精品資料（2021-2022年收藏）理財規(guī)劃師三級專業(yè)能力

1、 2007 年 11 月 助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力真題 一、單項選擇題 (170 題，每題 1 分，共 70 分。沒小題只有一個最恰當的答案，請在答題卡上將所選答 案的相應字母涂黑) 1、詹先生打算為兒子準備大學教育基金，現在離詹先生兒子上大學還有12 年，目前上大學包括出國留學 的總花費(學費加食宿費等)約為100 萬元，且每年漲幅為5%。則每年至少需要投入( )資金于年報酬率為10% 的股票型基金，才可在12 年后足額準備出這筆資金(取最接近金額)。 (A)6.3 萬元 (B)7.4 萬元 (C)8.9 萬元 (D)8.4 萬元 2、在為客戶進行子女教育規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要根據( )來評估未

2、來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。 (A)子女目前的教育情況和學習能力 (B) 目前大學收費信息和未來通貨膨脹趨勢 (C)家庭目前收入情況和未來支出預算 (D)子女屆時打工收入和子女學習意愿 3、面對目前越來越熱的"出國潮"，許太太也有些動心，但又不能準確判斷孩子出國留學是否值得。對此， 許太太應考慮( )因素對出國留學的影響。 I 每年留學費用開銷 I I 讀書的機會成本 I11 深造回國后的薪資差異 IV 預計深造的時間 (A)I、IV （B ）I、II、IV (C)I、111、IV (D) I、II、III、IV 4、小張有一筆30 萬元存款，他打算以這筆資金作

3、為購房的首付款。如果銀行的房屋貸款可貸款7 成，那 么小羅最多可以購買房子的總價值為( )。 (A)50 萬元 (B)60 萬元 (C)70 萬元 (D)100 萬元 5、劉云預計其子10 年后上大學，屆時需學費50 萬元，劉云每年投資4 萬元于年投資報酬率6%的平衡型 基金，則10 年后劉云籌備的學費( )。 (A)夠，還多約2。72 萬元 (B)夠，還多約0。7 萬元 (C)不夠，還少約2。72 萬元 (D)不夠，還少約0。7 萬元 6、有關子女教育規(guī)劃，下列敘述錯誤的是( )。 (A)教育規(guī)劃具有彈性小的特點，因此子女教育計劃應較家庭其他計劃優(yōu)先考慮 (B) 由于利息稅降低，教育儲蓄優(yōu)勢

4、變小 (C)不同的家庭類型在制定子女教育規(guī)劃方案時差異不大 (D)若經濟能力不許可，子女教育規(guī)劃應首先滿足子女的基本教育需求，然后再考慮追求更高學位的需求 7、張小姐于2007 年11 月1 日存入一年期定期存款10000 元，則1 年之后張小姐可以拿到利息（注：假定 一年期整存整取的年利率為3.87%，利息稅稅率為5%）（ ）。 （A）367.65 元 （B）387 元 （C）1,0367.65 （D）5,226 元 8、如果上官夫婦現在每月平均花費2000 元，則上官夫婦用于現金規(guī)劃的資產幅度為( )是合適的。 (A) 2,0003,000 元; (B) 6,00012,000 元 (C)

5、 12,00024,000 元 （D ）18,00036,000 元9、黃先生于2007 年12 月份存入三年期定期存款20000 元，則3 年之后黃先生可以拿到的稅后利息為( )。 (注：:利息稅率5%，三年期整存整取的年利率為5.22%) (A)1,044 元 (B)3,132 元 (C)2，9754 元 (D)991.8 元 10、流動性與收益性是評價金融資產的重要指標，下列說法不正確的是( )。 (A)通常來說流動性與收益性成反方向變化 (B)現金及現金等價物的流動性較強，因此其收益率也相對較低 (C) 由于貨幣時間價值的存在，持有收益率較低的現金及現金等價物的同時也就意味著喪失了持有

6、收益率較 高的投資品種的貨幣時間價值 (D)對于金融資產，通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的 11、下列不屬于現金等價物的是( )。 (A)活期儲蓄 (B)貨幣市場基金 (C)各類銀行存款 (D)股票型基金 12、李女士有一筆25 萬元的存款，她打算以這筆資金作為購屋的首付款。如果銀行的房屋貸款可貸款7 成， 那么李女士最多可以購買總價值為( )的房子。 (A)357,000 元 (B)600,000 元 (C)700，000 元 (D)833.333 元 13、趙先生目前有大概15 萬元的銀行存款，他打算將這部分存款投資到年收益率6%的產品中，則這15 萬元在15 年后會變成( )。

7、 (A)359,484 元 (B)75,330 元 (C)234，330 元 (D)235,000 元 14、小孫貸款買房，但是不知貸款額度保持在什么樣的水平上適宜，對此，理財規(guī)劃師告訴小孫：房屋月 供款占借款人稅前月總收入的比率適宜的范圍為( )之間。 (A)25%到30% (B)50%到60% (C)70%到80% (D)80%到90% 15、對于購房行為，理財規(guī)劃師應當提出相應的建議，下列不正確的一項是( )。 (A)應當量力而行(B)應一次到位 (C)需要考慮住房環(huán)境 (D)需要考慮住房面積 16、在穩(wěn)定的房地產市場供求狀況之下，面積和（ ）共同決定了房價的高低。 （A ）討價還價的能

8、力（B ）開發(fā)商的名氣 (C)銀行貸款利率的高低（D ）區(qū)位 資料一：王先生三年前購買了一套住房，從銀行貸了40 萬元的房款，貸款期限15 年，假設貸款利率為7%， 王先生貸款時采取等額本息還款法。 根據資料，請回答下列17-21 題 17、王先生每月應還款的額度為( )。 (A)1，234 元 (B)1,100 元 (C)2825 元 (D)3,595 元 18、王先生第一個月償還的本金為( ) (A)398,738 元 (B)l,262 元 (C)2，333 元 (D)4，250 元 19、王先生第一個月還了（ ）利息。 (A)2,800 元 （B ）1,262 元 (C)2，333 元

9、（D ）4,250 元20、王先生還了2 年貸款后，還有( )本金沒有還。 (A)367,591 元 (B)32,409 元 (C)53，879 (D)3，303 元 21、王先生在前兩年一共還了（ ）。 (A)367，591 元 （B ）32,409 元 (C)53，879 元 （D ）3,303 元 22、在進行任何一項投資之前，首先要了解其交易規(guī)則，下列關子股票交易規(guī)則的描述正確的是（ ）。 (A)在連續(xù)競價階段，撮合系統(tǒng)將按時間優(yōu)先、價格優(yōu)先的原則進行自動撮合 (B)每個交易日的9:15 至9:25 為集合競價時間，客戶可以委托 (C)股票當日的開盤價即為上一交易日的收盤價 (D)股票

10、當天的交易價格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價為10 元，則該股票的當天的最高價格為11 元，最低價格為9 元 23、交易所會根據不同的情況在股票名稱上加以提示，下列表述正確的是（ ）。 (A)若股票名稱前加"ST"字樣，說明股票已經連續(xù)三年虧損 (B)若股票名稱前加"XR"字樣，說明當天為股票的除息日 (C)若股票名稱前加"XD"字樣，說明當天為股票的除權日 (D)若股票名稱前加"S"字樣，說明股票還未進行股權分置改革 24、商業(yè)銀行通常充當證券投資基金的( )。 (A)受托人 (B)托管人 (C)監(jiān)督人 (D)

11、管理人 25、下列關于封閉式基金和開放式基金的說法中正確的是( )。 (A)封閉式基金規(guī)模固定，期限不固定，而開放式基金的規(guī)模不固定，期限固定 (B)封閉式基金在交易所交易，開放式基金在證券公司、基金公司、銀行等都可交易 (C)封閉式基金不需要基金經理，而開放式基金都有基金經理 (D)封閉式基金都是股票型基金 26、ETF 與LOF 都屬于創(chuàng)新型基金，下列關于這兩者的說法正確的是( )。 (A)ETF 與LOF 都是指數型基金，是一種被動型投資方式 (B)ETF 在證券交易所交易，而LOF 只能在銀行交易 (C)ETF 可以做套利交易，而LOF 不可以做套利交易 (D)ETF 在一級市場上申購

12、，起點高，只適合于大型機構投資者和高端個人投資者 27、外匯市場是世界上最大的金融市場，下列關于外匯市場的說法不正確的是( )。 (A)外匯交易中，交易品種相對較少 (B)外匯市場一周七天都進行交易 (C)外匯市場由于成交量大，不容易被操縱 (D)投資外匯對于投資者的技術要求和知識要求比較低 28、下列關于資產支持證券的說法中正確的是( )。 (A)資產支持證券沒有到期期限 (B)資產支持證券是企業(yè)融資的一種手段，任何企業(yè)都可以發(fā)行資產支持證券 (C)資產支持證券能夠解決企業(yè)的現金流問題，轉移一定的風險 (D)我國目前還沒有資產支持證券產品 29、基金的分紅和拆分總是能在市場上掀起一股風潮，下

13、列對于基金分紅和拆分的說法正確的是 ( ) 。 (A)基金公司為了吸引投資者，就算當年虧損，也可以分紅 (B)分紅和拆分都能將基金凈值降低(C)封閉式基金在當年的收益彌補往年的虧損之后還有盈余的，當年至少分紅一次 (D)基金分紅和拆分對投資者是一件好事，說明公司業(yè)績非常好 30、王先生準備購買債券，這是王先生第一次購買債券，于是電話咨詢了理財規(guī)劃師，理財規(guī)劃師的下列回答中不正確的（ ）。 (A)如果購買的是記賬式國債，則可以去交易所購買，也可以去銀行購買 (B)如果購買的債券為實物債券，可以在交易所購買 (C)如果購買的是憑證式國債，可以到代銷的銀行柜臺購買 (D)憑證式國債每月定期發(fā)行 31

14、、下面對基金中的基金的說法正確的是( )。 (A)基金中的基金的主要投資對象為股票 (B) 目前我國市場上還沒有以基金為投資對象的金融產品 (C)基金中的基金成本比普通基金低 (D)基金中的基金由于經過雙重的篩選，因此風險相對低 32、上海、深圳證券交易所的股票交易采取的是( )。 (A)集合競價交易方式 (B)連續(xù)競價交易方式 (C)詢價交易方式人 （D)集合競價交易方式和連續(xù)競價交易方式都存在 33、下列關于配股的說法不正確的一項是( )。 (A)配股是上市公司發(fā)行新股的方式之一 (B)公司配股時，任何人可以都購買 (C)配股繳款期過后，配股無法補辦，視同股東自動放棄配股權利 (D)公司配

15、股后，需要除權 34、下列不屬于固定收益證券的是（ ）。 (A)債券 （B ）優(yōu)先股 (C)資產支持證券 （D ）基金 35、某股票的股票股利分配方案為10 送3 股，除權前的市場價格為6.8 元，則除權后的價格為 ( ) 。 (A)5.23 元 （B ）5.6 元 (C)6.60 元 （D ）6.8 元 36、關于信托受益人的說法中錯誤的是( )。 (A)受益人可以是委托人自己 (B)一個信托的受益人只能是一人 (C)受益人由委托人指定 (D)信托成立后，委托人不再享有信托財產的所有權 37、某投資者投資了在上海證券交易所交易的某企業(yè)債券，不屬于該類債券風險的是（ ） (A)利率風險 (B)

16、 信用風險 (C)通貨膨脹風險 (D)匯率風險 38、對于參與新股申購的資金，市場一般會保護其基本的權益，申購資金可以獲得（ ） (A)7 天通知存款收益率 (B)銀行同期活期存款利率 (C)7 天國債券回購利率 (D)銀行間隔夜拆借利率 39、下列關于銀行理財產品的說法中不正確的是( )。 (A)銀行理財產品的收益很高 (B)銀行理財產品的期限通常不長(C)銀行理財產品的流動性不強 (D)銀行理財產品的投資起點通常比開放式基金高 40、冰冰今年8 歲，她不能實施（ ）行為。 (A)接受繼承 (B)行使繼承權 (C)訂立遺囑 (D) 以上三項 41、立遺囑人應當到( ) 辦理遺囑公證。 (A)

17、遺囑行為發(fā)生地 (B)遺囑人住所地 (C)遺囑行為發(fā)生地和遺囑人住所地 (D)遺囑行為發(fā)生地或遺囑人住所地 42、（ ）不屬于共同共有。 （A ）婚后出版，離婚后獲得的出版費 (B)家族共有企業(yè) （C)尚未分割的遺產 （D ）甲乙湊錢購買的數碼相機 43、到2007 年，王先生已經工作了18 年，根據國務院關于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決 定（國發(fā)199726 號），他應當屬于（ ）。 (A)新人 （B ）老人 （C）中人 （D ）少人 44、做實個人賬戶的意義不包括( )。 (A)有利于實現養(yǎng)老保險的可持續(xù)發(fā)展 (B)有利于實現現收現付的制度模式 (C)有利于應付人口老齡化的挑戰(zhàn)

18、(D)有利于促進勞動力流動 45、按照國務院2005 年12 月發(fā)布關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定，改革后城鎮(zhèn)企業(yè)職工基 本養(yǎng)老保險的繳費總比例為( )。 (A)20% (B)15% (C)28% (D)25% 46、企業(yè)舉辦補充年金計劃可以采取不同的做法，其中企業(yè)直接承擔向本企業(yè)退休職工支付年金責任的方 式是( )。 (A)直接承付 (B)對外投保 (C)建立養(yǎng)老基金 (D)企業(yè)年金 47、企業(yè)年金計劃的舉辦方式中，企業(yè)代表職工與保險公司簽訂保險合同，企業(yè)職工的養(yǎng)老責任由保險公司承擔的方式屬于( )方式。 (A)直接承付 (B)對外投保 (C)建立養(yǎng)老基金 (D)企業(yè)年金 48、企業(yè)

19、參加一個具有獨立法人資格的養(yǎng)老基金會來辦理其養(yǎng)老金計劃，這是企業(yè)年金計劃舉辦方式中的 ( )。 (A)直接承付方式 (B)對外投保方式 (C)建立養(yǎng)老基金方式 (D)企業(yè)年金方式 49、即期的繳費一部分用于支付當年的養(yǎng)老保險金的開支，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲備基金，這種養(yǎng)老保險模式是( )。 (A)部分基金式 (B)完全積累制 (C)儲蓄制 (D)現收現付制 50、我國的企業(yè)年金基金實行 ( )，所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納，企業(yè)和個人的繳費以及企業(yè)年金基金的投資運營收益都要計入企業(yè)年金個人賬戶。 (A)完全積累制 (B)部分積累制 (C)現收現付制 (D)積累制 51、企業(yè)年金不僅僅

20、由有企業(yè)和職工個人共同繳納，而且繳費金額也有一定限制，某企業(yè)上年度職工工資 總額為 600 萬元，則根據我國勞動和社會保障部頒發(fā)的企業(yè)年金試行辦法 規(guī)定，企業(yè)和職工個人繳 費合計不超 ( ) 。 (A)125 萬元 (B)l00 萬元(C)l50 萬元 (D)170 萬元 52、國務院2005 年 12 月發(fā)布關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定的主要任務有十項，有關這 些任務說法錯誤的是 ( ) 。 (A)繼續(xù)確?；攫B(yǎng)老金按時足額發(fā)放 (B)改革基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法*建立參保繳費的激勵約束機制 (C)逐步做實個人賬戶，真正實現由部分積累制向現收現付制的轉變 (D)積極發(fā)展企業(yè)年金，建立多層

21、次的養(yǎng)老保障體系 53、下列選項中 ( )不適宜作為風險管理的目標。 (A)減少損失 (B)降低事故發(fā)生概率 (C)杜絕風險發(fā)生 (D)實現企業(yè)財務的穩(wěn)定性 54、下列選項中不屬于商業(yè)保險范疇的是 ( ) 。 (A)住院補貼 (B)履約保險 (C)失業(yè)救濟 (D)子女教育金保險 55、（ )是以被保險人在規(guī)定時期內內死亡為條件，而由保險人給付保險金的一種人壽保險。 （A ）兩全保險 (B)萬能壽險 (C)定期保險 (D)終身人壽保險 56、小保單的法律效力與保險單相同，但若小保單的內容與正式保單的內容相抵觸的，以( )為準。 (A)保險單 (B)小保單 (C)保險憑證的特約條款 (D)暫保單

22、57、人壽保險中的被保險人是（ ）。 (A) 自然人 （ B ）法人 (C)成年人 （D ）自然人或法人 58、保險合同成立后，保險人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證叫做（ ）。 (A)暫保單 （B ）保險憑證 (C)投保單 （D ）保險單 59、可保風險的條件之一是( )。 (A)必須是投機類風險 (B)必須具有確定性 (C)必須使少量標的同時遭受損失 (D)正常竹況下不能使大多數的保險對象同時遭受損失 60、人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸摔傷，因傷勢較重無法行走，臥在濕地上等待救助， 結果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是( )。 (A)爬山發(fā)生意外

23、(B)著涼 (C)感冒 (D)肺炎 61、某企業(yè)以500 萬元的固定資產價值為投保對象，向甲保險公司投保了250 萬元的財產險，同時該企業(yè) 又以同樣的固定資產向乙保險公司投保500 萬元財產險;則該企業(yè)的保險方式屬于( )。 (A)原保險 (B)再保險 (C) 共同保險 (D)重復保險 62、在普通人壽險中，有規(guī)則、定期向被保險人給付保險金的生存保險稱為（ ）。 (A)投資連結險 (B)萬能保險 (C)分紅保險 (D)年金保險 63、投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約叫做（ ）。 （A ）暫保單 （B ）保險憑證 （C）投保單 (D)保險單 64、保單持有人無需提供新的可保性說明，就可以

24、在規(guī)定的時間重新購買一份一定保額的與原來同樣的保 險，這一條款被稱為( )。 (A)保證可保性附加條款 (B)免繳保費條款 (C)意外死亡給付附加條款 (D)不喪失價值條款 65、以下不屬于補償原則相關規(guī)定的是( ) (A) 以被保險人的實際損失為限 （B ）以投保人的保險金額為限(C)以保險責任范圍內的損失發(fā)生為前提 （D ）以保險標的物的價值為限 66、保險合同中的附加險條款是( )的條款。 (A) 由被保險人與投保人協(xié)商制定 (B)可以獨立承保 (C)投保人或被保險人就特定事項擔保 (D)不能獨立承保，只能作為主險條款的擴展或延伸 67、假設美國紐約的存款利率為6%，中國的存款利率為4%

25、，則人們可以將資金從中國轉存入倫教，如果 匯率不發(fā)生變化，則可多獲得3%的利息收入，這種交易方式叫做( )。 (A)遠期交易 (B)擇期交易 (C)掉期交易 (D)套利交易 資料：:蔣先生的女兒，目前剛讀初中。但考慮到高等教育費用較高，他們一家想現在就開始為兒子準備大 學及出國留學的費用。為了及早準備教育費用，蔣先生向理財規(guī)劃師咨詢相關問題。真根據資料回答68-70 題。 68、理財規(guī)劃師建議蔣先生在籌集教育資金時首先應考慮的是( )。 (A)獲得高收益 (B)利率變動的風險 (C)投資的安全性 (D)人民幣升值問題 69、蔣先生向理財規(guī)劃師詢問教育儲蓄的相關問題，得知教育儲蓄每月最低起存額為

26、（ ）。 （A ）50 元 （B ）100 元 （C）200 元 (D)500 元 70、蔣先生準備以現有資金作為啟動資金，為準備兒子的教育費用進行投資。則以下投資組合中最為合理的是( )。 (A)80%股票，20%債券型基金 (B)60%股票，30%股票型基金，10%國債 (C)50%貨幣型基金，50%定期存款 (D)30%股票型基金，40%分紅險，30%債券型基金 二、案例選擇題 (71100 題，每題1 分，共30 分。每小題只有一個最恰當的答案，請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑) 案例一：:段先生為某國有大型企業(yè)員工，去年9 月份，段先生在某小區(qū)買了一處住宅，房屋總價70 萬元，

27、貸款40 萬。段先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂按照等額本金的方法貸款20 年，按月還款，假設貸款年利率為7%。 根據案例一回答7175 題。 71、段先生每個月所還的本金為（ ）。 (A)1,667 元 (B)2,667 元 (C)3，667 元 (D)4，667 元 72、段先生第一個月所還利息為（ ）。 (A)1,690 元 (B)1,790 元 (C)1，333 元 (D)2，333 元 73、段先生第二個月所還的本息額為（ ）。 (A)1，690 元 (B)2,790 元 (C)4，890 元 (D)3,991 元 74、段先生第一年所還利息之和為（ ）。 (A)17,300 元

28、 (B)27,300 元 (C)37，300 元 (D)47，300 元 75、段先生如果按照這種方法將所有款項還清，不考慮貨幣時間價值，則所還利息總額為( )元。 （A)281,127 元 (B)181,160 元 (C)381，160 元 (D)481，160 元 案例二：李志和妻子胡麗2005 年8 月5 日出行遭遇車禍，李志當場死亡，胡麗送往醫(yī)院搶救無效后去世。 夫婦倆生前居住的房子價值人民幣50 萬元。李志遺有傷殘補助金6 萬元。胡麗2002 年以個人名義在單位 集資入股獲得收益4 萬元。李志夫婦有一個兒子李達，于2001 年病故。李達和妻子馬娜生育有一個兒子 李飛，父親去世后隨母親

29、改嫁。李志夫婦年老體弱，一直由李志的表侄魯鳴及改嫁兒媳馬娜照顧。 根據案例二回答7682 題。76、李志的傷殘補助金、胡麗的集資入股收益的性質為( )。 (A)傷殘補助金和集資收益均為個人財產 (B)傷殘補助金為個人財產，集資收益為夫妻共同財產 (C)傷殘補助金為夫妻共同財產，集資收益為個人財產 (D)傷殘補助金和集資收益均為夫妻共同財產 77、下列關于魯鳴身份的說法，( )正確。 (A)魯鳴是李志的法定繼承人 (B)在特定條件下，魯鳴可以作為遺贈受贈人 (C)在某種情形下，魯鳴也可以作為遺囑繼承人 (D)在特定條件下，魯鳴可以被視為法定繼承人 78、下列關于魯鳴獲得遺產的說法，( )正確。

30、(A)應當得到補償，分配數額可以等于或大于法定繼承人的繼承份額 (B)應當獲得補償，分配數額應當小于法定繼承人 (C)不可以獲得補償 (D)如其明知法定繼承人分割遺產而未提出請求，即喪失遺產分配權 79、關于李飛，( )說法正確。 (A)按照法律規(guī)定，李飛是李志的第二順序繼承人 (B)在本案例中，李飛不可以獲利胡麗的遺產 (C)在本案例中，李飛可以代位繼承李志的遺產 (D)在本案例中，李飛隨母改嫁，與李志、胡麗沒有法定身份關系 80、關于馬娜的說法，( )正確。 (A)馬娜不能繼承遺產，因為她不是李志夫婦的法定繼承人， (B)馬娜可以繼承遺產，因為她屬于李志夫婦第二順序繼承人 (C)馬娜可以代

31、其丈夫繼承李志夫婦的遺產 (D)馬娜可以作為第一順序繼承人繼承李志夫婦的遺產 81、對理財規(guī)劃師而言，（ ）對分析該案例沒有意義。 （A ）了解李志夫婦的死亡時間 （B ）掌握李志夫婦的財產數額 （C）了解李達的財產狀況 （D ）了解李達的死亡時間 82、下列關于李志大婦財產繼承的說法，( )正確。 (A)胡麗的遺產就是她與李志共同生活期間的個人財產部分 (B)對李志夫婦的財產繼承中發(fā)生代位繼承關系 (C)馬娜再婚后所生子女也可以繼承胡麗的財產 (D)魯鳴可以轉繼承取得胡麗的遺產 案例三:所謂丁克家族是由英文"dink"(即"Double Income No Ki

32、ds")翻譯而來，意指夫婦雙方 都有收入， 但是不愿意生育子女，不需為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。 這呈現現代人的一種生 活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30 年退休，估計退休后會生活25 年?？紤]到各種因 素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出 15 萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每 年還有5 萬元的收入(為方便計算，假設收入出現在年初)。目前上官夫婦的房產價值8 萬元，房產價值的 增長率為每年7%，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦 準備采取"定期定投"的方式建立退休養(yǎng)老基

33、金，同時構建了一個每年增長7%的投資組合。 根據案例，請回答8387 題。 83、將退休后的支出折現至剛退休的時刻，其價值應改為（ ）。 (A) l,614,107 元 (B)1,870,040 元 (C)1，748，037 元 (D)2，999，093 元84、將退休后的收入折現至剛退休的時刻，其價值應該為( )。 (A)968.464 元 (B)623,467 元 (C)4，976，839 元 (D)4，399，093 元 85、目前的8 萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后變成（ ）。 8 萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后會變成()。 （A ）185731 元 (B)608980 元 （C）976839

34、 元 (D)399093 元 86、考慮到退休后的收入及目前退休基金在20 年的增值，夫婦倆還需要準備( )退休資金。(注：從退休這一時點來看) (A)444,912 元 （B ）637,593 元 (C)543，839 元 （D ）369,093 元 87、為彌補退休基金的缺口，如果采取"定期定投"的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資( )。 (A)3,909 元 (B) 6,750 元 (C)5，790 元 (D) 9,093 元 案例四：時先生，現年32 歲，某公司業(yè)務經理，年薪5 萬元。妻子馮女士，某公司文秘，年新4 萬元。女兒兩歲。二人已結婚三年，但積蓄不多，年結余

35、大致在2 萬元左右，女兒馬上要上幼兒園，預計支出會 進一步增加。二人結婚時購置新房一套。除社保外，二人沒有其他商業(yè)保險。 根據案例四回答8896 題。 88、時先生想投保一份壽險，從時先生的家庭財務狀況分析，理財規(guī)劃師應建議他購買( )。 (A)定期壽險 (B)萬能壽險 (C)變額壽險 (D)終身壽險 89、在以下保險產品中，時先生的購買優(yōu)先順序應為( )。 a 房屋火險 b 憊外險c 大病保險d 家具盜搶險 (A)abcd (B)badc (C)bcad (D)cbad 90. 時先生考慮盡早籌備女兒的高等教育費用，如果從保險的角度解決這一問題， 理財規(guī)劃師需要為家 庭增加的保險產品為( )

36、. (A) 孩子的以外傷害保險 (B) 孩子的教育儲蓄保險(可豁免免保費) (C) 孩子的人壽保險 (D) 孩子的健康保險 91、如果時先生為其女兒購買了一份健康險，并在保單上簽字，則該份保險( )。 (A)無效，必須由其女兒親自簽名方生效 (B)無效，因不具各可保利益 (C)有效，因為父母可以代子女在保單上簽字 (D)有效，因其女兒未成年，所以父母可以代子女在保單上簽字 92、馮女士投保了一份不含死亡保障的使康保險，則這份使康保險的標的是( ) 。 (A)馮女士的身體 (B)馮女士的生命 (C)馮女士的身體和生命 (D)馮女士的身體、生命和財產 93、以下保險產品中，時先生的家庭保險規(guī)劃中鋪要增加的最不合適的是( ) (A)財產保險 (B)馮女士的交通意外險 (C)馮女士的醫(yī)療險 (D)孩子的人壽保險94、馮女士希望自己意外身故不要給兒子成年以前的生活