逸享人生產(chǎn)品基礎(chǔ)知識ppt課件

1、閑適晚年閑適晚年 盡享人生盡享人生逸享人消費品根底知逸享人消費品根底知識識 2021年年9月月 第一版第一版2平安萬能型產(chǎn)品自上市以來一直堅持了穩(wěn)定的結(jié)算利率程度，平安萬能型產(chǎn)品自上市以來一直堅持了穩(wěn)定的結(jié)算利率程度，廣受客戶好評與青睞，擁有著良好的市場根底，為千家萬戶帶廣受客戶好評與青睞，擁有著良好的市場根底，為千家萬戶帶去了周全的保證和穩(wěn)健的收益。去了周全的保證和穩(wěn)健的收益。平安萬能型保險實踐結(jié)算利率：平安萬能型保險實踐結(jié)算利率：2004年年2005年年2006年年2007年年2021年年2021年年2021年年最高運作到最高運作到了了5.75%342021年年10月月15日日專屬養(yǎng)老功能

2、的萬能形狀產(chǎn)品即將盛大上市！專屬養(yǎng)老功能的萬能形狀產(chǎn)品即將盛大上市！5逸享人消費品根底知識逸享人消費品根底知識保什么保什么保險責(zé)任保險責(zé)任保多少保多少保險金額保險金額保多久保多久保險期限保險期限多少錢多少錢保險費保險費誰能保誰能保投保條件投保條件把握五要素把握五要素學(xué)習(xí)新產(chǎn)品學(xué)習(xí)新產(chǎn)品6 養(yǎng)老保險金：養(yǎng)老保險金：- 什么條件可以領(lǐng)：什么條件可以領(lǐng)：- 須累計交滿須累計交滿10年期交保費年期交保費- 保單賬戶價值大于零保單賬戶價值大于零 - 什么時候開場領(lǐng)：什么時候開場領(lǐng)：- 55/60/65歲可選擇的保單周年日后的首個結(jié)算日歲可選擇的保單周年日后的首個結(jié)算日 - 能領(lǐng)到什么時候：能領(lǐng)到什么時候

3、：- 至保險期滿時止至保險期滿時止- 怎樣領(lǐng)：怎樣領(lǐng)：- 可選年領(lǐng)可選年領(lǐng)/月領(lǐng)月領(lǐng)保什么保什么保險責(zé)任保險責(zé)任7上上一一年年領(lǐng)領(lǐng)取取金金額額實實際際年年化化結(jié)結(jié)算算利利率率 %75. 111首年領(lǐng)取金額：首年領(lǐng)取金額： 按給付時保單賬戶價值及按給付時保單賬戶價值及“每萬元保單賬戶價值對應(yīng)首期養(yǎng)每萬元保單賬戶價值對應(yīng)首期養(yǎng)老金金額表老金金額表 如下表確定：如下表確定：2、最后一期領(lǐng)取的金額：為給付當(dāng)時的保單賬戶價值、最后一期領(lǐng)取的金額：為給付當(dāng)時的保單賬戶價值 3、其他各年的領(lǐng)取金額為：、其他各年的領(lǐng)取金額為：- 領(lǐng)多少以年領(lǐng)為例：領(lǐng)多少以年領(lǐng)為例：養(yǎng)老金開場領(lǐng)取年齡養(yǎng)老金開場領(lǐng)取年齡年領(lǐng)方式

4、的金額年領(lǐng)方式的金額55413.4660473.7365563.28備注：實踐年化結(jié)算利率需根據(jù)公布的自上年養(yǎng)老保險金給付之日起至當(dāng)年養(yǎng)老保險金給備注：實踐年化結(jié)算利率需根據(jù)公布的自上年養(yǎng)老保險金給付之日起至當(dāng)年養(yǎng)老保險金給付之日零時止各月的結(jié)算利率計算。付之日零時止各月的結(jié)算利率計算。8客戶陳先生，客戶陳先生，60歲開場領(lǐng)取養(yǎng)老保險年金，首年領(lǐng)取歲開場領(lǐng)取養(yǎng)老保險年金，首年領(lǐng)取15000元，假設(shè)以后延續(xù)五年的實踐年化結(jié)算利率分別為：元，假設(shè)以后延續(xù)五年的實踐年化結(jié)算利率分別為：4.5%、4.75%、5.25%、4.75%、4.5%。請問：陳先生隨后五年可領(lǐng)取的養(yǎng)老年金分別是多少？請問：陳先生

5、隨后五年可領(lǐng)取的養(yǎng)老年金分別是多少？元元1540515000%75. 11%5 . 41 第二年：第二年：第三年：第三年：元元1585915405%75. 11%75. 41 第四年：第四年：元元1640515859%75. 11%25. 51 第五年：第五年：元元1688816405%75. 11%75. 41 第六年：第六年：元元1734416888%75. 11%5 . 41 越領(lǐng)越多，越領(lǐng)越多，太開心啦！太開心啦！9 滿期金：滿期金：- 領(lǐng)取條件：領(lǐng)取條件：- 1、累計繳滿、累計繳滿10年期交保險費年期交保險費- 2、被保險人于保險期滿時仍生存、被保險人于保險期滿時仍生存 - 給付金額

6、：給付金額：- 須同時滿足以下條件：須同時滿足以下條件：- 1、支付金額為按時交納的期交保費之和、支付金額為按時交納的期交保費之和- 2、最高不超越每一保單年度支付的期交保費的、最高不超越每一保單年度支付的期交保費的20倍倍 10客戶李女士，客戶李女士，35歲投保，年交保費歲投保，年交保費12000元，元，60歲開場領(lǐng)取。歲開場領(lǐng)取。請問：如下情況下，李女士的可獲得滿期金各為多少？請問：如下情況下，李女士的可獲得滿期金各為多少？2、假設(shè)在累計交納的、假設(shè)在累計交納的25期保費中，李女士有過期保費中，李女士有過4次緩交：次緩交：1、假設(shè)李女士延續(xù)按時交費、假設(shè)李女士延續(xù)按時交費25年：年：3、假

7、設(shè)在累計交納的、假設(shè)在累計交納的25期保費中，李女士有過期保費中，李女士有過6次緩交：次緩交：1200020=240000元元1200020=240000元元1200019=228000元元11 身故金：身故金：- 年金領(lǐng)取前身故，給付身故當(dāng)時根本保險金額與保單賬年金領(lǐng)取前身故，給付身故當(dāng)時根本保險金額與保單賬戶價值較大者；戶價值較大者；- 年金領(lǐng)取期內(nèi)身故，給付身故當(dāng)時的保單賬戶價值。年金領(lǐng)取期內(nèi)身故，給付身故當(dāng)時的保單賬戶價值?？蛻絷愊壬蛻絷愊壬?，35歲，根本保險金額歲，根本保險金額20萬元，商定萬元，商定60歲開場歲開場領(lǐng)取養(yǎng)老保險年金，如下情況的身故金應(yīng)為多少？領(lǐng)取養(yǎng)老保險年金，如

8、下情況的身故金應(yīng)為多少？1、假設(shè)陳先生、假設(shè)陳先生40歲身故，身故時保單賬戶價值為歲身故，身故時保單賬戶價值為7萬萬2、假設(shè)陳先生、假設(shè)陳先生61歲身故，身故時保單賬戶價值為歲身故，身故時保單賬戶價值為35萬萬應(yīng)給付根本保險金額應(yīng)給付根本保險金額20萬元萬元應(yīng)給付保單賬戶價值應(yīng)給付保單賬戶價值35萬元萬元12保多少保多少保險金額保險金額 最低保險金額：最低保險金額：- 不得低于期交保險費的不得低于期交保險費的5 5倍，且不得低于倍，且不得低于1212萬元萬元 最高保險金額：最高保險金額：- 最高根本保險金額與期交保險費倍數(shù)關(guān)系如下表所示：最高根本保險金額與期交保險費倍數(shù)關(guān)系如下表所示：年齡年齡

9、18-2526-3031-3536-4041-45男性男性10083685645女性女性1189881665413客戶陳先生，客戶陳先生，35歲，期交保費歲，期交保費12000元。元。請問：陳先生投保時的根本保險金額如何確定？請問：陳先生投保時的根本保險金額如何確定？ 最低保險金額：最低保險金額： 12000560000元元120000元，故最低保險金額為元，故最低保險金額為12萬元萬元 最高保險金額：最高保險金額： 1200068=816000元元14保多久保多久保險期限保險期限自本主險合同生效日起至以下兩者之較晚者止：自本主險合同生效日起至以下兩者之較晚者止：1被保險人年滿被保險人年滿85

10、周歲保單周年日的下一個結(jié)算日；周歲保單周年日的下一個結(jié)算日；2本主險合同生效滿本主險合同生效滿40個保單年度后的首個結(jié)算日。個保單年度后的首個結(jié)算日。舉例：舉例：假設(shè)客戶趙先生，于實踐年齡假設(shè)客戶趙先生，于實踐年齡48周歲當(dāng)年的周歲當(dāng)年的7月月10日投保，誤告年齡日投保，誤告年齡45歲。那么趙先生的歲。那么趙先生的保險期限應(yīng)至其保險期限應(yīng)至其88周歲當(dāng)年的周歲當(dāng)年的8月月1日。日。15多少錢多少錢保險費保險費 期交保費：最低期交保費：最低12000元，超越部分須為元，超越部分須為1200元整數(shù)倍元整數(shù)倍 交費年期：最低交費年期：最低10年，最長可交至領(lǐng)取年齡年，最長可交至領(lǐng)取年齡 交費方式：年

11、交、半年交、季交、月交交費方式：年交、半年交、季交、月交 保費緩交：保費緩交：- 交滿交滿10年期交保費前，緩交期為年期交保費前，緩交期為2年，保險責(zé)任不受影響，年，保險責(zé)任不受影響，保單可正常進展利率結(jié)算；保單可正常進展利率結(jié)算；- 超越超越2年未補交，保單失效，公司不承當(dāng)保險責(zé)任，保單年未補交，保單失效，公司不承當(dāng)保險責(zé)任，保單不參與結(jié)息。失效不參與結(jié)息。失效2年不復(fù)效，保單終止。年不復(fù)效，保單終止。16 追加保費：追加保費：- 須在被保險人年金領(lǐng)取年齡的保單周年日前，且須支付須在被保險人年金領(lǐng)取年齡的保單周年日前，且須支付各期應(yīng)付期交保費或累計交滿前各期應(yīng)付期交保費或累計交滿前10年應(yīng)付

12、期交保費；年應(yīng)付期交保費；- 每次最低每次最低4000元，超越的部分必需為元，超越的部分必需為1000元的整數(shù)倍；元的整數(shù)倍；- 主險年交保費主險年交保費12000元元2萬元時，每個保單年度累計追萬元時，每個保單年度累計追加保險費不能超越年交保險費的加保險費不能超越年交保險費的10倍；倍；- 主險年交保費主險年交保費2萬元以上含萬元以上含2萬元時，每個保單年度萬元時，每個保單年度累計追加保險費可超越年交保險費的累計追加保險費可超越年交保險費的10倍；倍；- 追加后根本保險金額等值添加。追加后根本保險金額等值添加。17客戶陳先生客戶陳先生35周歲，期交保費周歲，期交保費12000元；陳太太元；陳

13、太太31周歲，期交周歲，期交保費保費20400元，在陳先生及太太滿足追加保費條件的前提下：元，在陳先生及太太滿足追加保費條件的前提下：請問：陳先生每個保單年度內(nèi)最高能追加多少保險費？請問：陳先生每個保單年度內(nèi)最高能追加多少保險費？ 陳太太追加陳太太追加1萬元后，其根本保險金額的范圍是多少？萬元后，其根本保險金額的范圍是多少？ 陳先生每個保單年度最高能追加陳先生每個保單年度最高能追加120001012萬元萬元- 最低保險金額：最低保險金額：12萬萬+1萬萬=13萬萬- 最高保險金額：最高保險金額：2040081 +1萬萬=166萬需查表萬需查表 陳太太追加陳太太追加1萬元后，其根本保險金額為：萬

14、元后，其根本保險金額為：18誰能保誰能保投保條件投保條件 投保年齡：投保年齡：- 1845周歲周歲 以下人群不得作為投保人：以下人群不得作為投保人：- 無固定職業(yè)者無固定職業(yè)者- 年收入低于年收入低于6萬元者萬元者 以下人群不得作為被保險人：以下人群不得作為被保險人：- 從事五級及以上職業(yè)者從事五級及以上職業(yè)者19五要素是產(chǎn)品學(xué)習(xí)的五要素是產(chǎn)品學(xué)習(xí)的根底，除了這些，我根底，除了這些，我們還需求了解和掌握們還需求了解和掌握哪些知識呢？哪些知識呢？20傭金比例傭金比例保單年度保單年度12345年交年交0-12000的部分的部分半年交半年交0-6000的部分的部分季交季交0-3000的部分的部分月交

15、月交0-1000的部分的部分15%4.5%3%3%3%年交年交12000的部分的部分半年交半年交6000的部分的部分季交季交3000的部分的部分月交月交1000的部分的部分2.5%備注：備注：1、第、第6年及以后傭金為年及以后傭金為0； 2、追加保費的傭金比例為、追加保費的傭金比例為2%。21初始費用初始費用/保單賬戶價值保單賬戶價值根據(jù)保監(jiān)會根據(jù)保監(jiān)會，平安將客戶交納的保險費按比例收取一定，平安將客戶交納的保險費按比例收取一定初始費用，以支付該產(chǎn)品的運營本錢?？鄢跏假M用后，計入保單賬戶。初始費用，以支付該產(chǎn)品的運營本錢?？鄢跏假M用后，計入保單賬戶。智盈人生智盈人生每期期交每期期交保險費保

16、險費歸屬保單歸屬保單年度對應(yīng)年度對應(yīng)的類別的類別保單首保單首年度年度第第2保保單年度單年度第第3保保單年度單年度第第4至至5保保單年度單年度第第6至以后至以后各保單年度各保單年度6000元以元以內(nèi)的部分內(nèi)的部分年交年交初始費用初始費用50%25%15%10%5%保單賬戶保單賬戶價值價值50%75%85%90%95%超出超出6000元的部分元的部分年交年交初始費用初始費用5%保單賬戶保單賬戶價值價值95%備注：追加保費初始費用率為備注：追加保費初始費用率為5%22部分領(lǐng)取部分領(lǐng)取 部分領(lǐng)取的條件：部分領(lǐng)取的條件：- 被保險人年滿商定的養(yǎng)老保險金領(lǐng)取年齡的保單周年日含后；被保險人年滿商定的養(yǎng)老保險

17、金領(lǐng)取年齡的保單周年日含后；- 被保險人當(dāng)時須未發(fā)生保險事故；被保險人當(dāng)時須未發(fā)生保險事故；- 部分領(lǐng)取后的保單賬戶價值不得小于部分領(lǐng)取后的保單賬戶價值不得小于1000元。元。 每次部分領(lǐng)取的影響：每次部分領(lǐng)取的影響：- 保單賬戶價值將按領(lǐng)取的金額等額減少；保單賬戶價值將按領(lǐng)取的金額等額減少；- 滿期金減少的比例為：滿期金減少的比例為：- 養(yǎng)老年金減少的比例為：養(yǎng)老年金減少的比例為：價值價值當(dāng)次部分當(dāng)時保單賬戶當(dāng)次部分當(dāng)時保單賬戶當(dāng)次部分領(lǐng)取金額當(dāng)次部分領(lǐng)取金額的的保保單單賬賬戶戶價價值值本本期期養(yǎng)養(yǎng)老老年年金金給給付付當(dāng)當(dāng)時時若若未未領(lǐng)領(lǐng)取取分分領(lǐng)領(lǐng)取取造造成成的的利利息息損損失失養(yǎng)養(yǎng)老老年

18、年金金給給付付之之日日因因部部自自部部分分領(lǐng)領(lǐng)取取之之日日至至本本期期部部分分領(lǐng)領(lǐng)取取金金額額, 23客戶陳先生，年繳保費客戶陳先生，年繳保費12000元，繳費元，繳費10年，在滿足部分領(lǐng)取年，在滿足部分領(lǐng)取條件的前提下，部分領(lǐng)取了條件的前提下，部分領(lǐng)取了2萬元，部分領(lǐng)取當(dāng)時的保單賬戶萬元，部分領(lǐng)取當(dāng)時的保單賬戶價值為價值為36萬元。萬元。假設(shè)假設(shè)陳先生未做部分領(lǐng)取的話，當(dāng)期養(yǎng)老保險金給付金額假設(shè)假設(shè)陳先生未做部分領(lǐng)取的話，當(dāng)期養(yǎng)老保險金給付金額應(yīng)為應(yīng)為1.5萬元且給付時保單賬戶價值也約為萬元且給付時保單賬戶價值也約為36萬元，因部分領(lǐng)萬元，因部分領(lǐng)取產(chǎn)生的利息損失為取產(chǎn)生的利息損失為100元

19、。元。那么陳先生保單賬戶價值、滿期金、養(yǎng)老年金領(lǐng)取會變成多少？那么陳先生保單賬戶價值、滿期金、養(yǎng)老年金領(lǐng)取會變成多少？ 保單賬戶價值保單賬戶價值= 36萬萬-2萬萬=34萬萬萬萬）（33.11362112 滿期金滿期金= 養(yǎng)老年金養(yǎng)老年金=萬萬）（41. 13601. 0215 . 1 24保單貸款保單貸款 保險合同有效期內(nèi)均可懇求保單貸款；保險合同有效期內(nèi)均可懇求保單貸款； 保單貸款金額不得超越保險合同現(xiàn)金價值扣除保單貸款金額不得超越保險合同現(xiàn)金價值扣除各項欠款后余額的各項欠款后余額的80%。25總結(jié)起來，逸享人消費品具有如下四項主要特征：總結(jié)起來，逸享人消費品具有如下四項主要特征：?？罟?/p>

20、?？罟脤I(yè)養(yǎng)老專業(yè)養(yǎng)老按期交費按期交費滿期返還滿期返還方便靈敏方便靈敏自主可調(diào)自主可調(diào)快速積累快速積累越領(lǐng)越多越領(lǐng)越多26還以客戶陳先生為例還以客戶陳先生為例35歲，年交保費歲，年交保費12000元，交費元，交費10年，根本保額年，根本保額12萬，萬，60歲開場按年領(lǐng)取歲開場按年領(lǐng)取請分析：陳先生經(jīng)過購買逸享人消費品擁有了哪些利益？請分析：陳先生經(jīng)過購買逸享人消費品擁有了哪些利益？1、?？罟?、?？罟?專業(yè)養(yǎng)老專業(yè)養(yǎng)老陳先生在陳先生在60至至85歲期間，可定期的獲得繼續(xù)、穩(wěn)定的現(xiàn)金，以支持晚歲期間，可定期的獲得繼續(xù)、穩(wěn)定的現(xiàn)金，以支持晚年生活所需。年生活所需。2、快速積累、快速積累 越領(lǐng)越

21、多越領(lǐng)越多實踐結(jié)算利率下有保底實踐結(jié)算利率下有保底1.75%年化利率令陳先生不會吃虧。上不年化利率令陳先生不會吃虧。上不封頂使得保單賬戶價值可以快速累積。在陳先生延續(xù)交納封頂使得保單賬戶價值可以快速累積。在陳先生延續(xù)交納6年保費后，年保費后，中檔保單賬戶價值即可超越所交保費；延續(xù)交納中檔保單賬戶價值即可超越所交保費；延續(xù)交納9年保費后，中檔保單年保費后，中檔保單賬戶價值即可超越保額，即從第賬戶價值即可超越保額，即從第10年開場就不扣除保證本錢了。年開場就不扣除保證本錢了。27年齡年齡累計期交保費累計期交保費 低檔利率保單賬戶價值低檔利率保單賬戶價值中檔利率保單賬戶價值中檔利率保單賬戶價值 高檔

22、利率保單賬戶價值高檔利率保單賬戶價值3512000870489419071407200066291727217647243108000105028120215129437保單賬戶價值保單賬戶價值超越所交保費超越所交保費保單賬戶價值保單賬戶價值超越保額超越保額此外，陳先生領(lǐng)取的養(yǎng)老保險年金將按照年化或月化結(jié)算利率進展遞此外，陳先生領(lǐng)取的養(yǎng)老保險年金將按照年化或月化結(jié)算利率進展遞增式的調(diào)整，有效抵御通貨膨脹！增式的調(diào)整，有效抵御通貨膨脹！年齡年齡606062646668707274767880828485低利率低利率7280 7280 7280 7280 7280 7280 7280 7280 7

23、280 7280 7280728072807283中利率中利率12609 13300 14029 14797 15608 16463 17365 18316 19320 20378 21495 22672 23914 24572高利率高利率16949 18394 19963 21666 23513 25519 27695 30057 32620 35402 38421 41698 45254 47165累計領(lǐng)取累計領(lǐng)取46萬元萬元備注：以上利益演示基于公司計算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史運營業(yè)績，也不代表對公司未來運營業(yè)績的備注：以上利益演示基于公司計算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史運營業(yè)績，也

24、不代表對公司未來運營業(yè)績的預(yù)期。最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實踐保單賬戶預(yù)期。最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實踐保單賬戶 利益能夠低于中、高檔利益演示程度。利益能夠低于中、高檔利益演示程度。28 領(lǐng)取靈敏：陳先生選擇的是領(lǐng)取靈敏：陳先生選擇的是60歲開場按年領(lǐng)取，他還可從歲開場按年領(lǐng)取，他還可從55或或65歲歲開場領(lǐng)取，領(lǐng)取的方式也可選擇按月領(lǐng)??；開場領(lǐng)取，領(lǐng)取的方式也可選擇按月領(lǐng)??； 緩交或追加方便：交費期內(nèi)可緩交或追加保費；緩交或追加方便：交費期內(nèi)可緩交或追加保費； 交費期可調(diào)：也可根據(jù)本人實踐情況在交費期可調(diào)：也可根據(jù)本人實踐情況在10年年“年金領(lǐng)取前范圍年金領(lǐng)取前范圍

25、內(nèi)調(diào)整；內(nèi)調(diào)整； 保額可調(diào)：陳先生投保時即可在保額可調(diào)：陳先生投保時即可在1286萬范圍內(nèi)選擇適宜本人的根萬范圍內(nèi)選擇適宜本人的根本保險金額；本保險金額；60歲前，他都可以自主變卦保額，以滿足人生不同階歲前，他都可以自主變卦保額，以滿足人生不同階段的需求；段的需求； 保單貸款靈敏：在合同生效期內(nèi)，假設(shè)陳先生急需用錢，還可懇求保單貸款靈敏：在合同生效期內(nèi)，假設(shè)陳先生急需用錢，還可懇求保單貸款。保單貸款。4、方便靈敏、方便靈敏 自主可調(diào)自主可調(diào)3、按期交費、按期交費 滿期返還滿期返還客戶陳先生在交費期內(nèi)均按時交納期交保費，那么在陳先生客戶陳先生在交費期內(nèi)均按時交納期交保費，那么在陳先生85歲時即歲時即可一次性獲得可一次性獲得12萬元的滿期金，為晚年生活提供支持！萬元的滿期金，為晚年生