補(bǔ)償款變保單 基金拆遷村民謹(jǐn)防陷入理財(cái)盲區(qū)

1、補(bǔ)償款變保單 基金拆遷村民謹(jǐn)防陷入理財(cái)盲區(qū)     2008年昆明市提出的城中村五年改造計(jì)劃，意味著上百個(gè)城中村將在短時(shí)間內(nèi)淡出這座城市的記憶。當(dāng)時(shí)，本報(bào)就對昆明市內(nèi)的海源村、大普吉村進(jìn)行了拆遷報(bào)道，采訪時(shí)很多村民都表示對于補(bǔ)償款金額十分滿意，有的得到了100萬元、200萬元，高的甚至超過千萬元。 但是，本報(bào)記者近期對上述兩村村民跟蹤了解情況時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，當(dāng)時(shí)的高興氣氛已經(jīng)蒙上了一層陰影。“當(dāng)時(shí)我就想把錢直接存入我們這里的信用社，可是媳婦說昆明某商業(yè)銀行的利息高些，最后存過去，稀里糊涂的就變?yōu)榱吮ｋU(xiǎn)單據(jù)了，現(xiàn)在錢也不能取出，收益還很低，該

2、怎么辦?我們家還算好的，一些被忽悠買了基金的才是生不如死，100萬現(xiàn)在幾乎都腰斬了，更別提利息了?！贝迕裢跸壬嬖V記者 記者對多個(gè)拆遷村的補(bǔ)償款情況進(jìn)行了摸牌梳理，探究當(dāng)年村民理財(cái)?shù)木骄场?#160;村民現(xiàn)身“說法” 對于像王菊（化名）這樣的城中村原居民而言，從“村居生活”到“社區(qū)生活”，從每月幾千元房租收入的包租婆一躍成為羨煞旁人的百萬富翁。本以為生活就會(huì)如此愜意地過下去，不曾想過多年前一次錯(cuò)誤的選擇卻讓今天的她懊悔不已。 事情還得從2008年的城中村拆遷說起。 眼看著臨近的村子都挨個(gè)劃入了城中村的拆遷范圍，熟識(shí)的幾個(gè)友人也如約地從開發(fā)商那兒拿到了上百

3、萬的拆遷賠償款，這讓每天在矛盾中度過的王菊倍感煎熬。 “看見鄰村的人拿到拆遷款，開著名車，我們村里的人都紅了眼，每天茶余飯后在村子的每個(gè)角落里聽見討論最多的便是關(guān)于拆遷時(shí)間和補(bǔ)償款標(biāo)準(zhǔn)的猜測?！蓖蹙照f道，畢竟如果一筆能有上百萬的拆遷補(bǔ)償金拿到手里，對于以收取房租為主要收入來源的村民而言是筆不小的財(cái)富。但是，隨著拆遷的來臨，也意味著村民們將不得不離開這個(gè)生活了大半輩子的地方。雖然它臟、亂、差，卻是一些人幾代人共同的回憶。要說離開，還真有萬分的不舍。 于是每天都在這樣期盼又哀怨的情緒中，王菊和村民們終于迎來了拆遷的期限和數(shù)額不小的賠款。 王菊一家三口按照補(bǔ)償方案拿到3

4、20萬元拆遷補(bǔ)償金。雖然開發(fā)商將村里人的補(bǔ)償款統(tǒng)一打到農(nóng)村信用社的戶頭，但自村子被納入改造規(guī)劃以來，每天進(jìn)出村子的人便莫名地多了起來，大多是銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)的工作人員。 “村里人大多文化不是很高，一時(shí)間拿到那么多錢，很多人都不知道如何安排。”王菊說道，對于大多數(shù)人而言，存銀行和買房是不錯(cuò)的選擇。當(dāng)然這中間也有一些人拿到補(bǔ)償金后便縱欲揮霍，那時(shí)候“團(tuán)購買奧迪”、“集體出國旅游”等報(bào)道每天見諸報(bào)端。 “當(dāng)時(shí)除了信用社和農(nóng)行這些我們?nèi)粘＝佑|比較多的銀行外，很多之前并沒有接觸過，甚至都沒聽說過的商業(yè)銀行都上門進(jìn)行營銷。大多數(shù)銀行以存款營銷為主，承諾只要按要求存入一定的金額，除了正常

5、的定存利息外，還額外按比例返還一定金額的現(xiàn)金，有的還送購物卡?！蓖蹙崭嬖V記者，當(dāng)時(shí)村里很多人都選擇了以定期存款為主，少部分人選擇了一些商業(yè)銀行的理財(cái)規(guī)劃方案。 對于像王菊這樣的村民而言，之前與銀行打交道的機(jī)會(huì)并不多，大多以普通的存取為主，在拆遷款下來后，聽到一些商業(yè)銀行的理財(cái)規(guī)劃，覺得比存款劃算多了。王菊一家在商量過后購買了某商業(yè)銀行的一款理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)客戶經(jīng)理張某向其介紹說該產(chǎn)品投資期限2年，銀行保證到期收益率。主要投資于證券投資基金、上市開放式基金、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者設(shè)立的基金、國內(nèi)證券交易所掛牌交易的A股股票、債券、銀行存款。預(yù)期收益在10%至50%之間（持有到期年化收益率），

6、這與當(dāng)時(shí)468%的兩年期定期存款利率相比較而言，在收益率方面要誘人許多。 “在此之前從未接觸過金融理財(cái)，張某也從未主動(dòng)介紹說過這樣的產(chǎn)品會(huì)有怎樣的風(fēng)險(xiǎn)，就沖著收益率高買了這款產(chǎn)品?！蓖蹙照f道，購買產(chǎn)品后，也從未想過會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，一直到有一次兒子上網(wǎng)查詢后才知道該產(chǎn)品從成立以后一直虧損，期間也多次與客戶經(jīng)理張某溝通，想過早些贖出止損，都被對方以“耐心等待到期后定會(huì)有收益”為由說服。 據(jù)了解，王菊所購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品在2008年底曾虧損最高達(dá)到5177%，眼看賬戶里的錢是越來越少，王菊焦急的同時(shí)又對張某的解釋抱有一定的信心。 讓人意外的是，一直以來耐心勸服王菊一家等到

7、期后再贖回的張某，某一天再次出現(xiàn)在王菊一家人面前時(shí)已經(jīng)是另外一家商業(yè)銀行的客戶代表。張某告訴王菊，其所購買的產(chǎn)品現(xiàn)已經(jīng)虧損嚴(yán)重，她現(xiàn)在所供職的銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上比前面這個(gè)產(chǎn)品更穩(wěn)妥，且能在最短時(shí)間內(nèi)把之前產(chǎn)品所虧損的金額給彌補(bǔ)回來。 “當(dāng)時(shí)的心態(tài)也不求能賺多少錢，就一心想著趕緊回本，再去信用社存?zhèn)€定期，這可比所謂的產(chǎn)品靠實(shí)多了?！蓖蹙照f道。 據(jù)了解，王菊一家后來購買的張某所推薦的產(chǎn)品表現(xiàn)也并不是很理想，雖然沒有之前那個(gè)產(chǎn)品虧損嚴(yán)重。但這幾年要想回本已基本無望。 “真后悔當(dāng)初沒有把錢擺在信用社，最起碼現(xiàn)在除去本金還在外，應(yīng)該還有一筆筆不小的利息收入和銀行的返利?！蓖蹙?/p>

8、告訴記者。 其實(shí)，跟王菊一樣當(dāng)初禁不住銀行等金融機(jī)構(gòu)的“花言巧語”誤入投資盲區(qū)的村民大有人在。此前有機(jī)構(gòu)就對昆明50個(gè)城中村進(jìn)行調(diào)查，初步估計(jì)昆明城中村改造將直接催生不少百萬富翁。 銀行職員：“致富要進(jìn)城中村” 昆明市一國有商業(yè)銀行某支行客戶經(jīng)理羅偉（化名）告訴記者，當(dāng)年，一些城中村拆遷時(shí)，他們銀行也是積極參與吸儲(chǔ)的“一員”。當(dāng)時(shí)他所在的支行領(lǐng)導(dǎo)聽到拆遷這個(gè)消息就十分激動(dòng)，專門派了車子到村子里面守著，從早上8點(diǎn)到晚上10點(diǎn)，見到村民就給宣傳單?！爱?dāng)時(shí)，我和我的同事幾乎每天都在約見這些村領(lǐng)導(dǎo)，一天沒請到，都很擔(dān)心他們在其他銀行酒桌上訂了約?！绷_偉告訴記者。真的，對于

9、這一類客戶，必須得喝酒，他們大多學(xué)歷不高，一夜致富后，多數(shù)只會(huì)選擇定期存款或者活期存款，對理財(cái)沒有太多的要求。但是你若能夠與他們打成一片，之后再給他推出比定期高的理財(cái)產(chǎn)品，那他們購買欲望就很容易被點(diǎn)燃。 由于各家銀行都抱著這樣的理念，很多銀行都開始行動(dòng)?！坝泻脦准毅y行都是開著車到村里來拉存款，車上有米、油，還有電視機(jī)?！绷_偉告訴記者，我們銀行政策在當(dāng)時(shí)應(yīng)該算比較好的，1年定期返千分之三，2年定期返千分之四，3年定期返千分之六，5年定期返千分之八，也就是100萬元存5年定期，馬上返還4萬元現(xiàn)金。 當(dāng)記者問及如何保證客戶中途不提前取款時(shí)，羅偉直言：“我都是直接保存客戶存單原件，

10、只給他們留下復(fù)印件，現(xiàn)在很多5年定期的客戶單據(jù)都還在我手里?！?#160;“我們當(dāng)時(shí)都是加班加點(diǎn)給客戶開卡，辦理信用卡?！绷_偉告訴記者，我們當(dāng)時(shí)的存款任務(wù)是超額完成了很多的。不過，農(nóng)信社很早就知道了哪些地段將要拆除，為了留住這些拆遷補(bǔ)償款，農(nóng)信社早在拆遷信息透露之前就把信息告訴了村民，就這樣與每一戶拆遷村民建立了信貸聯(lián)系。很多村民對信用社也十分熟悉，他們也大多將拆遷款存在信用社。 “我們當(dāng)時(shí)的戰(zhàn)績是中等，存款金額僅僅為5000萬元左右，普通儲(chǔ)蓄卡為67張，金卡20張，鉆石卡只有3張?！绷_偉告訴記者，實(shí)際選擇給予物質(zhì)或返現(xiàn)的村民是理智的，畢竟他們的資金都是銀行儲(chǔ)蓄存款，一些銀行由于政策

11、“死板”，他們的客戶經(jīng)理就在其他地方下工夫，例如假借儲(chǔ)蓄之名，銷售銀保產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等，一旦購買這些產(chǎn)品，那結(jié)局幾乎都是悲劇。 進(jìn)入理財(cái)市場還剩多少? “對于大多數(shù)拆遷戶而言，雖然領(lǐng)到了一大筆拆遷補(bǔ)助款，但屋被拆，也因此失去了以前的收入。如果不好好把握補(bǔ)償金的用途，勢必為今后的物質(zhì)生活，甚至晚年生活帶來不小的困擾。所以一些人開始積極地學(xué)習(xí)理財(cái)。”業(yè)內(nèi)人士稱，銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自然成了拆遷補(bǔ)償款最受益的群體。 據(jù)一不愿具名的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營銷副總介紹，城中村改造，對于銀行、保險(xiǎn)公司、券商等來說是一個(gè)巨大的金融市場。對于大眾認(rèn)知度不是很高的保險(xiǎn)來說，當(dāng)時(shí)的城中村拆遷對于公司業(yè)務(wù)

12、的增長有一定的促進(jìn)作用，很多業(yè)務(wù)員都選擇在城中村尋找客戶渠道。一些保險(xiǎn)公司當(dāng)年的銷售任務(wù)僅靠幾個(gè)城中村拆遷便完美收官。當(dāng)然，為了競爭，不排除一些保險(xiǎn)代理人在向這些拆遷戶營銷時(shí)沒有做到如實(shí)告知的業(yè)務(wù)，也引起了現(xiàn)在的很多紛爭。 據(jù)悉，2008年正是投連險(xiǎn)的銷售高峰期，高收益和高保障相結(jié)合的產(chǎn)品賣點(diǎn)讓很多對這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品并不是很了解的拆遷戶著了迷。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2008年110個(gè)投連險(xiǎn)賬戶中，85個(gè)賬戶虧損，虧損賬戶占到全部投連險(xiǎn)賬戶的77%，賬戶平均回報(bào)為2728%，虧損最嚴(yán)重的賬戶幅度達(dá)6479%。 據(jù)華寶證券的統(tǒng)計(jì)，去年12月，華寶證券統(tǒng)計(jì)的187個(gè)賬戶中，有183個(gè)賬戶取得正收益。而2012年7月至12月的總體平均回報(bào)率分別為170%、202%、214%、13