新華人壽保險公司分紅理財保險產(chǎn)品“尊享人生”產(chǎn)品解析模板幻燈片資料ppt課件

1、“尊享人生產(chǎn)品解析尊享人生產(chǎn)品解析前言前言 保額分紅解析：公司經(jīng)營角度保額分紅解析：公司經(jīng)營角度留存現(xiàn)金，維持投資規(guī)模留存現(xiàn)金，維持投資規(guī)模穩(wěn)步增長，提高獲利水平穩(wěn)步增長，提高獲利水平現(xiàn)金流壓力是壽險經(jīng)營面現(xiàn)金流壓力是壽險經(jīng)營面臨的最重要風(fēng)險之一臨的最重要風(fēng)險之一月度監(jiān)控，長期預(yù)測月度監(jiān)控，長期預(yù)測99年）年）終了紅利：非保證責(zé)任終了紅利：非保證責(zé)任 風(fēng)險緩沖風(fēng)險緩沖 降低資本需求降低資本需求以豐補(bǔ)欠，投資更具靈活性和收益性，保證長期以豐補(bǔ)欠，投資更具靈活性和收益性，保證長期穩(wěn)定穩(wěn)定較高回報較高回報時間回報資本市場分紅產(chǎn)品欠欠豐豐資金池現(xiàn)金流入現(xiàn)金流入現(xiàn)金流出現(xiàn)金流出現(xiàn)金紅利現(xiàn)金紅利保額紅利保

2、額紅利改動改動 保單持有人保單持有人 合理預(yù)期合理預(yù)期穩(wěn)定的分紅1.較低的年度分紅2.較高的整體分紅您與我們的合同您與我們的合同 合同構(gòu)成合同構(gòu)成 投保范圍投保范圍 合同成立與生效合同成立與生效 合同變更合同變更 投保人解除合同的手續(xù)及風(fēng)險投保人解除合同的手續(xù)及風(fēng)險 合同終止合同終止2 2 我們提供的保障我們提供的保障 保險金額保險金額 保險期間保險期間 保險責(zé)任保險責(zé)任 責(zé)任免除責(zé)任免除 保單分紅保單分紅3 3 您的權(quán)利和義務(wù)您的權(quán)利和義務(wù) 保費交納保費交納 中止與復(fù)效中止與復(fù)效 減額繳清減額繳清 轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)換 減保減保 保單貸款保單貸款 生息賬戶生息賬戶 4 4 如何申請領(lǐng)取保險金如何申請領(lǐng)取

3、保險金 受益人的指定和變更受益人的指定和變更 保險事故通知保險事故通知 保險金及保費豁免申請保險金及保費豁免申請 保險金的給付保險金的給付 欠繳保費、未還款項及多給付保險金的扣除欠繳保費、未還款項及多給付保險金的扣除5 5 基本條款基本條款 如實告知如實告知 解除權(quán)限制解除權(quán)限制 年齡確定與錯誤處理年齡確定與錯誤處理 地址變更地址變更 失蹤處理失蹤處理 爭議處理爭議處理6 6 釋義重疾釋義重疾 全殘）全殘）前言前言 保險合同條款概述保險合同條款概述- -保障型保障型重點重點條款條款2.3尊享人生：開發(fā)背景尊享人生：開發(fā)背景市場變化市場變化公司產(chǎn)品公司產(chǎn)品戰(zhàn)略戰(zhàn)略由萬能回歸分紅由萬能回歸分紅增加

4、了分紅險市場的競爭增加了分紅險市場的競爭壓力壓力不斷完善以保額分紅為核心不斷完善以保額分紅為核心的產(chǎn)品體系的產(chǎn)品體系加快以加快以“產(chǎn)品為中心向以產(chǎn)品為中心向以“客戶為中心的產(chǎn)品體系客戶為中心的產(chǎn)品體系的轉(zhuǎn)化的轉(zhuǎn)化支持渠道建設(shè)、客戶經(jīng)營、支持渠道建設(shè)、客戶經(jīng)營、服務(wù)細(xì)分、品牌建設(shè)服務(wù)細(xì)分、品牌建設(shè)個人營銷渠道個人營銷渠道2019年開門年開門紅主推產(chǎn)品紅主推產(chǎn)品個人營銷渠道跨時代的戰(zhàn)個人營銷渠道跨時代的戰(zhàn)略性產(chǎn)品略性產(chǎn)品關(guān)鍵詞關(guān)鍵詞影響因素影響因素強(qiáng)調(diào)保護(hù)客戶利益強(qiáng)調(diào)保護(hù)客戶利益提高了對于保障型產(chǎn)品的提高了對于保障型產(chǎn)品的銷售監(jiān)管力度銷售監(jiān)管力度增加了增加了“明扣費產(chǎn)品的明扣費產(chǎn)品的銷售難度銷售難

5、度同業(yè)市場策略同業(yè)市場策略公司戰(zhàn)略目標(biāo)：進(jìn)公司戰(zhàn)略目標(biāo)：進(jìn)軍第一集團(tuán)；產(chǎn)品軍第一集團(tuán)；產(chǎn)品作為后臺支持體系作為后臺支持體系的重要環(huán)節(jié)將實現(xiàn)的重要環(huán)節(jié)將實現(xiàn)重大突破重大突破新保險法新保險法信息披露管理信息披露管理監(jiān)管法規(guī)監(jiān)管法規(guī)新的要求新的要求產(chǎn)品定位產(chǎn)品定位打造客戶化產(chǎn)品體打造客戶化產(chǎn)品體系；成為有力的銷系；成為有力的銷售、增員工具售、增員工具尊享人生：產(chǎn)品介紹尊享人生：產(chǎn)品介紹設(shè)計模式設(shè)計模式主、附險組合，結(jié)合累積生息賬戶主、附險組合，結(jié)合累積生息賬戶 累積生息賬戶累積生息賬戶主險主險基本責(zé)任基本責(zé)任主險主險可選責(zé)任可選責(zé)任附加險附加險保障優(yōu)勢保障優(yōu)勢（可選豐富的附加險）（可選豐富的附加險）

6、萬能優(yōu)勢萬能優(yōu)勢生息賬戶、追加保費、靈活領(lǐng)取生息賬戶、追加保費、靈活領(lǐng)取分紅優(yōu)勢雙重紅利）分紅優(yōu)勢雙重紅利）傳統(tǒng)優(yōu)勢快速返還）傳統(tǒng)優(yōu)勢快速返還）保險責(zé)任保險責(zé)任本質(zhì)本質(zhì)特點特點主險基本責(zé)任主險基本責(zé)任返還型分紅險返還型分紅險主險可選責(zé)任主險可選責(zé)任內(nèi)置內(nèi)置 獨立保額獨立保額 躉交躉領(lǐng)躉交躉領(lǐng) 分紅型子產(chǎn)品分紅型子產(chǎn)品累積生息賬戶累積生息賬戶1 1、傳統(tǒng)分紅險功能的升級、傳統(tǒng)分紅險功能的升級2 2、承接所有領(lǐng)取的生存金的載體、承接所有領(lǐng)取的生存金的載體3 3、生存金二次增值的工具、生存金二次增值的工具附加險附加險提供體系化的各類風(fēng)險保障責(zé)任的產(chǎn)提供體系化的各類風(fēng)險保障責(zé)任的產(chǎn)品體系（將不斷增加完

7、善）品體系（將不斷增加完善）尊享人生：產(chǎn)品介紹尊享人生：產(chǎn)品介紹主險基本責(zé)任主險基本責(zé)任 設(shè)計類型：年金型分紅產(chǎn)品設(shè)計類型：年金型分紅產(chǎn)品投保年齡：出生滿投保年齡：出生滿3030天天-55-55周歲周歲交費期間：交費期間：1 1、5 5、1010、2020年年保險期間：至保險期間：至8080周歲周歲基本責(zé)任的約定基本責(zé)任的約定投保時約定投保時約定“基本責(zé)任基本保額基本責(zé)任基本保額” ” 根據(jù)選定的交費方式、交費期間交納根據(jù)選定的交費方式、交費期間交納“基本責(zé)任保險費基本責(zé)任保險費”基本責(zé)任基本責(zé)任關(guān)愛年金：猶豫期滿及年生效日關(guān)愛年金：猶豫期滿及年生效日 按首次交納的基本責(zé)任保費的按首次交納的基

8、本責(zé)任保費的1%1%給付給付生存保險金：生存保險金：6060歲前歲前 每每2 2年返還年返還 6060歲至歲至8080歲歲 每年返還每年返還身故、全殘保險金：所交基本責(zé)任保費的身故、全殘保險金：所交基本責(zé)任保費的105%+105%+累積紅利保額現(xiàn)金價值累積紅利保額現(xiàn)金價值投保人意外身故、全殘豁免：投保人投保人意外身故、全殘豁免：投保人1818周歲至周歲至6060周歲之間因意外身故、周歲之間因意外身故、 全殘，豁免基本責(zé)任保費全殘，豁免基本責(zé)任保費尊享人生：產(chǎn)品介紹尊享人生：產(chǎn)品介紹（基本責(zé)任基本保額（基本責(zé)任基本保額+基本責(zé)任累積紅利保額基本責(zé)任累積紅利保額9%給付規(guī)則時間、金額現(xiàn)金流保險責(zé)任

9、保險責(zé)任本質(zhì)本質(zhì)特點特點主險基本責(zé)任主險基本責(zé)任返還型的傳統(tǒng)分紅險返還型的傳統(tǒng)分紅險傳統(tǒng)險的快速返還功能傳統(tǒng)險的快速返還功能年金型（核保要求低、自主化）年金型（核保要求低、自主化）投保人意外身故、全殘豁免投保人意外身故、全殘豁免領(lǐng)取進(jìn)賬戶領(lǐng)取進(jìn)賬戶主險可選責(zé)任主險可選責(zé)任內(nèi)置內(nèi)置 獨立保額獨立保額 躉交躉領(lǐng)躉交躉領(lǐng) 分紅型子產(chǎn)品分紅型子產(chǎn)品累積賬戶累積賬戶1 1、傳統(tǒng)分紅險功能的升級、傳統(tǒng)分紅險功能的升級2 2、承接所有領(lǐng)取的生存金的載體、承接所有領(lǐng)取的生存金的載體3 3、生存金二次增值的工具、生存金二次增值的工具附加險附加險提供體系化的各類風(fēng)險保障責(zé)任提供體系化的各類風(fēng)險保障責(zé)任的產(chǎn)品體系（

10、將不斷增加完善）的產(chǎn)品體系（將不斷增加完善）尊享人生：產(chǎn)品介紹尊享人生：產(chǎn)品介紹l 可選責(zé)任的約定、添加可選責(zé)任的約定、添加l投保時或投保時或5555歲生效日前可約定或增加歲生效日前可約定或增加“可選責(zé)任基本保額可選責(zé)任基本保額”l根據(jù)約定或增加的根據(jù)約定或增加的“可選責(zé)任基本保額一次性交納可選責(zé)任基本保額一次性交納“可選責(zé)任可選責(zé)任保險費保險費”l可選責(zé)任也參與紅利分配可選責(zé)任也參與紅利分配l 可選責(zé)任可選責(zé)任l祝壽金：祝壽金：6060歲生效日按可選責(zé)任基本保額歲生效日按可選責(zé)任基本保額+ +可選責(zé)任累積紅利可選責(zé)任累積紅利保額給付保額給付l祝壽金領(lǐng)取前身故、全殘額外責(zé)任：祝壽金領(lǐng)取前身故、

11、全殘額外責(zé)任：l 以下兩者之較大者以下兩者之較大者 與與 可選責(zé)任累計紅利保額現(xiàn)金價值可選責(zé)任累計紅利保額現(xiàn)金價值 l 1 1、可選責(zé)任基本保額現(xiàn)金價值、可選責(zé)任基本保額現(xiàn)金價值 l 2 2、累計可選責(zé)任保費、累計可選責(zé)任保費l 可選責(zé)任可選責(zé)任“祝壽金的提前領(lǐng)取祝壽金的提前領(lǐng)取l6060歲生效對應(yīng)日前可申請歲生效對應(yīng)日前可申請“祝壽金提前領(lǐng)取祝壽金提前領(lǐng)取l按可選責(zé)任基本保額現(xiàn)價按可選責(zé)任基本保額現(xiàn)價+ +可選責(zé)任累積紅利保額現(xiàn)價提前可選責(zé)任累積紅利保額現(xiàn)價提前給付給付主險主險- -可選責(zé)任可選責(zé)任尊享人生：產(chǎn)品介紹尊享人生：產(chǎn)品介紹保險責(zé)任保險責(zé)任本質(zhì)本質(zhì)特點特點主險基本責(zé)任主險基本責(zé)任返

12、還型分紅險返還型分紅險傳統(tǒng)險的快速返還功能傳統(tǒng)險的快速返還功能年金型（核保要求低、自主化）年金型（核保要求低、自主化）投保人意外身故、全殘豁免投保人意外身故、全殘豁免領(lǐng)取進(jìn)賬戶領(lǐng)取進(jìn)賬戶主險可選責(zé)任主險可選責(zé)任內(nèi)置內(nèi)置 獨立獨立保額保額 躉交躉領(lǐng)躉交躉領(lǐng) 分紅型子產(chǎn)品分紅型子產(chǎn)品可加保（隨時、多次）可加保（隨時、多次）提高養(yǎng)老功能提高養(yǎng)老功能靈活繳費靈活繳費可提前領(lǐng)取進(jìn)賬戶（被保險人利益）可提前領(lǐng)取進(jìn)賬戶（被保險人利益）參與分紅參與分紅累積賬戶累積賬戶1 1、傳統(tǒng)分紅險功能的升級、傳統(tǒng)分紅險功能的升級2 2、承接所有領(lǐng)取的生存金的載體、承接所有領(lǐng)取的生存金的載體3 3、生存金二次增值的工具、生

13、存金二次增值的工具附加險附加險提供體系化的各類風(fēng)險保障責(zé)任提供體系化的各類風(fēng)險保障責(zé)任的產(chǎn)品體系（將不斷增加完善）的產(chǎn)品體系（將不斷增加完善）尊享人生：產(chǎn)品介紹尊享人生：產(chǎn)品介紹l關(guān)愛年金、生存保險金、祝壽金包括提前領(lǐng)取默認(rèn)進(jìn)入累積生息賬戶；關(guān)愛年金、生存保險金、祝壽金包括提前領(lǐng)取默認(rèn)進(jìn)入累積生息賬戶；l每月公布累積生息利率，月復(fù)利結(jié)算增值每月公布累積生息利率，月復(fù)利結(jié)算增值l每年可進(jìn)行一次領(lǐng)取，領(lǐng)取后賬戶須至少保留每年可進(jìn)行一次領(lǐng)取，領(lǐng)取后賬戶須至少保留100100元元l被保險人身故時賬戶注銷，被保險人亦可申請注銷賬戶被保險人身故時賬戶注銷，被保險人亦可申請注銷賬戶l公司通過網(wǎng)站、電話中心以

14、及年度賬戶狀態(tài)報告，披露賬戶結(jié)算利率信息公司通過網(wǎng)站、電話中心以及年度賬戶狀態(tài)報告，披露賬戶結(jié)算利率信息l被保險人可通過電話中心、賬戶狀態(tài)報告了解賬戶余額、賬戶領(lǐng)取信息被保險人可通過電話中心、賬戶狀態(tài)報告了解賬戶余額、賬戶領(lǐng)取信息累積生息賬戶累積生息賬戶 主險主險 基本責(zé)任生存保險金基本責(zé)任生存保險金 可選責(zé)任可選責(zé)任“祝壽金祝壽金” ” 賬戶領(lǐng)取賬戶領(lǐng)取 賬戶注銷賬戶注銷 基本責(zé)任關(guān)愛年金基本責(zé)任關(guān)愛年金 賬戶信息披露賬戶信息披露累積生息賬戶累積生息賬戶為每個被保險人建立為每個被保險人建立尊享人生：產(chǎn)品介紹尊享人生：產(chǎn)品介紹保險責(zé)任保險責(zé)任本質(zhì)本質(zhì)特點特點主險基本責(zé)任主險基本責(zé)任返還型分紅險

15、返還型分紅險傳統(tǒng)險的快速返還功能傳統(tǒng)險的快速返還功能年金型（核保要求低、自主化）年金型（核保要求低、自主化）投保人意外身故、全殘豁免投保人意外身故、全殘豁免領(lǐng)取進(jìn)賬戶領(lǐng)取進(jìn)賬戶主險可選責(zé)任主險可選責(zé)任內(nèi)置內(nèi)置 獨立保額獨立保額 躉交躉領(lǐng)躉交躉領(lǐng) 分紅型子產(chǎn)品分紅型子產(chǎn)品可加保（隨時、多次）可加保（隨時、多次）提高養(yǎng)老功能提高養(yǎng)老功能靈活繳費靈活繳費可提前領(lǐng)取進(jìn)賬戶（被保險人利益）可提前領(lǐng)取進(jìn)賬戶（被保險人利益）參與分紅參與分紅累積賬戶累積賬戶1 1、傳統(tǒng)分紅險功能的升級、傳統(tǒng)分紅險功能的升級2 2、承接所有領(lǐng)取的生存金的載體、承接所有領(lǐng)取的生存金的載體3 3、生存金二次增值的工具、生存金二次增

16、值的工具接納所有生存金領(lǐng)?。ê崆邦I(lǐng)?。┙蛹{所有生存金領(lǐng)取（含提前領(lǐng)?。┰露冉Y(jié)算月度結(jié)算靈活領(lǐng)取（每年一次）靈活領(lǐng)?。磕暌淮危┆毩⒌?，客戶化的（提供賬戶狀態(tài)報告）獨立的，客戶化的（提供賬戶狀態(tài)報告）附加險附加險提供體系化的各類風(fēng)險保障責(zé)任提供體系化的各類風(fēng)險保障責(zé)任的產(chǎn)品體系（將不斷增加完善）的產(chǎn)品體系（將不斷增加完善）尊享人生：產(chǎn)品介紹尊享人生：產(chǎn)品介紹尊享人生：產(chǎn)品介紹尊享人生：產(chǎn)品介紹根本根本責(zé)任責(zé)任關(guān)愛年金關(guān)愛年金1%首次基本責(zé)任保費首次基本責(zé)任保費祝壽金祝壽金可申請?zhí)崆邦I(lǐng)取可申請?zhí)崆邦I(lǐng)取生存保險金生存保險金9%(基本責(zé)任基本保額基本責(zé)任基本保額+基本責(zé)任累計紅利保額）基本責(zé)任累計紅

17、利保額）身故全殘保險金身故全殘保險金105%所交基本責(zé)任保費所交基本責(zé)任保費 + 基本責(zé)任累積紅利保額現(xiàn)金價值基本責(zé)任累積紅利保額現(xiàn)金價值保費豁免保費豁免基本責(zé)任保費基本責(zé)任保費80歲18歲0143260歲61歲62歲可選可選責(zé)任責(zé)任身故全殘保險金身故全殘保險金Max(所交可選責(zé)任保費，可選責(zé)任基本保額的現(xiàn)金價值）所交可選責(zé)任保費，可選責(zé)任基本保額的現(xiàn)金價值） + 可選責(zé)任累積紅利保額現(xiàn)金價值可選責(zé)任累積紅利保額現(xiàn)金價值14現(xiàn)有可附加產(chǎn)品現(xiàn)有可附加產(chǎn)品726726、727727附加住院費用附加住院費用A A、B B款保證續(xù)保）款保證續(xù)保）717717、718718住院費用、補(bǔ)貼住院費用、補(bǔ)貼1

18、 1年期主險）年期主險）325325、264264人身意外、附加意外醫(yī)療人身意外、附加意外醫(yī)療1 1年期）年期）附加險新產(chǎn)品附加險新產(chǎn)品附加定期壽險附加定期壽險保險期間、交費期間：同主險保險期間、交費期間：同主險身故、全殘保險責(zé)任：身故、全殘保險責(zé)任：1818歲前歲前所繳保費所繳保費110%110% 18 18歲起首年因疾病身故歲起首年因疾病身故10%10%保險金額保險金額+ +所交保費所交保費 1818歲起因意外或一年后因疾病身故歲起因意外或一年后因疾病身故保保險金額險金額附加險新產(chǎn)品附加險新產(chǎn)品升級版升級版“附加附加0808重大疾病保險重大疾病保險”保險期間、交費期間：同主險保險期間、交費

19、期間：同主險重大疾病責(zé)任：重大疾病責(zé)任： 生效或復(fù)效一年內(nèi)較遲者）生效或復(fù)效一年內(nèi)較遲者）10%10%保險金額保險金額+ +所所交保費交保費 生效或復(fù)效一年后較遲者）生效或復(fù)效一年后較遲者）保險金額保險金額附加險附加險尊享人生：產(chǎn)品介紹尊享人生：產(chǎn)品介紹保險責(zé)任保險責(zé)任本質(zhì)本質(zhì)特點特點主險基本責(zé)任主險基本責(zé)任返還型分紅險返還型分紅險傳統(tǒng)險的快速返還功能傳統(tǒng)險的快速返還功能年金型（核保要求低、自主化）年金型（核保要求低、自主化）投保人意外身故、全殘豁免投保人意外身故、全殘豁免領(lǐng)取進(jìn)賬戶領(lǐng)取進(jìn)賬戶主險可選責(zé)任主險可選責(zé)任內(nèi)置內(nèi)置 獨立保額獨立保額 躉交躉領(lǐng)躉交躉領(lǐng) 分紅型子產(chǎn)品分紅型子產(chǎn)品可加保（隨時、多次）可加保（隨時、多次）提高養(yǎng)老功能提高養(yǎng)老功能靈活繳費靈活繳費可提前領(lǐng)取進(jìn)賬戶（被保險人利益）可提前領(lǐng)取進(jìn)賬戶（被保險人利益）參與分紅參與分紅累積賬戶累積賬戶1 1、傳統(tǒng)分紅險功能的升級、傳統(tǒng)分紅險功能的升級2 2、承接所有領(lǐng)取的生存金的載體、承接所有領(lǐng)取的生存金的載體3 3、生存金二次增值的工具、生存金二次增值的工具接納所有生存金領(lǐng)?。ê崆邦I(lǐng)?。┙蛹{所有生存金領(lǐng)?。ê崆邦I(lǐng)?。┰露冉Y(jié)算月度結(jié)算靈活領(lǐng)?。磕暌淮危╈`活領(lǐng)?。磕暌淮危┆毩⒌?，客戶化的（提供賬戶狀態(tài)報告）獨立的，客戶化的（提供賬戶狀態(tài)報告）附加險附加險提供體系化的各類風(fēng)險保障責(zé)任提供體