中信銀行出口押匯管理辦法

1、文檔來(lái)源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持. 附件 出口押）匚管理辦法中信銀行第一童總則 第一條 為進(jìn)一tW口強(qiáng)我行出口押:口1£務(wù)的管理，完善和規(guī)范業(yè)務(wù)操作,防范業(yè) 務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)家政策法規(guī)及我行相關(guān)規(guī)定，特制定本管理辦法。第二條本辦法所適用的出口押匯包括信用證押匯和托收押匯。出口信用證押匯是指我行根據(jù)信用證受益人（即押匯申請(qǐng)人）的要求,以其提交 的我行接受的信用證項(xiàng)下的全套單據(jù)/貨物的全部財(cái)產(chǎn)權(quán)益為質(zhì)押，將票款按國(guó) 家政策法規(guī)及申譴人要求,付給申譴人或按我行外:匚牌價(jià)折成人民幣付給申譴人, 并收取利患及銀行費(fèi)用，我行保留追索權(quán)，然后憑單向開(kāi)證行或保兌行或承兌行

2、收款，歸還出口信用證押匯的一種融資業(yè)務(wù)。出口托收押匯是指在托收結(jié)算方式（D/P、D/A）中，我行根據(jù)出口商（即押匯 申譴人）的要求,以申請(qǐng)人提交的全套單據(jù)/貨物的全部財(cái)產(chǎn)權(quán)益為質(zhì)押，將票 款按國(guó)家政策法規(guī)及申譴人要求，付給申譴人或按我行外匯牌價(jià)折成人民幣付給 申請(qǐng)人，并收取利恵及銀行費(fèi)用，我行保留追索權(quán),并通過(guò)代收行向進(jìn)口商收款, 歸還出口托收押匯的一種融資業(yè)務(wù)。第三條出口保險(xiǎn)后押，匚適用我行有關(guān)出口保險(xiǎn)后押匯的管理辦法本管理辦法適用于全行各級(jí)機(jī)構(gòu)辦理出口押:Mk務(wù)。第二童出口押匯的受理原則第五條出口押:Mk務(wù)納入全行公司業(yè)務(wù)授信流程統(tǒng)一管理。第六條申譴人的資格認(rèn)定（-胯有國(guó)家工商行政管理部門

3、核發(fā)的公司法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照并經(jīng)工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)。（二）在國(guó)家商務(wù)主管部門登記,取得對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者資格。（三）資信狀況和經(jīng)營(yíng)效益良好,無(wú)不良記錄的公司。（四）滿足我行授信規(guī)定要求。第七條出口貨物為市場(chǎng)適銷的商品，且國(guó)外逬口商為申譴人長(zhǎng)期穩(wěn)定的、無(wú)不 良付款記錄的合作伙伴。貨物的出口手續(xù)符合國(guó)家有關(guān)政策。第八條滿足以下條件的信用證出口押匯為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) （-）信用證出口押匯符合"相符交單"要求或開(kāi)證行接受電提的不符點(diǎn)；或遠(yuǎn) 期信用證開(kāi)證行已承兌/5角認(rèn)到期日。（二）信用證沒(méi)有限制其它行議付的條款。（三）申譴押匯的信用證開(kāi)證行或保兄行所在國(guó)政局穩(wěn)定,沒(méi)有外匯短缺或可能 發(fā)生

4、金融危機(jī),按照穆迪（或標(biāo)準(zhǔn)普爾）評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn),其國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)一般不 得低于Baa2 （或標(biāo)準(zhǔn)普爾BBB+ X開(kāi)證行或保兌行信譽(yù)良好,與我行有過(guò)糾 紛記錄、過(guò)去交往中資信一直良好、正常,按照穆迪（或標(biāo)準(zhǔn)普爾）評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn), 其長(zhǎng)期債務(wù)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)一般不得低于Baa3 （或標(biāo)準(zhǔn)普爾BBB-）,短期債務(wù)評(píng)級(jí)一 般科專彳氐于P3 （或標(biāo)準(zhǔn)普爾A-3 X總行國(guó)際業(yè)務(wù)部代理行管理部門將定期下發(fā) 符合上述條件的銀行名單。第九條符合本管理辦法第八條的信用證出口押匯業(yè)務(wù)厲低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不占用出 口押匯申譴人的授信開(kāi)證行或保兌行雖不在名錄，但經(jīng)總行國(guó)際業(yè)務(wù)部審批核準(zhǔn), 可不占用出應(yīng)扣減開(kāi)證銀行的額度；額度,文檔來(lái)源為:從網(wǎng)

5、絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持.口押匯申請(qǐng)人的授信額度；其他（不符點(diǎn)/開(kāi)證行不在名錄/出口托收等）岀口押 :口1£務(wù)需按我行規(guī)定扣減客戶相應(yīng)授信額度。第十條 出口押匯的期限原則上不能超過(guò)180天（含），各分行應(yīng)審IS辦理180 天以上出口押匯，超過(guò)360天（含）的出口押匯需報(bào)總行國(guó)際業(yè)務(wù)部審批。第十一條 開(kāi)證行不在名錄,需報(bào)審不占用押匯申譴人額度的出口押匯；超過(guò) 360天（含）的出口押匯,向總行申譴審批格式統(tǒng)一采用中信銀行出口押匯審 批表（見(jiàn)附件X 第十二條出口信用證押匯的信用證為我行可接受的正本信用證及修改正本。第十三條無(wú)獨(dú)立付款責(zé)任的轉(zhuǎn)讓信用證項(xiàng)下單據(jù)辦理押:匚業(yè)務(wù)

6、按出口托收押 匯授信要求審核。第十四條已辦理打包貸款的信用證項(xiàng)下單據(jù)申請(qǐng)出口押匯押匯資金必須優(yōu)先 用于歸還相應(yīng)的打包貸款。第三章 出口押匯的貨幣、金額、利率和計(jì)息天數(shù) 第十五條押匯貨幣為我行掛牌外匯幣種和人民幣。第十六條 出口押匯金額原則上為所提交單據(jù)金額的90%。如出口商在我行有 良好收匯記錄，信用證出口押匯可按單據(jù)金額的100%押匯。第十七條 押匯利率參照我行相關(guān)利率政策執(zhí)行。第十八條押匯計(jì)患天數(shù)（一）即期信用證一般為14天,托收一般為25天。（二）遠(yuǎn)期信用證或托收,由我行確定到期日的,計(jì)息天數(shù)為敘做押匯之日至到 期日加7天。（三）遠(yuǎn)期信用證或托收，非由我行確定到期日的,為遠(yuǎn)期期限加14天

7、。（四）各行可根據(jù)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)標(biāo)準(zhǔn)或?qū)嶋H收匯天數(shù)確定押匯計(jì)患天數(shù)。（五）實(shí)際收匯日晚于預(yù)定到期日收匯的，應(yīng)補(bǔ)收逾期押匯利息或可按當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；實(shí)際收匯日早于預(yù)定到期日收匯的，各行可按當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)標(biāo)準(zhǔn)退還多收 的押匯利息。（六）押匯利息可以在收收取。第四童出口押匯操作流程 第十九條出口押匯的申譴 凡擬向我行敘做出口押匯的單位，必須先與我行簽定出口押匯合同,以明確 雙方責(zé)任和義務(wù)。出口押匯申譴人在提交單據(jù)的同時(shí)，需填寫出口押匯申請(qǐng)書(shū),并加蓋其有效 簽童。出口押匯合同、出口押匯申請(qǐng)書(shū)均應(yīng)使用我行法律部門下發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)合同文 本。第二十條出口押匯的審批 業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶押匯申譴書(shū)及有關(guān)單據(jù)進(jìn)行認(rèn)真的審查，符合押

8、匯條件的，交有 權(quán)審批人員逐級(jí)簽署意見(jiàn)。第二+-條出口押匯的放款 業(yè)務(wù)人員收到授權(quán)齊備的同意押匯的審批件后，在扣收押匯利患和我行&項(xiàng)費(fèi)用（可在收:匚后收?。┖?按外匯管理規(guī)定及申請(qǐng)人要求,將押:匚款項(xiàng)付給申譴人 或按押匯日的我行外匯牌價(jià)折成人民幣付給申譴人。岀口押匯的收匯還款第二十二條.文檔來(lái)源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持.業(yè)務(wù)人員收到國(guó)外貸記報(bào)單后，調(diào)出該筆押匯卷宗，做出口押匯有關(guān)科目的銷賬 處理。如果收匯數(shù)不足以歸還押匯金額的，對(duì)差額部分可從申請(qǐng)人賬上扣還補(bǔ)足;若收匯數(shù)超過(guò)原押匯金額的，在符合國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)的前提下，可將超出的部 分給申譴人辦理結(jié)匯入賬或原

9、幣入賬。第二十三條出口押匯的催收 國(guó)際業(yè)務(wù)部對(duì)逾期的押匯要及時(shí)催收，催收過(guò)程應(yīng)有利、有理、有節(jié)。對(duì)催收聯(lián) 系結(jié)果、往來(lái)函電應(yīng)保留完整，以利日后核查,同時(shí)及時(shí)通知相關(guān)業(yè)務(wù)部門,我 行應(yīng)與押匯申譴人保持密切聯(lián)系,注意貨物去向,多渠道催收。出口押匯逾期對(duì)夕M崔收未果的;或者對(duì)逬口商拒付/進(jìn)口商破產(chǎn)/即期信用證或雖 然沒(méi)有逾期的遠(yuǎn)期信用證,但開(kāi)證行/保兄行提出實(shí)質(zhì)不符點(diǎn)并表示拒付和/或立 即退單的;或只同意到期部分付款的；或者我行認(rèn)為貨物市場(chǎng)行情發(fā)生變化；和 /或開(kāi)證行/保兌行/代收行資信發(fā)生變化；和/或進(jìn)口國(guó)發(fā)生重大變化的；我行可 根據(jù)出口押匯合同從申譴人賬戶上主動(dòng)扣款。如果逾期,可同時(shí)加收逾期利

10、患或罰息。若申譴人賬戶上沒(méi)有足夠余額,應(yīng)向申譴人催收。如果出口押匯出現(xiàn)逾期且催收未果的，須立即停止對(duì)該申請(qǐng)人敘做新的出口押匯。第二十四條出口押匯的追索 出口押匯是一種保留追索權(quán)的短期貿(mào)易融資方式。對(duì)進(jìn)口商拒付/進(jìn)口商破產(chǎn)/ 單據(jù)存有不符點(diǎn)、幵證行/保兌行倒閉/或無(wú)理挑剔、郵寄中遺失或延誤和電訊失 誤等非我行本身過(guò)失，而導(dǎo)致的拒付、遲付或扣付,我行有權(quán)向受益人追回全部 細(xì)及遲付利息、費(fèi)用和一切損失，并有權(quán)從申請(qǐng)人在我行開(kāi)立的賬戶中劃收, 我行同時(shí)有權(quán)自行處理出口押匯項(xiàng)下的單據(jù)及貨物，從所得款項(xiàng)中受償，不足部 分向申譴人追償。第二十五條出口押匯造成損失的應(yīng)逐筆上報(bào)總行,總行將定期對(duì)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的出 口

11、押匯資產(chǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估。第二十六條出口押:匚業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算要嚴(yán)格按照我行項(xiàng)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)辦理，各項(xiàng)業(yè)務(wù)程序必須納入的會(huì)計(jì)科目?jī)?nèi)進(jìn)行核算。超過(guò)到期日或預(yù)期收匯日 15天后仍未收匯的，須按總行逾期賬戶處理的會(huì)計(jì)規(guī)定辦理。逾期押匯必須每 月逐筆上報(bào)總行。第五章附 則 第二十七條 各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)可根據(jù)本管理辦法結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定實(shí)施細(xì)則, 并報(bào)總行國(guó)際業(yè)務(wù)部備案。第二十八條本辦法由總行國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。第二十九條本辦法自頒布之日起實(shí)行，本辦法實(shí)施前總行下發(fā)的有關(guān)規(guī)定及各 行制定的有關(guān)規(guī)定與本管理辦法相抵觸的,以本辦法為準(zhǔn)。原中信實(shí)業(yè)銀行出 口押匯操作規(guī)程同時(shí)廢止。附件：中信銀行出口押匯審批表 中信銀行出口押匯審批表上報(bào)分行