國內買方信貸

1、可編輯平安銀行國內買方信貸產品簡介國內買方信貸是指由與我行簽署有買方信貸協議的設備供應商（賣方企業(yè)）申請，我行向符合貸款條件的 設備購買商（買方企業(yè)）發(fā)放的專項貸款，供其向賣方企業(yè)購買商品。國內買方信貸是圍繞賣方企業(yè)開展的授信業(yè)務，一般由 賣方企業(yè) 提供擔?；虿捎闷渌衔倚幸蟮膿?方式。產品特點賣方企業(yè)應是在國際、國內具有較高知名度的大型企業(yè)及國家重點發(fā)展行業(yè)中的支柱企業(yè)，主導產品市場 份額大、競爭力強、科技含量高、有發(fā)展前途，符合銀行信貸投向的政策要求。該項業(yè)務主要是幫助賣方 擴大銷售，提高市場份額，并加快資金回籠速度。操作流程（1）企業(yè)向我行公司業(yè)務部門提交授信申請，并提供授信基礎材

2、料；（2）銀行完成貸前調查，并根據相應流程進行授信審批，并提出授信方案；（3）根據各方協商， 銀行與企業(yè)及其他關聯方簽署授信合同、 擔保合同及其他法律文件， 并辦妥相關手續(xù)；（4）企業(yè)申請授信出帳、使用授信；（5 ）貸后檢查；（6）根據合同約定的期限，企業(yè)辦理授信償付?？删庉嫿ㄐ型ㄐ旁O備買方信貸如果您的企業(yè)準備購買通信設備，我行根據通信設備 生產企業(yè)（賣方企業(yè)）和您的申請，可以向您發(fā)放貸款用于購 買賣方企業(yè)生產的通信設備。通信設備買方信貸主要用于滿足電信或廣電運營企業(yè)與設備供應商在運營設備及安裝測試合同項 下的資金需求。作為電信和廣電運營企業(yè)，您準備購買大型郵電通信設備，已與郵電通信設備生產企

3、 業(yè)簽訂購銷框架協議、商妥申請銀行買方信貸額度，可以向建設銀行申請郵電通信設備買方信貸。建設銀行郵電通信設備買方信貸的幣種僅為人民幣，最長期限不超過 3 年（含 3 年）。具體辦理程序：1、客戶協商。您與賣方企業(yè)簽訂購銷框架協議并商妥申請銀行買方信貸額度。2、提岀申請。賣方企業(yè)向我行主辦行提交買方信貸需求，您向我行協辦行提岀買方信貸申請。3、簽定協議。賣方企業(yè)與我行主辦行簽訂 “買方信貸合作協議”，您、賣方企業(yè)及時與經辦行 的開戶行）簽訂三方“買方信貸融資意向性協議”。4、落實擔保。我行審批同意以后，經辦行與您簽訂有關的貸款合同并落實相關擔保。5、放款。經辦行根據您的付款指令，將貨款資金匯至賣

4、方企業(yè)在主辦行開立的賬戶。通信設備買方信貸利率按照中國人民銀行利率管理的有關規(guī)定，由您與我行協商確定。農行中國農業(yè)銀行關于印發(fā)中國農業(yè)銀行國內買方信貸業(yè)務管理暫行辦法的通知（您可編輯2000-5-10 0:0發(fā)文單位：中國農業(yè)銀行文 號：農銀發(fā)200061號發(fā)布日期：2000-5-10執(zhí)行日期：2000-5-10各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行：近兩年來我行相繼與阿爾卡特中國有限公司、摩托羅拉（中國）公司等國際大型跨國集團簽署了銀企全面合作協議，為其提供買方信貸業(yè)務。為規(guī)范買方信貸業(yè)務的操作行為，加強買方信貸業(yè)務管理，總行制定了中國農業(yè)銀行國內買方信貸業(yè)務管理暫行辦法，現印發(fā)給你們，請認真

5、遵照執(zhí)行，并提出如下要求：一、 開辦買方信貸業(yè)務，是農業(yè)銀行與國際、國內大型企業(yè)集團合作的結果，對于提高我行作為大型國有商業(yè)銀行的社會聲譽，優(yōu)化客戶結構，延伸信貸服務有著積極的促進作用。各行要本著積極謹慎的態(tài)度認真做好此項工作，防止一哄而起。要堅持貸款條件，嚴格按程序操作。在遵守中華人民共和國擔保法的前提下，積極探索不同形式的貸款擔保方式，防范信貸風險。二、執(zhí)行中有什么意見和建議，請及時反饋總行（信貸管理二部）。中國農業(yè)銀行國內買方信貸業(yè)務管理暫行辦法第一章總則第一條 為了擴大農業(yè)銀行與國際、 國內大型企業(yè)集團的合作， 開拓信貸業(yè)務市場， 有 效防范信貸經營風險， 根據中國人民銀行積極運用買方

6、信貸， 開拓國內市場的有關規(guī)定， 特 制定本辦法。第二條 本辦法所稱國內買方信貸， 是指在中國農業(yè)銀行開立賬戶的賣方企業(yè)與買方企 業(yè)簽訂購銷合同可編輯后，應賣方企業(yè)與買方企業(yè)的申請，由中國農業(yè)銀行向買方企業(yè)發(fā)放貸款，僅限于購買賣方企業(yè)產品的信貸業(yè)務。第三條 國內買方信貸業(yè)務實行總行統一領導和協調， 各級行之間縱向聯動， 橫向配合， 充分發(fā)揮農業(yè)銀行系統整體功能的管理方式。第二章 組織形式及職責第四條 買方信貸業(yè)務按照統一領導、 系統化管理原則組織實施。 總行為牽頭行， 賣方 企業(yè)所在地省級分行為主辦行， 買方企業(yè)所在地省級分行為協辦行， 買方企業(yè)所在地支行為 經辦行。第五條 總行負責制定買方信

7、貸政策， 確定支持賣方企業(yè)名單， 批準對賣方企業(yè)提供總 的買方信貸額度，審查、審批買方信貸項目，指導、協調各分行開展買方信貸業(yè)務，對買方 信貸協議執(zhí)行情況進行檢查，研究解決買方信貸業(yè)務開展過程中出現的問題。第六條 主辦行負責推薦賣方企業(yè)并經總行授權與賣方企業(yè)簽訂銀企合作協議或買方 信貸合作協議， 審核上報賣方企業(yè)的買方信貸需求， 及時了解賣方企業(yè)生產經營狀況和市場 發(fā)展動態(tài)， 分析銀企合作關系發(fā)展態(tài)勢， 跟蹤落實銀企合作協議執(zhí)行情況， 主動與協辦行溝 通信息，向總行報告買方信貸業(yè)務執(zhí)行情況。第七條 協辦行負責所轄地區(qū)買方信貸管理， 負責了解轄內買方信貸需求， 落實總行下 達的買方信貸計劃， 在

8、總行信貸授權范圍內， 按程序審查審批貸款， 監(jiān)督并定期上報買方信 貸執(zhí)行情況，及時與主辦行溝通信息。第八條 經辦行負責受理買方信貸貸款申請， 按信貸管理規(guī)定和轉授權管理要求發(fā)放貸 款，負責信貸資金的日常管理和收回， 密切與買方企業(yè)的銀企合作關系， 及時向省分行上報 買方信貸業(yè)務執(zhí)行情況。第九條 農業(yè)銀行只負責對買方企業(yè)提供信貸支持， 對買方企業(yè)與賣方企業(yè)實現其購銷 經濟活動中所購產品出現的質量問題、 供貨時間等合同執(zhí)行過程中產生的糾紛， 由購銷雙方 依照雙方所訂購銷合同解決，農業(yè)銀行對其不承擔任何責任?？删庉嫷谑畻l 開辦買方信貸業(yè)務的批準權在總行。第三章 買方信貸業(yè)務的確定第十一條 根據買賣雙

9、方自愿的原則， 由賣方企業(yè)提出買方信貸業(yè)務及額度需求申請，經總行審查批準后，可對其開辦買方信貸業(yè)務。第十二條 賣方企業(yè)應是在國際、 國內具有較高知名度的大型企業(yè)及國家重點發(fā)展行業(yè) 中的支柱企業(yè)，應具備主導產品市場份額大、競爭力強、科技含量高、有發(fā)展前途，符合中 國農業(yè)銀行信貸投向和信貸結構調整的要求，企業(yè)資產負債率低于70、經濟效益好，并在農行開立基本賬戶或一般存款賬戶，愿與中國農業(yè)銀行建立長期密切合作關系。第十三條 買方企業(yè)必須是符合 貸款通則 規(guī)定和中國農業(yè)銀行規(guī)定的貸款條件， 資 產負債率低于70、經營管理好、 能按期還本付息， 并愿與農業(yè)銀行建立合作關系的企業(yè)。第四章 買方信貸計劃及資

10、金配置第十四條 買方信貸計劃包括買方信貸總額度和買方信貸貸款年度執(zhí)行計劃。第十五條 買方信貸總額度，列入總行信貸計劃。第十六條 買方信貸貸款年度執(zhí)行計劃。 根據協辦行申請， 在買方信貸總額度內， 由總 行向協辦行下達買方信貸專項計劃。第十七條 協辦行要監(jiān)督經辦行買方信貸貸款計劃使用和貸款進度， 買方信貸貸款發(fā)放 后，要及時報總行備案?？傂幸莆召J款發(fā)放進度，及時調整買方信貸項目貸款計劃，監(jiān)督 協辦行買方信貸貸款計劃的執(zhí)行。第十八條 對買方信貸的資金需求， 實行優(yōu)先的原則， 確保買方信貸項目貸款計劃的落 實。第十九條 協辦行將買方信貸貸款計劃納入協辦行的資金營運計劃， 并隨貸款計劃的調 整而調整

11、。第五章 買方信貸業(yè)務操作程序可編輯第二十條 買方企業(yè)與賣方企業(yè)簽訂購銷合同或框架協議， 賣方企業(yè)直接向主辦行提出 買方信貸需求；買方企業(yè)向經辦行提出買方信貸申請。第二十一條 主辦行將賣方企業(yè)買方信貸需求報總行， 由總行對協辦行下達項目建議書。 經辦行將買方企業(yè)買方信貸申請報協辦行。第二十二條 協辦行在總行下達的項目建議書中， 對其授權范圍內的項目依貸款程序審 批并報總行審定。屬于總行審批權限的， 由協辦行將買方信貸申請及貸款調查報告報送總行， 由總行組織評估和審查。 總行審批后， 將買方信貸總額度及買方信貸年度貸款執(zhí)行計劃下達 協辦行，并同時抄送主辦行。第二十三條 協辦行接到總行的項目計劃后

12、下達到經辦行， 由經辦行與買方企業(yè)簽訂 借 款合同 ，辦理貸款手續(xù)。第二十四條 經辦行要認真審核買方企業(yè)與賣方企業(yè)簽訂的正式購銷合同及主辦行傳 來的有關單證， 應買方企業(yè)要求及時將貨款匯至賣方企業(yè)在主辦行開立的賬戶， 使賣方企業(yè) 收到貨款，做到?？顚Ｓ?。第六章 貸款管理第二十五條 買方信貸貸款的發(fā)放， 實行買方企業(yè)所在地農行向買方企業(yè)直接發(fā)放貸款 的形式。也可以實行在貸款審批完成后，由買方用戶將商業(yè)匯票向指定農行申請銀行承兌。賣方企業(yè)可持經承兌的匯票向農行申請貼現。第二十六條 買方信貸貸款發(fā)放金額一般不超過買賣雙方簽訂購銷合同金額的70， 最高不得超過85。第二十七條 買方信貸貸款期限一般1至

13、3年，最長不得超過5年（不含5年）。第二十八條 辦理買方信貸， 一般由買方企業(yè)提供擔保， 擔保人為借款人或第三人， 也 可由賣方企業(yè)提供擔?；蚱渌腺J款條件的擔保方式。如買賣雙方自愿也可由買賣雙方企 業(yè)對買方信貸承擔雙重擔保，或由賣方企業(yè)對買方企業(yè)不能按時還款部分實行設備回購方式 提供還款保證?？删庉嫷诙艞l 買方信貸所涉及的貨物 （設備） 必須參加保險， 保險業(yè)務由買方信貸貸款 承貸行代理。第三十條 對已批準的買方信貸， 各級行必須認真對待積極落實， 除客戶的原因或貸款 條件發(fā)生變化，確實不宜貸款外，原則上應給予貸款支持，及時發(fā)放貸款， 不得借故拖延不 辦。第三十一條 凡是辦理買方信貸業(yè)

14、務的行， 要指定專人負責買方信貸業(yè)務， 各級行要建 立買方信貸業(yè)務臺賬，按時上報報表和有關材料。第三十二條 對買賣雙方簽訂虛假購銷合同， 或有意擴大買方信貸額度套取貸款的， 一 經發(fā)現，按中國農業(yè)銀行貸款管理制度的有關規(guī)定處理。第七章 附則第三十三條 本辦法由總行制定、解釋和修訂。第三十四條 各省、自治區(qū)、 直轄市分行和各直屬分行可根據本辦法制定實施細則， 并 報總行備案。第三十五條 本辦法自發(fā)布之日起施行。與本辦法相抵觸的有關規(guī)定同時廢止?？删庉嫻ば袊鴥荣I方信貸辦理流程貸款流程1）買方與賣方簽訂購銷合同并商定使用買方信貸；2）賣方向賣方銀行（賣方所在地一級分行為賣方銀行）提出買方信貸需求額度，并提供購銷合同等有 關附件；買方向經辦行或買方銀行（買方所在地一級分行和準一級分行）提交買方信貸申請及相關資料；3）賣方銀行將