保理業(yè)務(wù)操作流程

1、嘉穗商業(yè)保理業(yè)務(wù)操作流程指引1、 以下業(yè)務(wù)操作指引涉及到商業(yè)保理公司的市場部門、風(fēng)控部門、資產(chǎn)管理部門等，各部門人員應(yīng)恪守職責(zé)在保理業(yè)務(wù)的不同階段相互配合完成保理業(yè)務(wù)的完整流程。2、 保理業(yè)務(wù)一般操作流程1 、保理項目開發(fā)本流程需項目經(jīng)理通過與融資企業(yè)直接或間接聯(lián)系并介紹我公司主要產(chǎn)品及一般操作方式，待融資企業(yè)確定認(rèn)可保理業(yè)務(wù)操作流程后可進行下一步資料收集工作。2 、企業(yè)資料收集整理與企業(yè)初次溝通順利并達成初步合作意向后方可向企業(yè)財務(wù)收集有關(guān)資料，資料包括但不限于：2.1 融資企業(yè)五證一卡，法定代表人（實際控制人）身份證；2.2 公司簡介、公司章程、驗資報告；2.3 公司股東會同意辦理本業(yè)務(wù)的

2、決議（需蓋公章）；2.4 公司近三年審計報告及最近一期的財務(wù)報表；2.5 與主要買方近1年交易記錄材料：年度合作協(xié)議/大合同、發(fā)票、收款憑證、對賬單每戶1份；2.6 與主要買方最近交易記錄材料：年度合作協(xié)議/大合同、發(fā)票、收款憑證、對賬單每戶各1份；2.715日內(nèi)的個人及企業(yè)征信報告原件；2.8 最近6個月主要結(jié)算銀行流水對賬單和用于公司賬務(wù)結(jié)算的個人賬戶結(jié)算單。2.9 擬融資應(yīng)收賬款明細(xì)；2.10 擬融資應(yīng)收賬款對應(yīng)下游客戶情況簡介。2.11 應(yīng)收賬款資料：（ 1）相關(guān)交易合同；（ 2）貨運證明或其他表明貨物確已發(fā)運的單據(jù)；交易發(fā)票；提貨單、質(zhì)檢證明、預(yù)付款（定金）證。3 、項目立項項目經(jīng)理

3、在現(xiàn)有資料中綜合企業(yè)當(dāng)前征信情況、各項財務(wù)數(shù)據(jù)以及貿(mào)易背景及合同初步判定項目是否符合我司保理業(yè)務(wù)進件標(biāo)準(zhǔn)，同時可在百度或其他三方機構(gòu)渠道查詢企業(yè)是否有不良信息或民間借貸記錄等。融資企業(yè)各項數(shù)據(jù)達標(biāo)后由項目經(jīng)理撰寫項目立項報告。4、風(fēng)控初審項目經(jīng)理需把收集過來的企業(yè)完整資料及立項報告交于本項目對接的風(fēng)控部門同事，并配合風(fēng)控同事隨時補充項目缺少的相關(guān)資料，有需要情況可由項目經(jīng)理配合風(fēng)控直接聯(lián)系企業(yè)財務(wù)進行溝通。風(fēng)控初步審核通過后將項目上報風(fēng)評會。5 、風(fēng)評會初步評估由我司選定一個風(fēng)評會負(fù)責(zé)人，根據(jù)項目進件情況每周不定期組織一至二次會議，風(fēng)評會小組成員暫定為四人，負(fù)責(zé)人由資產(chǎn)運營部張純青總經(jīng)理擔(dān)任。

4、風(fēng)評會由項目經(jīng)理向各委員介紹項目概況，討論后表決通過的項目由保理公司相關(guān)負(fù)責(zé)人安排人員去企業(yè)實地盡職調(diào)察。6 、實地盡職調(diào)查實地盡職調(diào)查需落實雙人調(diào)查制度，包括項目經(jīng)理及風(fēng)險經(jīng)理的調(diào)查工作，調(diào)查過程及調(diào)查結(jié)果要形成書面報告和記錄。7 、風(fēng)評會上會項目經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理對項目進行全方位闡述，風(fēng)評會成員進行意見表決，得到最終結(jié)果由負(fù)責(zé)人宣布項目是否通過。8 、簽訂保理合同融資企業(yè)法人以及保理公司負(fù)責(zé)人在約定時間地點正式簽署商業(yè)保理業(yè)務(wù)合同。9 、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓操作我司與融資企業(yè)共同前往買方企業(yè)，需在買方企業(yè)財務(wù)科辦公室與買方財務(wù)總監(jiān)或其他相關(guān)人員確認(rèn)應(yīng)收賬款的真實性，并要求買方企業(yè)在我司提供的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓確認(rèn)通知書上簽字蓋章。本過程會由我司業(yè)務(wù)人員全程拍攝留作證據(jù)，為避免今后不必要的法律糾紛。10 、中登網(wǎng)登記由風(fēng)險經(jīng)理在央行中登網(wǎng)上登記完整的保理業(yè)務(wù)買方賣方名稱以及業(yè)務(wù)對應(yīng)的相關(guān)發(fā)票等，避免業(yè)務(wù)二次質(zhì)押引起糾紛。11 、業(yè)務(wù)放款我司將在合作銀行設(shè)立保理業(yè)務(wù)虛擬賬戶或者對賣方現(xiàn)有賬戶進行監(jiān)管，同時放款至合同約定賬戶。12 、利息及保理服務(wù)費收取融資企業(yè)應(yīng)按照合同約定期限將應(yīng)付利息和保理服務(wù)費用按月度或季度打款至保理公司賬戶。13、在保理約定結(jié)束期限前一周提醒買方企業(yè)還款可由項目經(jīng)理通知買方企業(yè)或雙方企業(yè)提前籌備資金并提醒最終還款期限。14、買方按照合同金額