東財(cái)考試批次金融法復(fù)習(xí)題及答案

1、（金融保險(xiǎn)）東財(cái)考試批次金融法復(fù)習(xí)題及答案2020年5月多年的企業(yè)咨詢(xún)顧問(wèn)經(jīng)疆，經(jīng)過(guò)實(shí)戰(zhàn)瞼證可以落地執(zhí)行的卓越管理方案，值得您下載擁有金融法綜合練習(xí)一、單項(xiàng)選擇題（下列每小題的備選答案中，只有一個(gè)符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選、不選均不得分。本題共20個(gè)小題，每小題1分）1. 貼現(xiàn)銀行持未到期的已貼現(xiàn)匯票向人民銀行貼現(xiàn)，通過(guò)轉(zhuǎn)讓匯票取得人民銀行再貸款的行為稱(chēng)為（）A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.重貼現(xiàn)D.二次貼現(xiàn)【答案】B2. 利用涂改、粘貼、拼接等手段無(wú)中生有或者以小變大的非法改變貨幣的外形或面額的犯罪行為定為（）A. 變?cè)炱睋?jù)罪B.偽造票據(jù)罪C. 變?cè)熵泿抛顳. 偽造貨幣罪【答案】C3. 依據(jù)我國(guó)

2、商業(yè)銀行法的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本數(shù)額是人民幣（）A.1億元B.5億元C.10億元D.20億元【答案】C4. 我國(guó)的財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象是（）A.全體社會(huì)成員B.特定社區(qū)成員C. 企業(yè)集團(tuán)成員D. 企業(yè)工會(huì)成員【答案】C5. 汽車(chē)金融公司資本充足率不得低于（）A.4%B.7%C.8%D.10%【答案】D6. 根據(jù)貸款通則的規(guī)定，有權(quán)批準(zhǔn)貸款人豁免貸款的機(jī)構(gòu)是（）A.中國(guó)人民銀行B.財(cái)政部C. 國(guó)務(wù)院D. 審計(jì)署【答案】C7. 依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義指的是()A.取得票據(jù)無(wú)需合法原因B.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件C.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資

3、金關(guān)系D.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書(shū)等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行【答案】C8. 關(guān)于票據(jù)權(quán)利取得的說(shuō)法，正確的是()A.只有按照票據(jù)法規(guī)定的方式取得票據(jù)，才能取得票據(jù)權(quán)利B.票據(jù)是完全有價(jià)證券，持有票據(jù)者即享有票據(jù)權(quán)利C.只有支付對(duì)價(jià)者才能取得票據(jù)權(quán)利D.以偷盜手段取得票據(jù)的，不享有票據(jù)權(quán)利【答案】D9. 甲向乙簽發(fā)支票，因合同總價(jià)未確定，故支票金額未填寫(xiě)。甲與乙商定，金額由乙根據(jù)實(shí)際發(fā)貨數(shù)量補(bǔ)充填寫(xiě)。后來(lái)實(shí)際發(fā)生的貨款為21萬(wàn)元，但乙將金額填為24萬(wàn)元，并將支票轉(zhuǎn)讓給丙。對(duì)此，正確的說(shuō)法是()A.乙違反誠(chéng)信原則填寫(xiě)票據(jù)，票據(jù)無(wú)效B.乙違反甲之授權(quán)，填寫(xiě)無(wú)效，應(yīng)按實(shí)際發(fā)生的貨款確定票據(jù)金額C.甲可以

4、以乙濫用填充權(quán)為由對(duì)丙提出抗辯D.乙補(bǔ)充填寫(xiě)的支票有效【答案】D10. 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于()人民幣A.4000萬(wàn)B.5000萬(wàn)C.1億元D.2億元【答案】D11. 下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)證券法禁止的欺騙客戶(hù)行為有()A.在自己實(shí)際控制的帳戶(hù)之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量B.不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶(hù)提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件C.挪用客戶(hù)所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶(hù)賬戶(hù)上的資金D.未經(jīng)客戶(hù)委托，擅自為客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券，或者假借客戶(hù)的名義買(mǎi)賣(mài)證券【答案】A12. 下列財(cái)產(chǎn)中可作為信托財(cái)產(chǎn)使用的是（）A.麻醉品B.放射物品C.國(guó)家級(jí)文物D.軟件版權(quán)【答案】D13. 下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值

5、的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值B.如果超過(guò)的，則超過(guò)的部分無(wú)效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過(guò)部分請(qǐng)求賠償C.保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任D.在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定【答案】D14. 某公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)200萬(wàn)元，在一次屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中，實(shí)際遭受損失為195萬(wàn)元，為保護(hù)和搶救財(cái)產(chǎn)支出必要費(fèi)用10萬(wàn)元，為確認(rèn)保險(xiǎn)損失交付的評(píng)估費(fèi)用5萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（）A.195萬(wàn)元B.200萬(wàn)元C.205萬(wàn)元D.210萬(wàn)元【答案】B15. 我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性比例不得低于（）A.30B.25C

6、.20D.35【答案】B16. 中國(guó)進(jìn)出口銀行的注冊(cè)資本為（）A.33.8億B.50億C.48億D.80億【答案】A17. 以下不屬于貸款通則所規(guī)定的借款人的是（）A.企事業(yè)法人B.其他經(jīng)濟(jì)組織C.個(gè)體工商戶(hù)D.具有限制行為能力的自然人【答案】D18. 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融租賃公司最低注冊(cè)資本金為（）人民幣A.5億元B.10億元C.2O億元D.30億元【答案】A19. 依據(jù)我國(guó)金融法律法規(guī)的規(guī)定，股票發(fā)行人如申請(qǐng)其發(fā)行的股票在證券交易所上市的，則其股本總額至少應(yīng)達(dá)到的數(shù)額是（）A.3000萬(wàn)元B.4000萬(wàn)元C.5000萬(wàn)元D.6000萬(wàn)元【答案】A20. 公司申請(qǐng)公司債券上市交易的，公司債券實(shí)際發(fā)行

7、額應(yīng)不少于人民幣（）A.3000萬(wàn)元B.5000萬(wàn)元C.1億元D.1.5億元【答案】B二、多項(xiàng)選擇題（下列每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分。本題共10個(gè)小題，每小題2分）1. 中國(guó)人民銀行作為我國(guó)大陸的中央銀行，可以采用的貨幣政策工具包括（）A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).中央銀行基準(zhǔn)利率C.再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】A,B,C,D,E2. 下列行為屬于逃匯的有（）A. 擅自將外匯存放在境外的B.不按規(guī)定將外匯賣(mài)給外匯指定銀行C. 擅自將外匯匯出或攜帶出境D. 擅自將外幣存款憑證、外幣有價(jià)證券攜帶或者郵寄出境【答案】A,B,C,

8、D3. 我國(guó)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）A.保險(xiǎn)代理人公司B.中國(guó)郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局C.信用卡公司D.投資基金管理公司【答案】A,B,C,D4. 屬于存款支取規(guī)則的是（）。A. 一般支取規(guī)則B.掛失規(guī)則C. 提前支取規(guī)則D. 大額現(xiàn)金支付規(guī)則【答案】A,C,D5. 出票必須具備的三個(gè)要件是（）A. 開(kāi)票B.背書(shū)C. 要式D. 交付【答案】A,C,D6. 根據(jù)我國(guó)有關(guān)規(guī)定，不可以?huà)焓е垢兜钠睋?jù)有（）A. 未記載付款人的票據(jù)B.無(wú)法確定付款人的票據(jù)C. 未填明代理付款人的銀行匯票D. 銀行本票【答案】A,B,C7. 經(jīng)紀(jì)類(lèi)證券公司的業(yè)務(wù)范圍包括（）A.證券的代理買(mǎi)賣(mài)B.代理證券的還本付息、分紅派息C. 證

9、券代保管、鑒證D. 代理登記開(kāi)戶(hù)【答案】A,B,C,D8. 信托業(yè)務(wù)主要有（）A.拆放同業(yè)B.貸款C.租賃D.存放同業(yè)【答案】A,B,C,D9. 根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人對(duì)下列哪些人員具有保險(xiǎn)利益（）A.本人及其配偶B.子女C.父母D.與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員【答案】A,B,C,D10. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，當(dāng)事人不得解除合同的是（）A.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同B.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同C. 運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同D. 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同【答案】A,C三、判斷題（正確的填“，”；錯(cuò)誤的填“X”。本題共10小題，每小題1分）1. 金融法的調(diào)整對(duì)象是指金融活動(dòng)中各種主體之間產(chǎn)生

10、的社會(huì)關(guān)系，即金融關(guān)系。這里的金融關(guān)系不包括資金的財(cái)政分配關(guān)系【答案】X2. 各國(guó)的金融立法多表現(xiàn)為民法、商法的特別立法，如銀行法、證券法、票據(jù)法、保險(xiǎn)法等。【答案】V3. 人民幣的發(fā)行有廣義和狹義之分，其中廣義的貨幣發(fā)行是指中國(guó)人民銀行向流通中投放現(xiàn)金的行為。【答案】X4. 所有的外國(guó)貨幣都能稱(chēng)之為外匯【答案】X5. 外匯管理的作用主要有穩(wěn)定本國(guó)貨幣對(duì)外匯率，保護(hù)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，平衡本國(guó)的國(guó)際收支。【答案】V6. 政策性銀行不具有商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)所必須具備的職能和性質(zhì)。【答案】X7. 商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要比信貸業(yè)務(wù)低【答案】x8. 從性質(zhì)上說(shuō)，保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度【答案】V9

11、. 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。包括專(zhuān)業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人?！敬鸢浮縑10. 金融租賃作為一種新型金融工具，兼有融資和融物的雙重職能，在促進(jìn)企業(yè)技術(shù)改造、降低企業(yè)負(fù)債率、盤(pán)活企業(yè)資產(chǎn)存量、促進(jìn)消費(fèi)、提高企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力方面有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)?！敬鸢浮縑四、簡(jiǎn)答題（本題共10小題，每小題5分）1. 簡(jiǎn)述中央銀行的調(diào)控職能【答案】中央銀行的調(diào)控職能是指中央銀行作為國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控體系的重要組成部分，制定和執(zhí)行貨幣政策，通過(guò)金融手段，對(duì)國(guó)家的貨幣、信用活動(dòng)進(jìn)行有目的的、有目標(biāo)的調(diào)節(jié)和控制，促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。中

12、央銀行調(diào)控的對(duì)象主要是貨幣供應(yīng)量，主要運(yùn)用的手段即貨幣政策工具，包括存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)制度、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)制度等。2. 簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則【答案】金融監(jiān)管的目的金融監(jiān)管產(chǎn)生于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)。各國(guó)立法中均明確規(guī)定了金融監(jiān)管的目的，歸納起來(lái)，主要有以下幾點(diǎn)：保護(hù)投資者和存款人的利益維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定促進(jìn)金融業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)金融監(jiān)管的原則遵循金融監(jiān)管的宗旨，金融監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持以下基本原則：依法監(jiān)管原則公開(kāi)、公正原則效率原則3. 偽造貨幣罪的主要內(nèi)容【答案】偽造貨幣罪的犯罪構(gòu)成：是指犯罪嫌疑人出于故意的心理狀態(tài)，借助于一定的工工具，以印制、復(fù)印、拼接剪貼等手段制造貨幣的行為。其主觀動(dòng)機(jī)是

13、出于非法牟利，偽造方法不同對(duì)犯罪的構(gòu)成及罪行的程度有重要的關(guān)系。例如，以手工描畫(huà)、復(fù)印、拼接和剪貼偽造貨幣金額較小，可不構(gòu)成犯罪；如果采用機(jī)械印刷方法，即使數(shù)量和金額很小，只要制作及擁有偽造貨幣的印制底版，就構(gòu)成偽造貨幣罪。4. 簡(jiǎn)述匯率的作用【答案】匯率在國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中具有重要的作用。匯率的高低和波動(dòng)直接影響一國(guó)的對(duì)外貿(mào)易，進(jìn)而影響其整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。因而各國(guó)都把匯率作為一項(xiàng)重要的貨幣政策工具，通過(guò)匯率的制定和波動(dòng)達(dá)到國(guó)際收支平衡的貨幣政策目標(biāo)。5. 對(duì)商業(yè)銀行的一般業(yè)務(wù)進(jìn)行簡(jiǎn)述【答案】商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)可以概括為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三大類(lèi)。（1）負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行籌措資金以形成其經(jīng)

14、營(yíng)資產(chǎn)的業(yè)務(wù)。它主要包括籌集自有資本金、吸收存款、承兌票據(jù)、發(fā)行債券、向中央銀行、政府以及金融市場(chǎng)借款、對(duì)外擔(dān)保等。其中，存款是銀行的最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)。一般占其負(fù)債業(yè)務(wù)總量的75到80左右。（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用自已的資產(chǎn)獲得利潤(rùn)的業(yè)務(wù)。它主要包括放款、票據(jù)貼現(xiàn)、投資等。（3）中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不動(dòng)用自已的資產(chǎn)，而是憑借自已的業(yè)務(wù)條件經(jīng)營(yíng)金融服務(wù)、收取服務(wù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。主要包括支付結(jié)算、銀行卡、代理、擔(dān)保、承諾、基金托管、咨詢(xún)顧問(wèn)等。近年來(lái)，多數(shù)國(guó)家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)己超過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入而成為銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源和增長(zhǎng)點(diǎn)。6. 簡(jiǎn)述票據(jù)貼現(xiàn)的特點(diǎn)【答案】貼現(xiàn)是一種票據(jù)買(mǎi)賣(mài)的交易行

15、為。普通貸款則是銀行與借款人之間的借貸行為。票據(jù)貼現(xiàn)的流動(dòng)性和安全性大于一般貸款。票據(jù)貼現(xiàn)期限一般較短，通常是3個(gè)月，最長(zhǎng)不得超過(guò)半年。到期后，承兌人必須無(wú)條件支付，如果付款人不能支付，銀行可行使追索權(quán)，向背書(shū)人、貼現(xiàn)人、發(fā)票人及其他票據(jù)債務(wù)人追索。同時(shí)，如果銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金緊張，頭寸不足，可隨時(shí)轉(zhuǎn)讓票據(jù)，或向中央銀行辦理再貼現(xiàn)。而一般貸款的期限較長(zhǎng)，且流動(dòng)性較差。利息收取時(shí)間不同。一般貸款的利息是按期收取，而貼現(xiàn)貸款利息在貼現(xiàn)時(shí)就預(yù)先扣除。7. 簡(jiǎn)述信托的功能【答案】信托制度具有多樣化的社會(huì)功能。諸如在民事活動(dòng)方面的運(yùn)用，有財(cái)產(chǎn)托管、遺囑執(zhí)行、遺屬照顧等；在商務(wù)活動(dòng)方面的運(yùn)用，有代辦證券

16、投資、財(cái)務(wù)咨詢(xún)、中長(zhǎng)期融資服務(wù)等；在社會(huì)公益活動(dòng)方面的運(yùn)用，有慈善、科技、學(xué)術(shù)、宗教、環(huán)保等。從信托理論和國(guó)外信托業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，現(xiàn)代信托制度的職能主要有財(cái)產(chǎn)管理、融通資金、社會(huì)投資和為社會(huì)公益事業(yè)服務(wù)等。其中原始功能-財(cái)產(chǎn)管理功能是其基本功能，其他諸種功能，都是在這一功能的基礎(chǔ)上衍生而來(lái)。財(cái)產(chǎn)管理功能財(cái)產(chǎn)管理功能是指信托具有受委托人之托，為之經(jīng)營(yíng)管理或處理財(cái)產(chǎn)的功能，即"受人之托、為人管業(yè)、代人理財(cái)"，這是信托業(yè)的基本功能?，F(xiàn)代信托業(yè)所從事的無(wú)論是金錢(qián)信托還是實(shí)物信托，都屬于財(cái)產(chǎn)管理功能的運(yùn)用，其理論支持是現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)理論。在該功能下，受托人必須按委托人的要求或其指定的具體項(xiàng)目

17、，發(fā)放貸款或進(jìn)行投資，為委托人或受益人謀利。而且，信托財(cái)產(chǎn)所獲收益，全部歸受益人享有，信托機(jī)構(gòu)只能按契約規(guī)定收取相應(yīng)手續(xù)費(fèi)。融通資金功能融通資金功能是指信托業(yè)作為金融業(yè)的一個(gè)重要組成部分，本身就賦有調(diào)劑資金余缺之功能，并作為信用中介為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金，調(diào)劑供求。由于在商品貨幣經(jīng)濟(jì)條件下，財(cái)產(chǎn)有相當(dāng)一部分以貨幣資金形態(tài)存在，因此對(duì)這些信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用就必然伴隨著貨幣資金的融通。表面上看信托業(yè)的這一功能與信貸相似，但實(shí)則有質(zhì)的區(qū)別：在融資對(duì)象上信托既融資又融物；在信用關(guān)系上信托體現(xiàn)了委托人、受托人和受益人多邊關(guān)系；在融資形式上實(shí)現(xiàn)了直接融資與間接融資相結(jié)合；而在信用形式上信托成為銀行信用與商業(yè)

18、信用的結(jié)合點(diǎn)。因此，信托融資比信貸融資有顯著優(yōu)勢(shì)。社會(huì)投資功能社會(huì)投資功能是指信托業(yè)運(yùn)用信托業(yè)務(wù)手段參與社會(huì)投資活動(dòng)的功能。信托業(yè)務(wù)的開(kāi)拓和延伸，必然伴隨著投資行為的出現(xiàn)，也只有在信托機(jī)構(gòu)享有投資權(quán)和具有適當(dāng)?shù)耐顿Y方式的條件下，其財(cái)產(chǎn)管理功能的發(fā)揮才具有了可靠的基礎(chǔ)，因此，信托機(jī)構(gòu)開(kāi)辦投資業(yè)務(wù)是世界上許多國(guó)家信托機(jī)構(gòu)的普遍做法。信托業(yè)的社會(huì)投資功能，可以通過(guò)信托投資業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)得到體現(xiàn)。社會(huì)公益事業(yè)服務(wù)功能社會(huì)公益事業(yè)服務(wù)功能是指信托業(yè)可以為欲捐款或資助社會(huì)公益事業(yè)的委托人服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)其特定目的的功能。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)文明程度的提高，越來(lái)越多的人熱心于學(xué)術(shù)、科研、教育、慈善、宗教等公

19、益事業(yè)，這些亦為促進(jìn)公益事業(yè)的發(fā)展捐款或者設(shè)立基金會(huì)，但他們一般對(duì)捐助或募集的資金缺乏管理經(jīng)驗(yàn)，并且又希望所熱心支持的公益事業(yè)能持續(xù)下去，于是就有了與信托機(jī)構(gòu)合作辦理公益事業(yè)的愿望。信托業(yè)對(duì)公益事業(yè)的資金進(jìn)行運(yùn)用時(shí)，一般采取穩(wěn)妥而且風(fēng)險(xiǎn)較小的投資方法，如選取政府債券作為投資對(duì)象。信托機(jī)構(gòu)開(kāi)展與公益事業(yè)有關(guān)的業(yè)務(wù)時(shí)，一般收費(fèi)較低，有的甚至可不收費(fèi)，提供無(wú)償服務(wù)。8. 簡(jiǎn)述人民幣的法律地位【答案】（1）人民幣是法償性貨幣。（2）人民幣發(fā)行權(quán)屬于國(guó)家。（3）人民幣是我國(guó)惟一的法定貨幣。（4）人民幣是信用貨幣。9. 簡(jiǎn)述證券的特征【答案】證券是商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，是資金商品化、信用證券化、權(quán)利證券化的結(jié)果

20、。從法律角度去考察，證券具有不同于其他民事客體的顯著特征：證券是表示財(cái)產(chǎn)權(quán)利（民法和商法上的權(quán)利）的書(shū)面憑證。證券是證券發(fā)行人和證券持有人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的書(shū)面憑證。證券是可自由流通轉(zhuǎn)讓的書(shū)面憑證。由于證券投資變現(xiàn)性的需要，各國(guó)證券法都規(guī)定，絕大多數(shù)證券可以上市自由轉(zhuǎn)讓、買(mǎi)賣(mài)。10. 簡(jiǎn)述我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)合同的解釋所依據(jù)的基本原則：【答案】誠(chéng)實(shí)信用解釋原則。文義解釋原則。專(zhuān)業(yè)解釋原則。有利于被保險(xiǎn)人的解釋原則。五、論述題（本題共4小題，每小題10分）1. 試對(duì)金融法的體系進(jìn)行論述【答案】綜合各國(guó)金融立法體例，金融法主要由銀行法，貨幣法，證券法，票據(jù)法，信托法，保險(xiǎn)法幾個(gè)法律部門(mén)組成。（1）銀行法銀行

21、法是調(diào)整銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的主體組織和業(yè)務(wù)行為的法律規(guī)范的總稱(chēng)。所以銀行法是金融法的基本法。（2）貨幣法貨幣法是關(guān)于貨幣的種類(lèi)、地位、發(fā)行、流通及其管理的法律規(guī)范的總稱(chēng)。（3）證券法證券法是調(diào)整證券發(fā)行和流通中發(fā)生的資金融通關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。證券法意義上的證券僅指有價(jià)證券中的資本證券，即狹義的證券。（4）票據(jù)法票據(jù)法是規(guī)定票據(jù)的種類(lèi)、形式、內(nèi)容以及調(diào)整票據(jù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。（5）信托法信托法是調(diào)整金融信托關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。信托法的主要內(nèi)容應(yīng)包括信托業(yè)務(wù)的種類(lèi)、范圍、信托機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其監(jiān)管等方面的規(guī)定。（6）保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

22、制度，它不僅具有補(bǔ)償損失、防災(zāi)防損的職能，還具有積累資金和投資職能。因此，國(guó)際上通常把保險(xiǎn)業(yè)視為金融業(yè)，是金融體系的一個(gè)組成部分。2. 試論述中央銀行的業(yè)務(wù)及其基本原則【答案】（1）中央銀行的業(yè)務(wù)范圍作為金融機(jī)構(gòu)，中央銀行亦有其業(yè)務(wù)范圍。一般而言，中國(guó)銀行的業(yè)務(wù)主要有三個(gè)方面：負(fù)債業(yè)務(wù)包括發(fā)行貨幣，即通過(guò)再貼現(xiàn)、貸款、購(gòu)買(mǎi)證券、收購(gòu)金銀、外匯等方式，把貨幣投入市場(chǎng)，形成流通中的貨幣；吸收存款即吸收政府公共機(jī)構(gòu)存款、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款；以及其他負(fù)債和資本項(xiàng)目。資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括再貼現(xiàn)及放款；買(mǎi)賣(mài)政府債券和金融債券；買(mǎi)賣(mài)黃金、外匯，以及其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。清算業(yè)務(wù)即為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供跨行支付服務(wù)。（

23、2）中央銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的基本原則中央銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，有著特別的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)地位。因此，更應(yīng)規(guī)范其業(yè)務(wù)行為。一般而言，中央銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)遵循以下原則：守法原則市場(chǎng)原則3. 試述資金信托分別與傳統(tǒng)的銀行存貸款業(yè)務(wù)的區(qū)別，與企業(yè)債券的區(qū)別【答案】其一，資金來(lái)源和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)者不同。銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是：客戶(hù)在銀行存款，銀行給客戶(hù)固定的存款利息，銀行發(fā)放貸款所取得的收入歸銀行所有，造成的損失由銀行承擔(dān)。資金信托業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是：委托人基于對(duì)信托投資公司的信任，將資金委托信托投資公司管理，由信托投資公司以自己的名義，按照信托合同的約定，為受益人的利益管理運(yùn)用、處分信托資金。如果項(xiàng)目成功，收益歸委托

24、人指定的受益人所有；項(xiàng)目失敗，其損失（包括本金也受到的損失）由委托人指定的受益人承擔(dān)，信托投資公司收取的是手續(xù)費(fèi)和傭金。信托投資公司不能保證信托本金不受損失，也不能保證最低收益。如沒(méi)有按照信托合同的約定管理、運(yùn)用、處分信托資金導(dǎo)致信托資金受到損失的，其損失部分由信托投資公司負(fù)責(zé)賠償。其二，財(cái)產(chǎn)后果處理不同。銀行存款是銀行的負(fù)債，銀行貸款是銀行的資產(chǎn)。銀行破產(chǎn)時(shí)，銀行貸款作為破產(chǎn)清算財(cái)產(chǎn)統(tǒng)一參與清算。信托投資公司辦理資金信托業(yè)務(wù)取得的資金不屬于信托投資公司的負(fù)債，因管理、運(yùn)用和處分信托資金而形成的資產(chǎn)不屬于信托投資公司的資產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性和連續(xù)性。信托投資公司終止時(shí)，信托資產(chǎn)不屬于清算財(cái)產(chǎn)

25、。也就是說(shuō)，信托投資公司終止了，信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用不終止，而由新的受托人承接繼續(xù)管理，以保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)免受損失。資金信托與企業(yè)債券亦有很大的不同。企業(yè)債券是企業(yè)為滿(mǎn)足其經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的長(zhǎng)期資金需要，以發(fā)行債券的方式向機(jī)構(gòu)或個(gè)人籌集資金，是企業(yè)的長(zhǎng)期負(fù)債，期限一般在1年期以上，債券票面一般有固定的利息，債券到期后由發(fā)債企業(yè)還本付息。如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善不能償還債券本息，其風(fēng)險(xiǎn)由債券購(gòu)買(mǎi)人承擔(dān)。企業(yè)債券是一種直接融資行為，是否購(gòu)買(mǎi)某個(gè)企業(yè)的債券，主要是看該企業(yè)的信譽(yù)、經(jīng)營(yíng)狀況以及為該債券提供擔(dān)保的企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。企業(yè)債券有固定回報(bào)，資金信托收益率不確定。4. 試闡述商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)禁止規(guī)則【答案】商業(yè)銀行不

26、得在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事信托投資業(yè)務(wù)。信托投資是指信托人基于信任將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人代為投資營(yíng)運(yùn)，受托人享有該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，但有義務(wù)將信托收益交付給受益人的業(yè)務(wù)活動(dòng)。商業(yè)銀行作為從事存款貸款等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，從事信托投資業(yè)務(wù)容易混淆貸款和投資資金界限，加重商業(yè)銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)信托投資業(yè)務(wù)是信托機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。因此，禁止商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)信托投資業(yè)務(wù)也是分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則的體現(xiàn)。商業(yè)銀行不得在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)包括自營(yíng)業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)風(fēng)險(xiǎn)極大，而經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是經(jīng)紀(jì)人以自已的名義為他人利益計(jì)算從事交易活動(dòng)、收取傭金的業(yè)務(wù)。但經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中交易的法律后果并不直接及于委托人，而是

27、由經(jīng)紀(jì)人與相對(duì)人完成交易后轉(zhuǎn)移給委托人的。因此，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)同樣是很大的。且銀行從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)容易引發(fā)占用存款資金，甚至利用其信息優(yōu)勢(shì)進(jìn)行內(nèi)幕交易和不正常的承銷(xiāo)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，損害投資者利益，擾亂證券市場(chǎng)。因此，商業(yè)銀行不得從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。這是分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則的要求。商業(yè)銀行不得直接投資或參股經(jīng)營(yíng)證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信托機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、信用合作社等非銀行金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得向其他企業(yè)投資這里的企業(yè)是指除銀行以外所有企業(yè)，包括工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)等企業(yè)。向企業(yè)直接投資，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)極大，商業(yè)銀行參股其中，必然

28、分散商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)精力，加大關(guān)系人貸款，導(dǎo)致商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)增大，危及存款人的利益。因此，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)。不動(dòng)產(chǎn)投資收益較高，但市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)極大。商業(yè)銀行的可運(yùn)用資金生要來(lái)自存款，存款可能隨時(shí)支取，因此，商業(yè)銀行不得投資于長(zhǎng)期收益的不動(dòng)產(chǎn)。當(dāng)然，商業(yè)銀行為了經(jīng)營(yíng)、辦公和福利需要投資建設(shè)的辦公、營(yíng)業(yè)大樓和職工住宅等明不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)在允許之列。因?yàn)槿羯虡I(yè)銀行長(zhǎng)期租用不動(dòng)產(chǎn)，勢(shì)必加大經(jīng)營(yíng)成本，不利于提高其盈利。六、案例分析題(本題共4小題)1.2003年3月，甲銀行向乙銀行拆入資金2000萬(wàn)元人民幣，此時(shí)股票市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)十分火爆，甲銀行見(jiàn)有利可圖，遂

29、將拆入資金一半投資于股票市場(chǎng)，另一半借貸給某房地產(chǎn)公司用以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。直到2003年10月甲銀行才向乙銀行歸還該筆拆入款。問(wèn)：(1)甲銀行在拆入資金的使用上有哪些違法之處?(2)我國(guó)商業(yè)銀行法對(duì)拆入資金的用途有哪些特別規(guī)定?【答案】(1)將拆入資金投資于股票市場(chǎng)；將拆入資金借貸給房地產(chǎn)公司進(jìn)行固定資產(chǎn)投資；拆借資金的期限超過(guò)了4個(gè)只。(2)商業(yè)銀行法第46條規(guī)定，拆入資金僅用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要，除此之外不能將拆入資金用于其他方面。2.1998年4月，某鄉(xiāng)政府為該鄉(xiāng)農(nóng)戶(hù)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)費(fèi)為每戶(hù)7.5元，保額為每戶(hù)2500元，并且保險(xiǎn)

30、雙方特別約定：保費(fèi)分兩次交付，11月份交清。保險(xiǎn)公司遂向鄉(xiāng)政府簽發(fā)了保單并加蓋了公章。后來(lái)，保險(xiǎn)公司曾多次向鄉(xiāng)政府催討保費(fèi)未果。當(dāng)年7月，一場(chǎng)歷史罕見(jiàn)的特大洪災(zāi)沖垮了該鄉(xiāng)的防洪大堤，淹沒(méi)了全鄉(xiāng)的農(nóng)田和房屋，農(nóng)戶(hù)損失慘重。災(zāi)情發(fā)生后，鄉(xiāng)政府迅速向保險(xiǎn)公司索賠，而保險(xiǎn)公司則以該鄉(xiāng)未交保費(fèi)為由予以拒賠。由于事關(guān)重大，鄉(xiāng)政府上訴到法院，法院最終該如何判決？【答案】本案爭(zhēng)論的焦點(diǎn)在于，投保人按約定交納保費(fèi)是否為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的前提條件。在通常情況下，保險(xiǎn)合同一經(jīng)訂立，合同雙方就產(chǎn)生了特定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，其中最主要的是投保人負(fù)有支付保費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人負(fù)有承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損害補(bǔ)償?shù)牧x務(wù)。本案中，保險(xiǎn)公司向鄉(xiāng)政府簽發(fā)了保單，保險(xiǎn)合同即告成立，合同所約定的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)受法律保護(hù)，鄉(xiāng)政府應(yīng)按約定交納保費(fèi)，對(duì)投保人拖欠保費(fèi)的，保險(xiǎn)人可通過(guò)索討或訴訟的方式追討。但是，本案雙方當(dāng)事人并沒(méi)有對(duì)合同何時(shí)生效,即保險(xiǎn)