中國(guó)聯(lián)通虛擬賬戶開戶流程及管理規(guī)范試行

1、中國(guó)聯(lián)通虛擬賬戶開戶流程及管理規(guī)范（試行）目錄中國(guó)聯(lián)通虛擬賬戶開戶流程及管理規(guī)范（試行）1?虛擬賬戶產(chǎn)品定義 3?虛擬賬戶特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì) 3一、系統(tǒng)上線大批量集中開戶流程 4（一）總部集中開戶模式 4適用范圍 4具體流程41、營(yíng)業(yè)廳信息確認(rèn)42、將營(yíng)業(yè)廳信息維護(hù)至資金系統(tǒng)內(nèi) 53、虛擬賬戶的批量申請(qǐng) 54、虛擬賬戶開立完成5（二）省分集中開戶模式 8適用范圍 8具體流程81、營(yíng)業(yè)廳信息確認(rèn)82、將營(yíng)業(yè)廳信息維護(hù)至資金系統(tǒng)內(nèi) 93、虛擬賬戶的批量申請(qǐng) 94、虛擬賬戶開立完成9（三）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行虛擬賬戶管理 12二、虛擬賬戶管理規(guī)范 13虛擬賬戶開戶、銷戶、變更流程圖 141、虛擬賬戶開戶 152

2、、虛擬賬戶變更 183、虛擬賬戶銷戶 204、虛擬賬戶信息查詢 24三、虛擬賬戶的賬號(hào)編碼規(guī)則 24?工商銀行25? 中國(guó)銀行25?農(nóng)業(yè)銀行25?建設(shè)銀行25?郵儲(chǔ)銀行2626 / 26'.為提高營(yíng)收資金管理水平，提高營(yíng)收資金稽核效率，簡(jiǎn) 化營(yíng)收資金賬戶體系，公司將通過為自有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立虛擬 賬戶來(lái)提高營(yíng)收資金精細(xì)化管理水平。營(yíng)收資金管理模塊上 線初期，虛擬賬戶的開戶流程采取集中開戶方式，分為總部 集中開戶模式和省分集中開戶模式兩種；系統(tǒng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)以 后，虛擬賬戶的開戶、變更、銷戶等均通過系統(tǒng)逐筆審批。?虛擬賬戶產(chǎn)品定義在一個(gè)結(jié)算賬戶下開設(shè)多個(gè)附屬賬戶（輔助賬簿），用于登記結(jié)算賬戶下的資

3、金收付的分類明細(xì)信息。虛擬賬戶是 銀行為集團(tuán)企業(yè)客戶提供的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，用來(lái)區(qū)分集團(tuán)企 業(yè)下屬各分支機(jī)構(gòu)收款人的結(jié)算產(chǎn)品。虛擬賬戶附屬于主賬 戶，與主賬戶配套使用，不能單獨(dú)存在和使用。結(jié)算賬戶的 匯總余額是賬戶自身余額與其所有下級(jí)附屬賬戶匯總余額 之和。?虛擬賬戶特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)1、減少企業(yè)開立結(jié)算賬戶的數(shù)量，簡(jiǎn)化賬戶體系。2、減少企業(yè)資金在賬戶間劃轉(zhuǎn)的頻次；節(jié)約轉(zhuǎn)賬費(fèi)用;降低資金風(fēng)險(xiǎn)3、虛擬賬戶的開立、撤銷、變更手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，便于 操作與管理。4、賬戶變動(dòng)不需要進(jìn)行核算，簡(jiǎn)化財(cái)務(wù)核算工作，降 低核算工作量。一、系統(tǒng)上線大批量集中開戶流程（一）總部集中開戶模式丿適用范圍采用總部集中開戶模式的是中國(guó)銀

4、行虛擬賬戶及中國(guó) 農(nóng)業(yè)銀行的虛擬賬戶（即：農(nóng)行的多級(jí)賬簿業(yè)務(wù)）。虛擬賬戶開戶工作由縣分公司（地市資金主管代操作） 在資金系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行申請(qǐng)， 地市公司進(jìn)行審批，省分公司歸集 本省內(nèi)全部虛擬賬戶信息上報(bào)到總部，由總部統(tǒng)一辦理。丿具體流程1、營(yíng)業(yè)廳信息確認(rèn)資金系統(tǒng)顧問將營(yíng)業(yè)廳信息確認(rèn)表交由省分公司省分公司將該表格下發(fā)地市公司地市公司下發(fā)區(qū)縣公司進(jìn)行確認(rèn)。2、將營(yíng)業(yè)廳信息維護(hù)至資金系統(tǒng)內(nèi)區(qū)縣公司將確認(rèn)好的營(yíng)業(yè)廳信息確認(rèn)表上報(bào)地市公司 地市公司收集全部區(qū)縣營(yíng)業(yè)廳信息確認(rèn)表后上報(bào)省分公司 省分公司收集全部本省內(nèi)營(yíng)業(yè)廳信息確認(rèn)表后交由資金系統(tǒng)顧問由顧問將營(yíng)業(yè)廳信息維護(hù)進(jìn)資金系統(tǒng)顧問維護(hù)好后通知省公司由省公司通

5、知地市公司可以進(jìn)行開戶申請(qǐng)操作。3、虛擬賬戶的批量申請(qǐng)由資金系統(tǒng)顧問協(xié)助縣分公司（地市資金主管代操作）在資金系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行虛擬賬戶批量申請(qǐng)地市公司在資金系統(tǒng)內(nèi)對(duì)區(qū)縣公司申請(qǐng)的虛擬賬戶進(jìn)行批量審批地市公司匯總縣級(jí)公司需開立的虛擬賬戶信息上報(bào)省分公司由省分公司匯總地市虛擬賬戶信息后統(tǒng)一上報(bào)總部由總部提交銀行 銀行安排行內(nèi)開戶事宜，不需聯(lián)通公司辦理手續(xù)。4、虛擬賬戶開立完成開戶成功后銀行反饋開戶信息給集團(tuán)公司由集團(tuán)公司逐級(jí)反饋到縣分公司由縣分公司（地市資金主管代操作）依據(jù)銀行反饋的開戶信息在資金系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行回填生效操 作虛擬賬戶正式開立完成使用。流程矩陣職責(zé)單位營(yíng)業(yè)廳信息收集階段虛擬賬戶開戶階段區(qū)縣公司1

6、、核對(duì)地市公司下發(fā)的營(yíng) 業(yè)廳信息確認(rèn)表，并反饋地 市公司。地市公司1、接收省分公司下發(fā)的營(yíng) 業(yè)廳信息確認(rèn)表，并將 該表下發(fā)區(qū)縣分公司。2、收集全部區(qū)縣分公司營(yíng) 業(yè)廳信息確認(rèn)表，將該 表反饋省公司。3、地市公司接到省分公司 可以進(jìn)行虛擬賬戶開戶 通知后，代區(qū)縣公司在 資金系統(tǒng)進(jìn)行開戶批量 申請(qǐng)。1、地市公司資金主管 代區(qū)縣公司在實(shí)施 顧問的協(xié)助下進(jìn)行 虛擬賬戶批量開戶 申請(qǐng)工作。2、地市公司財(cái)務(wù)部經(jīng) 理及公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)申 請(qǐng)進(jìn)行批量審批。3、審批通過后，地市公 司資金主管匯總?cè)?部區(qū)縣虛擬賬戶開 戶信息上報(bào)省分公 司。4、接到省分公司的開 戶回填信息后，在資 金系統(tǒng)進(jìn)行開戶回 填生效操作。正式啟 用

7、虛擬賬戶。省分公司1、接收顧問的營(yíng)業(yè)廳信息 確認(rèn)表，并下發(fā)各地市 公司。2、收集各地市公司營(yíng)業(yè)廳 信息確認(rèn)表，反饋給顧 問。3、接到顧問可以進(jìn)行開戶1、省分公司匯總收到 地市公司上報(bào)的虛 擬賬戶開戶信息上 報(bào)集團(tuán)公司。2、接到集團(tuán)開戶回填 信息后反饋地市公 司進(jìn)行回填確認(rèn)。申請(qǐng)的通知，告知地市 公司進(jìn)行虛擬賬戶開戶 批量申請(qǐng)。集團(tuán)公司1、接收省分公司上報(bào) 的虛擬賬戶開戶信 息，將匯總信息交銀 行總行進(jìn)行開戶工 作。2、將總行反饋的開戶 回填信息反饋省分 公司進(jìn)行回填確認(rèn) 工作。銀行總行1、接收聯(lián)通集團(tuán)上報(bào) 的虛擬賬戶開戶申 請(qǐng)后，在行內(nèi)進(jìn)行開 戶相關(guān)工作。2、將開戶完畢后的回 填信息反饋聯(lián)通集

8、 團(tuán)。實(shí)施顧問1、將營(yíng)業(yè)廳信息確認(rèn)表交 由省分公司進(jìn)行下發(fā)。2、接收省分公司反饋的營(yíng) 業(yè)廳信息確認(rèn)表，并將 營(yíng)業(yè)廳信息維護(hù)進(jìn)資金 管理系統(tǒng)。3、維護(hù)完畢后通知省分公 司可以進(jìn)行虛擬賬戶開 戶申請(qǐng)。1、協(xié)助地市公司進(jìn)行 批量開戶申請(qǐng)操作。2、協(xié)助地市公司進(jìn)行 開戶回填生效工作。流程示意圖總部集中開戶模式（中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行）區(qū)縣分公司地市公司省分公司集團(tuán)公司銀行總行地市公司資金主管代區(qū)縣公司進(jìn)行虛擬賬戶開戶批量申請(qǐng)資金系統(tǒng)顧問協(xié) :轉(zhuǎn)助申請(qǐng)?zhí)摂M賬號(hào)地市公司資金主 管代區(qū)縣公司進(jìn) 行虛擬賬戶回填 確認(rèn)生效，正式 使用虛擬賬戶地帀公司對(duì)區(qū)縣公司申請(qǐng)的虛擬 .賬戶進(jìn)行批量審批，并將紙質(zhì)信息上報(bào)省分

9、公司收集各地市虛擬 賬戶信息，進(jìn)行 虛擬賬戶信息合并地市公司將省分省分公司將集團(tuán)公司反饋虛擬賬反饋的虛擬賬戶-戶信息返回區(qū)縣信息返回地市公公司司資金系統(tǒng)顧問協(xié)助 進(jìn)行虛擬賬號(hào)確認(rèn)（二）省分集中開戶模式丄適用范圍采用省分集中開戶模式的是中國(guó)工商銀行虛擬賬戶（即 :工行的收款管家卡業(yè)務(wù)）和中國(guó)建設(shè)銀行的虛擬賬戶（即：建行的一戶通業(yè)務(wù)），虛擬賬戶開戶工作由縣分公司 在資金系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行申請(qǐng)，地市公司進(jìn)行審批，省分公司歸集 本省內(nèi)全部虛擬賬戶信息，由省分公司統(tǒng)一辦理。丿具體流程1、營(yíng)業(yè)廳信息確認(rèn)資金系統(tǒng)顧問將營(yíng)業(yè)廳信息確認(rèn)表交由省分公司省分公司將該表格下發(fā)地市公司地市公司下發(fā)區(qū)縣公司進(jìn)行確認(rèn)2、將營(yíng)業(yè)廳信

10、息維護(hù)至資金系統(tǒng)內(nèi)區(qū)縣公司將確認(rèn)好的營(yíng)業(yè)廳信息確認(rèn)表上報(bào)地市公司地市公司收集全部區(qū)縣營(yíng)業(yè)廳信息確認(rèn)表后上報(bào)省分公 司 省分公司收集全部本省內(nèi)營(yíng)業(yè)廳信息確認(rèn)表后交由資 金系統(tǒng)顧問由顧問將營(yíng)業(yè)廳信息維護(hù)進(jìn)資金系統(tǒng)顧問維護(hù)好后通知省公司由省公司通知地市公司可以進(jìn)行開戶申請(qǐng)操作。3、虛擬賬戶的批量申請(qǐng)由資金系統(tǒng)顧問協(xié)助縣分公司（地市資金主管代操作）在資金系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行虛擬賬戶批量申請(qǐng)地市公司在資金系統(tǒng)內(nèi)對(duì)區(qū)縣公司申請(qǐng)的虛擬賬戶進(jìn)行批量審批地市公司匯總地市內(nèi)部全部縣級(jí)公司需開立的虛擬賬戶信息上報(bào)省 分公司 由省分公司匯總本省內(nèi)全部地市虛擬賬戶信息 由省公司統(tǒng)一將收集整理好的虛擬賬戶信息發(fā)送給中國(guó)建 設(shè)銀行及

11、中國(guó)工商銀行當(dāng)?shù)厥》中杏摄y行統(tǒng)一安排行內(nèi)進(jìn)行虛擬賬戶開戶事宜。4、虛擬賬戶開立完成開戶成功后銀行反饋開戶信息給省分公司由省分公司逐級(jí)反饋到縣分公司由縣分公司依據(jù)銀行反饋的開戶信息在資金系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行回填生效操作虛擬賬戶正式開立完成使用。注：深圳、青島、大連、寧波、廈門、蘇州六個(gè)城市， 需要當(dāng)?shù)厥」驹谑占摂M賬戶信息時(shí)，將該六個(gè)地市公司 信息單獨(dú)提交給當(dāng)?shù)胤中?。流程矩陣職?zé)單位營(yíng)業(yè)廳信息收集階段虛擬賬戶開戶階段區(qū)縣公司1、核對(duì)地市公司下發(fā)的營(yíng) 業(yè)廳信息確認(rèn)表，并反饋地 市公司。地市公司1、接收省分公司下發(fā)的營(yíng) 業(yè)廳信息確認(rèn)表，并將 該表下發(fā)區(qū)縣分公司。2、收集全部區(qū)縣分公司營(yíng) 業(yè)廳信息確認(rèn)表，將該

12、 表反饋省公司。3、地市公司接到省分公司 可以進(jìn)行虛擬賬戶開戶 通知后，代區(qū)縣公司在 資金系統(tǒng)進(jìn)行開戶批量 申請(qǐng)。1、地市公司資金主管 代區(qū)縣公司在實(shí)施 顧問的協(xié)助下進(jìn)行 虛擬賬戶批量開戶 申請(qǐng)工作。2、地市公司財(cái)務(wù)部經(jīng) 理及公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)申 請(qǐng)進(jìn)行批量審批。3、審批通過后，地市公 司資金主管匯總?cè)?部區(qū)縣虛擬賬戶開 戶信息上報(bào)省分公 司。4、接到省分公司的開 戶回填信息后，在資 金系統(tǒng)進(jìn)行開戶回 填生效操作。正式啟 用虛擬賬戶。省分公司1、接收顧問的營(yíng)業(yè)廳信息1、省分公司匯總收到確認(rèn)表，并下發(fā)各地市 公司。2、收集各地市公司營(yíng)業(yè)廳 信息確認(rèn)表，反饋給顧 問。3、接到顧問可以進(jìn)行開戶 申請(qǐng)的通知，

13、告知地市 公司進(jìn)行虛擬賬戶開戶 批量申請(qǐng)。地市公司上報(bào)的虛 擬賬戶信息交由本 省當(dāng)?shù)胤中羞M(jìn)行開 戶。2、省分統(tǒng)一開立的虛 擬賬戶在接到當(dāng)?shù)?分行開戶回填信息 后反饋地市公司進(jìn) 行回填確認(rèn)。集團(tuán)公司銀行省分行1、接收省分公司上報(bào) 的虛擬賬戶開戶申 請(qǐng)后，在行內(nèi)進(jìn)行開 戶相關(guān)工作。2、將開戶完畢后的回 填信息反饋省分公 司。實(shí)施顧問1、將營(yíng)業(yè)廳信息確認(rèn)表交 由省分公司進(jìn)行下發(fā)。2、接收省分公司反饋的營(yíng) 業(yè)廳信息確認(rèn)表，并將 營(yíng)業(yè)廳信息維護(hù)進(jìn)資金 管理系統(tǒng)。3、維護(hù)完畢后通知省分公 司可以進(jìn)行虛擬賬戶開 戶申請(qǐng)。1、協(xié)助地市公司進(jìn)行 批量開戶申請(qǐng)操作。2、協(xié)助地市公司進(jìn)行 開戶回填生效工作。流程示意

14、圖省分集中幵戶模式（中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行）區(qū)縣分公司地市公司省分公司銀行省分行地市公司資金主 管代區(qū)縣公司進(jìn) 行虛擬賬戶開戶批量申請(qǐng)資金系統(tǒng)顧問協(xié);韁助申請(qǐng)?zhí)摂M賬號(hào)地市公司對(duì)區(qū)縣 公司申請(qǐng)的虛擬 賬戶進(jìn)行批量審 批，并將紙質(zhì)信 息上報(bào)省分公司收集各地市虛擬 賬戶信息，進(jìn)行 虛擬賬戶信息合并按聯(lián)通省分公司 提交的虛擬賬戶 信息安排行內(nèi)開 戶工作地帀公司資金主管 代區(qū)縣公司進(jìn)行虛 擬賬戶回填確認(rèn)生 效，正式使用虛擬 賬戶地市公司將銀行反 饋虛擬賬戶信息， 返回縣分公司省分公司將銀行反 饋虛擬賬戶信息， 返回地市公司開戶工作完畢后，將虛擬賬戶信息反饋聯(lián)通公司資金系統(tǒng)顧問協(xié)助進(jìn) 行虛擬賬號(hào)確認(rèn)注

15、意：深圳、青島、大連、寧波、廈門、蘇州六個(gè)城市有單 獨(dú)的分行，提交數(shù)據(jù)時(shí)需單獨(dú)提交（三）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行虛擬賬戶管理中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的虛擬賬戶開戶事宜，由各省分公司 集中辦理。各省分在辦理虛擬賬戶開戶時(shí)，要遵照公司對(duì)虛 擬賬戶的管理規(guī)定，如賬戶開立、撤銷、變更流程；使用統(tǒng) 一的編碼規(guī)則；顧問在資金系統(tǒng)中以省公司為單位統(tǒng)一維護(hù) 虛擬賬戶信息。二、虛擬賬戶管理規(guī)范虛擬賬戶的日常開戶、銷戶、變更等工作需要在資金系 統(tǒng)中完成，用戶需要在資金系統(tǒng)提交申請(qǐng)，通過相應(yīng)的審批 流程批準(zhǔn)后方可進(jìn)行虛擬賬戶開戶工作。虛擬賬戶開立、變更、撤銷及賬戶歸集關(guān)系變更均由地 市公司財(cái)務(wù)部門提出申請(qǐng)，經(jīng)地市級(jí)公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、

16、公司 領(lǐng)導(dǎo)審批后，系統(tǒng)會(huì)向省分公司及集團(tuán)總部發(fā)送告知。所有 虛擬賬戶在資金管理平臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)一管理及監(jiān)控。丄虛擬賬戶開戶、銷戶、變更流程圖虛擬賬戶管理流程地市分公司（包括下轄區(qū)縣分公司）省分公司集團(tuán)公司銀行總行省分銀行資金管理崗提出申請(qǐng)系統(tǒng)自動(dòng)生成 虛擬賬號(hào)財(cái)務(wù)部經(jīng)理審批公司總經(jīng)理審批電了固定格 L式申請(qǐng)單告知省分公司相關(guān)審批流程人員告知集團(tuán)相關(guān)審批流程人員省分公司收集省內(nèi) 虛擬賬戶申請(qǐng)信息中亍農(nóng)行顧問負(fù)責(zé)收集省分虛擬賬戶信息中行 農(nóng)行按照聯(lián)通公司提交 的虛擬賬戶信息進(jìn) 行行內(nèi)開戶事宜，并將開戶信息反饋聯(lián)通公司戶開戶賬擬虛更變戶賬擬虛戶銷戶賬擬虛開戶成功。在資金 系統(tǒng)中做回填確認(rèn) 操作將反饋的開戶

17、信息 反饋地市公司，進(jìn) 行回填確認(rèn)工作中行 *農(nóng)行建行、工行將銀行開戶信息反 饋省公司進(jìn)行回填卄確認(rèn)工作片/二中仃農(nóng)行1的虛擬賬戶信息進(jìn) 行行內(nèi)開戶事宜， 并將開戶信息反饋聯(lián)通公司資金管理崗提出申請(qǐng)財(cái)務(wù)部經(jīng)理審批公司總經(jīng)理審批告知省分公司相關(guān)審批流程人員告知集團(tuán)相關(guān)審批流程人員J建行、工行電子固定格式申請(qǐng)單亠一一L 、， -建行及農(nóng)行（單 獨(dú)）賬戶變更可直 接前往開戶行辦理省分公司收集省內(nèi)虛擬賬戶變更信息 農(nóng)行（批量）中行顧問負(fù)責(zé)收集省分虛擬賬戶變更信息農(nóng)行（批量）中行按照聯(lián)通公司提交 的虛擬賬戶變更信 息進(jìn)行變更操作， 反饋更改后信息給 聯(lián)通公司工行將反饋的變更信息 反饋地市公司，進(jìn) 行變更

18、確認(rèn)工作中行'農(nóng)行（批量）將銀仃變更信息反 饋省公司進(jìn)行變更 確認(rèn)工作變更成功，在資金 系統(tǒng)中做確認(rèn)操作工行.中行 農(nóng)行（批量）按照聯(lián)通公司提交 的虛擬賬戶變更信 息進(jìn)行變更操作，反饋更改后信息給聯(lián)通公司告知省分公司相關(guān)審批流程人員告知集團(tuán)相關(guān)審批流程人員子固定格 式申請(qǐng)單建行及農(nóng)行（單獨(dú)）賬戶銷戶可直接前往開戶行辦理銷戶成功，在資金 系統(tǒng)中做確認(rèn)操作省分公司收集省內(nèi)中行虛擬賬戶銷戶申請(qǐng)農(nóng)行（批量）顧問負(fù)責(zé)收集省分虛擬賬戶銷戶申請(qǐng)I農(nóng)行（批量）工行中行按照聯(lián)通公司提交的虛擬賬戶銷戶申請(qǐng)進(jìn)行銷戶，反饋銷戶信息給聯(lián)通公司按照聯(lián)通公司提交的虛擬賬戶銷戶申請(qǐng)進(jìn)行銷戶，反饋銷戶信息給聯(lián)通公司將反

19、饋的銷戶信息反饋地市公司，進(jìn)行銷戶確認(rèn)工作牛中行 農(nóng)行（批量）將銀行銷戶信息反饋省公司進(jìn)行銷戶 4 確認(rèn)工作中行 農(nóng)行（批量）工行1、虛擬賬戶開戶虛擬賬戶的開戶需要地市公司在資金系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行虛擬賬 戶開戶申請(qǐng)，系統(tǒng)依據(jù)不同的銀行虛擬賬號(hào)編碼規(guī)則自動(dòng)生 成相應(yīng)的虛擬賬戶賬號(hào)。通過系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置的審批流程進(jìn)行相 應(yīng)的審批，審批通過后地市公司匯總本級(jí)內(nèi)的新增虛擬賬戶 信息按銀行統(tǒng)一格式提交省分公司。省分公司匯總本級(jí)內(nèi)的新增虛擬賬號(hào)信息，按不同銀行 分別提交，中國(guó)銀行及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一提交集團(tuán)總部進(jìn)行 申請(qǐng)工作，中國(guó)建設(shè)銀行及中國(guó)工商銀行由省分公司自行聯(lián) 系省分行進(jìn)行申請(qǐng)工作。各家銀行收到申請(qǐng)后，在行內(nèi)進(jìn)行

20、開戶操作，開戶完畢 后反饋開戶信息給申請(qǐng)單位，由集團(tuán)統(tǒng)一開戶的集團(tuán)將開戶 信息反饋省分公司，再由省分公司反饋地市公司進(jìn)行開戶回 填確認(rèn)工作。由省分公司自行聯(lián)系省分行開戶的，省分行將 直接反饋省分公司開戶信息，再由省分公司反饋地市公司進(jìn) 行開戶回填確認(rèn)工作。各地市公司回填確認(rèn)后，虛擬賬戶方可正式使用。系統(tǒng)操作流程：1）申請(qǐng)登陸資金系統(tǒng)后，點(diǎn)擊“資金管理”-“虛擬賬戶管理”-“虛擬賬戶開戶”-“虛擬賬戶申請(qǐng)”按鈕，選擇是開立對(duì)應(yīng)實(shí)體賬戶的虛擬賬戶還是對(duì)應(yīng)虛擬賬戶的虛擬賬戶，點(diǎn)擊查詢，查詢對(duì)應(yīng)的賬戶信息點(diǎn)擊“查詢”后，填寫虛擬賬戶開戶單位名稱、機(jī)構(gòu)編 碼、申請(qǐng)人、機(jī)構(gòu)名稱、開戶原因、聯(lián)系人、聯(lián)系電話

21、等，保存虛擬賬戶信息時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)生成虛擬賬戶賬號(hào)A Ifl-M 葉犀3口巴12TUS匕FP-iOn戶 旳戶沖計(jì)十VfIS ："1-2«Zj9* 凸罡H目上網(wǎng)Him七型二rff理礙二訂生叵曰'日砂H ffiiw tJIJ Id： 1 Uli IIEJL3wr-t "ItfraE O播出嗎戶(» »> MUM烷曲 El邸LU J回-j忖!EPSm 匚f a-機(jī)憐棹1'機(jī)fil卻1-叫fHf-幵戶曰1rJf-.'秋駅3 |g喇二X1保存完畢后生成一條虛擬賬戶單據(jù)，選擇該單據(jù)提交審 批。2）回填單據(jù)審批完成并在銀行將虛擬賬

22、戶開立完畢之后，對(duì)登錄資金系統(tǒng)對(duì)虛擬賬戶進(jìn)行回填+AI1P3犠行暉門向戶 E 二斤-射帰刁彈河曰二.曲療砂戶fi. 1 RtaEU耳唐L J百Q(mào)Bt戸噸亠L(fēng) ?曲 回口蠱駅”1腿竈應(yīng) 恵閘1辰戶挽計(jì)敦?cái)?田0報(bào)*與汕巴厘 '' t 耳出"HU國(guó)亠辭加側(cè)耳J淞計(jì)外工 IHTHb違：-iU-”fl戶詢4F：ri而11 口腫衲| 嗣眸戶開戸?U:回由|園岡I刪|圧昨?qū)Я?xí)一口一F?甲雷円期MH舷繇號(hào)n&1加Ml®去回申側(cè)肺國(guó)itB上齒螢鋼臘自鉗址廳-3昨世CXC WK Wi'Ki ' JT豐田2咖嗣加£回?cái)瓤癯鍪}F縣対甜聲證自知泄

23、廳-3（世OX-' Mk K)6»3i'?S+M5去回直COC'l WK)0flWC-XJ4咖嗣加a回?cái)菷f-'rasCK'1«X)K K»6：'Ki <L+aiJfin-4-1-28主回Uasr<：iuL?+a42J0nl-2i*回?cái)菷密E朮石O»】MKX»frXMM*a-則*21土回慣養(yǎng)忖 離岳號(hào)tit： 士 丫?。?=凈：）:詢代 豐國(guó)t2J01?44-2tLi'T*ii*i2 Ir-' .EoooiMKdomm豐田9291)41-21?；豐FZS'TK?

24、OICMK：iO«442JM)U中國(guó)選擇需要回填的單據(jù)，點(diǎn)擊“回填”按鈕。填寫開戶日 期，虛擬賬戶賬號(hào)信息等，虛擬賬戶開戶申請(qǐng)工作完成。2、虛擬賬戶變更虛擬賬戶的變更需要地市公司在資金系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行虛擬賬 戶變更申請(qǐng)，通過系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置的審批流程進(jìn)行相應(yīng)的審批， 審批通過后可以進(jìn)行虛擬賬戶銷戶工作。中國(guó)銀行虛擬賬戶變更，地市公司匯總本級(jí)內(nèi)的需變更 虛擬賬戶信息按銀行統(tǒng)一格式提交省分公司。省分公司匯總 本級(jí)內(nèi)的需變更虛擬賬號(hào)信息，提交集團(tuán)總部進(jìn)行變更申請(qǐng) 工作，由集團(tuán)總部通知中國(guó)銀行進(jìn)行變更操作。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行虛擬賬戶變更，如果是個(gè)別賬戶進(jìn)行變更， 地市公司或區(qū)縣公司可以前往開戶行直接進(jìn)行虛擬賬

25、戶變 更業(yè)務(wù)。如果是批量賬戶進(jìn)行變更，由地市公司匯總本級(jí)內(nèi) 的需變更虛擬賬戶信息提交省分公司，省分公司將相關(guān)信息 提交集團(tuán)總部進(jìn)行變更申請(qǐng)工作，由集團(tuán)總部通知中國(guó)農(nóng)業(yè) 銀行進(jìn)行變更操作。中國(guó)建設(shè)銀行虛擬賬戶變更，地市公司或區(qū)縣公司可以 前往開戶行直接辦理虛擬賬戶變更業(yè)務(wù)。中國(guó)工商銀行虛擬賬戶變更，由省分公司自行聯(lián)系省分 行進(jìn)行變更申請(qǐng)工作。各家銀行收到變更申請(qǐng)后，在行內(nèi)進(jìn)行變更操作，變更 完畢后反饋?zhàn)兏畔⒔o申請(qǐng)單位。由集團(tuán)統(tǒng)一提交變更申請(qǐng) 的集團(tuán)將變更信息反饋省分公司，再由省分公司反饋地市公 司進(jìn)行變更確認(rèn)工作。由地市公司或區(qū)縣公司自行前往開戶行辦理變更的，變更完成后直接在資金系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行變更

26、確認(rèn)工作。各地市公司變更確認(rèn)后，虛擬賬戶方可正式使用。系統(tǒng)操作流程:登陸資金系統(tǒng)后，點(diǎn)擊“資金管理”-“虛擬賬戶管理”-“虛擬賬戶變更”按鈕，選擇需要變更的單據(jù)點(diǎn)擊“修改”按鈕，對(duì)虛擬賬戶相應(yīng)信息進(jìn)行修改，修改完 畢后點(diǎn)擊“保存”按鈕保存。并將單據(jù)提交審批。壬氏|嘔-屮唱鼻-劇力士.2HtttJSl 卑睥戶去幣+ D用枷門陀示 * 博廊u時(shí)兩種ARrff冋話訂屮畐里肚耶洶豈rf R -斤丄千啟百曰二ri*幢1河甲禺股F #上舛WQiZT：甲 曙tj樂曰Q曲9黔尸上測(cè)誦梯 朋，忙:】SSWL條，可 1EJ 1 黍“和 費(fèi)輸m灼毀言 U吐升守十*并戶整口名祐隔EX（臺(tái)口嶷世iistiiH空貨p土艮

27、甘也，'的?日 Ml fffltWt-M二-iff-if wait控”柄購(gòu)劭悶麗宴財(cái)世甜洱琢楠筍呼*阱我/=. p幗彩初9KBICW1咖-5+倒苣曲冊(cè)-UllA K#GJ -j :就H!G -転呂Ff聯(lián)垂電話 |lS#05*i2'!liJ -j審批結(jié)束后，虛擬賬戶變更完成 3、虛擬賬戶銷戶虛擬賬戶的銷戶需要地市公司在資金系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行虛擬賬 戶銷戶申請(qǐng)，通過系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置的審批流程進(jìn)行相應(yīng)的審批， 審批通過后可以進(jìn)行虛擬賬戶銷戶工作。中國(guó)銀行虛擬賬戶銷戶，地市公司匯總本級(jí)內(nèi)的需銷戶 虛擬賬戶信息按銀行統(tǒng)一格式提交省分公司。省分公司匯總 本級(jí)內(nèi)的需銷戶虛擬賬號(hào)信息，提交集團(tuán)總部進(jìn)行銷戶申

28、請(qǐng) 工作，由集團(tuán)總部通知中國(guó)銀行進(jìn)行銷戶操作。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行虛擬賬戶銷戶，如果是個(gè)別賬戶進(jìn)行銷戶， 地市公司或區(qū)縣公司可以前往開戶行直接進(jìn)行虛擬賬戶銷 戶業(yè)務(wù)。如果是批量賬戶進(jìn)行銷戶，由地市公司匯總本級(jí)內(nèi) 的需銷戶虛擬賬戶信息提交省分公司，省分公司將相關(guān)信息 提交集團(tuán)總部進(jìn)行銷戶申請(qǐng)工作，由集團(tuán)總部通知中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行銷戶操作中國(guó)建設(shè)銀行虛擬賬戶銷戶，地市公司或區(qū)縣公司可以 前往開戶行直接辦理虛擬賬戶銷戶業(yè)務(wù)。中國(guó)工商銀行虛擬賬戶銷戶，由省分公司自行聯(lián)系省分 行進(jìn)行銷戶申請(qǐng)工作。各家銀行收到銷戶申請(qǐng)后，在行內(nèi)進(jìn)行銷戶操作，銷戶 完畢后反饋銷戶信息給申請(qǐng)單位。由集團(tuán)統(tǒng)一提交銷戶申請(qǐng) 的集團(tuán)將銷戶信

29、息反饋省分公司，再由省分公司反饋地市公 司進(jìn)行銷戶確認(rèn)工作。由地市公司或區(qū)縣公司自行前往開戶 行辦理銷戶的，銷戶完成后直接在資金系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行銷戶確認(rèn) 工作。各地市公司銷戶確認(rèn)后，虛擬賬戶正式停止使用。系統(tǒng)操作流程：登陸資金系統(tǒng)后，點(diǎn)擊“資金管理”-“虛擬賬戶管理”-“虛擬賬戶銷戶”-“新增”按鈕，進(jìn)入虛擬賬戶銷戶界 面。單観F-骨逸竦-1辭*Fff； 廠iVKUuatin 制圭W-S |HfCr|閔忡劃XHW |$i：|6W片血鬥期年輛H期ikJMF彈號(hào)Ik林氛林的妙怪dti盤齢井 丈*戶錨 j#；*P*s:MI=¥u!k.'輿小廉口卡昭I" J *'#

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