《線上供應鏈金融系統(tǒng)反向保理業(yè)務模式》

1、附件1制度管理信息表制度名稱線上供應鏈金融系統(tǒng)反向保理業(yè)務模式實施細則制度層級 基本制度 一般制度 操作規(guī)范所屬條線公司條線起草部門總行對公產品和現金管理部擬稿人鐘華、馮占杰現行版本1.0版現行版本印發(fā)日期2012年XX月XX日現行版本有效截止日期2015年XX月XX日密級普通保密期限簽發(fā)人胡躍飛上次版本上次版本發(fā)文號上次印發(fā)日期深圳發(fā)展銀行線上供應鏈金融系統(tǒng)反向保理業(yè)務模式實施細則（1.0版，2012年）第一章 適用范圍第一條 本細則適用于我行與核心廠商（保理項下買方）、授信客戶（供應商）供應鏈金融業(yè)務合作中的線上反向保理業(yè)務模式。第二條 本細則依據我行線上供應鏈金融系統(tǒng)應用管理辦法等相關規(guī)

2、章制度制定，未盡事宜仍執(zhí)行上述管理制度。第三條 反向保理業(yè)務項下所涉核心廠商的間接授信審批和直接授信客戶的準入、審查審批等事項，執(zhí)行深圳發(fā)展銀行反向保理實施細則（1.0版，2011年）（深發(fā)展201236號）的規(guī)定。第二章 線上供應鏈金融平臺信息維護第四條 系統(tǒng)參數的建立與維護（一）核心廠商的信息與相關系統(tǒng)參數只能由經批復的主辦分行建立及維護。（二）授信客戶的信息建立與相關系統(tǒng)參數維護由各相關業(yè)務分行負責。（三）主要參數如下：1.信息管理-客戶管理-配置客戶信息-額度信息-額度合同參數維護參數參數內容說明保證金賬戶必輸項。14位保證金主賬號如客戶只進行預支價金出賬，沒有開立保證金賬戶，輸入“1

3、8000000000000”，代表沒有開立保證金賬戶。否則填寫實際的客戶保證金主賬號?，F貨押品管理模式選擇項若選擇“單筆”模式，即每筆應收賬款為單筆授信擔保；若選擇“池模式”，即每筆應收賬款為額度項下所有授信提供擔保，不要求對應具體的單筆授信。第三方客戶編號必輸項核心廠商傳送給銀行的應收賬款信息中，所填寫的該賣方的名稱。2.信息管理-客戶管理-配置客戶信息-額度信息-業(yè)務模式參數維護參數參數內容說明業(yè)務模式選擇項。新增“國內有追索權保理”、“國內無追索權保理” 以終審批復意見為準3.信息管理-客戶管理-配置客戶信息-額度信息-業(yè)務品種參數維護參數參數內容說明業(yè)務品種選擇項。新增“預支價金”以終

4、審批復意見為準4.信息管理-客戶管理-配置客戶信息-合同信息-業(yè)務合同參數維護參數參數內容說明業(yè)務合同類型選擇項?？蛇x擇：國內保理業(yè)務合同、購銷合同國內保理業(yè)務合同：客戶與我行簽訂的國內保理業(yè)務合同，必須配置。購銷合同：如核心廠商與授信客戶間簽訂購銷合同為較長時間有效合同（如年度采購合同），則可在此配置，配置后進行發(fā)票錄入時就無需重復輸入。5.信息管理-客戶管理-配置客戶信息-其他信息-貸款參數維護說明（1）客戶出賬的業(yè)務品種為“預支價金”時，必須配置?！百J款參數”包括了如下要素：客戶名稱、單筆業(yè)務性質代碼、科目代碼、幣種、基準利率檔次、利率浮動類相關參數、扣息周期等。（2）“貸款參數”由分行

5、運營人員進行錄入與維護。線上供應鏈金融系統(tǒng)“貸款參數“錄入維護/調整通知單（見附件1-1，以下簡稱通知單）經客戶經理、支行行長簽字后，提交運營人員在系統(tǒng)中進行貸款參數的錄入維護或調整；通知單各要素的填寫須以授信終審批復意見、我行與授信客戶簽署的國內保理業(yè)務合同/國內保理業(yè)務合同補充協議（線上化業(yè)務適用）作為主要基礎；如涉及授信客戶所適用利率等相關要素調整的，須重新發(fā)起通知單的簽發(fā)及審批，并交由運營人員進行維護；否則，任何崗位人員均不得通過線上供應鏈金融系統(tǒng)私自進行參數調整。6.信息管理-客戶管理-配置客戶信息-其他信息-保理專戶參數維護參數參數內容說明尾款是否自動轉出選擇項。可選擇：是、否是：

6、該保理專戶下買方回款的尾款在進行買方還款處理時，自動轉至客戶結算賬號中。否：該保理專戶下買方回款的尾款在進行買方還款處理時，不會自動轉出，仍留存在保理專戶中。系統(tǒng)是否自動還款選擇項?？蛇x擇：是、否是：系統(tǒng)會在T+1日自動對該保理專戶T日的回款進行買方還款處理。否：系統(tǒng)不會自動對該保理專戶的回款進行買方還款處理。7.信息管理-供應鏈配置-配置核心廠商-間接額度參數維護參數參數內容說明別名必輸項核心廠商傳送給銀行的應收賬款信息中，所填寫的買方名稱。8.信息管理-供應鏈配置-關聯額度管理參數維護參數參數內容說明關聯買方額度限值必輸項是指我行所能接受的該關聯額度下的應收賬款的最大轉讓金額。關聯賣方敞口

7、限值必輸項是指該關聯額度下，賣方對所轉讓的應收賬款進行融資時，最大的可抵敞口值。融資比例必輸項。單位為百分比已轉讓應收賬款進行融資時的融資比例，以終審意見批復為準。費率必輸項。單位為百分比保理費率。關聯關系：保理費=應收賬款轉讓金額*費率業(yè)務類型選擇項。可選擇：國內有追索權保理、國內無追索權保理買方間接額度號+賣方額度號+業(yè)務類型，唯一確定一條關聯額度，以終審意見批復為準。明/暗保理選擇項?？蛇x擇：明保理、暗保理以終審意見批復為準賒銷期限必輸項。單位為天，正整數。發(fā)票日期+賒銷期限=應收賬款到期日參考日賒銷寬限期必輸項。單位為天，正整數。應收賬款到期日+賒銷寬限期=應收賬款逾期日融資寬限期必輸

8、項。單位為天，可填寫-1、0、大于0的正整數該關聯額度下的一筆應收賬款(發(fā)票)進行融資時，根據所設置的融資寬限期不同，融資到期日需要滿足不同的條件：-1：應收賬款逾期日融資到期日0：應收賬款逾期日=融資到期日大于0的正整數N：應收賬款逾期日融資到期日應收賬款逾期日N天一筆融資下如存在多筆應收賬款，則應收賬款逾期日最大值=融資到期日=(應收賬款逾期日+融資寬限期)的最大值。如存在融資寬限期為-1的應收賬款，則只需滿足應收賬款逾期日最大值=融資到期日即可。提前扣款天數必輸項。單位為天，整數。應收賬款到期日-提前扣款天數=應收賬款起始回款處理日期。若為負整數N時，表示該應收賬款到期時，再延后N天才進

9、入回款處理范圍。第三章 業(yè)務流程第五條 應收賬款轉讓流程 （一）核心廠商向銀行提交應收賬款信息核心廠商可通過多種方式向我行提供應收賬款信息，包括但不限于以下方式：1.核心廠商系統(tǒng)與我行線上供應鏈金融系統(tǒng)互聯，通過系統(tǒng)直聯方式進行數據交互；2.核心廠商通過線上供應鏈金融系統(tǒng)上傳應收賬款信息；3.核心廠商以書面或者電子方式向我行提供應收賬款信息，由我行人員導入線上供應鏈金融系統(tǒng)；4.核心廠商向我行提供其信息系統(tǒng)的查詢用戶，由我行授權人員在核心廠商信息系統(tǒng)中下載應收賬款信息，再導入我行線上供應鏈金融系統(tǒng)。（二）授信客戶錄入人員登錄我行網銀，選擇進入“線上供應鏈金融”服務渠道后選擇“應收融資”，點擊“

10、發(fā)票管理”下的“發(fā)票轉讓”，發(fā)起應收賬款轉讓申請；授信客戶復核人員復核轉讓申請信息后提交我行。（三）我行對應收賬款轉讓申請進行審核，授信客戶在線查詢轉讓審核的結果。第六條 出賬流程（一）授信客戶通過系統(tǒng)提交單筆業(yè)務申請。1.授信客戶錄入人員登錄我行網銀，選擇進入“線上供應鏈金融”服務渠道后，選擇“應收融資”，點擊“出賬申請”發(fā)起應收出賬申請；授信客戶復核人員復核出賬申請信息后提交我行；2.如分行對出賬資料有其他要求，授信客戶可通過系統(tǒng)上傳我行要求資料的掃描件；客戶經理可通過線上供應鏈金融系統(tǒng)對客戶上傳的出賬材料掃描件與原件進行核對，核對無誤后雙人在線上供應鏈金融系統(tǒng)中簽署意見。（二）我行進行業(yè)

11、務審核/復核。（三）客戶經理（或分行確定的有權錄入人員）按照現行信貸管理規(guī)定，在信貸風險管理系統(tǒng)中發(fā)起出賬申請，啟動出賬流程。（四）分行放款中心進行出賬審查。（五）分行運營人員進行出賬操作。如為預支價金放款，則由分行運營人員在線上供應鏈金融系統(tǒng)中進行審核操作，根據放款通知書核對放款信息，審核無誤后點擊“放款”，經主管授權后完成放款審核操作，同時打印預支價金資料清單。第七條 買方還款流程 應收賬款到期，核心廠商將應付款項打入供應商在我行開立的保理專戶，觸發(fā)買方還款流程。買方還款處理有兩種方式：（一）自動買方還款如保理專戶參數中的“系統(tǒng)是否自動還款”設為“是”，則在回款第二天，系統(tǒng)會根據自動處理規(guī)

12、則對前一天保理專戶中的回款進行核銷、還款處理。（二）手工買方還款如保理專戶參數中的“系統(tǒng)是否自動還款”設為“否”，則需由分行供應鏈金融服務平臺人員通過“買方還款”交易，主動發(fā)起買方還款。第八條 賣方還款流程 授信客戶可主動發(fā)起還款申請。（一）授信客戶提交還款申請授信客戶登錄我行網銀，選擇進入“線上供應鏈金融”服務渠道后選擇“應收融資”，點擊“還款”。如授信品種是銀行承兌匯票，可選擇“保證金轉入”；流動資金貸款可選擇“提前還貸”；預支價金可選擇“賣方還款(預支價金)”。（二）還款審核我行人員通過線上供應鏈金融系統(tǒng)“還貸審核”功能進行“提前還貸”審核；通過“賣方還款審核”進行“賣方還款(預支價金)

13、”審核。第四章 協議文本第九條 辦理線上反向保理業(yè)務，我行需與各相關方簽署合法有效的協議及合同，包括：（一）深圳發(fā)展銀行線上供應鏈金融系統(tǒng)使用協議（統(tǒng)一版）（見附件1-2）；（二）供應商保理業(yè)務合作協議（適用于線上化保理業(yè)務）（見附件1-3）；（三）供應商保理業(yè)務合作協議補充協議（適用于線上化保理業(yè)務）（見附件1-4）；（四）國內保理業(yè)務合同（適用于線上化保理業(yè)務）（見附件1-5）；（五）國內保理業(yè)務合同補充協議（適用于線上化保理業(yè)務）（見附件1-6）；（六）承諾函供應商線上保理業(yè)務（供應商出具）（見附件1-7）；（七）保理授信項下采用貸款、銀承等授信品種時，需簽署綜合授信額度合同（線上化業(yè)務

14、適用版本）第十條 對于核心企業(yè)（一）如已與我行簽署了供應商保理業(yè)務合作協議（總行貿易融資部下發(fā)版本），則需簽署供應商保理業(yè)務合作協議補充協議（適用于線上化保理業(yè)務）。（二）如未與我行簽署合作協議，則僅需簽署供應商保理業(yè)務合作協議（適用于線上化保理業(yè)務）。（三）如使用我行線上供應鏈金融系統(tǒng)，還需簽署深圳發(fā)展銀行線上供應鏈金融系統(tǒng)使用協議（統(tǒng)一版）。（四）根據與核心企業(yè)保理業(yè)務合作模式的具體情況，核心企業(yè)與我行同意采用其他協議簽署方式，且協議文本在簽署前已經有權法律部門審查通過的，可以不按照本條款規(guī)定的方式。第十一條 對于授信客戶（一）如已與我行簽署了國內保理業(yè)務合同（總行貿易融資部下發(fā)版本），則

15、需簽署國內保理業(yè)務合同補充協議（適用于線上化保理業(yè)務）。（二）如未與我行簽署國內保理業(yè)務合同，則直接簽署國內保理業(yè)務合同（適用于線上化保理業(yè)務）。（三）與我行簽署承諾函供應商線上保理業(yè)務。如果承諾函供應商線上保理業(yè)務相關內容已體現在保理業(yè)務合同、系統(tǒng)使用協議等相關合同中，則可以不要求客戶簽署承諾函供應商線上保理業(yè)務。（四）與我行簽署深圳發(fā)展銀行線上供應鏈金融系統(tǒng)使用協議（統(tǒng)一版）。（五）根據我行網上銀行業(yè)務管理規(guī)定，與我行簽署網上銀行企業(yè)用戶服務協議。（六）授信客戶辦理線上化業(yè)務若申請使用“電子商業(yè)匯票”授信品種，則還需與我行簽署電子商業(yè)匯票服務使用協議。（七）特別說明完成上述相關協議的簽署后，授信客戶辦理線上化業(yè)務，申請預支價金、借款、匯票承兌等單筆業(yè)務時，無需再簽署單筆業(yè)務合同，只需根據協議約定通過線上