互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀與分析

1、互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀與分析論文計(jì)算機(jī)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融是指以依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的開(kāi)展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個(gè)人貸款、企業(yè)融資等多階段，并且越來(lái)越在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面深化傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心。一、互聯(lián)網(wǎng)金融的背景(一)整體格局21世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融的整體格局傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成。IT技術(shù)革新是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的主要方式。利用IT技術(shù)進(jìn)展金融運(yùn)作的電子商務(wù)企業(yè)是現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的主要運(yùn)營(yíng)形式。(二)經(jīng)濟(jì)背景1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸P2P使個(gè)人的資金需求能到得到充分滿足。在P2P當(dāng)中P是英文單詞p

2、eer，peer to 正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司不直接接觸投款人的資產(chǎn)，會(huì)選擇具有社會(huì)信譽(yù)的第三方資金幫助托管交易的所有步驟以及款項(xiàng)都在線上實(shí)現(xiàn)。效勞客戶的對(duì)象主要有兩種方向，將一定資金向外借出的客戶是第一種，有向內(nèi)貸款需要的客戶是第二種。2.第三方支付平臺(tái)兩種普遍的支付結(jié)算方式是第三方支付平臺(tái)大量采用的方式。第三方支付平臺(tái)的本質(zhì)其實(shí)是在缺乏信譽(yù)的買(mǎi)賣(mài)雙方之間建立的一個(gè)具有信譽(yù)保證的中間媒介，第三方平臺(tái)是可以給雙方提供平安交易效勞的媒介。3.眾籌融資眾籌是21世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融催生出的一種通過(guò)網(wǎng)絡(luò)籌集大量的資金的新興金融形式，眾籌借助了互聯(lián)網(wǎng)傳播的特點(diǎn)，使中小企業(yè)、或個(gè)人對(duì)公眾更快更廣泛地展示他們的創(chuàng)

3、意，使其獲得公眾的認(rèn)可和贊同，從而獲得一定的資金贊助。二、互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題從總體上來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最需要解決的風(fēng)險(xiǎn)就是信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。首先，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)所答允的高收益是不容易兌現(xiàn)的。其次，大部分的支付效勞是由互聯(lián)網(wǎng)掛牌企業(yè)提供的，官方認(rèn)可還沒(méi)有及時(shí)跟上。不法分子一直在更新非法集資的把戲。互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站先籌集大量資金然后卷走非法所得屢見(jiàn)不鮮。不法分子正是利用P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸網(wǎng)站迅猛進(jìn)步的特點(diǎn)，大肆進(jìn)展非法集資并攜款潛逃。根據(jù)以往偵破的經(jīng)濟(jì)案件，非法集資在互聯(lián)網(wǎng)金融中主要有兩種情況，一是搞資金池，二是以虛假名義散播虛假借款信息。因此，加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)新興行業(yè)領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)和管理力度勢(shì)在必行

4、。同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的迅猛傳播，一大批微商和淘寶商戶也涌現(xiàn)出來(lái)，利用專(zhuān)業(yè)的外掛刷單器以及類(lèi)似傳銷(xiāo)的手段，大量開(kāi)展代理和下家等等盈利形式。三、實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)開(kāi)展的對(duì)策(一)制定相關(guān)法規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正在以超乎人們想象幾倍的速度蓬勃開(kāi)展，這也就導(dǎo)致了相關(guān)的法規(guī)政策還不夠完善，所以盡快出來(lái)相關(guān)法律政策是很有必要的。制定的法規(guī)應(yīng)主要針對(duì)三個(gè)問(wèn)題來(lái)展開(kāi)：第一，制定相關(guān)法規(guī)使監(jiān)管部門(mén)以及監(jiān)管部門(mén)的法規(guī)明晰明確。第二，通過(guò)行政法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)秩序，使互聯(lián)網(wǎng)金融效勞提供方的義務(wù)和責(zé)任對(duì)公眾明確，標(biāo)準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員職業(yè)行為準(zhǔn)那么;第三，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保障法規(guī)還有待進(jìn)一步完善，公眾信

5、息被隨意非法泄露、公民的資金平安受到損害屆時(shí)將成為嚴(yán)重問(wèn)題。(二)建立統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)制互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主體與客體業(yè)務(wù)類(lèi)型分工不同，所以就需要不同的監(jiān)管部門(mén)來(lái)執(zhí)行。國(guó)家要統(tǒng)一建立監(jiān)視和系統(tǒng)劃分監(jiān)管機(jī)制是很有必要的：一是要明確各個(gè)部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任和監(jiān)管范圍;二是建立有靈敏的有針對(duì)性的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控于防控機(jī)制;三是要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)展嚴(yán)格的資質(zhì)認(rèn)證，大力推行互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)按照經(jīng)營(yíng)政策，對(duì)于沒(méi)有經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)牌照的企業(yè)要進(jìn)展嚴(yán)厲處理。(三)制定部門(mén)工作制度互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)眾多，因此對(duì)各部門(mén)的制度細(xì)分也有一定的必要性。第一，按級(jí)別劃分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，根據(jù)級(jí)別來(lái)分別設(shè)置保證金的額度，成立互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)必需要有相關(guān)

6、可靠企業(yè)或政府的擔(dān)保才允許進(jìn)入市場(chǎng);第二，要靈敏的建立有針對(duì)性的征信系統(tǒng)迫在眉睫;第三，要加強(qiáng)公眾的防范意識(shí)，從上到下的加深互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)教育措施。(四)政府加大宣傳力度互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)眾多，不知情的群眾略微不慎就會(huì)落入陷阱。因此政府公共部門(mén)及相關(guān)執(zhí)法部門(mén)要加大對(duì)廣闊人民群眾的風(fēng)險(xiǎn)宣傳力度。政府機(jī)關(guān)可印刷相關(guān)專(zhuān)業(yè)讀物發(fā)放到各企事業(yè)單位，結(jié)合電視臺(tái)以通俗易懂的概念向人民群眾進(jìn)展相關(guān)法律知識(shí)宣傳。此外，相關(guān)部門(mén)可結(jié)合各高校舉辦相關(guān)專(zhuān)業(yè)講座，從學(xué)生抓起。四、互聯(lián)網(wǎng)金融將來(lái)的開(kāi)展趨勢(shì)從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融仍然屬于剛剛興起的行業(yè)，各方體制還未完全成熟，政府會(huì)加大力度徹底掀掉一批假借互聯(lián)網(wǎng)金融名義進(jìn)展違法

7、犯罪活動(dòng)的組織。近年來(lái)，以P2P形式為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融形式受到了群眾廣泛的支持和關(guān)注。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化早已經(jīng)成為金融行業(yè)的共識(shí)。并且，當(dāng)前已形成了三種成熟的標(biāo)準(zhǔn)化開(kāi)展形式：第一種是成立非政府機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融效勞中。用大公司的理念來(lái)引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的理性安康參加，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的交易數(shù)據(jù)必須按等級(jí)劃分來(lái)備案，這種監(jiān)管形式會(huì)使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的開(kāi)展更加安康可持續(xù)。第二種是政府或企業(yè)成立信息效勞行業(yè)協(xié)會(huì)。國(guó)內(nèi)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入有非常嚴(yán)格的審批制度，所以利用行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)視來(lái)成立自律標(biāo)準(zhǔn)是一種行之有效的解決方法。第三種是成立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律聯(lián)盟協(xié)會(huì)。從當(dāng)前國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)展趨勢(shì)可以判斷，電商、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、銀行三者是一種既競(jìng)爭(zhēng)又合作的雙重關(guān)系。這三者當(dāng)中的任何一個(gè)稍有不慎都有被