金融法理論與實(shí)務(wù)第7章保險(xiǎn)業(yè)法律規(guī)范

1、第七章 保險(xiǎn)業(yè)法律規(guī)范理論課：10課時(shí)實(shí)踐課：2課時(shí)第七章 保險(xiǎn)業(yè)法律規(guī)范 第一節(jié) 保險(xiǎn)及保險(xiǎn)法基礎(chǔ)理論 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同 第三節(jié) 保險(xiǎn)公司及其經(jīng)營(yíng)規(guī)則 第四節(jié) 保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 第五節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管及法律責(zé)任 第一節(jié) 保險(xiǎn)及保險(xiǎn)法基礎(chǔ)理論一、保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)概述二、保險(xiǎn)法的基本原則二、保險(xiǎn)法的基本原則我國(guó)保險(xiǎn)法頒布及兩次修改歷程我國(guó)保險(xiǎn)法頒布及兩次修改歷程19951995年年6 6月月3030日，日，中華人民共和中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法國(guó)保險(xiǎn)法頒布，這是新中國(guó)成立以頒布，這是新中國(guó)成立以來(lái)的第一部保險(xiǎn)基本法。來(lái)的第一部保險(xiǎn)基本法。20022002年年1010月月2828日，針對(duì)入世承諾日，針

2、對(duì)入世承諾，全國(guó)人大常委會(huì)對(duì)保險(xiǎn)法進(jìn)行了修，全國(guó)人大常委會(huì)對(duì)保險(xiǎn)法進(jìn)行了修正，修正內(nèi)容重在保險(xiǎn)業(yè)法部分。正，修正內(nèi)容重在保險(xiǎn)業(yè)法部分。20092009年年2 2月月2828日，為加強(qiáng)對(duì)投保人日，為加強(qiáng)對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)，全國(guó)人大常和被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)了修訂后的保險(xiǎn)法，自委會(huì)通過(guò)了修訂后的保險(xiǎn)法，自20092009年年1010月月1 1日起施行。日起施行。修訂后的保險(xiǎn)法修訂后的保險(xiǎn)法共分共分8 8章章187187條條, ,分分別為總則、保險(xiǎn)別為總則、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)公司、合同、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則、保險(xiǎn)代理人和保保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保

3、險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理、法業(yè)監(jiān)督管理、法律責(zé)任、附則。律責(zé)任、附則。 一、保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)概述 保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)的內(nèi)涵保險(xiǎn)的內(nèi)涵 保險(xiǎn)既是一種經(jīng)濟(jì)制度，同時(shí)也是一種法律關(guān)系。保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)制度，具有確保經(jīng)濟(jì)生活的安定作用。 保險(xiǎn)也是一種法律關(guān)系。保險(xiǎn)關(guān)系作為一種法律關(guān)系，具體表現(xiàn)為四種社會(huì)關(guān)系。保險(xiǎn)體現(xiàn)的四種社會(huì)關(guān)系保險(xiǎn)體現(xiàn)的四種社會(huì)關(guān)系 1.保險(xiǎn)活動(dòng) 當(dāng)事人之 間的關(guān)系2.保險(xiǎn)當(dāng)事人、保險(xiǎn)

4、中介人之間的關(guān)系3.保險(xiǎn)企業(yè)之間的關(guān)系4.管理與被管理關(guān)系 投保人受益人被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人之間的關(guān)系保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人之間的關(guān)系保險(xiǎn)人保險(xiǎn)公估人 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)當(dāng)事人、保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系保險(xiǎn)當(dāng)事人、保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系投保人受益人被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)的基本類型保險(xiǎn)的基本類型分類標(biāo)準(zhǔn)類型根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的次序不同 保險(xiǎn)分為原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)。根據(jù)實(shí)施的形式不同保險(xiǎn)分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)。根據(jù)創(chuàng)立保險(xiǎn)事業(yè)目的的不同保險(xiǎn)分為商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)。根據(jù)按保險(xiǎn)人的人數(shù)保險(xiǎn)分為單保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)的目的和功能可分為補(bǔ)償性保險(xiǎn)和給付性保險(xiǎn)。二、保

5、險(xiǎn)法的基本原則二、保險(xiǎn)法的基本原則 保險(xiǎn)法：保險(xiǎn)法是調(diào)整商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。 商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系：保險(xiǎn)合同關(guān)系、保險(xiǎn)中介關(guān)系、保險(xiǎn)組織關(guān)系、國(guó)家與保險(xiǎn)人、投保人、保險(xiǎn)人間監(jiān)管與被監(jiān)管關(guān)系。 保險(xiǎn)法的范圍：無(wú)論是直接調(diào)整保險(xiǎn)行為還是間接調(diào)整，只要對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)從業(yè)人員、保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的管理，以及與保險(xiǎn)合同制定或履行相關(guān)聯(lián)的規(guī)范，都劃入保險(xiǎn)法的范圍。包括保險(xiǎn)合同法、保險(xiǎn)業(yè)法和保險(xiǎn)特別法。原原 則則核核 心心最大誠(chéng)信原最大誠(chéng)信原則則 在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知；而采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)

6、人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。保險(xiǎn)利益原保險(xiǎn)利益原則則 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，即在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，可能遭受到損失或失去的利益。損失補(bǔ)償原損失補(bǔ)償原則則 是保險(xiǎn)基本職能的體現(xiàn) 。近因原則近因原則 法律上用以判定較為復(fù)雜的因果關(guān)系的案件時(shí)，通常采用近因原則。所謂近因，是指直接促成結(jié)果的原因，效果上有支配力或有效的原因，而并非指時(shí)間上最接近損失的原因。保險(xiǎn)法的體系結(jié)構(gòu)保險(xiǎn)法的體系結(jié)構(gòu)保險(xiǎn)合同法保險(xiǎn)特別法保險(xiǎn)業(yè)法保險(xiǎn)法新保險(xiǎn)法（新保險(xiǎn)法（187條）條）2002年保險(xiǎn)法（年保險(xiǎn)法（158條）條）目錄第一章總則第二章保險(xiǎn)合同 第一節(jié)一般規(guī)定 第二節(jié)人身保險(xiǎn)合同 第三節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同第三章保

7、險(xiǎn)公司第四章保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則第五章保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人第六章保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理第七章法律責(zé)任第八章附則 目 錄第一章 總 則 第二章 保險(xiǎn)合同 第一節(jié) 一般規(guī)定 第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 第三節(jié) 人身保險(xiǎn)合同 第三章 保險(xiǎn)公司 第四章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則 第五章 保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理 第六章 保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 第七章 法律責(zé)任 第八章 附 則 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同一、保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定一、保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定二、保險(xiǎn)合同的訂立二、保險(xiǎn)合同的訂立三、保險(xiǎn)合同的履行三、保險(xiǎn)合同的履行四、保險(xiǎn)合同的變更、解除四、保險(xiǎn)合同的變更、解除五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的特征附和合同Adh

8、esion Contract射幸合同Aleatory Contract最大誠(chéng)信合同 utmost Good faith（一）保險(xiǎn)合同的特征（一）保險(xiǎn)合同的特征保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。一、保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定1 1、保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體主主體體當(dāng)事人當(dāng)事人關(guān)系人關(guān)系人保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人投保人投保人 被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人 受益人受益人輔助人保險(xiǎn)活動(dòng)的其他參加者，保險(xiǎn)活動(dòng)的其他參加者，包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。（二）保險(xiǎn)合同關(guān)系的要素（二）保險(xiǎn)合同關(guān)系的要素保險(xiǎn)人應(yīng)具備的條件保險(xiǎn)人應(yīng)具備的條件保險(xiǎn)人要具備法定資格保險(xiǎn)人必須以自己的名義訂立保險(xiǎn)合同

9、保險(xiǎn)人需依照保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任投保人投保人 我國(guó)保險(xiǎn)法第10條規(guī)定“投保人是指 與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同 負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人”。投保人并不 以自然人為限，法人和它組織也可以成為 投保人。投保人投保人應(yīng)應(yīng)具具備備的的條條件件投保人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)被保被保險(xiǎn)險(xiǎn)人人 我國(guó)保險(xiǎn)法第22條規(guī)定“被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人”。 投保人可以為被保險(xiǎn)人。當(dāng)投保人為自己利益投保時(shí)，投保人，被保險(xiǎn)人為同一人。當(dāng)投保人為他人利益投保時(shí)，須遵守以下規(guī)定：投保人不得為無(wú)民事行為

10、能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。但父母為未成年子女投保的人身保險(xiǎn)不受此限制，只是死亡給付保險(xiǎn)金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的限額。 被保險(xiǎn)人應(yīng)具備的條件被保險(xiǎn)人應(yīng)具備的條件被保險(xiǎn)人須是財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人被保險(xiǎn)人須享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)被保險(xiǎn)人須享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)被保險(xiǎn)人須享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán) 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，未造成被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由被保險(xiǎn)人本人行使；造成被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由其繼承人依中華人民共和國(guó)繼承法繼承。 在人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)事故或事件發(fā)生后，被保險(xiǎn)人仍然生存的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求要由被保險(xiǎn)人本人行使；被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由被保險(xiǎn)人或者

11、投保人指定的受益人行使；未指定受益人的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由被保險(xiǎn)人的繼承人行使。受益人受益人 我國(guó)保險(xiǎn)法第22條規(guī)定：“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人”。受益人的指定受益人的指定 在保險(xiǎn)糾紛中，關(guān)于受益人的糾紛占相當(dāng)大的比例，往往因?yàn)橥侗r(shí)忘記或錯(cuò)誤指定受益人，造成理賠時(shí)不必要的糾紛。受益人指定與否，與是否交納稅收直接有關(guān)。如果事先指定受益人，被保險(xiǎn)人身故以后對(duì)受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金免征遺產(chǎn)稅；如果事先沒(méi)有指定受益人，按保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，這樣對(duì)作為遺產(chǎn)處理的保險(xiǎn)金，某些國(guó)家按規(guī)定要征收遺產(chǎn)稅。案案 例例 分分 析析受益人案例 王某因父母病故，

12、妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保管道煤氣保險(xiǎn)，并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故?，F(xiàn)王妻與王妹的兒子都向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。 問(wèn)保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？保險(xiǎn)合同的輔助人（中介人）保險(xiǎn)合同的輔助人（中介人）輔輔助助人人保險(xiǎn)代理人Agent保險(xiǎn)公估人Loss Adjustor保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人Broker保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的人?；谕侗Ｈ嘶虮ｋU(xiǎn)人的利益而為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的中間人。獨(dú)立于保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外，以第三者的身份，憑借豐富的專業(yè)知識(shí)

13、和技術(shù)，本著客觀公正的態(tài)度處理保險(xiǎn)合同當(dāng)事人委托辦理的有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)公證事項(xiàng)的人，包括保險(xiǎn)調(diào)查人、保險(xiǎn)鑒定人和保險(xiǎn)理算人。2 2、保險(xiǎn)合同的客體、保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益客體三個(gè)要件：客體三個(gè)要件：（1 1）必須是合法利益。）必須是合法利益。（2 2）必須是能夠確定的利益。）必須是能夠確定的利益。（3 3）保險(xiǎn)利益必須是屬于金）保險(xiǎn)利益必須是屬于金錢上的利益。錢上的利益。 通常情況下，保險(xiǎn)標(biāo)的通常情況下，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移時(shí)，保險(xiǎn)利益也隨之轉(zhuǎn)移時(shí)，保險(xiǎn)利益也隨之轉(zhuǎn)移。轉(zhuǎn)移。 保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體，也是保險(xiǎn)合同的要客體，也是保險(xiǎn)合同的要件之一。它是指投保人或件之一。它是指投

14、保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的上因被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的上因具有各種利益關(guān)系而享有具有各種利益關(guān)系而享有的經(jīng)濟(jì)利益。的經(jīng)濟(jì)利益。 我國(guó)保險(xiǎn)法也明確我國(guó)保險(xiǎn)法也明確規(guī)定，訂立合同時(shí)，投保規(guī)定，訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效。利益的，合同無(wú)效。二、保險(xiǎn)合同的訂立二、保險(xiǎn)合同的訂立 （一）保險(xiǎn)合同訂立的程序（一）保險(xiǎn)合同訂立的程序 投保人申請(qǐng)索取并填寫(xiě)投保單投保人與保險(xiǎn)人商定支付保險(xiǎn)費(fèi)的方法承保保險(xiǎn)人審查投保單，向投保人詢問(wèn)、了解保險(xiǎn)標(biāo)的的各種情況和被保險(xiǎn)人的身體狀況，決定接受投保后即在投保單上簽章。出具保險(xiǎn)單 （二）保險(xiǎn)合同的形式（二）保險(xiǎn)合同的形式 （1）保險(xiǎn)

15、單。 （2）保險(xiǎn)憑證。 （3）暫保單。 （4）投保單。 （5）其他書(shū)面形式。 （三）保（三）保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的合同的內(nèi)內(nèi)容容（1）保險(xiǎn)人的名稱和住所。）保險(xiǎn)人的名稱和住所。 （2）投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，以及人身保）投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱、住所。險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱、住所。 （3）保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)）保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。利益或者人的壽命和身體。 （4）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。 （5）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間。）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始

16、時(shí)間。 （6）保險(xiǎn)金額。）保險(xiǎn)金額。 （7）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法。）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法。 （8）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法。）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法。 （9）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理。）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理。 （10）訂立合同的時(shí)間。）訂立合同的時(shí)間。 （11）投保人和保險(xiǎn)人可以約定與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)。）投保人和保險(xiǎn)人可以約定與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)。三、保險(xiǎn)合同的履行三、保險(xiǎn)合同的履行（一）投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人的義務(wù)（一）投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人的義務(wù) （1）保險(xiǎn)合同成立后，投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)。 （2）投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù)。 （3）被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、

17、施救的義務(wù)。（二）索賠、理賠與代位求償權(quán)（二）索賠、理賠與代位求償權(quán) 1索賠與理賠 2索賠時(shí)效 3代為求償權(quán)本部分內(nèi)容體現(xiàn)了保險(xiǎn)合同本部分內(nèi)容體現(xiàn)了保險(xiǎn)合同的什么特點(diǎn)？的什么特點(diǎn)？四、保險(xiǎn)合同的變更、解除四、保險(xiǎn)合同的變更、解除（一）保險(xiǎn)合同的變更（一）保險(xiǎn)合同的變更 1主體的變更 2內(nèi)容的變更 3效力的變更（二）保險(xiǎn)合同的解除（二）保險(xiǎn)合同的解除 1投保人的解除權(quán) 2保險(xiǎn)人的解除權(quán)五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 1 1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主要特征財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主要特征 （1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的標(biāo)的表現(xiàn)為特定的財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益。

18、 （2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是一種填補(bǔ)損失的合同。 （3）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同實(shí)行保險(xiǎn)責(zé)任限定制度。 （4）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)行保險(xiǎn)代位的原則。 2 2被保險(xiǎn)人的義務(wù)被保險(xiǎn)人的義務(wù) 3 3保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)（二）人身保險(xiǎn)合同 1人身保險(xiǎn)合同的主要特征 （1）保險(xiǎn)標(biāo)的人格化。 （2）保險(xiǎn)金定額支付。 （3）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故涉及人的生死、健康。 （4）保險(xiǎn)費(fèi)不得強(qiáng)制請(qǐng)求。 （5）人身保險(xiǎn)不適用代位求償權(quán)。 2投保人、被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù) 3保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)第三節(jié) 保險(xiǎn)公司及其經(jīng)營(yíng)規(guī)則一、保險(xiǎn)公司概述一、保險(xiǎn)公司概述二、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)二、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)股份股份有限公司有限公司 外資外資保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司

19、 中外合資中外合資保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司 國(guó)有國(guó)有獨(dú)資公司獨(dú)資公司 保險(xiǎn)企業(yè)之間的關(guān)系保險(xiǎn)企業(yè)之間的關(guān)系一、保險(xiǎn)公司一、保險(xiǎn)公司（一）保險(xiǎn)公司的設(shè)立（一）保險(xiǎn)公司的設(shè)立設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)符合設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)符合7 7個(gè)條件個(gè)條件申請(qǐng)辦理工商登記繳存保證金審批text1text2text3text4設(shè)立保險(xiǎn)公司的程序設(shè)立保險(xiǎn)公司的程序保險(xiǎn)人的組織形式保險(xiǎn)人的組織形式保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的組組織織形形式式股份有限公司 指依照公司法的規(guī)定設(shè)立的、全部資本按照等額股份的企業(yè)法人。有限責(zé)任公司 股東以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。在我國(guó)包括國(guó)有獨(dú)資公司、中外合資、外商獨(dú)資

20、保險(xiǎn)公司。（二）保險(xiǎn)公司的變更（二）保險(xiǎn)公司的變更（三）保險(xiǎn)公司的終止（三）保險(xiǎn)公司的終止1 1保險(xiǎn)公司終止的原因保險(xiǎn)公司終止的原因2 2保險(xiǎn)公司終止的法律后果保險(xiǎn)公司終止的法律后果（一）保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍（一）保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍 1 1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) （1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司以有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的而從事的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 （2）責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三人承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的而從事的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 （3）信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人的信用或者履約能力提供擔(dān)保而從事的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 二、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)二、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)2 2人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（1

21、）人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（2）健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（3）意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)3 3再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（二）保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)則（二）保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)則（1）責(zé)任準(zhǔn)備金規(guī)則。（2）未決賠款準(zhǔn)備金規(guī)則。（3）公積金制度。（4）保險(xiǎn)保障基金規(guī)則。（5）最低償付能力要求規(guī)則。（6）自留保險(xiǎn)費(fèi)限制規(guī)則。（7）單次危險(xiǎn)限制規(guī)則。（8）危險(xiǎn)單位的劃分方法和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)安排計(jì)劃的符合規(guī)定規(guī)則。（9）再保險(xiǎn)規(guī)則。（10）資金運(yùn)用規(guī)則。（11）保險(xiǎn)公司及其工作人員禁止性行為規(guī)則。為什么會(huì)有這樣的規(guī)定？為什么會(huì)有這樣的規(guī)定？第四節(jié) 保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念的概念二、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

22、人二、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的從業(yè)條件及其責(zé)任的從業(yè)條件及其責(zé)任（一）從業(yè)條件（一）從業(yè)條件 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，方可開(kāi)展業(yè)務(wù)。想一想：保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有何區(qū)別？（二）保險(xiǎn)代理人的義務(wù)和責(zé)任（二）保險(xiǎn)代理人的義務(wù)和責(zé)任1 1保險(xiǎn)代理人的基本義務(wù)保險(xiǎn)代理人的基本義務(wù)第一，依照保險(xiǎn)代理合同應(yīng)履行的義務(wù)。（1）訂約說(shuō)明的義務(wù)。（2）如實(shí)傳達(dá)知悉事項(xiàng)的義務(wù)。（3）危險(xiǎn)及時(shí)通知的義務(wù)。（4）及時(shí)轉(zhuǎn)交單據(jù)的義務(wù)

23、。（5）代理收繳保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。第二，依照誠(chéng)實(shí)信用原則應(yīng)履行的義務(wù)。（1）代理人如實(shí)告知義務(wù)。（2）代理人的保密義務(wù)。（3）代理人知曉的重要事項(xiàng)的通知義務(wù)。 2 2保險(xiǎn)代理人的責(zé)任保險(xiǎn)代理人的責(zé)任 保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)代理人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。注意注意:保險(xiǎn)關(guān)系中的表保險(xiǎn)關(guān)系中的表見(jiàn)代理見(jiàn)代理（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的責(zé)任（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的責(zé)任 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過(guò)錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 （1）遵從保險(xiǎn)委托人的指示。 （2）善意地為委托人服務(wù)。 （3）照管委托人的利益。 第五節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管及法律責(zé)任一、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職責(zé)一、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職責(zé)二、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容二、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容三、違反保險(xiǎn)法的法律責(zé)任三、違反保險(xiǎn)法的法律責(zé)任內(nèi)容五內(nèi)容五 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管及法律責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管及法律責(zé)任一、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職責(zé)二、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容三、違反保險(xiǎn)法的法律責(zé)任一、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職責(zé)一、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)