2020年湖北省《初級(jí)金融專業(yè)》模擬卷(第625套)

1、2020年湖北省初級(jí)金融專業(yè)模擬卷考試須知：1、考試時(shí)間：180分鐘。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)和所在單位的名稱。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)定的位置填寫您的答案。4、由于不同的科目的題型不同，文檔中可能會(huì)只有大分標(biāo)題而沒(méi)有題的情況發(fā)生，這是正常情況。5、答案與解析在最后。姓名:考號(hào):得分評(píng)卷入一、單選題（共30題）1 .銀行（保證人）應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向第三人（受益人）開立的一種書面擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方約定協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任（）。A.兌付B.托收C.信用證D.銀行保函2 .

2、下列證券市場(chǎng)的參與者中，為證券的發(fā)行與交易提供服務(wù)，連接證券籌資者和投資者的橋梁的是（）。A.證券市場(chǎng)的主體B.證券中介機(jī)構(gòu)C.自律性組織D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)3.1988年的巴塞爾協(xié)議明確將資本分為（）類。A.1B. 2C. 3D. 44 .不定期信用工具主要指（）。A.股票B.國(guó)債C.公司債券D.銀行券5 ,貸款關(guān)系人不包括（）»A.貸款人B.擔(dān)保人C.借款人D.委托人6 .操作風(fēng)險(xiǎn)損失率的計(jì)算公式是（）oA.操作造成的損失與前一期凈利息收入加上非利息收入之比B.操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入之比C.操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比D.操作造成的損失

3、與前二期凈利息收入加上非利息收入平均值之比7 .通常在一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核心位置是（）oA.金融同業(yè)自律組織8 .中央銀行或金融管理局C.按分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.社會(huì)性公律組織8.我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司C.華夏資產(chǎn)管理公司D.東方資產(chǎn)管理公司9 .()金融監(jiān)管體制是指由中央的一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)集中行使金融監(jiān)管權(quán)。A.集權(quán)式B.跨國(guó)式C.一元多頭式D.二元多頭式10 .按()不同進(jìn)行劃分可將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。A.金融交易的性質(zhì)B.金融商品的融資期限C.金融交易的場(chǎng)所D.金融交易的交割時(shí)間11 .我國(guó)人民幣現(xiàn)金貨幣流通

4、是以()為中心。A.商業(yè)銀行B.中國(guó)人民銀行C.K他金融機(jī)構(gòu)D.國(guó)有銀行12.()是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通所使用的利率。A.債券市場(chǎng)利率B.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款利率C.拆借市場(chǎng)利率D.票據(jù)市場(chǎng)利率13.()是商業(yè)銀行之間通過(guò)未到期票據(jù)的轉(zhuǎn)讓而進(jìn)行的短期融資活動(dòng)。A.再貼現(xiàn)B.同業(yè)拆借C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.轉(zhuǎn)抵押14.判斷利率水平高低，必須以實(shí)際利率為依據(jù)，當(dāng)通貨膨脹率高于名義利率時(shí)，實(shí)際利率()。A.高于名義利率B.等于名義利率C.為正利率D.為負(fù)利率15 .信托公司的業(yè)務(wù)主要是按照()指明的特定目的或要求，收受、經(jīng)營(yíng)或運(yùn)用信托資金及信托財(cái)產(chǎn)。A.受托人B.委托人C.證監(jiān)會(huì)D.銀保監(jiān)

5、會(huì)16 .跨國(guó)式金融監(jiān)管體制的典型代表為().A.美國(guó)B.法國(guó)C.歐盟D.加拿大17 .()科目主要是反映商業(yè)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)和負(fù)債雙重性的科目。A.資產(chǎn)類B.負(fù)債類C.所有者權(quán)益類D.資產(chǎn)負(fù)債共同類18 .按支付工具的不同，支付結(jié)算可分為（）。A.本票結(jié)算和支票結(jié)算B.現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.同城結(jié)算和異地結(jié)算D.票據(jù)結(jié)算和非票據(jù)結(jié)算19 .關(guān)于價(jià)格漲跌幅限制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.我國(guó)對(duì)股票、基金交易實(shí)行價(jià)格漲跌幅限制B.在一個(gè)交易日內(nèi)，漲跌幅限制比例為10%C.ST和*ST等被實(shí)施特別處理的股票價(jià)格漲跌幅限制比例為調(diào)D.股票上市首日實(shí)行價(jià)格漲跌幅限制20.隨著資本管理辦法的頒布實(shí)施，發(fā)行金

6、融債券類的債務(wù)工具已成為我國(guó)商業(yè)銀行補(bǔ)充（）的重要來(lái)源。A.一級(jí)資本B.核心一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.其他資本21.現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的三大支柱不包括（）.A.投資業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D,資產(chǎn)業(yè)務(wù)22.中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中的清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)是（）,A.兩個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)B.兩個(gè)輔助支持系統(tǒng)C.三個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)D.三個(gè)輔助支持系統(tǒng)23.（）是證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)用于記載投資者持有的證券種類、名稱、數(shù)量及相應(yīng)權(quán)益和變動(dòng)情況的賬冊(cè)，是證明股東身份的重要憑證。A,資金賬戶B.證券賬戶C.結(jié)算賬戶D.基金賬戶24.期權(quán)購(gòu)買者預(yù)測(cè)某股票的價(jià)格將要上漲而與他人訂立合同，并支付期權(quán)費(fèi)購(gòu)買在

7、一定時(shí)期內(nèi)按合同規(guī)定的價(jià)格和數(shù)量買入該股票給對(duì)方的權(quán)利，這種交易稱為（）。A.賣出期權(quán)B.看跌期權(quán)C.雙向期權(quán)D.看漲期權(quán)25 .銀行匯票的提示付款期限為自出票日起（）。A. 10天內(nèi)B. 20天內(nèi)C. 1個(gè)月內(nèi)D. 3個(gè)月內(nèi)26 .商業(yè)銀行的（）是在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。A.貨幣中介職能B.資金融通職能C.信用創(chuàng)造職能D.金融服務(wù)職能27 .在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中，理賠是保險(xiǎn)（）功能的體現(xiàn)。A.投資B.防災(zāi)防損C.分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)損失D.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償28 .某筆拆借業(yè)務(wù)期限為4個(gè)月，拆借金額為500萬(wàn)元，利息為5萬(wàn)元，該筆業(yè)務(wù)的年拆借利率為（）。A. 1%B. 3%C. 0.33%D.4%29 .

8、下列有關(guān)Shibor說(shuō)法不正確的是（）.A. Shibor是上海銀行間同業(yè)拆放利率B. Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率C. Shibor是復(fù)利D. Shibor是無(wú)擔(dān)保利率30 .存本取息儲(chǔ)蓄存款的起存金額為（）。A. 1000元B. 5000元C. 10000元D. 50000元二、多選題（共20題）31 .衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)有（）。A.凈穩(wěn)定資金比例B.流動(dòng)性比例C.核心負(fù)債比例D.貸款損失準(zhǔn)備充足率E.流動(dòng)性缺口率32 .根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本監(jiān)管要求分為幾個(gè)層次，下列說(shuō)法正確的是（）。A

9、.第一層次為最低資本要求B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求C.第三層次為第二支柱資本要求D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求E.第四層次為第二支柱資本要求33 .造成我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的外部因素有（）。A.經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的遺留問(wèn)題B.宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)加劇C.商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機(jī)制D.自然災(zāi)害的影響E.決策的科學(xué)性和前瞻性不強(qiáng)34 .以下業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行不可撤銷承諾類中間業(yè)務(wù)的是（）。A.回購(gòu)協(xié)議B.票據(jù)發(fā)行便利C.遠(yuǎn)期合約D.備用信用證E.貸款承諾35 .股票的價(jià)格指標(biāo)包括（）。A.開盤價(jià)與收盤價(jià)B.最高價(jià)、最低價(jià)、最新價(jià)C.買入價(jià)與賣出價(jià)D.

10、漲跌、漲跌幅E.股票的成交額36 .征信活動(dòng)主要的形式包括（）。A.個(gè)人信用調(diào)查B.企業(yè)資信調(diào)查C.資信評(píng)級(jí)D.商業(yè)巾場(chǎng)調(diào)查E.金融市場(chǎng)調(diào)查37 .關(guān)于價(jià)格漲跌幅限制，下列說(shuō)法正確的是（）。A.我國(guó)對(duì)股票、基金交易實(shí)行價(jià)格漲跌幅限制B.在一個(gè)交易日內(nèi)，漲跌幅限制比例為15%C.ST和*ST等被實(shí)施特別處理的股票價(jià)格漲跌幅限制比例為5%D.股票上市首日不實(shí)行價(jià)格漲跌幅限制E.漲跌幅限制價(jià)格二前收盤價(jià)X（1土漲跌幅限制比例），計(jì)算結(jié)果按照四舍五入原則取至價(jià)格最小變動(dòng)單位38 .作為國(guó)際儲(chǔ)備的資產(chǎn)，必須滿足的基本條件有（兀A.可得性B.兌換性C.流動(dòng)性D.普遍接受性E.盈利性39 .影響單個(gè)銀行存款

11、量變動(dòng)的因素有（）。A.商業(yè)銀行存款的種類與方式B.商業(yè)銀行服務(wù)項(xiàng)目與服務(wù)質(zhì)量C.商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量與規(guī)模D.商業(yè)銀行資本充足率E.通貨膨脹率水平40 .提示付款期限以出票日起計(jì)算的票據(jù)有（）。A.銀行匯票B.商業(yè)匯票C.銀行本票D.銀行承兌匯票E.支票41.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失大小，巴塞爾委員會(huì)將操作風(fēng)險(xiǎn)分為（）oA.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.信用違約D.雇傭合同以及工作狀況帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)E.客戶、產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)42.下列屬于擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)的有（底A.銀行承兌匯票B.貸款承諾業(yè)務(wù)C.各類保函D.備用信用證E.信用卡業(yè)務(wù)43.一種外幣成為外匯需要具備的條件有（）。A.以國(guó)際信譽(yù)為基礎(chǔ)B.

12、與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)C.自由兌換性D,可接受性E.可償性44 .國(guó)際收支平衡表通常把其所列項(xiàng)目分為（）。A.經(jīng)常項(xiàng)目B.儲(chǔ)備項(xiàng)目C.結(jié)算或平衡項(xiàng)目D.資本與金融項(xiàng)目E.錯(cuò)誤與遺漏項(xiàng)目45 .我國(guó)目前具體行使金融監(jiān)管權(quán)的機(jī)構(gòu)有（）。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)審計(jì)署E.國(guó)家外匯管理局46 .金融互換的主要功能有（）。A.通過(guò)金融互換可在全球各市場(chǎng)之間進(jìn)行套利B.利用金融互換，可以管理資產(chǎn)負(fù)債組合中的信用風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)C.可以逃避外匯管制、利率管制及稅收限制D.降低籌資者的融資成本或提高投資者的資產(chǎn)收益E.促進(jìn)全球各金融市.場(chǎng)的一體化47 .影響商

13、業(yè)銀行資本需要量的因素有（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)B.微觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)C.銀行信譽(yù)D.資產(chǎn)負(fù)債狀況E.法律制度因素48 .在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用貨幣包括的主要形態(tài)有（）。A.期票B.銀行券C.匯票D.電子貨幣E.紙幣49 .駱駝評(píng)級(jí)體系從（）方面評(píng)估銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。A.資本狀況B.管理水平C.收益狀況D.流動(dòng)性E.結(jié)構(gòu)狀況50 .（）是證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。A.證券發(fā)行人B.證券承銷商C.證券經(jīng)紀(jì)商D.證券自營(yíng)商E.證券業(yè)協(xié)會(huì)三、判斷題（共10題）四、簡(jiǎn)答題（共2題）單選題答案:1：D2：B3：B4：D5：D6：C7：B8：C9：A10：B11：B12：C13：C14：D15：B16：C17：D18：D19：D2

14、0：C21：A22：B23：B24：D25：C26：C27：D28：B29：C30：B多選題答案：31：A,B.C,E32：A,B.D,E33：ARD34：A,B35：A.BCD36：A.B.CD37：A,C.D,E38：ACD39：A,B,C,D40：A,C,E41：A,B.D、E42：A,C.D43：C,D.E44：A,D,E45：A.BCE46：A,C.D、E47：A,C.D,E48：ABD,E49：A,B,C,D50：BCD判斷題答案:簡(jiǎn)答題答案:相關(guān)解析：1:銀行保函又稱銀行保證書，是指銀行（保證人）應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向第三人（受益人）開立的一種書而擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方約定

15、協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。2：證券中介機(jī)構(gòu)是指為證券的發(fā)行與交易提供服務(wù)的各類機(jī)構(gòu)，它是連接證券籌資者和投資者的橋梁，主要包括證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和證券服務(wù)機(jī)構(gòu)。3：1988年的巴塞爾協(xié)議明確將資本分為兩類：二核心資本，又稱一級(jí)資本。這類資本主要包括實(shí)收股本（普通股、非積累優(yōu)先股）和公開儲(chǔ)備（未分配利潤(rùn)、盈余公積、資本公積）。二附屬資本，又稱二級(jí)資本、補(bǔ)充資本或輔助資本。這類資本包括普通準(zhǔn)備金（呆賬準(zhǔn)備金、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金）和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)（發(fā)行的長(zhǎng)期金融債券）等。4：不定期信用工具主要指銀行券。5：貸款關(guān)系人是指貸款關(guān)系的參與者包括貸款人

16、、借款人和擔(dān)保人。6：操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量由于內(nèi)部程序不完善、操作人員差錯(cuò)或舞弊以及外部事件造成的風(fēng)險(xiǎn)，表示為操作風(fēng)險(xiǎn)損失率，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比。7：目前，世界各國(guó)的金融監(jiān)管類機(jī)構(gòu)主要有以下四類：（1）負(fù)責(zé)管理存款貨幣并監(jiān)管銀行業(yè)的中央銀行或金融管理局；(2)按分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)：(3)金融同業(yè)自律組織，如行業(yè)協(xié)會(huì)：(4)社會(huì)性公律組織，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)等。其中，中央銀行或金融管理局通常在一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核心位置。8：我國(guó)設(shè)立了四家金融資產(chǎn)管理公司，即中國(guó)信達(dá)、中國(guó)東方、中國(guó)

17、長(zhǎng)城、中國(guó)華融。四大國(guó)有資產(chǎn)管理公司分別對(duì)應(yīng)中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行四家國(guó)有商業(yè)銀行，注冊(cè)資本均為100億元人民幣。9：集權(quán)式金融監(jiān)管體制是指由中央的一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)集中行使金融監(jiān)管權(quán)，代表國(guó)家有德國(guó)(2002年后)、日本(1998年后)等。10：按金融商品的融資期限不同進(jìn)行劃分可將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。11：我國(guó)人民幣現(xiàn)金貨幣流通是以中國(guó)人民銀行為中心，通過(guò)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，經(jīng)過(guò)不同渠道進(jìn)入流通領(lǐng)域，并經(jīng)過(guò)不同渠道回到各商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，最后流回中國(guó)人民銀行，退出流通領(lǐng)域。12：拆借后場(chǎng)利率是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通所

18、使用的利率。13：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行之間通過(guò)未到期票據(jù)的轉(zhuǎn)讓而進(jìn)行的短期融資活動(dòng)。14：實(shí)際利率=名義利率一通貨膨脹率。判斷利率水平高低，必須以實(shí)際利率為依據(jù)，當(dāng)通貨膨脹率高于名義利率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)，稱為負(fù)利率。15：信托公司的業(yè)務(wù)主要是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、經(jīng)營(yíng)或運(yùn)用信托資金及信托財(cái)產(chǎn)。16：跨國(guó)式金融監(jiān)管體制的典型代表為歐盟。17：資產(chǎn)負(fù)債共同類科目主要是反映商業(yè)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)和負(fù)債雙重性的科目。18：按支付工具的不同，支付結(jié)算可分為票據(jù)結(jié)算和非票據(jù)結(jié)算。19：D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，股票上市首日不實(shí)行價(jià)格漲跌幅限制。20：隨著資本管理辦法的頒布實(shí)施，發(fā)行金融債券類的債務(wù)工具已成為我

19、國(guó)商業(yè)銀行補(bǔ)充二級(jí)資本的重要來(lái)源。21：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的三大支柱。22：兩個(gè)輔助支持系統(tǒng)是清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)。23：證券賬戶是證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)用于記載投資者持有的證券種類、名稱、數(shù)量及相應(yīng)權(quán)益和變動(dòng)情況的賬冊(cè)，是證明股東身份的重要憑證。24：看漲期權(quán)又稱買進(jìn)期權(quán)，是期權(quán)購(gòu)買者預(yù)測(cè)未來(lái)標(biāo)的證券價(jià)格上漲，而與他人訂立買進(jìn)合約，并支付期權(quán)費(fèi)購(gòu)買在一定時(shí)期內(nèi)按合約規(guī)定的價(jià)格和數(shù)量買進(jìn)該證券的權(quán)利。25：銀行匯票的提示付款期限為自出票日起1個(gè)月內(nèi)。26：商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。27：在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中，

20、理賠是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的體現(xiàn)。28：同業(yè)拆借利率是一定期限的拆借利息與拆借本金的比率，具體計(jì)算時(shí)要與拆借的期限相一致。其公式為：拆借利率(年率尸拆借利息/拆借本金*360/拆借天數(shù)xlOO%,故該筆業(yè)務(wù)的年拆借利率為5/500x360/120x100%=3%。29：2007年1月4日，由全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)正式運(yùn)行。Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。30：存本取息儲(chǔ)蓄存款5000元起存，存期分為1年、3年和5年。相關(guān)解析：31：衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)包括

21、：流動(dòng)性比例、核心負(fù)債比例、流動(dòng)性缺口率、凈穩(wěn)定資金比例、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率和流動(dòng)性匹配率。32：第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。33：金融風(fēng)險(xiǎn)的形成原因是多方面的，總的來(lái)說(shuō)，一個(gè)是外因，即外部環(huán)境，包括體制因素的綜合作用：一個(gè)是內(nèi)因，即內(nèi)部決策管理不力的影響。其中，外部因素主要包括：(1)經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的遺留問(wèn)題：(2)宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)加?。?3)自然災(zāi)害也是形成金融風(fēng)險(xiǎn)的因素。34：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)廣義上講是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。它包括兩大類：一類是不直接承擔(dān)或不直接形成債權(quán)債務(wù)、不動(dòng)用自己資金、為社會(huì)提供

22、各類服務(wù)而從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，稱為一般意義上的金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)。這類主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、電算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、保管及其他業(yè)務(wù)等。另一類是形成或有資產(chǎn)，或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)(即一般意義上的表外業(yè)務(wù))。涵蓋的業(yè)務(wù)主要有擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)(如銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等)：承諾類中間業(yè)務(wù)(如貸款承諾、35：股市行情的基本指標(biāo)，其中價(jià)格指標(biāo)主要有：(1)開盤價(jià)與收盤價(jià)(2)最高價(jià)、最低價(jià)、最新價(jià)(3)買入價(jià)與賣出價(jià)(4)漲跌、漲跌幅36：征信活動(dòng)主要有四種形式：個(gè)人信用調(diào)查、企業(yè)資信調(diào)查、資信評(píng)級(jí)和商業(yè)市場(chǎng)調(diào)查。37：B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，在一個(gè)交易日內(nèi)，漲跌幅限制比例為10%。38：作為國(guó)際儲(chǔ)備的資產(chǎn)，必須滿足以下基本條件：(1)可得性。(2)流動(dòng)性。(3)普遍接受性。39：影響單個(gè)銀行存款量變動(dòng)的因素包括：(1)商業(yè)銀行資本充足率。(2)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量與規(guī)模。(3)商業(yè)銀行服務(wù)項(xiàng)目與服務(wù)質(zhì)量。(4)商業(yè)銀行存款的種類與方式。40：支票的提示付款期為10天。自出票之日起算，到期日遇法定休假日順延。銀行本票見(jiàn)票即付，提示付款期限自出票日起最長(zhǎng)不超過(guò)2個(gè)月。銀行匯票的提示付款期限為自出票日起1個(gè)月內(nèi)。商業(yè)匯票的提示付款期限為自匯票到