汕頭地區(qū)業(yè)務發(fā)展的制約及對策

1、汕頭地區(qū)業(yè)務發(fā)展的制約及對策發(fā)布時間：2015-12-24      作者：吳曉虹 楊曉梅 沿海發(fā)達地區(qū)社會經(jīng)濟發(fā)展的特征決定了農(nóng)發(fā)行需因地制宜，拓寬業(yè)務支持范圍，轉(zhuǎn)變風險管理理念，創(chuàng)新貸款管理模式，優(yōu)化辦貸機制，改進流動資金監(jiān)管方式，提升金融服務水平。 農(nóng)發(fā)行成立以來，在支持糧油儲備體系和水利、農(nóng)業(yè)基礎設施建設等方面充分發(fā)揮了農(nóng)業(yè)政策性金融作用，但內(nèi)部區(qū)域發(fā)展不平衡，特別是沿海地區(qū)存在市場占有率低、競爭力弱、業(yè)務發(fā)展長期徘徊不前等突出問題。本文試從農(nóng)發(fā)行廣東省汕頭市分行業(yè)務發(fā)展的外部環(huán)境、內(nèi)部瓶頸約束進行分析探索，找出存在問題癥結(jié)，破解業(yè)務發(fā)展難題。一

2、、汕頭地區(qū)社會經(jīng)濟發(fā)展的主要特征 （一）經(jīng)濟發(fā)展以工商貿(mào)為主，為糧食主銷區(qū)。汕頭于1861年開埠，是近代中國最早對外開放的港口城市之一，有“百載商埠”之稱，對外商貿(mào)歷史悠久，經(jīng)濟發(fā)展以工商貿(mào)為主，農(nóng)林牧漁業(yè)占比較低。2014年末，汕頭農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值93.41億，占GDP的5.44%，全市糧食播種面積106.9萬畝，糧食總產(chǎn)量46.6萬噸，人均耕地面積不足0.2畝，遠遠低于全國平均水平，糧食自給率不足20%，屬于典型的糧食主銷區(qū)，全市沒有糧食收購業(yè)務。汕頭擁有糧食三級儲備，中央儲備糧、省級儲備糧都按要求集并統(tǒng)貸，沒有在汕頭發(fā)放貸款。（二）民營經(jīng)濟活躍，在經(jīng)濟總量中占主導地位。汕頭是我國最早成立

3、經(jīng)濟特區(qū)的城市之一，市場經(jīng)濟發(fā)展比較早，僑資僑力豐富，民營經(jīng)濟活躍。2014年民營經(jīng)濟增加值1214億元，占全市GDP的70.7%；規(guī)模以上民營工業(yè)增加值497億元，在全市占比73.6；民營固定資產(chǎn)投資788億元，占比78.6%。民營經(jīng)濟成為汕頭經(jīng)濟發(fā)展的基礎、優(yōu)勢和亮點，在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中占據(jù)主導地位。（三）金融市場發(fā)育相對成熟，市場競爭激烈。截至2014年末，金融機構(gòu)本外幣存款余額2664億元，貸款余額1073億元，全轄存貸比為41.35%。金融業(yè)實現(xiàn)增加值35.57億元，占全市GDP的2.07%。銀行業(yè)金融秩序良好，同業(yè)間競爭比較激烈。（四）重點項目市場化運作為主，政府直接主導融資意愿不強。作

4、為最早一批設立經(jīng)濟特區(qū)的地級市，汕頭在籌集建設資金方面，更傾向于市場運作，如通過引進央企、民企等合作模式，直接向銀行融資意愿不強。城市中心周邊的土地開發(fā)，多采用“三舊改造”的方式，政府收儲的比較少，基本上由民營企業(yè)和上市公司進行開發(fā)建設，政府參與的，一般也沒有控股。其他籌資模式包括利用僑資優(yōu)勢及爭取上級補助等方式。二、農(nóng)發(fā)行業(yè)務發(fā)展的制約因素 （一）業(yè)務范圍及產(chǎn)品的制約。首先，支持路網(wǎng)建設業(yè)務范圍受到限制。當前，汕頭加快建設互聯(lián)互通的綜合交通體系，正規(guī)劃建設潮汕三市環(huán)線高速項目和環(huán)線輕軌項目，構(gòu)建以汕頭為中心的粵東高速公路骨架網(wǎng)絡，由于受制于業(yè)務范圍，農(nóng)發(fā)行無法介入。其次，信貸品種與當?shù)厥袌鲂?/p>

5、求難以銜接。對于新農(nóng)村和城鎮(zhèn)化建設項目，汕頭政府更傾向于采取民營企業(yè)與上市公司參與的PPP 模式。整體城鎮(zhèn)化建設貸款，汕頭在推動城鄉(xiāng)一體化建設過程中沒有采用整體立項、整體建設的模式。又如改善人居環(huán)境建設貸款、易地扶貧搬遷貸款等品種，在沿海地區(qū)則出現(xiàn)了“水土不服”情況。（二）承貸主體偏窄。2015年汕頭分行按照總行、省行的要求，積極營銷列入國家發(fā)改委公布的首批PPP項目庫的8個污水處理項目，總投資28億元，貸款需求近20億元。中標的三家企業(yè)中有一家是民營企業(yè)，兩家是民營上市企業(yè)。汕頭分行營銷申報的首個污水處理項目融資額度1.45億元，項目第一還款來源為政府支付借款人的污水處理服務費，擔保措施充足

6、有效，但由于項目承貸主體性質(zhì)問題，不符合農(nóng)發(fā)行目前PPP項目準入要求，未能獲得批復。此前，作為汕頭城市規(guī)劃最大手筆的東部圍海造地項目，以及另一重大項目中信濠江新城建設項目，同樣采用引進戰(zhàn)略投資者進行合作開發(fā)，項目承貸主體為央企，不符合當時農(nóng)發(fā)行支持平臺貸款的信貸政策。雖然這些問題經(jīng)請示后逐步取得突破，特別是國務院清理政府融資平臺后，承貸主體為公司類客戶，但汕頭分行已經(jīng)錯失了機會。2012年汕頭“六大圍”堤圍加固工程8億元水利貸款項目，由于項目承貸主體注冊地在廣州，屬于跨區(qū)域貸款，最終未能在汕頭分行發(fā)放貸款，但作為項目所在地參與評估調(diào)查并負責資金支付工作。市場反應不靈敏，承貸主體的準入政策滯后于

7、市場需求，基層行營銷處于被動狀態(tài)。（三）風險防控措施單一。一是存在以身份識別風險的傾向。在信貸準入上，支持三類公司借款人，把民營企業(yè)排除在外，甚至把非國有控股上市企業(yè)等同于民營企業(yè)擋在門外，以企業(yè)的性質(zhì)來決定準入。二是風險管理仍然停留在封閉運行的思維模式。在2011年國家開始清理政府平臺貸款后，農(nóng)發(fā)行還是以融資平臺為重點，即便是在國務院43號文出臺后，政府平臺已經(jīng)不能融資，項目建設的模式轉(zhuǎn)為以PPP為主，農(nóng)發(fā)行一方面仍主要以委托代建模式替代原來融資平臺貸款，另一方面對社會資本參與項目建設嚴格區(qū)分國有控股企業(yè)與民營企業(yè)，把民營企業(yè)排除在外。三是擔保措施不夠靈活。其他同業(yè)對于在建工程項目確實無法落

8、實擔保措施的，寬限期內(nèi)可采用信用方式，工程完工后再追加抵押登記，進行風險防控，而農(nóng)發(fā)行卻無法采取這種模式。四是項目貸款抵押偏好于土地抵押。項目貸款以土地抵押為主要擔保方式，其他擔保方式要求過高，大大限制了一些項目的辦理。（四）審批環(huán)節(jié)偏多。在激烈的同業(yè)競爭中，貸款辦理效率低是制約農(nóng)發(fā)行業(yè)務發(fā)展的又一因素。例如，對于省級分行審批的中長期項目貸款，實行貸款報審制度，報審環(huán)節(jié)流程長，效率低下，能否通過報審存在不確定性。對于總行審批的中長期項目貸款，貸款營銷行逐級上報至總行，等待總行調(diào)查評估，需半年甚至更長時間。三、對策建議 （一）因地制宜，拓寬業(yè)務支持范圍。隨著城鄉(xiāng)發(fā)展一體化國家戰(zhàn)略的推進，城市中心

9、城區(qū)擴容提質(zhì)加快實施，交通基礎設施建設作為城市擴容提質(zhì)的主要抓手有效推進，城市輕軌、環(huán)城高速將覆蓋到城郊的廣大農(nóng)村。從廣東實際出發(fā)，區(qū)域發(fā)展不平衡的主要問題之一就是交通基礎設施薄弱，按照廣東省委省政府促進粵東西北振興發(fā)展規(guī)劃，近三年要解決粵東西北地區(qū)11個縣市“縣縣通高速”，需投資4408億元，項目建設資金需求量大，社會效益和經(jīng)濟效益明顯。建議總行爭取銀監(jiān)會拓寬路網(wǎng)建設貸款業(yè)務，把高速公路建設等納入農(nóng)發(fā)行信貸支持范圍，更好地發(fā)揮政策性銀行支持地方城鎮(zhèn)化建設的作用。（二）轉(zhuǎn)變風險管理理念，調(diào)整客戶準入條件。近年來，隨著“三農(nóng)”投資價值逐漸顯現(xiàn)，社會資本參與公共產(chǎn)品基礎設施建設積極性更高，大批有實

10、力的民營企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)型發(fā)展，參與地方競標，特別是在民營資本發(fā)達的地區(qū)尤甚。去年以來，總行也積極創(chuàng)新信貸模式，及時出臺了公司類客戶貸款指引等一系列信貸制度辦法，明確支持三類公司借款人，允許非上市民營企業(yè)參與PPP項目，但必須與地方政府或國有企業(yè)合資成立項目公司才能作為借款人。民營企業(yè)經(jīng)濟活躍的地區(qū)，地方政府與企業(yè)各司其職，從而導致一些優(yōu)質(zhì)項目無法介入，支農(nóng)政策性職能作用難以發(fā)揮，建議總行調(diào)整客戶準入條件，只要是符合政策導向、符合貸款條件，項目風險防控措施落實就應該予以支持，贏得市場才能贏得業(yè)務發(fā)展機會。（三）創(chuàng)新貸款管理模式，建立內(nèi)部銀團貸款或跨區(qū)域貸款方式。創(chuàng)新貸款管理模式，從有利于信貸管理和防

11、控風險出發(fā)，建議對于項目涉及多個不同區(qū)域，或者項目建設地與承貸主體不在同一區(qū)域的，允許建立農(nóng)發(fā)行內(nèi)部銀團貸款模式或跨區(qū)域貸款模式，既可以解決如汕潮揭一體化建設中不同城市共同承建項目的問題，也可以解決中儲、省儲等跨區(qū)域貸后管理的問題，實現(xiàn)管、貸一體化，利于防控風險。同時，也能促進農(nóng)發(fā)行內(nèi)部機構(gòu)的均衡發(fā)展。（四）優(yōu)化辦貸機制，進一步提高辦貸效率。農(nóng)發(fā)行應主動適應市場變化，優(yōu)化辦貸管貸機制，建議取消中長期貸款報審制度或簡化報審方式，合理調(diào)整貸款審批權(quán)限，增強市場競爭力。同時，按照從嚴治行的指導意見，建議總行成立項目復審機構(gòu)，對于在項目報審或?qū)徟h(huán)節(jié)出現(xiàn)爭議的，應及時啟動復議機制，或采取一事一議方式進行解決；對于隨意、懈怠等影響項目審批進度和結(jié)果的，應啟動問責程序，確保在公平、公正對待基層行上報項目的基礎上，真正發(fā)揮總行審核把關、防控風險的作用。（五）改