原來有些保險公司是這樣定損核損的

1、原來有些保險公司是這樣定損核損的車險理賠圈瘋傳一個奇葩段子，原來有些保險公司是這樣定損核損的金融市場券商中國潘玉蓉 2017-05-28 09:16 車 險事故發(fā)生了，保險公司是怎么確定賠償額度的？最近， 個在理賠圈瘋傳的對話，揭曉了保險公司的定損員和核損員的“套路”。發(fā)起人（保險公司定損員） ：陳老師您好！該案標(biāo)的配件鼓風(fēng)機(jī)殼體已經(jīng)核實全國無貨，中韓關(guān)系不好，銷量銳減，湖北僅此一家服務(wù)站，服務(wù)站從廠家進(jìn)貨時間較長且只提供總成件，已和服務(wù)站協(xié)商鼓風(fēng)機(jī)總成扣殘10%方案，煩請領(lǐng)導(dǎo)個案審批！ （這位定損員為客戶爭取利益也是蠻拼！分析薩德事件、中韓關(guān)系，言辭懇切，領(lǐng)導(dǎo)難道還有理由拒絕嗎？）溝通人（保

2、險公司核損員） ：韓國一換總統(tǒng)， 中韓關(guān)系一開始似有緩和，建議在此階段讓服務(wù)站還是訂殼 體為準(zhǔn)，降低理賠成本。 （領(lǐng)導(dǎo)就是領(lǐng)導(dǎo)，國際局勢、國內(nèi) 反應(yīng)盡在掌握，不管你用什么套路，我都是成本為先！ ）保 險公司風(fēng)控越好，客戶賠的越少？事關(guān)公司利益，每一家保 險公司的核損環(huán)節(jié)無一不是把成本摳得緊之又緊，難怪有人 認(rèn)為，保險公司風(fēng)控越是嚴(yán)格、核保核賠越是專業(yè)，客戶就越是拿不到賠款。但是也有人認(rèn)為，嚴(yán)格的核保核賠、控制成本，節(jié)省下來的錢并沒有多少落入保險公司的口袋。2016年保險公司年報顯示，在 55 家經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的財險公司中，有 14 家車險實現(xiàn)盈利， 41 家虧損，占比超過 7 成。 2017 年

3、季度， 財險行業(yè)綜合成本率 99.32% ，比去年有所增加。 也 就是說，行業(yè)利潤率不足 1%。那么，利潤都去了哪里？年報上各家公司不斷增長的綜合費(fèi)用率一定程度上說明問題。些公司通過高額補(bǔ)貼客戶搶占市場份額，一定程度上導(dǎo)致 了費(fèi)用率的競爭。過去兩年來，不少車主感受到了保費(fèi)的降 低：有的人享受到了保險公司高額補(bǔ)貼，有的人享受到了2016 年全國實施的商車費(fèi)改 （商業(yè)車險費(fèi)率市場化改革） 帶 來的折扣系數(shù)的降低。 2015 年 6 月起試點(diǎn)的商車費(fèi)改， 在頭 三個月公布數(shù)據(jù)中顯示，消費(fèi)者是獲益了的：六個試點(diǎn)地區(qū) 商業(yè)車險單均保費(fèi) 3556 元，平均為每位消費(fèi)者節(jié)省 8.7%的保費(fèi)支出；在續(xù)?？蛻糁?/p>

4、，約 76% 的消費(fèi)者保費(fèi)同比下降， 約 23% 保費(fèi)同比上升，僅有 10%漲費(fèi)超過 20%。價格降了，但是結(jié)果卻是保險公司更加嚴(yán)格地控制成本，對理賠變 得更謹(jǐn)慎了。羊毛長在羊上。車險理賠 4 個原則 3 項注意雖 然公說公有理，婆說婆有理，但車險客戶理賠難，保險公司 拒賠、惜賠、拖賠的問題，真世紀(jì)難題！作為車主，要守衛(wèi) 自己的權(quán)益，避免被“套路” ，減少損失，應(yīng)該牢記理賠 原則： 1、記住保險合同，對付推諉扯皮能幫忙在投保的時候多問問，把保險條款中險種的承保范圍、理賠要求、免責(zé) 條款這些主要概念弄清楚。萬一意外發(fā)生，也好做到心中有 數(shù)。心里知道哪些該賠、哪些不該賠，明確責(zé)任，就不會與 人沖突

5、。 2、留足有用的現(xiàn)場證據(jù)如果發(fā)生的是責(zé)任明確的小事故，避免交通堵塞，可以走快處快賠通道，用相機(jī)、有 攝像功能的手機(jī)拍下事故照片。一些車主在晚上或者下雨天 碰到事故，尤其要注意照片要清晰，完整。如果事故較大， 應(yīng)及時報案。 3、先定損，再修車一些車主為了簡單省事，采用先修車、后定損這種做法。但是根據(jù)車險的理賠流程， 先修車再定損的話，保險公司缺乏客觀的事故查勘定損過 程。保險公司為了規(guī)避少數(shù)人故意夸大事故損失而非法牟 利，會按照這類修車項目的市場均價賠償，而不是車主維修 的實際價格賠償。如果希望理賠順利，車主要等待定損員查勘現(xiàn)場并出示權(quán)威的定損單據(jù)后，再離開現(xiàn)場。4、小刮擦，不理賠 2016

6、年商業(yè)車險費(fèi)率市場化改革擴(kuò)大到全國之后， 保險公司會根據(jù)車主每年的出險率來定價，出險率低的車主 在續(xù)保時可以獲得有比較優(yōu)惠的折扣。在現(xiàn)有規(guī)則來看，因 為小刮擦去找保險公司理賠是非常不劃算的，因為上一年出 險次數(shù)過多，第二年續(xù)保時費(fèi)也會相應(yīng)增加。如果事故發(fā)生 后，車主需要將車送到汽車修理廠，要防止個別汽車修理廠 人員利用車主的信任 ,在維修車輛和代辦索賠過程中編造虛假事故、騙取保險金，甚至擅自使用車主身份證開立銀行賬 戶領(lǐng)取賠款 ,導(dǎo)致車主車險理賠記錄虛增、 車險保費(fèi)上浮。 為 了幫助車主維護(hù)自身權(quán)益，北京保監(jiān)局曾經(jīng)做出如下提醒：是審慎授權(quán) ,妥善保管個人證件。 車輛發(fā)生保險事故后，及時撥打保單上印制的保險公司報案電話，說明車輛事故發(fā) 生經(jīng)過及損失情況。如果需要委托他人代辦理賠，應(yīng)選擇正 規(guī)修理單位， 親筆簽署委托授權(quán)書， 確認(rèn)授權(quán)范圍和有效期。特別需要注意的是 ,要妥善保管個人身份證件 ,不要輕易將證件原件交與他人；提供證件復(fù)印件時，應(yīng)注明使用范圍、有 效期、車牌號等。二是關(guān)注維修記錄和理賠記錄。車輛完成 修理后，應(yīng)要求修理單位明示維修項目和維修金額，以便與 保險公司核對理賠記錄。車險理賠結(jié)案后，應(yīng)及時查詢理賠 記錄，重點(diǎn)核對出險次數(shù)及賠款金額。您可以選擇撥打保險 公司客服電話、登錄保險公司官方網(wǎng)站或登錄北京保險行業(yè) 協(xié)會車險信息平臺等方式進(jìn)行查詢。三是發(fā)現(xiàn)異常及時維 權(quán)。如果