2020年湖北省《初級金融專業(yè)》模擬卷(第625套)

1、2020年湖北省初級金融專業(yè)模擬卷考試須知：1、考試時間：180分鐘。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號和所在單位的名稱。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)定的位置填寫您的答案。4、由于不同的科目的題型不同，文檔中可能會只有大分標題而沒有題的情況發(fā)生，這是正常情況。5、答案與解析在最后。姓名:考號:得分評卷入一、單選題（共30題）1 .銀行（保證人）應(yīng)申請人的請求，向第三人（受益人）開立的一種書面擔保憑證，保證在申請人未能按雙方約定協(xié)議履行其責任或義務(wù)時，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責任或經(jīng)濟賠償責任（）。A.兌付B.托收C.信用證D.銀行保函2 .

2、下列證券市場的參與者中，為證券的發(fā)行與交易提供服務(wù)，連接證券籌資者和投資者的橋梁的是（）。A.證券市場的主體B.證券中介機構(gòu)C.自律性組織D.監(jiān)管機構(gòu)3.1988年的巴塞爾協(xié)議明確將資本分為（）類。A.1B. 2C. 3D. 44 .不定期信用工具主要指（）。A.股票B.國債C.公司債券D.銀行券5 ,貸款關(guān)系人不包括（）»A.貸款人B.擔保人C.借款人D.委托人6 .操作風險損失率的計算公式是（）oA.操作造成的損失與前一期凈利息收入加上非利息收入之比B.操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入之比C.操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比D.操作造成的損失

3、與前二期凈利息收入加上非利息收入平均值之比7 .通常在一個國家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機構(gòu)中居于核心位置是（）oA.金融同業(yè)自律組織8 .中央銀行或金融管理局C.按分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機構(gòu)D.社會性公律組織8.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.信達資產(chǎn)管理公司B.長城資產(chǎn)管理公司C.華夏資產(chǎn)管理公司D.東方資產(chǎn)管理公司9 .()金融監(jiān)管體制是指由中央的一家監(jiān)管機構(gòu)集中行使金融監(jiān)管權(quán)。A.集權(quán)式B.跨國式C.一元多頭式D.二元多頭式10 .按()不同進行劃分可將金融市場分為貨幣市場和資本市場。A.金融交易的性質(zhì)B.金融商品的融資期限C.金融交易的場所D.金融交易的交割時間11 .我國人民幣現(xiàn)金貨幣流通

4、是以()為中心。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.K他金融機構(gòu)D.國有銀行12.()是指金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通所使用的利率。A.債券市場利率B.金融機構(gòu)同業(yè)存款利率C.拆借市場利率D.票據(jù)市場利率13.()是商業(yè)銀行之間通過未到期票據(jù)的轉(zhuǎn)讓而進行的短期融資活動。A.再貼現(xiàn)B.同業(yè)拆借C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.轉(zhuǎn)抵押14.判斷利率水平高低，必須以實際利率為依據(jù)，當通貨膨脹率高于名義利率時，實際利率()。A.高于名義利率B.等于名義利率C.為正利率D.為負利率15 .信托公司的業(yè)務(wù)主要是按照()指明的特定目的或要求，收受、經(jīng)營或運用信托資金及信托財產(chǎn)。A.受托人B.委托人C.證監(jiān)會D.銀保監(jiān)

5、會16 .跨國式金融監(jiān)管體制的典型代表為().A.美國B.法國C.歐盟D.加拿大17 .()科目主要是反映商業(yè)銀行各項資產(chǎn)和負債雙重性的科目。A.資產(chǎn)類B.負債類C.所有者權(quán)益類D.資產(chǎn)負債共同類18 .按支付工具的不同，支付結(jié)算可分為（）。A.本票結(jié)算和支票結(jié)算B.現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.同城結(jié)算和異地結(jié)算D.票據(jù)結(jié)算和非票據(jù)結(jié)算19 .關(guān)于價格漲跌幅限制，下列說法錯誤的是（）。A.我國對股票、基金交易實行價格漲跌幅限制B.在一個交易日內(nèi)，漲跌幅限制比例為10%C.ST和*ST等被實施特別處理的股票價格漲跌幅限制比例為調(diào)D.股票上市首日實行價格漲跌幅限制20.隨著資本管理辦法的頒布實施，發(fā)行金

6、融債券類的債務(wù)工具已成為我國商業(yè)銀行補充（）的重要來源。A.一級資本B.核心一級資本C.二級資本D.其他資本21.現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的三大支柱不包括（）.A.投資業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù)D,資產(chǎn)業(yè)務(wù)22.中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中的清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)是（）,A.兩個業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)B.兩個輔助支持系統(tǒng)C.三個業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)D.三個輔助支持系統(tǒng)23.（）是證券登記結(jié)算機構(gòu)用于記載投資者持有的證券種類、名稱、數(shù)量及相應(yīng)權(quán)益和變動情況的賬冊，是證明股東身份的重要憑證。A,資金賬戶B.證券賬戶C.結(jié)算賬戶D.基金賬戶24.期權(quán)購買者預測某股票的價格將要上漲而與他人訂立合同，并支付期權(quán)費購買在

7、一定時期內(nèi)按合同規(guī)定的價格和數(shù)量買入該股票給對方的權(quán)利，這種交易稱為（）。A.賣出期權(quán)B.看跌期權(quán)C.雙向期權(quán)D.看漲期權(quán)25 .銀行匯票的提示付款期限為自出票日起（）。A. 10天內(nèi)B. 20天內(nèi)C. 1個月內(nèi)D. 3個月內(nèi)26 .商業(yè)銀行的（）是在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。A.貨幣中介職能B.資金融通職能C.信用創(chuàng)造職能D.金融服務(wù)職能27 .在保險經(jīng)營中，理賠是保險（）功能的體現(xiàn)。A.投資B.防災防損C.分攤經(jīng)濟損失D.經(jīng)濟補償28 .某筆拆借業(yè)務(wù)期限為4個月，拆借金額為500萬元，利息為5萬元，該筆業(yè)務(wù)的年拆借利率為（）。A. 1%B. 3%C. 0.33%D.4%29 .

8、下列有關(guān)Shibor說法不正確的是（）.A. Shibor是上海銀行間同業(yè)拆放利率B. Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率C. Shibor是復利D. Shibor是無擔保利率30 .存本取息儲蓄存款的起存金額為（）。A. 1000元B. 5000元C. 10000元D. 50000元二、多選題（共20題）31 .衡量商業(yè)銀行流動性的指標有（）。A.凈穩(wěn)定資金比例B.流動性比例C.核心負債比例D.貸款損失準備充足率E.流動性缺口率32 .根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國對商業(yè)銀行資本監(jiān)管要求分為幾個層次，下列說法正確的是（）。A

9、.第一層次為最低資本要求B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求C.第三層次為第二支柱資本要求D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求E.第四層次為第二支柱資本要求33 .造成我國金融風險的外部因素有（）。A.經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的遺留問題B.宏觀經(jīng)濟波動導致金融風險加劇C.商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機制D.自然災害的影響E.決策的科學性和前瞻性不強34 .以下業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行不可撤銷承諾類中間業(yè)務(wù)的是（）。A.回購協(xié)議B.票據(jù)發(fā)行便利C.遠期合約D.備用信用證E.貸款承諾35 .股票的價格指標包括（）。A.開盤價與收盤價B.最高價、最低價、最新價C.買入價與賣出價D.

10、漲跌、漲跌幅E.股票的成交額36 .征信活動主要的形式包括（）。A.個人信用調(diào)查B.企業(yè)資信調(diào)查C.資信評級D.商業(yè)巾場調(diào)查E.金融市場調(diào)查37 .關(guān)于價格漲跌幅限制，下列說法正確的是（）。A.我國對股票、基金交易實行價格漲跌幅限制B.在一個交易日內(nèi)，漲跌幅限制比例為15%C.ST和*ST等被實施特別處理的股票價格漲跌幅限制比例為5%D.股票上市首日不實行價格漲跌幅限制E.漲跌幅限制價格二前收盤價X（1土漲跌幅限制比例），計算結(jié)果按照四舍五入原則取至價格最小變動單位38 .作為國際儲備的資產(chǎn)，必須滿足的基本條件有（兀A.可得性B.兌換性C.流動性D.普遍接受性E.盈利性39 .影響單個銀行存款

11、量變動的因素有（）。A.商業(yè)銀行存款的種類與方式B.商業(yè)銀行服務(wù)項目與服務(wù)質(zhì)量C.商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量與規(guī)模D.商業(yè)銀行資本充足率E.通貨膨脹率水平40 .提示付款期限以出票日起計算的票據(jù)有（）。A.銀行匯票B.商業(yè)匯票C.銀行本票D.銀行承兌匯票E.支票41.按照風險發(fā)生的頻率和損失大小，巴塞爾委員會將操作風險分為（）oA.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.信用違約D.雇傭合同以及工作狀況帶來的風險E.客戶、產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動帶來的風險42.下列屬于擔保類中間業(yè)務(wù)的有（底A.銀行承兌匯票B.貸款承諾業(yè)務(wù)C.各類保函D.備用信用證E.信用卡業(yè)務(wù)43.一種外幣成為外匯需要具備的條件有（）。A.以國際信譽為基礎(chǔ)B.

12、與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)C.自由兌換性D,可接受性E.可償性44 .國際收支平衡表通常把其所列項目分為（）。A.經(jīng)常項目B.儲備項目C.結(jié)算或平衡項目D.資本與金融項目E.錯誤與遺漏項目45 .我國目前具體行使金融監(jiān)管權(quán)的機構(gòu)有（）。A.中國人民銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國審計署E.國家外匯管理局46 .金融互換的主要功能有（）。A.通過金融互換可在全球各市場之間進行套利B.利用金融互換，可以管理資產(chǎn)負債組合中的信用風險和匯率風險C.可以逃避外匯管制、利率管制及稅收限制D.降低籌資者的融資成本或提高投資者的資產(chǎn)收益E.促進全球各金融市.場的一體化47 .影響商

13、業(yè)銀行資本需要量的因素有（）。A.宏觀經(jīng)濟形勢B.微觀經(jīng)濟形勢C.銀行信譽D.資產(chǎn)負債狀況E.法律制度因素48 .在現(xiàn)代經(jīng)濟中，信用貨幣包括的主要形態(tài)有（）。A.期票B.銀行券C.匯票D.電子貨幣E.紙幣49 .駱駝評級體系從（）方面評估銀行的經(jīng)營狀況。A.資本狀況B.管理水平C.收益狀況D.流動性E.結(jié)構(gòu)狀況50 .（）是證券經(jīng)營機構(gòu)。A.證券發(fā)行人B.證券承銷商C.證券經(jīng)紀商D.證券自營商E.證券業(yè)協(xié)會三、判斷題（共10題）四、簡答題（共2題）單選題答案:1：D2：B3：B4：D5：D6：C7：B8：C9：A10：B11：B12：C13：C14：D15：B16：C17：D18：D19：D2

14、0：C21：A22：B23：B24：D25：C26：C27：D28：B29：C30：B多選題答案：31：A,B.C,E32：A,B.D,E33：ARD34：A,B35：A.BCD36：A.B.CD37：A,C.D,E38：ACD39：A,B,C,D40：A,C,E41：A,B.D、E42：A,C.D43：C,D.E44：A,D,E45：A.BCE46：A,C.D、E47：A,C.D,E48：ABD,E49：A,B,C,D50：BCD判斷題答案:簡答題答案:相關(guān)解析：1:銀行保函又稱銀行保證書，是指銀行（保證人）應(yīng)申請人的請求，向第三人（受益人）開立的一種書而擔保憑證，保證在申請人未能按雙方約定

15、協(xié)議履行其責任或義務(wù)時，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責任或經(jīng)濟賠償責任。2：證券中介機構(gòu)是指為證券的發(fā)行與交易提供服務(wù)的各類機構(gòu)，它是連接證券籌資者和投資者的橋梁，主要包括證券經(jīng)營機構(gòu)和證券服務(wù)機構(gòu)。3：1988年的巴塞爾協(xié)議明確將資本分為兩類：二核心資本，又稱一級資本。這類資本主要包括實收股本（普通股、非積累優(yōu)先股）和公開儲備（未分配利潤、盈余公積、資本公積）。二附屬資本，又稱二級資本、補充資本或輔助資本。這類資本包括普通準備金（呆賬準備金、投資風險準備金）和長期次級債務(wù)（發(fā)行的長期金融債券）等。4：不定期信用工具主要指銀行券。5：貸款關(guān)系人是指貸款關(guān)系的參與者包括貸款人

16、、借款人和擔保人。6：操作風險指標衡量由于內(nèi)部程序不完善、操作人員差錯或舞弊以及外部事件造成的風險，表示為操作風險損失率，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比。7：目前，世界各國的金融監(jiān)管類機構(gòu)主要有以下四類：（1）負責管理存款貨幣并監(jiān)管銀行業(yè)的中央銀行或金融管理局；(2)按分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機構(gòu)，如中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會：(3)金融同業(yè)自律組織，如行業(yè)協(xié)會：(4)社會性公律組織，如會計師事務(wù)所、評估機構(gòu)等。其中，中央銀行或金融管理局通常在一個國家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機構(gòu)中居于核心位置。8：我國設(shè)立了四家金融資產(chǎn)管理公司，即中國信達、中國東方、中國

17、長城、中國華融。四大國有資產(chǎn)管理公司分別對應(yīng)中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行四家國有商業(yè)銀行，注冊資本均為100億元人民幣。9：集權(quán)式金融監(jiān)管體制是指由中央的一家監(jiān)管機構(gòu)集中行使金融監(jiān)管權(quán)，代表國家有德國(2002年后)、日本(1998年后)等。10：按金融商品的融資期限不同進行劃分可將金融市場分為貨幣市場和資本市場。11：我國人民幣現(xiàn)金貨幣流通是以中國人民銀行為中心，通過商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，經(jīng)過不同渠道進入流通領(lǐng)域，并經(jīng)過不同渠道回到各商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)，最后流回中國人民銀行，退出流通領(lǐng)域。12：拆借后場利率是指金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通所

18、使用的利率。13：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行之間通過未到期票據(jù)的轉(zhuǎn)讓而進行的短期融資活動。14：實際利率=名義利率一通貨膨脹率。判斷利率水平高低，必須以實際利率為依據(jù)，當通貨膨脹率高于名義利率時，實際利率為負，稱為負利率。15：信托公司的業(yè)務(wù)主要是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、經(jīng)營或運用信托資金及信托財產(chǎn)。16：跨國式金融監(jiān)管體制的典型代表為歐盟。17：資產(chǎn)負債共同類科目主要是反映商業(yè)銀行各項資產(chǎn)和負債雙重性的科目。18：按支付工具的不同，支付結(jié)算可分為票據(jù)結(jié)算和非票據(jù)結(jié)算。19：D項說法錯誤，股票上市首日不實行價格漲跌幅限制。20：隨著資本管理辦法的頒布實施，發(fā)行金融債券類的債務(wù)工具已成為我

19、國商業(yè)銀行補充二級資本的重要來源。21：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的三大支柱。22：兩個輔助支持系統(tǒng)是清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)。23：證券賬戶是證券登記結(jié)算機構(gòu)用于記載投資者持有的證券種類、名稱、數(shù)量及相應(yīng)權(quán)益和變動情況的賬冊，是證明股東身份的重要憑證。24：看漲期權(quán)又稱買進期權(quán)，是期權(quán)購買者預測未來標的證券價格上漲，而與他人訂立買進合約，并支付期權(quán)費購買在一定時期內(nèi)按合約規(guī)定的價格和數(shù)量買進該證券的權(quán)利。25：銀行匯票的提示付款期限為自出票日起1個月內(nèi)。26：商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。27：在保險經(jīng)營中，

20、理賠是保險經(jīng)濟補償功能的體現(xiàn)。28：同業(yè)拆借利率是一定期限的拆借利息與拆借本金的比率，具體計算時要與拆借的期限相一致。其公式為：拆借利率(年率尸拆借利息/拆借本金*360/拆借天數(shù)xlOO%,故該筆業(yè)務(wù)的年拆借利率為5/500x360/120x100%=3%。29：2007年1月4日，由全國銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)正式運行。Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。30：存本取息儲蓄存款5000元起存，存期分為1年、3年和5年。相關(guān)解析：31：衡量商業(yè)銀行流動性風險的指標包括

21、：流動性比例、核心負債比例、流動性缺口率、凈穩(wěn)定資金比例、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率和流動性匹配率。32：第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，故C項說法錯誤。33：金融風險的形成原因是多方面的，總的來說，一個是外因，即外部環(huán)境，包括體制因素的綜合作用：一個是內(nèi)因，即內(nèi)部決策管理不力的影響。其中，外部因素主要包括：(1)經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的遺留問題：(2)宏觀經(jīng)濟波動導致金融風險加?。?3)自然災害也是形成金融風險的因素。34：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)廣義上講是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。它包括兩大類：一類是不直接承擔或不直接形成債權(quán)債務(wù)、不動用自己資金、為社會提供

22、各類服務(wù)而從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，稱為一般意義上的金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)。這類主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、電算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、保管及其他業(yè)務(wù)等。另一類是形成或有資產(chǎn)，或有負債的中間業(yè)務(wù)(即一般意義上的表外業(yè)務(wù))。涵蓋的業(yè)務(wù)主要有擔保類中間業(yè)務(wù)(如銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等)：承諾類中間業(yè)務(wù)(如貸款承諾、35：股市行情的基本指標，其中價格指標主要有：(1)開盤價與收盤價(2)最高價、最低價、最新價(3)買入價與賣出價(4)漲跌、漲跌幅36：征信活動主要有四種形式：個人信用調(diào)查、企業(yè)資信調(diào)查、資信評級和商業(yè)市場調(diào)查。37：B項說法錯誤，在一個交易日內(nèi)，漲跌幅限制比例為10%。38：作為國際儲備的資產(chǎn)，必須滿足以下基本條件：(1)可得性。(2)流動性。(3)普遍接受性。39：影響單個銀行存款量變動的因素包括：(1)商業(yè)銀行資本充足率。(2)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量與規(guī)模。(3)商業(yè)銀行服務(wù)項目與服務(wù)質(zhì)量。(4)商業(yè)銀行存款的種類與方式。40：支票的提示付款期為10天。自出票之日起算，到期日遇法定休假日順延。銀行本票見票即付，提示付款期限自出票日起最長不超過2個月。銀行匯票的提示付款期限為自出票日起1個月內(nèi)。商業(yè)匯票的提示付款期限為自匯票到