大學生個人理財規(guī)劃

1、.課程論文（設計）題 目：大學生個人理財規(guī)劃學生姓名：劉晶晶學號 ：2016010289專業(yè)班級：物管 1602 班;.大學生個人理財規(guī)劃學生：劉晶晶（皖西學院經(jīng)濟與管理學院）一、概念認識理財是一種生活的態(tài)度，也是一個良好的生活習慣，更是社會發(fā)展的趨勢。隨著經(jīng)濟的深入發(fā)展和人民生活水平的不斷提高， 理財規(guī)劃概念的普及和深入，理財不再僅僅是有錢的人、 上了年紀的人的專利， 投資理財已逐步成為影響和決定人們生活的重要方面， 各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財手段，方法多多，適合自己的才是最好的。無論是什么方法， 理財意識的培養(yǎng)和基本觀念的認知都是極其重要的。 針對實際情況、財務信息和理財需

2、求， 大學生也需要合理地安排自己的開銷， 制訂一份符合自身條件的個人理財規(guī)劃。理財規(guī)劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、 具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、 消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風險管理與保險規(guī)劃、 稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、 財產分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案， 使客戶不斷提高生活品質， 最終達到終生的財務安全、 自主和自由的過程。 而個人理財計劃是指根據(jù)自己的財務狀況， 建立合理的個人財務規(guī)劃， 并適當參與投資活動，比如通過投資基金， 來一步一步來實現(xiàn)自己的夢想， 這一過程簡略來說分為三個步驟。第一步：確定您的理財目標。第二步：明確您的投資期限。第三步：制定適合

3、您的投資方案。大學生的個人理財規(guī)劃，一般來說，也是以以上三個步驟為基準來實施的，不過，鑒于在校大學生的收入水平有限，相對來說，可支配收入較少，相應的投資活動也較少，風險相對低下，理財規(guī)劃更多趨向于財產的花銷分配。二、基本情況姓名：劉晶晶;.性別：女年齡： 22 歲進入大三的我們，對大學生活已基本適應。 隨著對周圍環(huán)境熟悉程度的增加，我們的消費需求較之大一新生也更為多層次， 其中各種證書的學習與考試費用是額外增加的一項重頭戲。 要使物質消費與精神消費雙管齊下， 這樣就會對原先盲目消費提出挑戰(zhàn)。 那么如何讓日常生活處于一種游刃有余的狀態(tài)，一份理性的理財規(guī)劃就顯得格外重要。我在校期間的費用是由母親提

4、供，月均 1000 元，偶爾自己會外出做做兼職，數(shù)量不多，平均每月100 元，所以我在校期間的平均可支配財產為1100 元。收入項目金額支出項目金額零食牛奶水果150食堂伙食費200父母支付1000交通 +通訊費150化妝品100基本生活開銷150衣飾鞋靴150其它收入100人情50其他150合計1100合計1100月度結余0表 1 個人收支情況一覽表三、分析與規(guī)劃（一）目前財務狀況由表 1 可知，我每個月實際生活費用為 1100 元，不多也不少， 完完全全足夠一個大學生的日常開支， 若是比較有節(jié)省意識的學生每個月可能會有結余， 可是觀察表 1 的支出項目明細就可以得知， 我基本上是月月光，

5、有時候遇見了喜歡;.的衣服或者鞋包，多買了一件，其他的支出項目就會變的捉襟見肘。這一現(xiàn)象，明顯是理財規(guī)劃不合理。 所以當下，如何合理的分配這筆錢， 直接影響到我一個月的生活情況。（二）造成原因1、消費觀念有待完善在消費觀念上。大學伊始，我剛離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。 在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子， 這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。亂花錢是消費心理不成熟的表現(xiàn)之一。新進入校園，剛認識新的朋友，新的同學，難免不了大家經(jīng)常要去聚餐、唱歌、玩耍。隨著自我意識的覺醒，性別意識的增強，和朋友一起去玩耍、聚會，變得更

6、加注意形象，自我形象的管理也是一項巨大的投資，從發(fā)型到護膚化妝， 從鞋帽到衣服飾品， 每一個小分項想要做到令自己滿意，都是一筆不小的開支。并且，這筆開支一直延續(xù)，不曾中斷。2、理財知識和實踐匱乏在理財知識方面，我們大學生一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。 雖然學校開設了一些如證券交易、 金融市場等金融類課程， 在一定程度上解答了學生不少疑問， 但對于注重實踐操作的理財活動而言， 僅靠這些是遠遠不夠的。其實，大學生的家庭理財教育才是真正的理財?shù)谝徽n堂。3、欠缺良好理財規(guī)劃相當部分的大學生沒有良好的儲蓄習慣， 當月末時學生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費已經(jīng)超出其計劃。即使每月零用錢略有結

7、余的學生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。部分學生利用課余時間瀏覽炒股、 基金投資等網(wǎng)站， 不是只有投資股票才是一種理財。我們大學生對自我知識的完善、 性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。（三）理財規(guī)劃1、理財目標目標 1：安排生活費的一部分滿足正常的生活、學習需要，自由快樂地享受;.多姿多彩的大學生活；目標 2：為自己的夢想提前規(guī)劃，用開支結余為實現(xiàn)夢想而儲蓄。2、實施步驟（ 1）下載一個理財 APP，把每月的資金收支，按天全部記錄上去。（ 2）開通余額寶或者開通銀行卡，定期定量存取款。首先，隨著電子錢包的發(fā)展， 在大學生人群中， 支付

8、寶的使用可以說是非常熟悉了。開通支付寶余額寶功能， 把每個月想存的金額存進余額寶， 還可以獲得相應的利息，也方便應急時取用。如果覺得自己的意志力不夠強大， 把存款放在余額寶里花的過快， 可以辦一張不開通網(wǎng)銀的銀行卡， 定期去 ATM機或者柜臺存取款項。 增加了取款需要花費的時間，且取款足夠麻煩， 給想要沖動消費的我們一個冷卻的時間， 這樣能夠一定程度的遏制消費。其次，可以在手機上下載一個理財記賬類的 APP，因為當今社會，對于大學生來說，手機可以算是使用頻率最高的電子產品了。每天晚上打開手機， 使用手機的時候， 把今天一天的花銷明細記在應用軟件上，現(xiàn)在的記賬軟件普遍做的都很完善，消費物品分門別

9、類， 月底會自動的進行總結，在哪個類目上花費的金額會十分清晰明了的以餅狀圖或者你想要的形式呈現(xiàn)出來，讓你一眼就知道這個月自己哪部分的花銷超過了預算，哪部分的預算需要重新規(guī)劃等等。 或者你覺得應用軟件的使用，有暴露隱私的風險， 或者其他的疑慮，你樂意選擇準備一個私人賬簿，把每天的花銷全部記錄上去。這樣一筆一筆的把花銷記錄下來， 可以增強賬目使用情況的印象程度，也是一種很好的記錄方式。最重要的是，我得制作一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成 3 份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應急經(jīng)費。 這樣最基本的保障三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了。如果本月有余額可以自動

10、流入下個月的生活費， 相應的那個月就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)。 如果計劃可以順利完美的進行下去， 我想，等到畢業(yè)的時候我會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的資金， 我可以用它作為畢業(yè)旅行的經(jīng)費，或者正式面試時的一身高檔職業(yè)套裝， 存款多的同學， 甚至可以作為自己;.創(chuàng)業(yè)的資金。對我自身來說，金錢不多，但是益處多多，提高了自己對財富的控制與管理能力。 更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。表 2 個人理財軟件明細一覽表（ 3）會計知識與個人理財學會記賬和編制預算，這是控制消費最有效的方法之一。其實記賬并不難， 只要

11、你保留所有的收支單據(jù)， 堅持整理并記在應用軟件或者賬本上，就可以掌握自己的收支情況， 看看哪些是不必要的支出， 哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出， 對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。如果是會計就會按正確的方式方法算賬， 分析收入性質成本結構， 選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ摹?這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。 當然，有的人看來是誰都會做的事情， 但這些方式方法就是會計知識的一部分。 由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產物， 它起源于生產實踐， 是為管理生產活動而產生的。;.所以，在我們的課程學習中， 上學期包含基礎會計知識的學習，這學期包含財務管

12、理知識的學習， 上課堅持認真聽講， 并且在課余時間， 多關注相應的訊息動向，保持相關的靈敏性，這些對自我理財?shù)膸椭遣豢晒懒康?。?4）善于精打細算大學生活的消費中有很多省錢的竅門， 比如上校園貼吧或者跳蚤市場淘二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡、晚上去買水果酸奶會更便宜、提前購買節(jié)日物品，以免遇到漲價高峰等等。 注意學習省錢竅門， 更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。 把自己每個月的生活費分成 3 份，一份用做伙食費 （食堂 +水果牛奶 300 元），一份用做課余活動經(jīng)費（外出交通 +話費 100 元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（ 200 元），剩余的可以適時分配或存入銀行。（ 5

13、）適當進行勤工助學在不影響學業(yè)的情況下， 適當進行勤工助學活動， 學會自立。 鼓勵自己利用課余時間在校內或校外做一些力所能及的兼職， 不但能減輕家庭負擔， 還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞， 由此樹立自立、 自強的上進心， 為今后更好地適應社會打下良好基礎。 從經(jīng)濟投資學來說， 兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式， 而且?guī)缀鯖]有什么風險性。 這種理財增值方式， 應該成為大學生理財?shù)囊粋€重要組成部分。（ 6）開源節(jié)流實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流， 拒絕各種誘惑及不良理財習慣，要懂得珍惜父母給的生活費，很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及

14、家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。（ 7）每月做一個理財計劃每月做一個滾動式的理財計劃， 根據(jù)上個月的消費程度進行改善調整， 比如列出哪些是應該買的， 哪些是不必要花費的， 哪些是可買可不買的， 以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的， 然后記錄每一次的開銷， 使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支， 哪些是不該有的開支， 是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。;.四、理財理念（一）理財非生財，投資要謹慎也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大

15、學生炒股不是新鮮事兒， 但還是要正確看待。 作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生， 在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場， 積累投資經(jīng)驗的作用。 大學生投資切莫無顧忌的投入， 可用一小部分資金投石問路。 同時還要注意金融知識的學習， 多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力， 長期的刻苦鉆研。 更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。（二）能力積累能力來自與學習和實踐經(jīng)驗的積累，常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財” 等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關的理財問

16、題。事實上，任何一項能力都非天生俱有， 耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣， 也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達， 每個人都無法自免于個人理財責任之外 。（三）觀念思想1、樹立勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，理性消費避開商家的 “折上加折” ，不要為了獲得更多的打折機會而捂不住自己的錢包，買了一些本不需要的東西；杜絕攀比、 過分追求名牌、奢侈品消費等現(xiàn)象。2、掌握理財?shù)亩喾N方式制定一個具體的實施方案： 列出哪些東西是應該買的， 哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的。3、取

17、長補短作為一名大學生，我們的特長，就是時間特長，利用課余時間做點家教、考研代理之類的工作，所得報酬盡數(shù)作為考研的儲備資金。4、養(yǎng)成儲蓄的良好習慣每天、每月存一些，積少成多，量變引起質變， 不僅功在現(xiàn)在，也利在未來。;.五、理財規(guī)劃結論理財就是對財富的有效管理，而會計作為理財?shù)闹匾M成成分，是社會文明的重要組成部分，是當代人過上富足美滿生活必備的素質，正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金時期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。因此，正確的理財規(guī)劃，不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉你的理財能力，為美好的生活儲備力量。大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)