2019年銀行卡的基本規(guī)定及操作

1、銀行卡的基本規(guī)定及操作一、卡業(yè)務(wù)的有關(guān)制度二、卡業(yè)務(wù)的基本操作三、卡業(yè)務(wù)的差錯處理銀行卡的基本規(guī)定一、陜西信合富秦卡是各縣聯(lián)社委托省聯(lián)社向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請的統(tǒng)一品牌銀行卡二、是具有銀聯(lián)標(biāo)識的人民幣磁條借記卡三、有個人卡和單位卡兩種，具有存取現(xiàn)金（單位卡除外）、 轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、查詢功能銀行卡的基本規(guī)定四、富秦卡必須先存后支，不具有透支功能五、富秦卡必須設(shè)置密碼六、有折發(fā)卡、補(bǔ)發(fā)新卡、換卡、卡止付和卡掛失都要到 發(fā)卡社辦理七、個人借記卡的起存金額10元，單位卡起存金額1000元卡號編排規(guī)則陜西信合富秦卡卡號共19位?？ㄌ柦M成規(guī)則按照中國銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。卡號組成規(guī)則:銀聯(lián)標(biāo)識（6）+地區(qū)

2、編碼（2）+介質(zhì)標(biāo)識（1）+卡類標(biāo)識（1）+預(yù)留（1）+序號（7）+校驗位（1）介質(zhì)標(biāo)識：O-IC復(fù)合卡、1-磁條卡卡類標(biāo)識：1-個人卡2-單位卡例如:6225060611000000099領(lǐng)用重空憑證時的號碼為：060000009業(yè)務(wù)規(guī)定富秦卡賬戶的存款歸屬發(fā)卡機(jī)構(gòu)富秦卡收益按規(guī)定分成ATM視同所屬營業(yè)機(jī)構(gòu)的柜員遵循中國銀聯(lián)相關(guān)聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范及業(yè)務(wù)規(guī)則遵循銀行卡計算的收費(fèi)的相關(guān)規(guī)定遵循銀行卡賬戶及交易管理的相關(guān)規(guī)定科目設(shè)置營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)置以下科目101102ATM 現(xiàn)金201711個人借記卡262171工本費(fèi)262172手續(xù)費(fèi)1010046個人借記卡（表外科目）1010047單位借記卡（表外

3、科目）科目設(shè)置省中心應(yīng)設(shè)置以下科目262118應(yīng)付銀聯(lián)卡交易本金262119應(yīng)付銀聯(lián)卡交易手續(xù)費(fèi)262121差錯處理資金139108應(yīng)收銀聯(lián)卡父易本金有關(guān)概念發(fā)卡機(jī)構(gòu)：指經(jīng)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局初審、陜西銀監(jiān)局審查批準(zhǔn), 取得借記卡業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入資格，并經(jīng)省聯(lián)社同意使用陜西農(nóng)村信用社 富秦卡品牌，可在其轄內(nèi)開辦銀行卡業(yè)務(wù)，作為發(fā)卡主體，承擔(dān)辦理 銀行卡所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)及相應(yīng)法律責(zé)任的各縣或各區(qū)農(nóng)村信用社 聯(lián)社有關(guān)概念發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)：指發(fā)卡機(jī)構(gòu)轄內(nèi)辦理借記卡業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。代理社即受理社，是指辦理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的借記卡業(yè)務(wù)，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)、代理網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)稱經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)有關(guān)概念本地卡：指本地區(qū)各發(fā)卡機(jī)構(gòu)轄區(qū)內(nèi)的發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出的借 記

4、卡異地卡：指非本地區(qū)各發(fā)卡機(jī)構(gòu)轄區(qū)內(nèi)的發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出的 借記卡區(qū)分本地卡和異地卡以借記卡卡號中地區(qū)代碼為準(zhǔn)資金清算規(guī)則借記卡系統(tǒng)是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的子系統(tǒng)，依托于全省通存通兌業(yè)務(wù) 系統(tǒng)，資金清算規(guī)則遵從于全省通存通兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)的資金清算規(guī)則， 跨行交易資金清算遵從于中國人民銀行資金清算規(guī)則 資金清算規(guī)則行內(nèi)資金清算是采用兩級清算模式，由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動 完成省清算中心與縣清算中心之間、發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)與業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)之間的 資金清算跨行資金由省聯(lián)社統(tǒng)一與中國銀聯(lián)清算， 按照中國銀行提 供的清算數(shù)據(jù)和相關(guān)憑證，通過大額支付系統(tǒng)主動將清算資金劃至中 國銀聯(lián)計息與收費(fèi)富秦卡賬戶按照中國人民銀行相關(guān)規(guī)定的同期同檔次利

5、率和計息方法計付利息，按照稅務(wù)機(jī)關(guān)規(guī)定的稅率代扣代繳儲蓄存款 利息個人所得稅富秦卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定， 發(fā)卡 網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)嚴(yán)格按照公告收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行. 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如有調(diào)整，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng) 按照公告內(nèi)容執(zhí)行風(fēng)險防范操作風(fēng)險是指在實際工作中，由于主觀經(jīng)營思想的偏差或決策失誤，以及部分臨柜人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，導(dǎo)致操作不當(dāng)造成的風(fēng) 險欺詐風(fēng)險是指不法分子冒用，使用偽造，變造或作廢的富秦卡以及特約商戶與持卡人串通或以其他方式詐騙信用社資金而形成的風(fēng)險卡業(yè)務(wù)功能發(fā)卡管理特殊業(yè)務(wù)卡賬務(wù)交易查詢交易其它交易報表農(nóng)民工卡業(yè)務(wù)發(fā)卡管理?一、有折發(fā)卡（交易碼：5105）?客戶持本機(jī)構(gòu)活期個人結(jié)算戶存折在柜臺辦

6、理開卡業(yè)務(wù)，需填寫“借記卡申請書”并提交客戶資料和本人有效的身份證件?開卡的個人結(jié)算戶必須是留有密碼的，通兌級別沒有限制,卡號必須刷卡輸入交易完成后卡號與該個人結(jié)算存折戶帳號相關(guān)聯(lián)發(fā)卡管理?二、換卡（交易碼： 5107）?客戶持損壞的卡片到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)柜臺申請換新卡，需填寫特殊業(yè)務(wù)申請表?新卡密碼可以由客戶重新設(shè)置?交易完成后新卡自動關(guān)聯(lián)原卡活期個人結(jié)算存折賬戶?該交易收取卡片的工本費(fèi)發(fā)卡管理?三、補(bǔ)卡（交易碼： 5108）?客戶在已辦理卡片正式掛失手續(xù)后，憑掛失申請書到原掛失機(jī)構(gòu)柜臺申請補(bǔ)辦新卡 ? 掛失申請書編號是在掛失交易完成后，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生 的編號?交易完成后新卡自動關(guān)聯(lián)原卡所有賬戶

7、?該交易收取新卡片的工本費(fèi)發(fā)卡管理四、銷卡（交易碼： 5109）?持卡人也可以在書面掛失后辦理銷戶?客戶不再使用借記卡辦理業(yè)務(wù)時，可到發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理銷卡業(yè)務(wù)?需填寫特殊業(yè)務(wù)申請表，并提供有效身份證件?該交易完成后客戶持個人結(jié)算存折仍可辦理儲蓄業(yè)務(wù)特殊業(yè)務(wù)一、卡止付（交易碼：5202）卡止付業(yè)務(wù)在發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理柜員根據(jù)提交的特殊業(yè)務(wù)申請書辦理止付業(yè)務(wù)止付類型分為止付卡、止付賬戶兩種選擇止付卡時，存折仍可使用；選擇止付賬戶時，卡與折都不可使用止付申請書編號不能重復(fù)輸入特殊業(yè)務(wù)二、卡解止付（交易碼：5204）止付解除只允許在辦理止付交易的機(jī)構(gòu)進(jìn)行填寫特殊業(yè)務(wù)申請表銀行止付編號輸入系統(tǒng)產(chǎn)生的止付編

8、號已經(jīng)撤銷止付的富秦卡可繼續(xù)使用特殊業(yè)務(wù)三、卡掛失（交易碼：5205）卡掛失分為卡片掛失和密碼掛失兩種，到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)柜面辦理書掛口頭掛失滿5天系統(tǒng)會自動解掛，書面掛失滿7天不自動解掛卡折并存時，卡片掛失后，仍可使用存折辦理儲蓄業(yè)務(wù)該交易收取掛失手續(xù)費(fèi)特殊業(yè)務(wù)四、卡解掛失（交易碼：5206）解除卡片的掛失和密碼掛失時，持卡人應(yīng)到原掛失行辦理 該交易申請撤銷書面掛失時，持卡人出示掛失申請書回執(zhí)和有效 身份證件掛失申請書編號輸入系統(tǒng)產(chǎn)生的編號特殊業(yè)務(wù)五、卡改密（交易碼：5207）富秦卡密碼是持卡人辦理業(yè)務(wù)時系統(tǒng)對其身份確認(rèn)的重要依據(jù)，分為查詢密碼和支付密碼在ATM、柜面上取款和轉(zhuǎn)賬時使用支付密碼修改

9、借記卡的密碼時，持卡人到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理,并提供有效身份證件特殊業(yè)務(wù)六、卡解鎖（交易碼：5208）持卡人憑密碼在柜面進(jìn)行交易時，在一日之內(nèi)連續(xù)三次輸入密碼不正確的，該卡片即被鎖定持卡人憑密碼在ATM上進(jìn)行交易時， 在一日之內(nèi)連續(xù)三 次輸入密碼不正確的，該卡片被吞特殊業(yè)務(wù)七、卡密碼重置（交易碼：5209）持卡人在發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼掛失后，在掛失期限內(nèi)將密碼 該為新的支付密碼重置時持卡人需提供掛失申請書回執(zhí)和本人有效身份證件卡密碼重置后，用新的支付密碼可以辦理正常交易特殊業(yè)務(wù)八、卡片交易限額設(shè)置（交易碼：5210）九、客戶信息修改（交易碼：5215）按客戶的證件種類和證件號碼對該客戶的基本信息進(jìn)行

10、 修改，但客戶的姓名、證件種類和證件號碼不能進(jìn)行修改十、卡片信息修改（交易碼：5216）對借記卡的基本信息進(jìn)行修改，對卡號、持卡人、證件類 型和證件號碼不能進(jìn)行修改卡賬務(wù)交易一、活期存入（交易碼：5321）持卡人需將現(xiàn)金存入卡內(nèi)賬戶在陜西省內(nèi)任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)柜臺都可以辦理活期存入交易大額現(xiàn)金存入時需填寫存款人的相關(guān)信息卡賬務(wù)交易二、活期支?。ń灰状a：5331）持卡人需要從卡內(nèi)賬戶支取現(xiàn)金在任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)柜臺都可以辦理活期支取交易取款時必須卡號必須用刷卡器讀入大額取現(xiàn)時，取款人的相關(guān)信息必須填寫卡賬務(wù)交易三、卡卡轉(zhuǎn)賬（交易碼：5341）富秦卡向富秦卡轉(zhuǎn)賬持卡人在陜西省內(nèi)信用社任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理此項業(yè)

11、務(wù)轉(zhuǎn)出卡卡號必須刷卡讀入 轉(zhuǎn)入卡號二次輸入的必須一致大額轉(zhuǎn)賬時，代理人的相關(guān)信息必須填寫卡賬務(wù)交易卡賬務(wù)交易四、折轉(zhuǎn)卡（交易碼：5342）綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)里的個人結(jié)算存折戶向富秦卡轉(zhuǎn)賬 客戶可以到任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理此項業(yè)務(wù) 轉(zhuǎn)入卡卡號二次輸入的必須一致該交易轉(zhuǎn)出科目也可以是臨時存欠五、卡轉(zhuǎn)折（交易碼：5343）富秦卡向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的個人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬客戶到任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理必須刷卡讀入轉(zhuǎn)出卡卡號轉(zhuǎn)出科目可以是臨時存欠查詢交易卡片基本信息查詢（交易碼：5401)卡號內(nèi)分戶賬查詢（交易碼：5402)柜員查卡交易明細(xì)（交易碼：5403)客戶查詢打印交易明細(xì)（交易碼：5404）各種登記簿查詢客戶信息查詢（

12、交易碼：5411）卡片交易限額查詢（交易碼：5413）柜員查詢本日交易明細(xì)（交易碼：5414）柜員查詢歷史交易明細(xì)（交易碼：5415）其它交易一、柜員當(dāng)日抹賬（交易碼：5501）富秦卡所有成功的交易都可以用此交易抹賬，跨行交易不 能用此交易抹賬二、柜員查詢末筆交易流水（5502）當(dāng)柜員所做完的交易不知道是否成功時， 都可以通過此交 易來查詢，如果沒有該筆流水，說明此筆交易沒有成功卡系統(tǒng)報表一、報表生成（交易碼：5610）次日柜員在打印卡系統(tǒng)報表時，必須做此交易，生成日期為當(dāng)天發(fā)生業(yè)務(wù)的日期，如遇節(jié)假日，生成報表的日期是按日歷天數(shù) 逐一生成卡系統(tǒng)報表二、 明細(xì)類報表打?。ń灰状a：5622）打印出來的是卡業(yè)務(wù)的明細(xì)流水，次日打印出來的要和綜 合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的報表核對三、 綜合類報表打?。ń灰状a：5624）打印出來的是卡業(yè)務(wù)