電子商務(wù)案例分析

1、集團(tuán)文件版本號： (M928 T898 M248 WU2669 I2896 DQ586 M1988)發(fā)展概況2013年3月，支付寶的母公司一一浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司，宣布將以其為主體籌建小微金融服務(wù)集團(tuán)，小微金融（籌）成為螞蟻金服的前身。2014年10月，螞蟻金服正式成立，它致力于打造開放的生態(tài)系統(tǒng)，為小微企業(yè)和個人消費(fèi)考提供普惠金融服務(wù)。2016年4月26日，螞蟻金服宣布完成了45億美元的B輪融資，外界對螞蟻金服的估值達(dá)到600億美元，同時螞蟻金服宣布，將把農(nóng)村 金融、國際業(yè)務(wù)、綠色金融作為未來的三大戰(zhàn)略重點(diǎn)。螞蟻金服旗下有支付寶、余額寶.招財寶.螞蟻聚寶、網(wǎng)商銀行.螞蟻花唄、芝麻信用

2、.螞蟻金融云、螞 蟻達(dá)客等子業(yè)務(wù)板塊。螞蟻金服旗下的支付寶， 是以每個人為中心， 以實(shí)名和信任為基礎(chǔ)的生活平 臺。H 2004年成立以來，支付寶己經(jīng)與超過200家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，為近千萬小微商戶提供支付服務(wù)，拓展的服務(wù)場景不斷增加。支付寶也得到了更多用戶的 喜愛，截至2015年6月底，實(shí)名用戶數(shù)已經(jīng)超過4億。芝麻信用，是螞蟻金服旗 下獨(dú)立的第三方信用評估及管理機(jī)構(gòu),通過云計(jì)算.機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)客觀呈現(xiàn)個人 的信用狀況， 己經(jīng)在消費(fèi)金融.融資租賃、信用卡、P2P、酒店.租房、出行.婚 戀、分類信息、學(xué)生服務(wù).公共事業(yè)服務(wù)等近百個場景為用戶.商戶提供信用服 務(wù)，眾多用戶亭受到了信用的便利。人與人，

3、人與商業(yè)之間的關(guān)系正因?yàn)樾庞枚?變得簡單。 螞蟻達(dá)客是螞蟻金服集團(tuán)旗下的互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)投融資平臺， 致力于以互 聯(lián)網(wǎng)的思維和技術(shù)， 為小微企業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者提供股權(quán)融資服務(wù)，為投資人提供 股權(quán)投資服務(wù)。螞蟻金融云是螞蟻金服旗下面向金融機(jī)構(gòu)的云計(jì)算服務(wù)。螞蟻金 融云依托阿里巴巴和螞蟻金服在云計(jì)算領(lǐng)域積累的先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，集成了阿里 云的眾多基礎(chǔ)能力，并針對金融行業(yè)的需求進(jìn)行定制研發(fā)。余額寶于2013年6月 推出，是螞蟻金服旗下的余額增值服務(wù)和活期資金管理服務(wù)。 余額寶對接的是天 弘基金旗下的增利寶貨幣基金，待點(diǎn)是操作簡便.低門檻、零手續(xù)費(fèi)、可隨取隨 用，除理財功能外，余額寶還可直接用于購物、轉(zhuǎn)賬.繳費(fèi)

4、還款等消費(fèi)支付，是 移動互聯(lián)網(wǎng)時代的現(xiàn)金管理工具。招財寶于2014年4月上線，是螞蟻金服旗下開 放的金融信息服務(wù)平臺。招財寶平臺連接了個人投資者和金融信息提供方，以嚴(yán) 格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管政策為前提，由專業(yè)金融機(jī)構(gòu)對融資信息進(jìn)行風(fēng)險管理, 并對投資者提供有力的保障措施。螞蟻聚寶是螞蟻金服旗下的智慧理財平臺，致 力于讓“理財更簡單，與支付寶.余額寶.招財寶等同為螞蟻金服旗下的業(yè)務(wù) 板塊。2015年8月，螞蟻聚寶APP上線。用戶可以使用一個賬號，在螞蟻聚寶平臺上實(shí)現(xiàn)余額寶.招財寶.存金寶.基金等各類理財產(chǎn)品的交易。浙江網(wǎng)商銀行 是由螞蟻金服作為主發(fā)起人設(shè)立的、經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的中國首批民營銀行之一。網(wǎng)

5、 商銀行的實(shí)踐起源于2010年成立的阿里小貸（后更需為螞蟻小貸）O 2015年6月，網(wǎng)商銀行正式開業(yè)。螞蟻花唄，是螞蟻金服旗下的一款無憂支付產(chǎn)品。基于 網(wǎng)購活躍度.支付習(xí)慣等綜合情況，開通的用戶，可以獲得一定的消費(fèi)額度，在 淘寶、天貓等場景實(shí)現(xiàn)“這月買、下月還”的消費(fèi)體驗(yàn)。商業(yè)模式 戰(zhàn)略目標(biāo)，螞蟻金服以“讓信用等于財富”為愿景，致力于打造開放的生態(tài)系統(tǒng)，通過“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器計(jì)劃”助力金融機(jī)構(gòu)和合作伙伴加速邁向“互聯(lián)網(wǎng)+”， 為小微企業(yè)和個人消費(fèi)者提供普惠金融服務(wù)。目標(biāo)客戶，螞蟻金服主要基于互聯(lián)網(wǎng)為小微企業(yè)及個人提供更多場景的金融服務(wù)， 包括有小額支付需求.個人理財需求、 小額貸款需求.投融資需求

6、等的互聯(lián) 網(wǎng)客戶人群。核心能力：螞蟻金服定位是一個技術(shù)驅(qū)動的數(shù)據(jù)公司，依托著支付寶長期發(fā)展壯大積累下來的技術(shù)、數(shù)據(jù).渠道，結(jié)合當(dāng)下的大數(shù)據(jù).云計(jì)算，與傳統(tǒng)的金融機(jī) 構(gòu)形成差異化，能夠快捷安全地服務(wù)于中小客戶。另外，螞蟻金服乂是一個平臺 化的定位，作為一個金融的平臺，螞蟻金服可以連接客戶與金融機(jī)構(gòu)，為客戶帶 來更好的體驗(yàn)，也幫助金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。盈利模式：盡管當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)量在中國呈現(xiàn)兒何級的增長，但多數(shù)企業(yè)仍處于虧本階段。但由于螞蟻金服起步較早，據(jù)相關(guān)消息顯示其已實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年盈1、相關(guān)服務(wù)費(fèi)：比如支付寶向超過免費(fèi)部分的支付流量收取支付手續(xù)費(fèi)，向第三方網(wǎng)站收取使用支付寶作為支付工具的服務(wù)費(fèi)等;2

7、、小額貸款業(yè)務(wù)：比如螞蟻借唄向客戶收取相關(guān)利息，螞蟻花唄向逾期客戶收取費(fèi)用等;3、平臺業(yè)務(wù)利差：比如余額寶在客戶與金融機(jī)構(gòu)之間賺取利率差額等:4、沉淀資金營運(yùn)：由于公司業(yè)務(wù)量巨大形成的巨大沉淀資金，對此進(jìn)行周轉(zhuǎn)投資形成的利潤。競爭分析運(yùn)用SWOT分析法對螞蟻金服進(jìn)行分析:1、優(yōu)勢(Strength)分析A、互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)，讓螞蟻金服這種互聯(lián)網(wǎng)基因的金融公司更是如魚得水，能夠更好地服務(wù)于小微企業(yè)與個人客戶;B、螞蟻金服與阿里巴巴有著深厚的淵源，這讓其具有強(qiáng)大的發(fā)展依托以及市場認(rèn)同;c、傳統(tǒng)金融行業(yè)對小微個人客戶的長期服務(wù)不到位，使螞蟻金服在這一特定市場有優(yōu)勢。2、劣勢(Wea

8、kness)分析A.目前我國對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在盲區(qū)，螞蟻金服面臨著政策不確定的風(fēng)險;B、網(wǎng)絡(luò)的安全問題日益嚴(yán)峻，病毒木馬在PC端、移動端的傳播使基于互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)面臨安全威脅;3、機(jī)會(Opportunity)分析隨著小額支付、個人理財.小微貸款需求的不斷增長，以及當(dāng)前鼓勵“互聯(lián)網(wǎng) + ”，鼓勵“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”，基于互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)能夠更好地滿足個人 生活、小微企業(yè)的金融需求，螞蟻金服具有廣闊的市場前景。4、威脅(Threat)分析A：傳統(tǒng)金融行業(yè)的競爭：螞蟻金服在較大程度上依靠著銀行系統(tǒng)，依賴銀行作為清算管理的核心，銀行一n攜手對付，螞蟻金服則面臨著嚴(yán)重威脅。另一方面, 銀行也在向

9、互聯(lián)網(wǎng)方向轉(zhuǎn)型，由于其具有成熟的金融服務(wù)體系，在未來發(fā)展上也 具備威脅:B、同業(yè)的競爭：隨著越來越多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)形成了白熱化的競爭形勢，比如京東金融、基于微信的支付、理財?shù)冉鹑诜?wù)，稍有 不慎便可能被對手打趴。螞蟻金服在做好已經(jīng)較為成熟的支付業(yè)務(wù)板塊、理財業(yè)務(wù)板塊，將向融資業(yè)務(wù)板 塊、征信業(yè)務(wù)板塊、國際業(yè)務(wù)板塊邁進(jìn)。網(wǎng)商銀行的成立，有望解決之前的資金來源.業(yè)務(wù)范W的限制，滿足更多用戶的 不同需求。根據(jù)網(wǎng)商銀行近期的對外表態(tài)，這家互聯(lián)網(wǎng)化的銀行要做的是平臺, 打造“小銀行、大生態(tài)”，力爭5年內(nèi)服務(wù)1000萬小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)考。征信是金融乃至整個社會的基礎(chǔ)設(shè)施，在螞蟻

10、金服布局中負(fù)責(zé)征信的芝麻信用重 要性由此可見。在整個集團(tuán)的業(yè)務(wù)架構(gòu)中，芝麻信用將是中間層業(yè)務(wù)，居于各大 具體業(yè)務(wù)之下，為支付、理財.網(wǎng)商銀行等輸出信用服務(wù)。芝麻信用把應(yīng)用場景 劃分成了生活領(lǐng)域和金融領(lǐng)域兩大類，未來將首先覆蓋生活領(lǐng)域和金融領(lǐng)域的P2P.消費(fèi)金融等，最后再實(shí)現(xiàn)全覆蓋。試想有一天，無論你貸款、交友還是求職，都會被要求查看芝麻信用的話，芝麻信用就不僅僅是具有市場價值，而是極 具社會意義了。螞蟻金服的國際業(yè)務(wù)目前在全球已經(jīng)有超過1700萬的活躍用戶， 通過支付寶可以 進(jìn)行14種貨幣的自由結(jié)算。隨著阿里巴巴上市后開始發(fā)力國際化，作為電商體系 出海的配套設(shè)施，螞蟻金服在國際上的布局明顯加速，還把支付寶的總部相應(yīng)遷 移到了上海。去年以