(yè)的福利待遇最好？（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 外企職工 · B、 公務員 · C、 小販 · D、 民企職工 窗體底端正確答案： B 我的答案：B 50

26、“以房養(yǎng)老”模式推出的背景不包括（）。（1.0分）1.0 分 窗體頂端· A、 城市化進程加快，幾億農(nóng)民將進入城市 · B、 城市土地短缺 · C、 居民收支預期不確定因素加大 · D、 居民生活不需要保障 窗體底端正確答案： D 我的答案：D 二、 判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分） 1 北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端2 專家復雜化的理財，委托專家理財更

27、合適 。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： 我的答案： 窗體底端3 教育投資是指對子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端4 企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端5 社會關系資源包括各種可以聯(lián)絡、援引的人際關系、信息等。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： 我的答案： 窗體底端6 教育投資無需視客戶的教育需求和

28、子女基本情況進行分析，確定客戶當前和未來的教育目標與投資需求、資金供應。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端7 利率和匯率是絕然分開的。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端8 靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端9 80年代留學的基本都是精英。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： 我的答案： 窗體底端10 理財師的工作內(nèi)容包括收集

29、整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務設計方案，但無需保證客戶財務和閑暇的終身消費。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端11 輿論對于理財沒有推動作用。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端12 有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： 我的答案： 窗體底端13 儲備是一種信用。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： 我的答

30、案： 窗體底端14 購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端15 個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預期。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端16 房產(chǎn)置換是指售出市內(nèi)大房，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： 我的答案： 窗體底端17 房子養(yǎng)老沒有任何風險。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端

31、18 任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端19 個人理財目標只取決于生存環(huán)境。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端20 金融業(yè)務分類可分為財產(chǎn)購置相關類、投資相關類、經(jīng)營相關類、教育相關類養(yǎng)老保障相關類等。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： 我的答案： 窗體底端21 匯率上升必然導致貿(mào)易順差降低。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底

32、端22 根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進行消費結(jié)賬即可享受最長50天免息還款期。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端23 理財目標因人而異。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： 我的答案： 窗體底端24 客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達到某項目的籌措資金以備將來再用等。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端25 加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟增長幅度減緩。（）（1

33、.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： 我的答案： 窗體底端26 現(xiàn)代社會家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當局限。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： 我的答案： 窗體底端27 “將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端28 理財對象的財性是一樣的。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端29 理財是科學與藝術的結(jié)合，科學體現(xiàn)在懂財務、

34、會分析，藝術體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： 我的答案： 窗體底端30 金融保險機構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端31 每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端32 2004年初，國家勞動和社會保障部組織成立了國家職業(yè)資格鑒定專家委員會，并頒布了理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端33 買房與租房中間的選擇多種多樣，但總的來說選擇租房會優(yōu)于買房。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端34 理財規(guī)劃師的“管家”式服務包括了滲透理財理念。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： 我的答案： 窗體底端35 理財是有錢人的專利 。（）（1.0分）1.0 分 窗體頂端正確答案： × 我的答案： × 窗體底端36 金融理財師和理財規(guī)劃