理財規(guī)劃報告書模板

1、附件 1-3 ：某先先生理財規(guī)劃報組 別：已婚未成年子女家庭姓 名： XXX 完成時間： 2015-12-10中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、聲 明 、摘 要三、基本情況介紹般或特殊需求四、宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)的依據(jù) 五、家庭財務(wù)分析 六、客戶的理財目標(biāo)與風(fēng)險屬性界定 七、理財規(guī)劃方案主要內(nèi)容 八、風(fēng)險告知 九、定期檢討的安排 十、附錄理財規(guī)劃報告書正文：聲明尊敬的于先生：非常榮幸有這個機(jī)會為您提供全方位的理財規(guī)劃服務(wù)。首先請參閱以下聲 明: 1.本理財規(guī)劃報告書是用來幫助您明確家庭收支情況、 財務(wù)需求及目標(biāo)， 對理財 事務(wù)進(jìn)行科學(xué)布局與決策， 實(shí)現(xiàn)家庭各項財務(wù)目標(biāo)， 實(shí)現(xiàn)家庭財富收支平衡并在 此基礎(chǔ)

2、上保值增值。2. 本理財規(guī)劃報告書是在您提供的資料基礎(chǔ)上， 基于通?？山邮艿募僭O(shè)、 合理的 估計。綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。3、本理財規(guī)劃報告書作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財務(wù)狀況、 生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計劃以及對一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形式， 以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。 建議您定期評估自己的目標(biāo)和計劃， 特別是在人生 階段發(fā)生較大變化的時候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。4、專業(yè)勝任說明：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司 CFP金融理財師XX為您制作此份 理財規(guī)劃報告書，其經(jīng)驗背景介紹如下 1) 專業(yè)認(rèn)證 ：2009 年中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)證

3、國際金融理財師 CFP 3) 工作經(jīng)驗 ： 銀行從業(yè)多年，現(xiàn)任中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司客戶經(jīng)理。4) 專長 ： 個人理財資產(chǎn)配置、基金、房地產(chǎn) 5.保密條款 ： 本規(guī)劃報告書將由金融理財師直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助 客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。 未經(jīng)客戶書面金融理財師與助理人員， 不得透漏 任何有關(guān)客戶的個人信息。6. 應(yīng)揭露事項1)本規(guī)劃報告書收取報酬的方式或各項報酬的來源： 顧問費(fèi)。2)推介專業(yè)人士時，該專業(yè)人士與理財師的關(guān)系： 相互獨(dú)立。3)所推薦產(chǎn)品與理財師個人投資是否有利益沖突： 經(jīng)確認(rèn)無利益沖突狀況。4)與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同 ： 收取顧問咨詢費(fèi)， 與第三方簽訂

4、書面代理或者雇傭關(guān)系合同。二、摘要于先生今年38歲，一企業(yè)中層技術(shù)干部，妻子就職國企，雙方父母健在, 膝下一獨(dú)生女，目前初三。雙方工資扣除每月支出尚有剩余部分， 于先生在將來 的十多年內(nèi)有創(chuàng)業(yè)、購房、購車等目標(biāo)，建議采用股票，基金和我行理財產(chǎn)品作 為投資組合，并針對于先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險承受能力對其理財目標(biāo)做出適當(dāng)調(diào)整的建議。三、基本情況介紹般或特殊需求（一）理財規(guī)劃目的：以全方位的觀點(diǎn)衡量應(yīng)如何安排保險與投資來達(dá)到理財目標(biāo)。（二）客戶基本情況:于先生于太太女兒年齡383815就職/就學(xué)情況中層技術(shù)干部會計初三收入（稅后）600020000養(yǎng)老情況父母健在，農(nóng)村戶口，無收入父母健在，退休工

5、人，退休工資共1000元無資產(chǎn)情況80平米住房一套，無貸款，現(xiàn)市價64萬元；活期存款10萬元，股票、基金共 15萬元。（三）規(guī)劃范圍:1、投資產(chǎn)品配置情況：目前于先生家庭金融資產(chǎn)主要配置在股票和基金上， 考慮到于先生目前家庭 風(fēng)險承受能力和其欲實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)，建議于先生采用穩(wěn)健偏高收益的投資策 略，將資產(chǎn)按照33% 27% 40哪己置為貨幣類、債券或債券型基金及股票或股票 型基金產(chǎn)品，預(yù)期收益率為7.33%。2、保險產(chǎn)品配置情況目前于先生家庭未配置任何保險， 考慮到于先生為家庭主要收入來源， 建議 于先生配置足額保險，尤其是定期壽險和意外險。四、宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)的依據(jù)根據(jù)目前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，

6、統(tǒng)一假設(shè)未來預(yù)期 GD戌曾長率為8%通貨膨脹 率為3.5%、年收入成長率為8%學(xué)費(fèi)成長率5%福州上年度職工月平均工資為 2588 元。五、家庭財務(wù)分析（一）資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債凈值存款100000流動資產(chǎn)100000流動負(fù)債0流動凈值100000股票型基金150000投資資產(chǎn)150000投資負(fù)債0投資凈值150000自用房產(chǎn)640000自用資產(chǎn)640000自用負(fù)債0自用凈值640000總資產(chǎn)890000總負(fù)債0890000（二）收支儲蓄表收入（稅后）金額負(fù)債金額儲蓄金額薪資117823日產(chǎn)支出77080工作收入117823生活支出77080生活儲蓄40743利息收入360投資收入360投資支出0

7、投資儲蓄360總收入118183總支出77080凈儲蓄41103（三）現(xiàn)金流量表項目金額一、生活現(xiàn)金流量工作收入117823生活支出77080生活現(xiàn)金流量40743二、投資現(xiàn)金流量利息收入360投資支出0投資現(xiàn)金流量360期末現(xiàn)金流量41103（四）家庭財務(wù)比率分析家庭財務(wù)比率定義比率合理范圍建議流動比率流動資產(chǎn)/流動負(fù)債02-10無流動負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無負(fù)債緊急預(yù)備金倍 數(shù)流動資產(chǎn)/月支出15.57 :1-6流動資產(chǎn)咼于月支出財務(wù)自由度年理財收入/年消費(fèi) 支出0.47%20%-100%基本無理財收入貸款年供負(fù)擔(dān) 率年本息支出/年收入020%-40%無貸款保費(fèi)負(fù)擔(dān)率

8、年保費(fèi)/年收入05%-15%無保險，建議配置足額保 險平均投資報酬 率年理財收入 /生息資 產(chǎn)0.147%4%-10%出了存款利息，無其他理 財收入凈值成長率凈儲蓄/（凈值-凈儲蓄）4.84%5%-20%凈儲蓄成長率較低凈儲蓄率凈儲蓄/總收入34.78%20-60%凈儲畜率較為合理自由儲蓄率自由儲蓄/總收入34.78%10-40%自由儲畜率較為合理六、客戶的理財目標(biāo)與風(fēng)險屬性界定13保守的投資者 溫和的投資者 激進(jìn)的投資者（一）根據(jù)風(fēng)險屬性問卷，風(fēng)險容忍度打分: 于先生得分：9-14 分15-21 分22-27 分可知于先生為保守的投資者。（二）客戶理財目標(biāo)于先生計劃明年參與公司的集資建房，考

9、慮到于先生要將鄉(xiāng)下的父母接來 同居住，建議于先生選擇購買180平方米的戶型。于先生打算供養(yǎng)女兒到大學(xué)畢業(yè)。于先生計劃積攢一筆50萬元的創(chuàng)業(yè)資金，考慮到于先生的年齡、家庭結(jié)構(gòu)、 其他理財目標(biāo)和現(xiàn)有資產(chǎn)，建議于先生考慮和同事合資創(chuàng)業(yè)，降低創(chuàng)業(yè)資金為 20萬元。于先生為了提升生活質(zhì)量，計劃在未來購車，考慮到前期積累創(chuàng)業(yè)資金，建 議于先生將購車計劃向后推延，8年后考慮買車。（三）理財建議于先生年齡38歲，上有老人，下有女兒，屬于家庭支出負(fù)擔(dān)較大的階段, 且于先生是家庭經(jīng)濟(jì)收入主要來源，需要配置足額保險?？紤]到于先生有創(chuàng)業(yè)想法，需要較快的積累資金，所以只就近11年的目標(biāo) 做出規(guī)劃。七、理財規(guī)劃方案主要內(nèi)

10、容（一）保險產(chǎn)品配置計劃建議應(yīng)加保險種被保險人應(yīng)加保保額建議保險公司需繳費(fèi)期預(yù)估保費(fèi)受益人定期壽險鄭先生$277,708平安人壽定期壽險22$2,083于太太鄭夫人$0平安人壽定期壽險17$0于先生住院醫(yī)療險鄭先生$100,000平安住院醫(yī)療保險1$3,120于太太鄭夫人$0平安住院醫(yī)療保險1$0于先生意外險鄭先生$555,415平安意外傷害保險1$1,000于太太鄭夫人$0平安意外傷害保險1$0于先生終身壽險鄭先生$43,072國壽祥瑞終身壽險22$2,800于太太鄭夫人$23,167國壽祥瑞終身壽險17$1,390于先生（二）投資產(chǎn)品配置計劃投資組合投資比例配置金額產(chǎn)品推薦預(yù)計年收益股票或

11、股票型基金40%6萬元嘉實(shí)滬深300、易方達(dá)50指數(shù)、融通內(nèi)需驅(qū)動、13%工銀全球債券或債券型基金27%4萬元華玉玉康債券、中信“聚寶盆” B款、上投純債、5%貨幣（存款、銀行類固定收益理財）33%5萬元農(nóng)行安心得利理財產(chǎn)品2.35 %八、風(fēng)險告知就所建議的投資產(chǎn)品，告知客戶可能的風(fēng)險并定期檢討的安排 流動性風(fēng)險：急需變現(xiàn)時可能的損失市場風(fēng)險：市場價格可能不漲反跌信用風(fēng)險：個別標(biāo)的的特殊風(fēng)險就預(yù)估的投資報酬率，提出說明：需要的內(nèi)部報酬率為6%估計平均報酬率的依據(jù)：依據(jù)風(fēng)險屬性分析表與內(nèi)部報酬率法預(yù)估最高報酬率與最低報酬率的范圍：12%到-5%過去的績效并不能代表未來的趨勢九、定期檢討的安排金融理財師的職責(zé)是準(zhǔn)確評估客戶的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì) 量的財務(wù)建議和長期的定期檢討服務(wù)。 客戶如果有任何疑問，歡迎隨時向金融理 財師進(jìn)行咨詢。根據(jù)客戶的情況，建議一年定期檢討一次。暫時預(yù)約2011年8月初為